BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung Erfahrungen: Leistungen für Familien oder Singles

Die Barmenia ist ein Versicherer, der bereits 1904 gegründet wurde und bis heute umfassende Absicherungen für Singles, Paare und Familien zur Verfügung stellt. Auch die BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung gehört zum Angebot des Unternehmens und dient als Schutz für mögliche Schadensfälle, die im Alltag passieren können. Für eine umfangreiche Absicherung bietet die Barmenia gleich vier verschiedene Pakete, aus denen gewählt werden kann. Im großen Test wurden die Leistungen unter die Lupe genommen und geprüft, welche Vorteile der Anbieter wirklich hat und wo sich vielleicht noch Schwächen zeigen.

• Tarif für Familien oder für Singles
• Deckungssumme ab 5 Millionen Euro bis 50 Millionen Euro
• Forderungsausfallschutz kann genutzt werden
• Selbstbeteiligung möglich

Pro und Contra

• Angebot steht sowohl für Singles als auch für Familien zur Verfügung
• Vorsorgeversicherung enthalten
• Übersichtlicher Web-Auftritt
• Auch ohne Selbstbeteiligung Versicherung möglich

• Im Basis-Schutz ist die Absicherung sehr gering

BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung Anbietersteckbrief

• Min-/Max-Versicherungssumme: von 5 Millionen Euro bis 50 Millionen Euro
• Zusätzliche Kosten: keine
• Regulierungsbehörde:
• Laufzeit: 1 Jahr
• Ausfalldeckung: ja
• Zahlweise: jährlich
• Höhe der Selbstbeteiligung: keine oder 150 Euro
• Anforderung Antragsteller: keine
• Zusatzleistungen: Forderungsausfalldeckung
• Weitere Produkte: verschiedene Versicherungen

Die BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung Testbericht

Versicherungsangebot: Auswahl aus vier verschiedenen Tarifvarianten

Bei der BarmeniaDirekt handelt es sich um ein Tochterunternehmen der Barmenia, über das schnell und einfach Versicherungen online zur Verfügung gestellt werden. Auch die BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung gehört dazu. In diesem Bereich hat der Versicherer gleich vier Tarife, aus denen gewählt werden kann:

• Kompakt
• Basis
• Top-Schutz
• Premium-Schutz

Bei dem Kompakt-Tarif handelt es sich um den Einsteigertarif, der zu sehr günstigen Konditionen und mit einer klassischen Grundabdeckung angeboten wird. Die Absicherung erfolgt hier mit einer Deckungssumme in Höhe von 5 Millionen Euro. Der Basis-Schutz ist die zweite Variante, die eine höhere Absicherung von Vermögensschäden enthält, jedoch dieselbe Deckungssumme zu bieten hat. Wer eine höhere Deckungssumme haben möchte, der kann den Top-Schutz wählen. Hier kann zwischen 10 oder auch 50 Millionen gewählt werden. Zudem ist in diesem Bereich noch eine Reihe an Zusatzleistungen enthalten, die sowohl für Singles als auch für Familien attraktiv sein können. Der komplette Schutz wird durch das Premium-Paket angeboten. Dafür liegt es preislich aber auch mehr als doppelt so hoch im Vergleich zum Kompakt-Schutz.
Inbegriffen sind grundsätzlich Personen- und auch Sachschäden, die durch die Deckungssumme abgegolten werden sollen, wenn es zu einem Schadensfall kommt. Welche zusätzlichen Leistungen enthalten sind, hängt davon ab, welcher Tarif durch den Versicherungsnehmer ausgewählt wird.
Punkte: 10 von 10
Weiter zur Barmenia: www.barmenia.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Konditionen: Das Angebot der BarmeniaDirekt

Privathaftpflichtversicherung
Um einschätzen zu können, wie die Angebote der BarmeniaDirekt im Vergleich sind, ist es lohnenswert, hier die Unterschiede bei den jährlichen Beiträgen zu prüfen. Da der Anbieter nicht direkt über einen Rechner verfügt, können die Konditionen lediglich durch die Eingabe beim Antragsformular geprüft werden. Um einen ersten Überblick bekommen zu können, haben wir die Tarife für Singles und für Familien zusammengestellt.
Die Prämien für Singles:

• Kompakt-Schutz: 37,01 Euro pro Jahr
• Basis-Schutz: 50,19 Euro pro Jahr
• Top-Schutz: 63,47 Euro pro Jahr

• Premium-Schutz: 85,68 pro Jahr

Die Prämien für Singles mit Kind:

• Kompakt-Schutz: 52,41 Euro pro Jahr
• Basis-Schutz: 71,91 Euro pro Jahr
• Top-Schutz: 89,20 Euro pro Jahr
• Premium-Schutz: 111,40 Euro pro Jahr

Die Prämien für Paare:

• Kompakt-Schutz: 45,28 Euro pro Jahr
• Basis-Schutz: 71,91 Euro pro Jahr
• Top-Schutz: 89,20 Euro pro Jahr
• Premium-Schutz: 111,40 pro Jahr

Die Prämien für Familien:

• Kompakt-Schutz: 45,28 Euro pro Jahr
• Basis-Schutz: 71,91 Euro pro Jahr
• Top-Schutz: 89,20 Euro pro Jahr
• Premium-Schutz: 111,40 pro Jahr

Die Höhe der Prämien kann sich allerdings noch ändern. Dies hängt beispielsweise davon ab, ob noch eine Selbstbeteiligung ausgewählt wird oder ob in den letzten Jahren vielleicht schon Schadensfälle abgerechnet wurden. In diesen Fällen steigt der Beitrag an oder sinkt, wenn eine Selbstbeteiligung von 150 Euro durch den Versicherungsnehmer übernommen wird.
Punkte: 10 von 10
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Leistungen in den Paketen: Damit können Versicherungsnehmer rechnen

Im Rahmen der Barmenia Haftpflicht gibt es Unterschiede in den vier verschiedenen Tarifen, aus denen gewählt werden kann. Während der Premium-Tarif alle Leistungen beinhaltet, gibt es in den anderen Tarifen teilweise deutliche Unterschiede. Mit einem Vergleich kann festgestellt werden, welche Leistungen inklusive sind und wo bei Schaden selbst die Zahlung durchgeführt werden muss. Im Basis- und im Kompakt-Schutz liegt die Deckungssumme bei 5 Millionen Euro, im Top-Schutz kann sie bis zu 50 Millionen Euro betragen. Wer den Verlust von fremden Schlüsseln absichern möchte, der muss sich für den Top-Schutz entscheiden. Bei den Auslandsaufenthalten besteht der Schutz mit der Versicherung für ein Jahr, es sei denn, der Top-Schutz wird gewählt. Hier liegt er bei 5 Jahren.
Auch bei den Vermögensschäden gibt es Unterschiede. Wer sich für den Kompakt-Schutz entscheidet, der erhält im Falle eines Schadens lediglich Beträge in einer Höhe von bis zu 500.000 Euro. Bei den anderen Tarifen ist der volle Deckungsschutz versichert. Gefälligkeitshandlungen sind einer der Bereiche im Leben, in denen besonders viel passieren kann. Sollen diese abgesichert werden, ist es ebenfalls notwendig, sich für den Top-Schutz oder Premium zu entscheiden. Die Grenze beim Top-Schutz liegt allerdings bei einer Höhe von 10.000 Euro.
Interessant: Deliktunfähige Personen sind ein wichtiges Thema bei der BarmeniaDirekt Privathaftpflicht. Bei einer Selbstbeteiligung von 150 Euro, sind diese Schäden bis zu einer Höhe von 3.000 Euro in den beiden günstigen Varianten abgesichert. Beim Top-Schutz besteht dagegen eine Absicherung von bis zu 20.000 Euro ohne Selbstbeteiligung.

Punkte: 9 von 10

BarmeniaDirekt Test: Webseite im Detail

Die BarmeniaDirekt möchte den Kunden besonders günstige Tarife zur Verfügung stellen. Das heißt jedoch auch, dass es Einsparungen gibt. Neben den fehlenden direkten Ansprechpartnern, gilt das auch für die Webseite, die sehr einfach gehalten ist. Der Test zeigt jedoch, dass es grundsätzlich kein Problem ist, wenn bei einer Webseite der Fokus dennoch weiter auf den Informationen liegt. Das ist bei der BarmeniaDirekt der Fall. Der Anbieter hat im Rahmen der BarmeniaDirekt Privathaftpflicht darauf geachtet, dass zahlreiche Details direkt über die Webseite beantwortet werden. Durch einen praktischen Vergleich der einzelnen Tarife miteinander, wird schnell deutlich, wo die Unterschiede liegen.
Einen klassischen Versicherungsrechner gibt es nicht. Tatsächlich nutzen viele Interessenten gerne den Rechner, um zu erfahren, wie sich der Tarif ändert, wenn sie die Ansprüche wechseln, noch Konditionen dazu nehmen oder wieder streichen. Dies ist auch bei der BarmeniaDirekt möglich. Hier ist es so, dass dafür jedoch bereits die Seite mit dem Antrag geöffnet werden muss. Der Antrag geht allerdings nicht gleich raus. Auf der ersten Seite können die Grunddaten eingegeben werden. Über eine Auswahl ist dann erkennbar, wie die Höhe der Prämie in den einzelnen Tarifen ist.
Die Webseite ist übersichtlich aufgebaut, gibt alle wichtigen Informationen heraus und hilft Interessierten, sich ein erstes Bild von der Versicherung zu machen.
Punkte: 10 von 10
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Schadensmeldung: Die Schadensmeldung bei der BarmeniaDirekt Versicherung

Falls es doch einmal passiert und es zu einem Schaden kommt, dann muss die Meldung schnellstmöglich erfolgen. Hier ist es notwendig, dass auch die Versicherung ihren Teil dazu beiträgt, die Schadensmeldung möglichst einfach zu gestalten. Bei der BarmeniaDirekt Haftpflichtversicherung ist das der Fall. Über das Menü im Bereich „Service“ kann ausgewählt werden, dass ein Schaden gemeldet werden soll. Hier wird nun angegeben, dass es sich um einen Schaden für die Haftpflichtversicherung handelt. Es öffnet sich ein Formular, bei dem die Daten des Versicherungsnehmers eingegeben werden müssen. Anschließend werden weitere Fragen zum Schaden gestellt. So möchte die Versicherung wissen:

• Wer ist der Geschädigte?
• Wo fand der Schadenfall statt?
• Wann fand der Schadenfall statt?
• Wie war der Schadenhergang?
• Wie sind Umfang und Höhe?

Anschließend kann das Formular auch schon versendet werden. Die Barmenia wird nun prüfen, ob der Schaden durch die Versicherung abgedeckt ist. Es ist auch möglich, sich telefonisch an die Versicherung zu wenden. Um die Preise jedoch dauerhaft klein halten zu können, soll ein großer Teil der Abwicklung komplett online durchgeführt werden. Auch für den Versicherungsnehmer selbst ist es einfach, das Formular auszufüllen und so alle wichtigen Informationen zum Schaden an einer Stelle zu haben. Darauf kann sich später noch bezogen werden.

Punkte: 10 von 10

Information: Der Premium-Schutz der BarmeniaDirekt Haftpflichtversicherung

Wer einen wirklich umfassenden Schutz im Bereich der privaten Haftpflicht nutzen möchte, der kann sich auch für den Premium-Schutz entscheiden. Dieser deckt alle Leistungen ab, die im Rahmen einer Haftpflichtversicherung angeboten werden. Zusätzlich dazu garantiert der Versicherer, dass auch Leistungen übernommen werden, die zwar nicht in der Premium-Versicherung enthalten sind, dafür aber von einem anderen deutschen Versicherer übernommen werden. Der Versicherungsnehmer ist allerdings in der Pflicht, hier den Nachweis zu bringen, dass dies der Fall ist. Dafür müssen die Leistungen des anderen Versicherers offen einsehbar sein. Zusätzlich dazu gehören auch noch andere Leistungen mit hinein, die im Komfort- oder Top-Schutz gar nicht enthalten sind:

• Kommt es zu einem Schaden, wenn man beim Be- oder Entladen von einem Kfz aktiv ist, wird dieser Schaden bis zu einer Höhe von 10.000 Euro übernommen.
• Liegt eine nachweisliche Arbeitslosigkeit vor, werden die Beiträge bis zu einem Jahr übernommen.

Die BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung möchte mit dem Premium-Tarif dafür sorgen, dass das komplette Leistungspaket abgedeckt ist und sich der Versicherungsnehmer keine Gedanken mehr machen muss. Dieser Premium-Schutz wird nicht nur bei der privaten Haftpflichtversicherung geboten. Er steht auch bei anderen Versicherungen des Anbieters zur Verfügung. Wer hier schauen möchte, der kann direkt den Premium-Tarif suchen.
Punkte: 10 von 10
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Kundendienst: Der Support bei der BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung

Ein guter Kontakt zu den Kunden ist auch bei der BarmeniaDirekt ein wichtiger Punkt. Der Versicherer bietet die Möglichkeit, über die Webseite zu schauen, wie man mit den Mitarbeitern in Kontakt treten kann. Dazu gibt es drei Varianten:

• Kontaktformular
• Mail
• Telefon

Der telefonische Support steht innerhalb der Woche von Montag bis Freitag zur Verfügung. Dabei sind die Zeiten jedoch auf 8 Uhr bis 18 Uhr begrenzt. Bei der Kontaktaufnahme per Formular, wird dieses einfach online ausgefüllt. Dafür gibt der Versicherungsnehmer einen Betreff an und hinterlässt dann eine Nachricht. Zudem werden noch die Kontaktdaten hinterlegt, die für die BarmeniaDirekt ein wichtiger Anhaltspunkt sind. Das Formular kann dann versendet werden. Wer den schriftlichen Support lieber direkt per Mail in Anspruch nehmen möchte, der kann auch über die Webseite gehen. Mit einem Klick auf „Mail“ öffnet sich das eigene Mail-Programm und das Schreiben kann formuliert werden.
Bei der BarmeniaDirekt gibt es die Option, einen Berater in der Nähe zu finden. Zwar handelt es sich hierbei um eine sogenannte Direkt-Versicherung. Wird dennoch eine Beratung durch einen Ansprechpartner gewünscht, kann eine Nachricht hinterlassen werden. Der Berater, der sich in der Nähe des Interessenten befindet, nimmt dann Kontakt auf und wird zu den Produkten beraten.
Tipp: Die BarmeniaDirekt kann sogar per SMS und WhatsApp kontaktiert werden.

Punkte: 10 von 10

Zusatzleistungen: Besondere Leistungen im Paket

Jede Haftpflichtversicherung hat Leistungen in ihren Paketen, die nicht bei allen Versicherern zu finden sind. Das ist auch bei der BarmeniaDirekt der Fall. Hier können Versicherungsnehmer beispielsweise davon profitieren, dass es inzwischen sogar eine Absicherung von Modellfahrzeugen und Flugmodellen gibt. Der Versicherer hat festgestellt, dass gerade bei diesen Bereichen die Schadensfälle zunehmen. Durch das zunehmende Angebot an Drohnen, die auch durch Privatpersonen genutzt werden, steigen auch hier die Fälle an, bei denen Dritte zu Schaden kommen. Im Top-Schutz sind diese Schäden in den Leistungen inbegriffen. Dabei gelten sie für Flugmodelle, die bis zu einem Gewicht von 25 kg haben können. Bei Modellfahrzeugen werden Modelle versichert, die an Land und auch im Wasser eingesetzt werden können.
Ebenfalls mit versichert ist die Aufsichtspflicht über fremde Kinder. Das kann beispielsweise bei einer Tagesmutter der Fall sein. Hier ist jedoch genau zu hinterfragen, ob das Gewerbe auch versichert ist. Aber auch dann, wenn der Versicherungsnehmer beispielsweise einen Kindergeburtstag ausrichtet und es passiert ein Unfall, erfolgt der Schutz durch die Versicherung.
Tipp: Bei der BarmeniaDirekt ist auch der elektronische Datenaustausch versichert. Dieser erfolgt immer dann, wenn es zur Internetnutzung und beispielsweise einem Kauf oder einem Vertrag über diesen Weg kommt.
Punkte: 10 von 10
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BarmeniaDirekt Erfahrungen: Fach- und Kundenmeinungen zur Versicherung

Die Einschätzung von einem Anbieter kann schwer werden, wenn man bisher noch nicht mit der Versicherung in Kontakt gekommen ist. In diesem Zusammenhang ist es sinnvoll, sich auch mit den Fachmeinungen und den Kundenmeinungen zu beschäftigen. Immer wieder werden Unternehmen durch Experten unter die Lupe genommen und bewertet. Die Fachmeinungen basieren dabei auf einer objektiven Einschätzung der Angebote. Aber auch die persönlichen Meinungen von Kunden sind eine gute Hilfe, wenn es darum geht, einen Anbieter einschätzen zu können.
Die BarmeniaDirekt wird online als sehr guter Anbieter empfunden. Dabei wird vor allem unterstrichen, dass der Abschluss der Verträge online besonders einfach und schnell durchgeführt werden kann. Ebenfalls ein wichtiger Aspekt in diesem Zusammenhang ist die Übersichtlichkeit des Portals. Der Kundenservice wird auch bewertet. Hier vermerken die Kunden beispielsweise, dass dieser schnell und unkompliziert geantwortet hat. Abhängig davon, welche Aspekte bei der Auswahl von einer Versicherung für einen Versicherungsnehmer wichtig sind, kann er sich hier informieren und bekommt so eine Einschätzung.
Tipp: Wer bereits selbst Kunde bei der BarmeniaDirekt ist und seine Erfahrungen mit anderen Versicherungsnehmern teilen möchte, der kann dies ebenfalls online durchführen. Dies hat den Vorteil, dass so mehr Meinungen zu finden sind und eine Einschätzung der BarmeniaDirekt noch einfacher durchgeführt werden kann.
Punkte: 9 von 10

Weitere Produkte – Versicherungen über die BarmeniaDirekt

Bei der BarmeniaDirekt dreht sich alles rund um die Versicherung. Hier gibt es, neben der Haftpflichtversicherung, auch noch andere Versicherungen, die in Anspruch genommen werden. Bedient werden durch den Versicherer die Bereiche:

• Mobilität und Reise
• Alltag
• Tiere
• Gesundheit und Vorsorge

Bei Mobilität und Reise sorgt der Versicherer dafür, dass die Kunden die Möglichkeit haben, sich optimal abzusichern. Hier stehen natürlich vor allem die Kfz-Versicherungen im Vordergrund. Aber auch eine Reiseversicherung kann abgeschlossen werden. Im Alltag kann besonders viel schief gehen. Oft reichen dabei schon kleine Unachtsamkeiten aus und auch wenn ein großer Teil der Schäden durch die private Haftpflichtversicherung abgedeckt ist, kann es sinnvoll sein, für manche Bereiche einen weiteren Versicherungsschutz abzuschließen. Dies gilt beispielsweise für die Hausratversicherung, einen Starkregen-Schutz oder auch Naturgefahren und einen separaten Internet-Schutz. Wer selbst Tiere hält, der muss ebenfalls optimal abgesichert sein. Das funktioniert beispielsweise über eine OP-Versicherung oder auch über eine spezielle Haftpflichtversicherung, die für Tiere angeboten wird. Teilweise können die Versicherungen auch miteinander kombiniert werden. Für diesen Fall ist es allerdings empfehlenswert, sich möglichst persönlich beraten zu lassen. So lässt sich herausfinden, ob mit einem Versicherungspaket vielleicht die Prämie auch reduziert werden können.
Punkte: 10 von 10

Das Fazit zum BarmeniaDirekt Privathaftpflicht Test

Im BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung Test haben wir feststellen können, dass es sich hier um einen Anbieter handelt, der gerade im Bereich der Haftpflichtversicherung besonders gut aufgestellt ist. Allein der Fakt, dass es vier verschiedene Tarife gibt, aus denen gewählt werden kann, macht deutlich, dass Flexibilität im Fokus steht. Die Versicherung möchte ihren Kunden die Möglichkeit bieten, eine Lösung zu finden, die gut zum eigenen Leben passt. Dies wird durch die Tarife gewährleistet. Auch die Erreichbarkeit kann als gut bewertet werden. Wer sich ein wenig auf der Webseite umsieht, der wird schnell feststellen, dass die Erreichbarkeit auf verschiedenen Wegen möglich ist. Grundsätzlich kann nach dem Test gesagt werden, dass es sich bei der BarmeniaDirekt Haftpflicht um eine solide Versicherung handelt, die einen guten Schutz für Singles, Alleinerziehende, Paare und auch Familien bietet. Bevor eine Entscheidung fällt, lohnt sich jedoch der genaue Vergleich der einzelnen Tarife miteinander.

Fragen & Antworten zu BarmeniaDirekt