Header
Header

Kredit mit Schufa – Erklärungen

Kredit mit Schufa
Der Kredit mit Schufa heißt so viel, dass ein Schufa Eintrag vorhanden ist. Der Kreditsuchende benötigt allerdings dringend ein Darlehen. Die Direktbanken vergeben Kredite dieser Art. Den kostenlosen Kreditantrag kann der Kunde sofort stellen, in dieser Sparte werden Kredite mit günstigen Konditionen, eventuell auch für diese Kunden, angeboten. Die beste Möglichkeit, die jetzige unbequeme finanzielle Lage zu ändern, stellt der Kredit dar, der mit Schufa angeboten wird. Sogar nach Ablehnung der Hausbank hat der Kunde immer noch die Chance, einen Kredit von einer Direktbank zu erhalten. Die Finanzexperten überprüfen alle Möglichkeiten, um einen diesbezüglichen Kredit einräumen zu können. Vorteile der Online Banken sind:

  • Kreditanfrage ohne Kosten, Angebot ist unverbindlich
  • Anfrage wird zeitnah bearbeitet
  • Kredit auch ohne Information an die Schufa möglich

Allerdings müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein, auch für Kredite mit Schufa, der Kunde muss über ein Gehalt verfügen, von welchem er problemlos die anfallenden Raten zahlen kann. Der Nachweis der Volljährigkeit versteht sich von selbst, ebenso wie der feste Wohnsitz in Deutschland, der mit einer Meldebescheinigung bestätigt wird. Sind Sicherheiten wie Immobilien bekannt, werden diese von den Banken gern anerkannt. An dieser Stelle ist es eventuell wichtig, dass der Verwendungszweck, wenn es sich beispielsweise um ein neues Auto handelt, angegeben wird. Dieses Auto kann als Sicherheit gewertet werden. Eine Schuldenzusammenfassung als Verwendungszweck ist natürlich nicht interessant. Bei einem Kredit mit Schufa besteht allerdings die Wahrscheinlichkeit, dass höhere Zinsen berechnet werden, da die Bank ein größeres Risiko eingeht, dem Verbraucher mit Schufa ein Darlehen zu gewähren.

Weiter zur Norisbank: www.norisbank.de

Direktbanken geben günstigere Kredite

Viele Verbraucher fragen sich, wieso Online Banken bessere Kreditkonditionen anbieten können. Online Banken müssen keine Filialbanken unterhalten und benötigen daher auch nicht so viel Personal. Somit können Direktbanken flexibler in der Kreditvergabe sein. Die Sicherheit beim Kredit, der mit Schufa angeboten wird, ist bei den betreffenden Banken auch im Fokus. Bei dieser Kreditart werden mit Vertragsabschluss die anfallenden Kosten über die Vertragslaufzeit kalkuliert und eingeplant. Sondertilgungen sind durchaus möglich, wenn der Kunde die Gelegenheit hat und es wünscht. Kredite ausländischer Banken, meist Schweizer Banken, werden Kunden mit Schufa von vielen Kreditvermittlern angeboten. Die Option Kredit einschließlich Schufa wird von Direktbanken offeriert, wenn es sich nicht um einen schwerwiegenden negativen Eintrag in der Schufa handelt. In manchen Fällen wurde eine Rechnung zu spät überwiesen, etwa die Stromrechnung, was dann zu einem negativen Merkmal führen kann. Die Bank wird genau prüfen, um welchen einen Eintrag es sich nun handelte. Sollten Schwierigkeiten auftreten, wird die Bank einen Kredit ohne Schufa anbieten. Oft werden dann ausländische Banken hinzugezogen, bekannt sind die Schweizer Banken. Die Kosten für den Kredit erhöhen sich in diesem Falle selbstverständlich, denn die Variante Kredit einschließlich Schufa vermittelt eine schlechtere Bonität des Antragstellers. Die Unterlagen wie Gehaltsnachweise oder Meldebescheinigung müssen auch bei dieser Variante lückenlos vorhanden sein.

norisbank Kredit Testsiegers

Ein Blick auf die Homepage unseres Kredit Testsiegers norisbank

Angebote anfordern

Der Verbraucher kann jedoch unverbindliche Angebote anfordern. Empfehlenswert sind entsprechende Vergleichsportale. An dieser Stelle wird dem Kreditnehmer präsentiert, welche Banken welche Kredite, ob mit oder ohne Schufa, zu welchen Konditionen anbieten. Zu berücksichtigen ist die Höhe der Kreditsumme. Wer beispielsweise einen Kredit inklusive Schufa in Höhe von 10.000 Euro anfordert, wird nicht derart viele Angebote bekommen, wie wenn die Kreditsumme 1.000 Euro beträgt. Deshalb sollte die Kreditsumme in dieser Kategorie knapp bemessen sein und nicht noch als Puffer für unvorhergesehene Engpässe genutzt werden. Die Ratenhöhe ist auch ausschlaggebend, denn eine Online Bank ändert die im Vertrag festgelegten Konditionen nicht. Bei der Berechnung der Raten sollte auch bedacht werden, dass beispielsweise für den Winter Kosten für Heizmaterial berücksichtigt werden müssen. Es kann immer wieder ein Haushaltsgerät den Geist aufgeben, sodass hier erneut Ausgaben entstehen. Wenn die Raten dann zu hoch sind, ist das finanzielle Desaster eingetreten. Manche Banken bieten eine Ratenaussetzung einmal oder zweimal jährlich an, ersichtlich aus den Angeboten der Vergleichsportale. Bei der Auswahl der Bank sollten diese Merkmale äußerst intensiv überprüft werden. Die Möglichkeit, im Ausland einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, kann der Kreditvermittler klären. Der Kredit auch mit schlechter Schufa kann, wenn sich keine Direktbank findet, aus dem Ausland, meist Schweiz oder Liechtenstein, vom Kreditvermittler angefragt werden.

Kredite von privat zu privat

In den Medien ist diese Kreditvergabe präsent. Ein Kredit mit Schufa ist dort nicht so problematisch, denn viele Kreditgeber geben eine gewisse Summe, bis die Kreditsumme erreicht ist. Das Risiko ist entsprechend reduziert, denn falls der Verbraucher zahlungsunfähig sein sollte, wird das Defizit zwischen den Kreditgebern aufgeteilt, sodass die Verluste auch nicht so hoch sind, welche im anderen Fall die Bank allein tragen müsste. Die Chance, einen Kredit zu erhalten, ist groß. Der Gewinn der Anleger wird mit den Zinsen kalkuliert. Der Kreditnehmer muss natürlich auch hier gewisse Sicherheiten, wie beispielsweise ein regelmäßiges Einkommen, angeben. Das Einkommen muss allerdings höher als die Pfändungsgrenze sein, damit bei einer eventuellen Pfändung die Gläubiger ihr Geld bekommen können.

Weiter zur Norisbank: www.norisbank.de

Kredit trotz Schufa

Der Kreditnehmer sollte stets ein Vergleichsportal einschalten, um die Kreditanfrage zu tätigen. Leider existieren viele unseriöse Anbieter, insbesondere bezüglich Kreditvergaben, die mit realitätsfremden Kreditbedingungen Darlehen anbieten, die nun wirklich nicht glaubhaft sein können. Wer allerdings verzweifelt ist, wird auf diese Angebote eingehen. Das Vergleichsportal nennt dem Kunden ausschließlich seriöse Anbieter in der Liste. Die Anfrage und Beantragung sind kostenlos, anderenfalls handelt es sich bei dem Anbieter um keinen seriösen Anbieter. Kreditvermittler werden in den Vergleichsportalen aufgeführt, die bemüht sind, dem Kreditnehmer zu helfen, die Vermittlung zu einer geeigneten Bank herzustellen. Bei der Erstellung eines individuellen Angebotes wird dem Kunden auch Hilfe gewährt. Sollte der Kredit von der Direktbank gewährt werden, erfolgt zeitnah die Auszahlung. Der Kredit wird komplikationslos beantragt, wie im Internet schrittweise erklärt:

  • Antrag ausfüllen
  • Vor Abschluss des Kreditvertrages ist eine telefonische Beratung hilfreich
  • Kreditvertrag unterschrieben mit den Unterlagen an den Anbieter schicken
  • Kreditsumme wird überwiesen

Ein Anbieter garantiert, dass keine Vorkosten entstehen, keine Risiken vorhanden sind sowie die Angebotsabgabe unverbindlich erfolgt. Kleinere Kredite – beispielsweise bis 600 Euro für Neukunden, nach Bezahlung kann der Kunde dann bereits einen Kredit über 1.500 Euro bekommen – werden gleich mit der Laufzeit beantragt. Das Ausfüllen des Formulars muss selbstverständlich auch hier stattfinden. Die Entscheidung über die Kreditzusage erfolgt innerhalb weniger Stunden.

norisbank Kredite Zinsen

Kredite bei der norisbank schon ab 2,9 %

Verschiedene Kreditgeber

Einige Banken werben damit, auch Kredite mit Schufa Eintrag zu geben, wenn der Kreditnehmende ein gutes Einkommen bestätigen kann oder Sicherheiten angegeben werden können. Immobilien und Grundbesitz gelten als Sicherheiten. Geldanlagen, die langfristig eingezahlt wurden, werden von manchen Anbietern auch akzeptiert. Als letzter Ausweg gilt dann immer noch der Kredit im Ausland, denn eine Verbindung zur Schufa besteht nur in Deutschland. In manchen Fällen wird ein Bürge gewünscht, um den Kredit gewähren zu können. Leider kann nicht jeder Kunde jemanden aus der Familie oder im Freundeskreis benennen, der eine Bürgschaft übernehmen würde. Das ist zwar ein vielversprechender Ausweg, der leider nicht immer realisiert werden kann. Der Ehepartner ist meist in der gleichen finanziellen Lage wie der Antragsteller, sodass meist als letzte Hoffnung doch der Kredit aus dem Ausland bleibt. Ein Angebot mit niedrigen Zinsen wird für diese Kreditart kaum zu bekommen sein. Die Zinsen können sogar zweistellig sein. Trotz aller positiven Werbungen und Hilfe sehen die Banken und Anbieter das Risiko anders als der Kreditsuchende, der davon ausgeht, dass die Raten schon irgendwie bezahlt werden können. Die Laufzeit sollte trotz aller finanziellen Berechnungen nicht allzu lang ausfallen, denn die Zinsen werden auch nach der Laufzeit berechnet. Allerdings muss stets ein kleiner Puffer bleiben, denn der Monat ist lang, die Rate muss bezahlt werden und andere Forderungen können jederzeit anfallen. Ob mit oder ohne Schufa – die Kreditanfrage muss kostenlos sein und unverbindlich.

Weiter zur Norisbank: www.norisbank.de

Kreditvergleich

Der Kreditvergleich rentiert sich auf jeden Fall, denn jeder Anbieter hat andere Zinssätze und Bedingungen, die für den einen Kunden attraktiv sind, für den anderen hingegen unmöglich. Deshalb ist ein Kreditvergleich optimal. In der genannten Variante werden wahrscheinlich nicht sehr viele Anbieter zur Auswahl stehen, weil es sich um einen Kredit mit Risiko handelt. Trotz allem, bei mehr als zwei Anbietern, lohnt sich schon der entsprechende Vergleich. Um unseriösen Anbietern zu entgehen, erweist sich hier das Vergleichsportal als hilfreich. Sollte die Zusage eintreffen, handelt es sich in den meisten Fällen um eine unverbindliche Zusage. Manche Verbraucher sind so enthusiastisch geworden, dass das Geld bereits verplant wurde, bevor es sich überhaupt auf dem Konto befand. Das kann dann schlecht ausgehen, wenn der Anbieter nach Überprüfung der Kundendaten feststellt, dass doch kein Kredit gewährt werden kann. Es empfiehlt sich, immer die verbindliche Zusage abzuwarten, am besten erst dann zu planen, wenn sich das Geld auf dem Konto befindet. Es gibt spezielle Kreditgeber, die nur bei schwierigen Fällen einspringen, der Verbraucher kann also durchaus Glück haben, einen Kredit zu vernünftigen Konditionen zu bekommen. Viele Anbieter offerieren diese Variante mit maximal 5.000 Euro. Von manchen Anbietern wird angeregt, dass der Kreditnehmer sich mit der Schufa in Verbindung setzt, um zu erfahren, welche negativen Merkmale gefunden wurden. Oft wurden Eintragungen seitens der Gläubiger nicht gelöscht, sodass der Verbraucher, ohne es zu wissen, immer noch über eine schlechte Bonität verfügt. Es ist ratsam, einmal jährlich die Schufa anzuschreiben und sich eine Selbstauskunft zu besorgen.

norisbank Auszeichnungen

Die norisbank verfügt über zahlreiche Auszeichnungen

Unseriöse Kreditgeber

Online Geschäfte und Online Banken sind wirklich ein Segen für den Verbraucher, leider ist das Internet aber auch ein Ort, wo sich unseriöse Anbieter tummeln. Der Kreditnehmer, der einen diesbezüglichen Kredit sucht, ist verzweifelt und greift zu jedem Strohhalm. Eine Besonderheit diesbezüglich sind die „tollen“ Angebote, die jeglicher Realität widersprechen. Dabei treten bereits Kosten auf, bevor der Kredit überhaupt genehmigt wurde mit dem Zusatz, obskure Versicherungen abzuschließen, die wahrscheinlich im Falle des Kreditnehmers nutzlos sind. Ein solcher Anbieter hat Kunden versprochen, dass der Kredit natürlich bewilligt wurde, die Unterlagen wären per Nachnahme unterwegs. Die Nachnahmegebühr erwies sich als ein dreistelliger Betrag. Der Inhalt der Nachnahmesendung bestand aus Papierabfall. Ein Kredit wurde nie vergeben, auch Kontaktaufnahmen verliefen erfolglos, da keine richtige Telefon-Nummer hinterlegt war. Die Kontaktdaten bei einem seriösen Anbieter sind klar und deutlich ersichtlich, sei es die kostenfreie Telefon-Nummer oder der E-Mail-Kontakt.

Weiter zur Norisbank: www.norisbank.de

Angaben, die vom Anbieter gewünscht werden

Einfach so bekommt niemand einen Kredit, einige persönliche Fragen müssen beantwortet werden, wie beispielsweise:

  • Einkünfte müssen genau dargestellt werden, inkl. Zahlungsverpflichtungen
  • Welche Schulden sind aktuell noch zu zahlen
  • Gibt es Sicherheiten
  • Familienstand muss angegeben werden

Zum Einkommen wird auch Urlaubs- und Weihnachtsgeld gezählt. Steuerrückzahlungen und Kindergeld dürfen auch gern angegeben werden. Wer oft seine Bank wechselt oder gar mehrere Girokonten besitzt, wird als negativ eingestuft. Der Dispokredit sowie die Inanspruchnahme desselben können auch ein Stolperstein sein. In manchen Fällen werden die letzten Kontoauszüge des Girokontos verlangt sowie die letzten Gehaltsnachweise. Die Schufa übermittelt auch die Zahlungsmoral des Kreditnehmers, denn manche Gläubiger informieren die Schufa, wenn Rechnungen zu oft angemahnt oder gar nicht beglichen wurden. Stromrechnungen fallen auch in dieses Raster. Der Anbieter wirbt zwar mit Kreditvergabe auch in schwierigen Fällen, allerdings bleibt die Tatsache bestehen, dass für diesen Kredit mehr Zinsen berechnet werden als für einen Kreditnehmer, der eine gute Bonität vorweisen kann. Bei Hartz-IV-Empfängern sind die Chancen äußerst gering, diesen wird vermutlich keine Bank einen Kredit gewähren, eher privat zu privat.

norisbank App

Mobiles Banking – mit der norisbank App die Umsätze auch von unterwegs im Blick behalten

Fazit

Der Kredit, der von einem Kunden mit „angeschlagener Bonität“ benötigt wird, ist recht schwierig zu bekommen. Die Hausbank muss gar nicht erst gefragt werden. Die Abwicklungsformalitäten dauern lang, um dann mitgeteilt zu bekommen, dass es doch nicht möglich ist. Direktbanken bieten günstige Konditionen, welche bei schlechter Bonität allerdings auch dementsprechend ungünstiger werden. Trotzdem bleibt dem Kreditnehmenden lediglich diese Alternative. Kreditvermittler finden sich bei Anfrage auf den Vergleichsportalen, die nur seriöse Anbieter präsentieren. Der Vermittler wird versuchen, einen Kredit bei den Banken, mit denen er Geschäftsverbindungen pflegt, einzuholen. Schließlich ist das ja sein eigener Vorteil. Wenn all das nichts nützt, ist immer noch der Weg über Privat zu Privat offen oder über eine ausländische Bank, die keine Anfragen an die Schufa stellen kann. Der seriöse Vermittler wird auch hier seine Kontakte spielen lassen. Bei der unausweichlichen Frage nach den monatlichen Einkünften sind auch Einnahmen wie Kindergeld, Steuerrückzahlungen usw. zu beachten, denn diese bringen den Vorteil einer günstigeren Beurteilung bezüglich des Kredites mit sich. Der Kunde sollte absolut ehrlich sein sowie keine monatlichen Zahlungsverpflichtungen vergessen, denn bei der Kreditanfrage mit Schufa werden sämtliche offenen Kredite berücksichtigt. Es ist schwer, allerdings nicht unmöglich, einen derartigen Kredit zu erhalten. Ein festes Arbeitsverhältnis wird natürlich äußerst positiv von den Banken bewertet.

Weiter zur Norisbank: www.norisbank.de