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SWK Bank Online-Kredit Erfahrungen: Auszahlung innerhalb 2 Tagen!

SWK Bank Testergebnis
Die Süd-West-Bank (SWK Bank) ist eine deutsche Direktbank und hat sich auf die Vergabe von Krediten und die Annahme von Einlagen über das Internet spezialisiert. Im Zentrum des Portfolios der Bank stehen Kredite im Pkw-/Zweiradgeschäft sowie die Solar-Finanzierung und die Mietkaution. Außerdem tritt die SWK Bank als Internetdienstleister für Publikumsbanken auf wie die 1822direkt sowie die comdirect Bank und die Consorsbank. Sie ist Vertragspartner der Kreditvermittlungs-Plattform im P2P-Bereich, auxmoney.com. Das Finanzinstitut wurde 1959 in Frankfurt am Main gegründet. Inzwischen ist die Bank auch in Österreich vertreten. Im Angebot für den deutschen und österreichischen Kunden ist ein SWK Bank Online-Kredit. Welche Vorteile hat dieser Kredit? Kann man gute Konditionen erwarten? An welche Bedingungen ist der Kredit geknüpft? Wir haben einen unabhängigen Test gemacht – hier kommen die Ergebnisse! Außerdem erfahren Sie, warum teilweise die Frage aufkommt, ob es bei der SWK Bank ein Aktienportfolio gibt.

Pro und Contra unserer SWK Bank Kredit Erfahrungen

  • Zinssätze ab 2,60 Prozent
  • Sehr schnelle Bearbeitungszeit
  • Online beantragen
  • Auszahlung innerhalb von zwei Werktagen
  • Mit Online-Legitimation noch schneller
  • Persönliche Beratung mit Rückruf-Service
  • Automatisierte Kreditverfahren
  • Einmonatige Widerspruchsfrist
  • Keine Selbstständigen oder Existenzgründer
  • Studenten haben schlechte Chancen.

WEITER ZUR SWK BANK: www.swkbank.de

SWK Bank Test: Die Fakten auf einen Blick

  • Kreditangebot: SWK Bank Online-Kredit, SWK Bank Ratenkredit
  • Zinssatz: 1,90 bis 4,90 Prozent beim SWK Bank Ratenkredit
  • Laufzeiten: 24 bis 84 Monate
  • Mindest- & Maximalbetrag: 2.500,- bis 50.000,- Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Donnerstag 10:00 bis 18:00, Freitag 10:00 bis 17:00
  • Anforderung Antragsteller: Bonitätsprüfung mit SCHUFA und Einkommensnachweis
  • Regulierung: BaFin
  • Sicherheit: Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000,- Euro pro Kunde
  • Versicherung: Nein
  • Weitere Produkte: Ratenkredit, Solarkredit, Autokredit, Policen Darlehen, Mietkaution, Festgeld

Das hat unser SWK Bank Testbericht ergeben!

Art der Kreditplattform: Direktbank ohne Filialnetz

Die letzten Jahre zeigen eine deutliche Entwicklung: Während viele Kreditinstitute durch ein großes Filialnetz hohe Kosten nicht vermeiden können, sparen andere genau an dieser Stelle ein. Oft zugunsten der Kunden, die dadurch günstigere Konditionen für die Finanzdienstleistungen bekommen. Auch die SWK Bank verzichtet als klassische Direktbank immer schon auf ein Filialnetz. Ob dieser Verzicht positive Auswirkungen auf die Kosten der Kunden hat, zeigt unser SWK Bank Kredit Testbericht. Laut der eigenen Aussage der SWK Bank bietet das Internet für die direkte Kommunikation mit den Kunden optimale Möglichkeiten, egal ob es um das Girokonto, Festgeld oder Kredite geht. Die Vorteile sind, dass man unverbindlich und anonym den Kredit berechnen lassen kann. Die Bank verspricht in weniger als 30 Sekunden online eine Entscheidung über die Kreditanfrage. Ob unsere SWK Bank Kredit Erfahrungen sich mit diesem Versprechen decken, kann man in unserem Testbericht lesen.

Die SWK Bank ist eine klassische Direktbank ohne ein kostspieliges Filialnetz. Ob die eingesparten Kosten einen Mehrwert für den Kunden darstellen, kann man in unserem Test lesen. Die Kommunikation und die Kreditvergabe erfolgt ausschließlich über das Internet oder telefonisch.

Punkte: 7 von 10

SWK Bank Online-Kredit schon ab 2,60 Prozent

Es locken niedrige Zinsen und unkomplizierte Antragstellung!

Kreditangebote: Solar, Auto, Miete – was das Herz begehrt!

Der SWK Online-Kredit ist nur eine Variante. Die SWK Bank bietet verschiedene Kredite für ihre Kunden an – für verschiedene Verwendungszwecke. Eine Online-Kredit-Entscheidung bekommt man nach unserer SWK Bank Kredit Erfahrung tatsächlich in wenigen Sekunden. Dieser Vorteil ist dem SWK Bank Online-Kredit eigen. Man kann ihn jederzeit und von zuhause aus beantragen. Die SWK Bank ist darauf spezialisiert, Onlinekredite über das Internet anzubieten. Man gibt die Daten online ein und der persönliche Online-Kredit wird berechnet. Aber auch andere Möglichkeiten bietet die SWK Bank. Für alle, die genau wissen, wozu sie den Kredit brauchen, gibt es zweckgebundene Kredite wie einen Autokredit oder Solarkredit. Weitere Varianten sind die Policen Darlehen oder die Bankbürgschaft für eine Mietkaution.

Der klassische SWK Bank Ratenkredit ist in Bezug auf das Angebot und die Konditionen identisch mit dem Online-Kredit. Es handelt sich um den gleichen Kredit.

Besonders überzeugt hat in unserem SWK Bank Test die Finanzierung einer Photovoltaik-Anlage: Photovoltaikanlagen schonen nicht nur die Umwelt, sondern können auch den Geldbeutel des Verbrauchers schonen – jedenfalls auf längere Sicht. Die SWK Bank unterstützt Eigentümer mit Krediten, auf die die meisten Hausbesitzer für die Anschaffung angewiesen sind. Photovoltaik-Aufdachanlagen für Einfamilienhäuser machen Investitionen im vier- bis fünfstelligen Bereich notwendig. Die SWK ist die erste deutsche Direktbank, die eine solche Förderung im Programm hat. Die Kredite werden auf Basis zinsverbilligter Konditionen der KfW-Förderbank vergeben.

SWK Ratenkredit ganz einfach berechnen

Der SWK Ratenkredit kann einfach berechnet werden!

Die SWK Bank hat viele Angebote für verschiedene Kredite. Neben dem SWK Bank Online-Kredit, der schnell und unkompliziert vergeben wird, gibt es zweckgebundene Kredite für den Autokauf oder die Anschaffung einer Photovoltaik-Anlage. Besonders der Solarkredit hat in unserem SWK Bank Test Punkte gesammelt.

Punkte: 8 von 10

WEITER ZUR SWK BANK: www.swkbank.de

SWK Bank Kredit Erfahrungen mit den Konditionen: Überzeugend und günstig!

In unserem Testbericht geht es um den SWK Bank Online-Kredit, der über das Internet beantragt werden kann. Eigentlich handelt es sich dabei um den regulären SWK-Bank Ratenkredit, die Konditionen sind in beiden Fällen dieselben: Es gibt Zinssätze von 1,90 bis 4,90 Prozent und Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten. Der kleinste Kreditbetrag startet bei 2.500,- Euro, die Grenze liegt bei 50.000,- Euro. Diese Konditionen sind im Vergleich mit anderen Anbietern sehr fair. Die Zinssätze sind zwar bonitätsabhängig, aber es ist durchaus möglich, einen günstigen Zinssatz zu bekommen. Ein kleines Rechenbeispiel kann die trockenen Daten mit Leben füllen: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden der SWK Bank einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,29 % oder günstiger (59 monatliche Raten à 180,80 €, 1 Schlussrate à 176,83 €, gebundener Sollzinssatz: 3,24 % p.a., Zinsbetrag 844,03 €, Gesamtbetrag: 10.844,03 €).

Die SWK Bank verspricht günstige Zinssätze – und hält im Vergleich mit den Konkurrenten dieses Versprechen durchaus. Unsere SWK Bank Erfahrungen bestätigen es: Es gibt Zinssätze von 1,90 bis 4,90 Prozent und Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten. Die Kreditsumme bewegt sich zwischen 2.500,- Euro bis 50.000,- Euro.

Punkte: 7 von 10

Flexibilität bei Kreditänderungen: SWK Bank Test zeigt gutes Ergebnis!

EinlagensicherungJeder weiß, dass sich finanzielle Situationen in kurzer Zeit sehr verändern können. Man kann sich einem plötzlichen Engpass gegenüber sehen, ebenso kann sich die Lage aber auch verbessern. In solchen Fällen ist es wichtig, dass ein Kredit kostenlos mit einer Sondertilgung zurückgezahlt werden kann. Mit Sondertilgungen verringert man die Laufzeit – und damit am Ende die Gesamtkosten. Sobald sich die Gelegenheit dazu bietet, ist es also empfehlenswert, eine Sondertilgung vorzunehmen. Bei einem SWK Bank Online-Kredit oder den SWK Bank Ratenkredit ist eine Sondertilgung jederzeit kostenlos möglich. Für unseren SWK Bank Kredit Testbericht bedeutet das klare Pluspunkte!

In puncto Raten ist die SWK Bank allerdings strenger. Wer eine Rate aussetzen muss, kann nicht unbedingt mit der Kulanz der Bank rechnen. Im Vertrag ist eine Aussetzung der Ratenzahlung nicht vorgesehen. Falls man merkt, dass es in einem Monat eng wird, sollte man also unbedingt das Gespräch mit der Bank suchen, um eine gemeinsame Lösung zu finden.

Wer plötzlich mehr Geld zur Verfügung hat, kann beim SWK Bank Online-Kredit jederzeit eine kostenlose Sondertilgung vornehmen. Das gibt in unserem Testbericht Pluspunkte. Schwieriger wird es, wenn man eine Rate aussetzen muss. Dann unbedingt das Gespräch mit der Bank suchen!

Punkte: 6 von 10

Anforderungen an Antragsteller: Bonitätsprüfung ohne Besonderheiten!

DemoWer heute nach einem Kredit sucht, wird hin und wieder auf Angebote stoßen, die eine Kreditvergabe trotz Arbeitslosigkeit oder bei schlechter Bonität versprechen. Seriöse Banken bieten solche Kredite in der Regel nicht an. Eine Bonitätsprüfung gehört einfach dazu, bevor ein Kredit vergeben wird. Auch beim SWK Bank Online-Kredit müssen verschiedene Bedingungen erfüllt sein:

  • Volljährigkeit des Antragstellers
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Arbeitgeber mit Firmensitz in Deutschland.
  • Bei einem Arbeitgeber seit bereits mindestens sechs Monate bzw. beendetet Probezeit
  • unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • Keine Selbstständigkeit
  • kein negativer SCHUFA-, CEG-, Bürgel-, informa- und/oder InfoScore-Eintrag

Wie geht es weiter, wenn man den Kredit in Anspruch nehmen möchte? Nun sollte man folgende Unterlagen bereithalten:

  • zwei Gehaltsabrechnungen in Kopie
  • Kopien der Kontoauszüge über mindestens 4 Wochen Laufzeit, mit Gehaltseingang
  • eventuell weitere Unterlagen (falls im Begleitschreiben gefordert)

Die SWK Bank gibt einige Bedingungen vor, die man erfüllen muss, um einen Kredit zu bekommen. Vor allem ist es wichtig, über ein regelmäßiges Einkommen zu verfügen und keinen negativen SCHUFA-Eintrag vorzuweisen. Damit bildet das Finanzinstitut keine Ausnahme im Vergleich mit den Konkurrenten.

Punkte: 7 von 10

Alle Service-Bereiche im Überblick

Die SWK Bank hat zahlreiche Service-Angebote

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Keine Zielgruppe!

Wer nicht gerade Angestellter mit einem festen Einkommen ist, hat es häufig schwer, einen Kredit zu bekommen. Dabei ist nicht nur die fehlende Bonität ausschlaggebend. Auch der Status des Antragstellers spielt eine Rolle. Bis heute haben sich wenige Banken auf bestimmte Zielgruppen spezialisiert. So ist es leider auch bei der SWK Bank: Studenten und Schüler werden nicht mit besonderen Angeboten geworben. Obwohl es sich bei dieser Gruppe schließlich um die zukünftigen Kunden handelt, die man langfristig an sich binden sollte. Auch eine andere Zielgruppe hat es im Allgemeinen sehr schwer, sobald es um eine Kreditvergabe geht: Selbstständige dürfen leider ebenfalls keinen warmen Empfang bei der SWK Bank erwarten. Der SWK Bank Online-Kredit lässt sich als Selbstständiger oder Existenzgründer gar nicht beantragen. Die persönliche finanzielle Situation oder mögliche Sicherheiten spielen in diesem Fall gar keine Rolle. Vielmehr wird die Gruppe kategorisch ausgeschlossen, ohne die Zahlungsfähigkeit im Einzelfall zu bewerten. Ein klarer Minuspunkt!

Die SWK Bank hebt sich bei den speziellen Angeboten für Schüler, Studenten und Selbstständigen leider nicht von der Masse der Anbieter ab: Es gibt keine besonderen Angebote für diese Zielgruppen. Von einem Kredit sind sie bei der SWK Bank kategorisch ausgeschlossen.

Punkte: 0 von 10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Alles zu finden und schnell informiert sein!

BeratungWie bereits gesagt: Die SWK Bank hat sich darauf spezialisiert, Kredite über das Internet anzubieten. Man kann die Daten direkt angeben und einen persönlichen Kredit berechnen lassen. Dabei sorgt die SWK Bank für die Sicherheit der persönlichen Daten mit einer 256 Bit SSL-Verschlüsselung. Wie gut ist der Kreditrechner der SWK Bank? Dieses Instrument ist schließlich sehr wichtig, um sich in einem ersten Schritt zu informieren. Es geht sehr einfach: Man muss die gewünschte Kredithöhe und Laufzeit angeben und erhält innerhalb weniger Sekunden ein unverbindliches Angebot. Sehr genau ist dieses Angebot allerdings nicht, vielmehr handelt es sich um einen Mittelwert. Die genauen Zinsen errechnen sich erst nach der persönlichen Bonität. Deshalb muss man im zweiten Schritt persönliche Angaben machen und bekommt dann ein individuelles Angebot. Auch dieses Angebot kommt nach unserer SWK Bank Kredit Erfahrung sehr schnell. Die gesamte Webseite funktioniert reibungslos und als Interessierter findet man rasch alle wichtigen Informationen. Daumen hoch!

Die SWK Bank stellt einen sehr guten Kreditrechner zur Verfügung: Im ersten Schritt wird ein allgemeines Angebot errechnet. Nachdem man persönliche Daten angegeben hat, bekommt man in Sekundenschnelle ein individuelles Angebot.

Punkte: 8 von 10

WEITER ZUR SWK BANK: www.swkbank.de

Regulierung & Sicherheit: Datensicherheit wird groß geschrieben!

GebuehrenFür die Regulierung und Sicherheit ist nach unseren SWK Bank Online-Kredit Erfahrungen in ausreichendem Maße gesorgt: Die SWK Bank ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung und gehört außerdem der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH an. Damit sind Kundengelder, wie gesetzlich gefordert, bis zu einer Höhe von 100.000,- Euro gesichert. Zudem sind 90 Prozent der Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften gesichert, bis zu einem maximalen Gegenwert von 20.000,- Euro. Die Einlagen sind sowohl die Gelder auf dem SWK Girokonto, aber auch Sicht-, Termin- und Spareinlagen oder Sparbriefe. Eine freiwillige Einlagensicherung, wie sie viele Banken abschließen, hat die SWK Bank nicht. Einen Vorwurf kann ihr dafür aber nicht machen. Zweifel, dass es sich um eine seriöse Adresse handelt, sind unangebracht. Sowohl die EZB als auch die BaFin kontrollieren die SWK Bank offiziell.

Eine gute Note bekommt die SWK Bank in unserem Testbericht für die freiwillige Mitgliedschaft in der Gesellschaft für Datenschutz und Datensicherheit. Diese Gesellschaft ist ein gemeinnütziger eingetragener Verein auf und steht für einen sinnvollen und technisch realisierbaren Datenschutz. Sie unterstützt Datenschutzbeauftragte und datenverarbeitende Stellen dabei, den Datenschutz und die Datensicherheit umzusetzen. Die SWK Bank schneidet in diesem Bereich sehr gut ab.

Sicherheit und Regulierung sehen bei der SWK Bank einwandfrei aus: Nicht über die gesetzlichen Vorgaben hinaus, aber von der BaFin kontrolliert mit einer Einlagensicherung bis 100.000,- Euro pro Kunde. Besonders fällt das Engagement der Bank aber in einem anderen Bereich auf: Sie ist freiwilliges Mitglied in der Gesellschaft für Datenschutz und Datensicherheit.

Punkte: 7 von 10

Einfach einen Rückruf vereinbaren!

Der Rückruf-Service der SWK Bank funktioniert!

Kontakt und Service: Ausgezeichnet von Presse und Kunden!

Die SWK Bank stellt die klassischen Kontaktmöglichkeiten bereit – auf den ersten Blick bietet die Bank nichts Besonderes im Bereich Service und Support. Der Kundenservice ist werktags zwischen 10:00 bis 18:00 Uhr erreichbar, am Freitag sogar nur bis 17:00 Uhr. Bei diesen Telefonzeiten dürften manche Arbeitnehmer schon Probleme bekommen, einen Termin für einen Anruf zu finden. Man kann allerdings einen Rückruf vereinbaren und einen genauen Zeitpunkt für diesen Rückruf festlegen. Nach unseren Erfahrungen mit der SWK Bank klappt dieser Dienst hervorragend. Die Beratung ist kompetent und ausgesprochen freundlich – nicht unbedingt eine Selbstverständlichkeit bei deutschen Banken! Man kann zusätzlich natürlich per E-Mail Kontakt aufnehmen und bekommt in kurzer Zeit eine schriftliche Antwort vom Kundensupport. Die Presse, aber auch die Kunden sind sich in diesem Bereich einig: Die SWK Bank bietet einen Spitzenservice!

Service von der besten Seite: Die SWK Bank steht zwar zu normalen Zeiten zur Verfügung, überzeugt aber dafür bei der Beratung und dem Support durch Kompetenz und Freundlichkeit. Fachleute und Kunden teilen diese Meinung – und wir schließen uns an!

Punkte: 9 von 10

Video der SWK Bank

Die Menschen hinter den Kulissen der SWK Bank

Fachmeinungen: Exzellenter Service, günstige Konditionen!

Daumen_hochDie SWK Bank ist bereits mehrfach ausgezeichnet worden, dabei standen sowohl die Finanzdienstleistungen, Services und Kunden-Orientierung im Fokus. Die SWK Bank legt Wert auf die Sicherheit des Angebots: So wurde die TÜV Secure iT GmbH, ein Mitglied der TÜV Rheinland Group, von dem Finanzinstitut mit der Durchführung einer sicherheitstechnischen Untersuchung der Online-Kreditvergabe beauftragt. Das Ergebnis war sehr positiv. Um einen Eindruck von den Fachmeinungen zu bekommen, kann man folgende Auswahl von Auszeichnungen zur Kenntnis nehmen:

Die Bank konnte sich mehr als 10.000 Top-Bewertungen auf dem unabhängigen Portal eKomi sichern. Dafür bekam die SWK Bank das eKomi Siegel in Silber. eKomi unterstützt Unternehmen dabei, Kunden zu befragen und hat es sich zur Aufgabe gemacht, für mehr Transparenz und Sicherheit für Verbraucher im Internet zu sorgen.

Der TÜV Saarland verlieh der SWK Bank im Juni 2007 erstmals das TÜV-Siegel für den Geltungsbereich Kundenzufriedenheit und Servicequalität. Dieses Zertifikat wurde in den Folgejahren erneut an die Bank verliehen: 2009, 2011, 2013 und 2015.

Das Bild bei den Fachleuten ist eindeutig sehr positiv: Zahlreiche Auszeichnungen ehren die Finanzprodukte der SWK Bank, den Kundenservice und die Datensicherheit. Der TÜV Saarland verlieh dem Institut bereits fünf Mal das TÜV-Siegel für den Geltungsbereich Kundenzufriedenheit und Servicequalität.

Punkte: 10 von 10

Bietet die SWK Bank auch ein Aktienportfolio?

Gelegentlich entsteht die Frage, ob die SWK Bank auch ein Aktienportfolio bietet. Die Frage rührt wohl daher, dass der Anbieter als Bank für Auxmoney arbeitet. Bei Auxmoney legen einige ihr Geld in Kreditprojekten in Form von einem Portfolio an. Daher stellen sich einige Anleger die Frage, ob sie neben Krediten auch in andere Investments investieren können, beispielsweise wie bei einem Aktienportfolio. Schließlich wird auch bei einem Aktienportfolio das Kapital auf mehrere Aktien verteilt.

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Fazit: Online und schnell – es lohnt sich

Unsere Erfahrungen mit dem SWK Bank Online-Kredit sind ausgezeichnet: Die Konditionen sind fair und günstig. Es gibt Zinssätze von 1,90 bis 4,90 Prozent und Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten. Der kleinste Kreditbetrag startet bei 2.500,- Euro, die Obergrenze liegt bei 50.000,- Euro. Besonders hervorzuheben ist der hervorragende Kundenservice, der von Kunden und Fachleuten gleichermaßen geschätzt wird. Der SWK Bank Online-Kredit wird unkompliziert im Internet beantragt, eine Bearbeitung kann innerhalb von zwei Werktagen erfolgen. Es handelt sich also fast um einen Sofortkredit!

In puncto Sicherheit und Regulierung gibt es nichts zu beanstanden. Datensicherheit wird bei der SWK Bank groß geschrieben. Negativ in die Gesamtnote spielt die Tatsache hinein, dass es keinen SWK Bank Kredit für Selbstständige oder Studenten gibt. Unterm Strich handelt es sich aber um ein empfehlenswertes Angebot für einen Online-Kredit.

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SWK Bank Testergebnis