Header
Header

iwoca Krediterfahrungen 2017: Passendes Angebot für Kleinunternehmer

Iwoca Testergebnis
Das Unternehmen Iwoca besitzt keine lange Geschichte, seine Gründung erfolgte vielmehr erst im Jahre 2012. Doch schon heute zählt es zu den bedeutendsten europäischen Anbietern von Unternehmensfinanzierungen. Dabei richtet sich das Angebot an Iwoca vor allem an Selbständige sowie kleine Unternehmen. Iwoca hat seinen Hauptsitz in London. Das Geschäft mit seinen deutschen Kunden wickelt Iwoca über eine Zentrale mit Sitz in Frankfurt am Main ab. Lesen Sie im Nachfolgenden unseren Iwoca Testbericht, der Ihnen Auskunft über alle wichtigen Merkmale und Services dieses Finanzdienstleisters gibt.

Weiter zu Iwoca: www.iwoca.de
 

Iwoca im Test: Die Vor- und Nachteile im Überblick

  • Auf die Bedürfnisse von kleinen Unternehmen ausgerichtetes Angebot
  • Kredite mit Beträgen zwischen 1.000 und 50.000 Euro verfügbar
  • Einfaches Verfahren zur Überprüfung des Kreditantrages
  • Kundendienst ist gut zu erreichen
  • Jederzeitige Tilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung

  • Sehr kurze Laufzeiten von nur einem bis sechs Monaten


Die von uns gemachten Iwoca Erfahrungen verdeutlichen, dass das Angebot dieses Finanzdienstleisters vor allem für kleine Selbständige und Unternehmer in Frage kommt. Die geringen Kreditsummen reichen aufgrund ihrer sehr kurzen Laufzeiten wohl nur für die Bewältigung von kurzfristigen finanziellen Schwierigkeiten. Der große Vorteil von Iwoca Finanzierungen besteht darin, dass sie ohne Kosten jederzeit zurückgezahlt werden können. So haben die Kunden die Möglichkeit, ihre Kredite ganz oder vollständig zurückzuführen, sobald sich ihre finanzielle Situation überraschend verbessert. Dadurch können Kreditnehmer überflüssige Kosten, die für eine zu hohe Inanspruchnahme des Kredits beziehungsweise durch eine Zahlung von Vorfälligkeitsentschädigungen entstehen, wirksam vermeiden.

Zu den weiteren Vorzügen, die wir in unserem Iwoca Erfahrungsbericht aufführen gehört, außerdem die schnelle und unkomplizierte Beantragung von Krediten. Unternehmen müssen sich dafür lediglich bei Iwoca anmelden, um eine automatische Verbindung zwischen ihrem Girokonto und dem Iwoca Account herstellen. Zur Prüfung der Bonität müssen dann lediglich die Umsatzsteuermeldungen sowie die Jahresabschlüsse hochgeladen werden. Auf diese Basis führt Iwoca mit der Partnerbank Fidor innerhalb von kurzer Zeit eine Überprüfung des Kreditantrages durch und trifft schnell eine Entscheidung über dessen Bewilligung oder Ablehnung.

Iwoca Kredit Erfahrungen

Die Webseite von Iwoca

Der Iwoca Finanzierung Steckbrief

  • Firma des Finanzierungsinstituts: Iwoca
  • Internetadresse: https://www.iwoca.de/
  • Gründungsjahr: 2012
  • Regulierung: Financial Conduct Authority (FCA, britische Finanzaufsicht)
  • Währung: Euro
  • Verfügbare Kreditsummen: 1.000 bis 50.000 Euro
  • Laufzeit: Standardisiert, maximal sechs Monate
  • Rückzahlung: Flexible Tilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigungen mit Mindestbetrag
  • Zinshöhe: Pauschal 2 Prozent im Monat
  • Support und Erreichbarkeit: Email, Telefon und Live-Chat

1. Geschichte und Konzept von Iwoca

Seit seiner Gründung im Jahre 2012 verfolgen die Betreiber von Iwoca das Ziel, kleinen Unternehmern und selbständige kurzfristige Kredite zu günstigen Zinsen und mit maximaler Flexibilität anzubieten. Da Iwoca damit eine Marktlücke füllt, entwickelte sich das Unternehmen schnell zu einem der bedeutendsten Fin-Tech-Unternehmen, die in Europa aktiv sind. Dabei führte der konsequente Einsatz von innovativen Technologien dazu, dass Iwoca mit geringen Kosten für die Vergabe von Krediten arbeiten kann. Selbständige, die einen Kredit von Iwoca in Anspruch nehmen, profitieren regelmäßig von transparenten Kosten, einer schnellen Entscheidung über die Bewilligung oder Ablehnung ihres Kreditantrags, kurzen Vertragslaufzeiten sowie einer unbürokratischen Beantragung und Verwaltung von Krediten.

Die hervorragende Qualität der Dienstleistungen von Iwoca wird nicht zuletzt dadurch ermöglicht, dass auf der Basis von Analysen von Kundenbewertungen, saisonalen Trends und Gewinnspannen eine Bewertung von Online-Unternehmen erfolgt. So ist es möglich, die voraussichtliche wirtschaftliche und finanzielle Entwicklung von Kunden zuverlässig zu beurteilen und auf dieser Grundlage eine tragfähige Kreditentscheidung zu treffen.
 
Weiter zu Iwoca: www.iwoca.de

2. Sicherheit und Regulierung von Iwoca

Da Iwoca seinen Hauptsitz in London hat, ist die britische FCA für die Überwachung des Finanzdienstleisters zuständig. Diese Aufsichtsbehörde legt äußerste strenge Maßstäbe an, wenn es um die Zuverlässigkeit von Banken und anderen Finanzorganisationen geht. Außerdem betreibt Iwoca eine Zentrale in Frankfurt am Main, sodass auch das deutsche BaFin diesen Finanzdienstleister überwacht. Dementsprechend engmaschig ist die Überprüfung.

Im Rahmen der Wiedergabe unserer Iwoca Erfahrungen muss unbedingt auch erwähnt werden, dass es sich bei diesem Finanzdienstleister nicht um eine Bank im Sinne des Gesetzes über das Kreditwesen handelt. Da in Deutschland jedoch nur Kreditinstitute Kredite an private und gewerbliche Kunden vergeben dürfen, arbeitet Iwoca in seinem Deutschlandgeschäft mit der Fidor Bank zusammen.

3. Die Kreditsummen bei Iwoca

Entsprechend dem Konzept, vor allem kleine Selbständige und Unternehmer mit kurzfristigen Krediten zu versorgen, fallen die bei Iwoca verfügbaren Kreditsummen relativ gering aus. Es gilt eine Mindesthöhe von 1.000 Euro und ein maximaler Kreditbetrag von 50.000 Euro. Zwischen dieser Unter-und Obergrenze können Kunden Kredite mit beliebigen Summen beantragen. Die Kredite kommen vor allem in Frage, um Aufträge vorzufinanzieren, Anzahlungen für größere Investitionen zu tätigen oder vorübergehende Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Insbesondere in der Gründungsphase sind viele junge Unternehmer mit derartigen finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert.

Iwoca Vorteile

Diese Vorteile bietet Iwoca

Grundsätzlich ist die Obergrenze für Kredite von 50.000 Euro feststehend. Es gibt allerdings die Möglichkeit, persönlich mit Iwoca über deren Anhebung zu verhandeln. Kunden, die durch eine unproblematische Rückzahlung von zwei Krediten ihre Zuverlässigkeit unter Beweis gestellt haben, können auf diese Weise versuchen, einen höheren Kredit zu erhalten. Wer dies beabsichtigt, muss persönlich Kontakt mit einem Mitarbeiter im Support aufnehmen. Darüber hinaus zeigen unsere Iwoca Erfahrungen auf, dass nicht jeder Kunde einen Kredit in der gewünschten Höhe erhält. Für die maximalen Kreditsummen legt der Finanzdienstleister nämlich grundsätzlich die Faustregel zugrunde, dass deren Höhe ein Zehntel des Umsatzes nicht überschreiten soll.
 
Weiter zu Iwoca: www.iwoca.de

4. Die Voraussetzungen für einen Kredit von Iwoca

Durch den Einsatz von moderner Informationstechnologie ist es Iwoca möglich, Kredite in extrem kurzer Zeit und sehr unkompliziert zu bewilligen und auszuzahlen. Doch wie bei allen anderen Finanzdienstleistern auch, bestehen bei Iwoca bestimmte Voraussetzungen, die ein Kunde erfüllen muss, bevor die Kreditvergabe an ihn bewilligt wird. Diese Anforderungen entsprechen der bei deutschen Kreditinstituten verbreiteten Praxis. Insbesondere sind die folgenden Kriterien von Unternehmern und Selbständigen zu erfüllen:

  • Die Unternehmung betreibt ihre Geschäftstätigkeit bereits seit mindestens vier Monate, da Iwoca keine klassische Gründungsfinanzierung betreiben möchte
  • Der Jahresumsatz des Unternehmens beträgt mindestens 10.000 Euro. Diese Voraussetzung muss entweder im vorigen oder laufenden Geschäftsjahr erfüllt sein.
  • Der Sitz des Unternehmens befindet sich in Deutschland.

Diese Anforderungen an die Bewilligung eines Kredites sind branchenüblich und damit nicht zu beanstanden. Herkömmliche Kreditinstitute stellen in der Regel sogar wesentlich strengere Bedingungen an potentielle Kreditnehmer. Wer sich für einen Kredit von Iwoca interessiert, sollte unbedingt beachten, dass er im Zweifel einen Nachweis über die Erfüllung der Voraussetzungen führen muss. Dies erfolgt insbesondere durch die Vorlage der Jahresabschlüsse und Umsatzsteueranmeldungen beziehungsweise –erklärungen, die bei der Beantragung eines Kredites hochzuladen sind.

5. Die Laufzeiten bei Iwoca

Der Iwoca Test ergibt, dass bei Iwoca nur relativ geringe Laufzeiten bei Krediten wählbar sind. Dieses Argument wiegt umso schwerer, als die Laufzeit einessehr wichtige Eigenschaft bei einer Finanzierung darstellt. Das Postulat der Fristenkongruenz fordert, dass langfristige Vermögensgegenstände mit einem langfristigen Kredit finanziert werden. Daraus folgt, dass die betriebliche Nutzungsdauer eines Vermögensgegenstands den gleichen Zeitraum umfasst wie die Laufzeit des finanzierenden Kredites. Dies ist mit den bei Iwoca verfügbaren Krediten jedoch kaum zu erreichen. Der Iwoca Test zeigt, dass Kunden hier nur Kredite erhalten, die einen, zwei, drei, vier, fünf oder sechs Monate Laufzeit besitzen und damit als sehr kurzfristig einzustufen sind. Aus diesem Grund stellt Iwoca nicht die richtige Adresse für die Aufnahmen von langfristigen Investitionskrediten dar. Lediglich Anzahlungen auf Investitionsgüter lassen sich mit den Krediten bezahlen. Dagegen sind die Kredite von Iwoca ausgezeichnet geeignet, um kurzfristige Engpässe finanzieller Art, wie sie bei jungen Unternehmen häufig auftreten, zu überbrücken.

Zu den Pluspunkten, die Iwoca vorweisen kann, gehört die Möglichkeit, zu jedem beliebigen Zeitpunkt vorzeitige Tilgungen in jeder gewünschten Höhe vornehmen zu können. Kunden haben das Recht, dies direkt über das Online Portal des Anbieters zu erledigen. Eine Vorankündigung oder gar eine Genehmigung ist dafür nicht erforderlich.
 
Weiter zu Iwoca: www.iwoca.de

6. Iwoca Test der Konditionen für Kredite

Anders als viele Geschäftsbanken zeigt sich Iwoca im Test ausgesprochen offen und transparent in Bezug auf die Publikation der Preise und Konditionen. Ungewöhnlich ist ebenfalls die pauschale Höhe des Zinssatzes. Er beträgt völlig unabhängig von der Laufzeit und Höhe des Kredits stets zwei Prozent. Auch die Berechnung der Zinsen muss als kundenfreundlich bezeichnet werden. Sie erfolgt nämlich Tag genau auf den jeweils noch nicht zurückgezahlten Teil des Kredits. Der Kunde kann auf Wunsch die Entwicklung der Zinsen, die er zu leisten hat, stets aktuell verfolgen. Sie werden auf der Online Plattform von Iwoca täglich veröffentlicht.

Der Kunde hat darüber hinaus die Möglichkeit, seine Zinslast aktiv zu verringern, indem er Sondertilgungen vornimmt. Sobald dies geschehen ist, kann er auf dem Bildschirm sehen, wie sich die Kreditkosten verringern. Ab dem Tag der Rückzahlung erfolgt die Berechnung der Zinsen nämlich nur noch auf den reduzierten Kreditbetrag.

Iwoca Konditionen

Die Konditionen bei Iwoca

Ein Beispiel verdeutlicht das Verfahren der Zinsberechnung bei Iwoca:

Bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro und einer Laufzeit von sechs Monaten entstehen Zinskosten von insgesamt 712 Euro. Wie bei jedem anderen Ratenkredit auch erfolgt die Rückzahlung in gleich hohen Monatsbeträgen. Die monatliche Rate im Beispielfall beträgt. 1.785,33 Euro. Sollte der Kunde seinen Kredit schon nach vier Monaten in voller Höhe zurückzahlen, ergibt sich eine Ersparnis in Höhe von insgesamt 104,40, da in den beiden letzten Monaten keine Zinsen mehr anfallen.

Neben den Zinsen entstehen den Kunden zwar keine weiteren Kosten, doch muss dennoch festgestellt werden, dass die Kreditkosten bei Iwoca recht hoch sind. Der effektive Jahreszins liegt bei diesem Anbieter regelmäßig bei über 20 Prozent, das erscheint im Vergleich zu anderen Kreditinstituten als wenig vorteilhaft. Allerdings relativiert sich diese Beurteilung, wenn man den Kredit von Iwoca mit einem Rahmen- oder Bereitstellungskredit von anderen Geschäftsbanken vergleicht. Für diese Art er Finanzierung liegen die Zinssätze zum Teil noch deutlich höher. Dies ist durch den hohen Verwaltungsaufwand erklärbar, denn Banken für diese Dienstleistung aufwenden müssen.
 
Weiter zu Iwoca: www.iwoca.de

7. Die Rückzahlungsbedingungen bei Iwoca

Sobald ein Kreditvertrag vereinbart wurde, erhält der Kunde einen Rückzahlungsplan mit allen Tilgungsterminen. Er enthält neben dem Datum der jeweiligen Zahlungen auch eine Auflistung des Zins- und Tilgungsanteils der jeweiligen Rate sowie der Gesamtkosten. Es erfolgt dann ständig eine Aktualisierung des Zahlungsplans, sobald der Kunde eine Zahlung geleistet hat. Nach einer Sondertilgung kann man dann sofort erkennen, in welchem Maß sich die Kosten für den Kredit reduzieren.

Die Zahlungen sind stets per Banküberweisung vorzunehmen. Dabei erweist es sich als praktisch, einen entsprechenden Dauerauftrag einzurichten. Automatisierte Abbuchungen sind bei Iwoca allerdings nicht vorgesehen, denn der Kunde soll jederzeit die Möglichkeit haben, Sondertilgungen zu leisten und von diesen, durch geringere Kreditkosten zu profitieren. Die Fälligkeit der Raten richtet sich nach dem Zeitpunkt der Kreditauszahlung.

Wer eine Sondertilgung außer der Reihe vornehmen möchte, überweist einfach einen höheren Betrag als im Zahlungsplan vorgesehen. Es ist weder eine Ankündigung noch eine Erlaubnis erforderlich. Wer möchte, kann auch bereits vor der Fälligkeit der nächsten Rate eine Sondertilgung vornehmen. Diese hat dann sofort den Effekt, die Kreditkosten zu reduzieren, sodass Kunden auf keinen Fall warten sollten, sondern vorzeitige Tilgungen so schnell wie möglich durchführen sollten.

8. Die Kreditauszahlung

Unser Iwoca Erfahrungsbericht zeigt, dass die Auszahlung von Krediten schnell und unbürokratisch erfolgt. Dies passt gut zum kurzfristigen Verwendungszweck der Kredite. Für die Auszahlung eines Kredits müssen zunächst die folgenden Schritte absolviert werden:

  • Registrierung des Kunden und des Unternehmens mit allen wichtigen Angaben
  • Stellung eines Kreditantrags, in dem die gewünschte Summe und Laufzeit angegeben werden, dagegen ist die Angabe des Verwendungszwecks nicht erforderlich
  • Einreichen der Kontoauszüge oder alternativ Verbindung des Iwoca Accounts mit dem eignen Girokonto
  • Hochladen der Jahresabschlüsse und Dokumente zur Umstastezer

Danach trifft Iwoca in Zusammenarbeit mit der Fidor Bank eine Kreditentscheidung. Dies erfolgt in der Regel innerhalb von nur 72 Stunden. Der Kunde erhält eine Kreditbewilligung oder –absage dann per Mail. Wenn die Kreditentscheidung positiv ausfällt, erhält der Kunde das Geld nach kurzer Zeit. Wir haben festgestellt, dass es auf diese Weise möglich ist, innerhalb von nur sieben Tagen einen Kredit bei Iwoca zu erhalten.

9. Die benutzerfreundliche Kreditplattform

Auf der Kreditplattform können Kunden jederzeit ihren Account aufrufen. Hier finden sie wichtige Informationen über die aktuellen Kredite, die nächste anstehende Tilgung, bereits zurückgezahlte Kredite sowie die Kontaktdaten des zuständigen Servicemitarbeiters. Die benutzerfreundliche Kreditform ist sehr leicht zu bedienen, so gestaltet sich zum Beispiel das Hochladen von Dokumenten ausgesprochen unkompliziert. Die Sicherheit der Daten ist durch die hervorragende IT-technische Betreuung durch Iwoca jederzeit voll und ganz gewährleistet.
 
Weiter zu Iwoca: www.iwoca.de

10. Der ausgezeichnete Kundenservice

Obwohl Iwoca keine eigenen Filialen hat, lässt der Kundenservice keine Wünsche offen. Die Mitarbeiter des Finanzdienstleister sind per Mail, Telefon oder Livechat erreichbar. Telefonisch besteht Erreichbarkeit von Montag bis Freitag jeweils zwischen 9 und 19 Uhr. In unserem Test zeigten sich alle Mitarbeiter ausgesprochen freundlich und kompetent. Fragen von geringer Komplexität lassen sich auch gut im Chat klären, der die gleichen Service Zeiten wie die Hotline besitzt.

Iwoca Kundensupport

Der Iwoca Kundensupport ist per Telefon, E-Mail und Kontaktformular erreichbar

Sehr positiv zu bewerten ist auch die Tatsache, dass jeder Kunde individuell von seinem persönlichen Servicemitarbeiter betreut wird. Er übernimmt die gesamte Kreditabwicklung und steht für alle Fragen zur Verfügung.

11. Iwoca im Spiegel der Presse

Aufgrund der Neuartigkeit des Angebots weckt Iwoca großes Interesse bei den Medien. Insbesondere einschlägige Fachpublikationen im Internet und in den Printmedien beschäftigen sich ausführlich mit diesem Anbieter. Zu diesen gehören unter anderem Die Wirtschaftswoche, Gründerszene, Spiegel Online und Deutsche StartUps. Der Tenor der Bewertungen ist durchgängig positiv. Das unbürokratische und schnelle Verfahren für die Kreditvergabe überzeugt dabei besonders. Bei Trust Pilot erreicht Iwoca auf der Basis von 200 Bewertungen immerhin einen Wert von 9,5 Punkten von 10 maximalen Punkten. Dabei sind Nutzer vom unkomplizierten Antragsverfahren und dem guten Service begeistert.

12. Wichtige Fragen

Ist es möglich, einen neuen Kredit zu bekommen, sobald der alte abbezahlt ist?

Ja, Kunden können einen neuen Kredit erhalten, nachdem der alte vollständig getilgt ist. Allerdings muss die wirtschaftliche Lage des Unternehmens weiterhin positiv beurteilt werden.

Lehnt Iwoca Kreditanträge ab?

Die Ablehnung erfolgt, wenn die Bonität des Kunden als nicht ausreichend erscheint. Sobald sich die wirtschaftliche und finanzielle Lage des abgelehnten Kunden ändert, lohnt es sich, einen erneuten Antrag zu stellen.

Wer kann hier einen Kredit beantragen?

Grundsätzlich können hier Unternehmer, Selbständige und Freiberufler Kredite beantragen. Das Angebot des Finanzdienstleisters richtet sich allerdings nicht an private Kunden. Zwar kommt ein Kredit von Iwoca für große Unternehmen aufgrund der beschränkten Kreditsummen kaum in Frage, doch sie dürfen theoretisch auch Kreditanträge stellen.

Fazit

Unsere Iwoca Erfahrungen sind durchweg sehr gut. Der Finanzdienstleister hat sich auf kurzfristige Finanzierungen spezialisiert, die kleine Selbständige und Unternehmer häufig benötigen. Die Kreditsummen liegen dabei zwischen 1.000 und 50.000 Euro, wobei sie zehn Prozent des in einem Jahr erzielten Umsatzes nicht überschreiten dürfen. Die Rückzahlung der Kredite muss innerhalb eines halben Jahres erfolgen, jederzeitige Sondertilgungen sind nach Belieben möglich. Diese Bedingungen verdeutlichen, dass Kredite Iwoca nur für kurzfristige Finanzierungszwecke geeignet sind. Auf keinen Fall sollten mit ihnen langfristige Investitionen finanziert werden.

Unser gutes Urteil im Iwoca Testbericht fällen wir vor allem wegen der transparenten Konditionen, die als fair bezeichnet werden müssen. Auch die sehr unkomplizierte Beantragung der Kredite macht die Inanspruchnahme von Iwoca ausgesprochen attraktiv.


Iwoca Testergebnis