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SMAVA Erfahrungen 2018 – Anbieter im aktuellen Test

smava Testergebnis
Die smava GmbH mit Sitz in Berlin wurde im Jahr 2007 gegründet. Über das Online-Portal des Unternehmens können Kreditsuchende Ratenkredite bequem miteinander vergleichen, um den Kredit ausfindig zu machen, der sich für sie als günstig erweist. Dabei liegen die Vorteile nicht nur in der Zeitersparnis, die sich durch den schnellen und kostenfreien Online-Vergleich ergibt. Zudem können Kreditsuchende mit der Wahl des günstigsten Kreditanbieters Geld einsparen. Beim Vergleich werden neben führenden Kreditbanken auch Kreditfinanzierungen mit einbezogen, die durch private Anleger erfolgen. Die Registrierung ist kostenfrei. Für Kreditnehmer zeigen sich Aspekte wie Kreditrahmen und Auswahl der Laufzeit als überzeugend. smava fungiert als Kreditvermittler, sodass Kreditnehmer auch die Vermittlungsgebühr beachten sollten. Wie sich die Leistungen und Konditionen bei smava weiter präsentieren, beleuchten wir folgend im smava Test.

Inhaltsverzeichnis
    Weiter zu smava: www.smava.de

    1. Die Vor- und Nachteile im Überblick

    • kleinere Kreditbeträge bereits ab 1.000 Euro
    • Kredite von Privatpersonen möglich
    • großzügige Auswahl an Partnerbanken
    • kostenlose Kreditberatung
    • einfacher und schneller Online-Kreditvergleich über die Plattform
    • attraktive Aktionen (Aktionszeitraum beachten)
    • Servicegebühr für Anleger vergleichsweise hoch
    • Kundenservice ist nicht am Wochenende erreichbar

    2. Die Konditionen im Überblick

    • smava: Kreditvermittler
    • min. Kreditbetrag: ab 1.000 Euro
    • max. Kreditbetrag: bis 120.000 Euro wählbar
    • Laufzeiten: zwischen 12 und 144 Monaten wählbar
    • Verwendungszweck: Auswahl aus freie Verwendung, Umschuldung, Wohnen, Gewerbe und weitere
    • Zinssatz: abhängig von gewählter Bank bzw. privatem Geldgeber, persönlicher Bonität und zudem von der gewählten Laufzeit

    3. Sicherheit und Regulierung

    In unserem smava Test möchten wir zunächst ein Augenmerk auf die gebotene Sicherheit legen. Hier fiel auf, dass das Prüfsiegel „Geprüfter Datenschutz“ von TÜV Saarland vorliegt. Die Sicherheit der Kundendaten ist ein wichtiger Aspekt, auf den das Unternehmen augenscheinlich großen Wert legt. Bei smava verfügen lediglich berechtigte Mitarbeiter über einen Zugang zu den persönlichen Daten der Kunden. Zudem wird für die Datenübertragung eine 128-bit SSL-Verschlüsselung genutzt, um somit die Datenübertragung weiter abzusichern. Um sich in den persönlichen Kundenbereich einloggen zu können, ist die Eingabe von E-Mail-Adresse und Passwort erforderlich. Kunden sollten darauf achten die Zugangsdaten sicher aufzubewahren, sodass kein Zugriff unbefugter Personen erfolgen kann.

    Über das Online-Kreditportal von smava können Kreditsuchende binnen 60 Sekunden zugeschnittene Kreditangebote erhalten. Dabei kann die Beantragung des Wunschkredits direkt online am PC durchgeführt werden. smava fungiert dabei als Kreditvermittler, daher liegt keine Regulierung vor. Das Unternehmen arbeitet im Rahmen der Kreditvermittlung von kreditprivat mit der Fidor Bank AG zusammen. Für die Kreditabwicklung ist die Zusammenarbeit mit einer Bank erforderlich. Die Fidor Bank AG unterliegt der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht kurz BaFin.

    smava Erfahrungen von Aktiendepot.com

    smava besitzt ein Prüfsiegel vom TÜV Saarland

    smava verfügt über 10 Jahre Erfahrung und konnte in dieser Zeit einige Auszeichnungen in Anspruch nehmen. In 2017 wurde das Unternehmen von BankingCheck.de als „Bestes Kreditportal“ bewertet. Auch die Bewertung von Kunden ist ein relevanter Hinweis, der sich bei der Suche nach dem geeigneten Anbieter als durchaus hilfreich erweisen kann. Es findet sich eine Bewertung für die smava GmbH, die von Kunden durchgeführt wurde, von 4,9 von 5,0. Somit konnte das Unternehmen das eKomi Siegel Gold für sich erzielen.

    Zwischenfazit: Im Bereich kreditprivat ist eine Kooperation mit einer Bank erforderlich, um die Kredite abwickeln zu können. Hier ist die Partnerbank von smava die Fidor Bank AG. Zuvor war die biw Bank AG Partnerbank in diesem Bereich und ist es für Bestandskunden auch aktuell. Das Unternehmen konnte seit dem Markteintritt bereits einige Auszeichnungen für sich erringen. Die Maßnahmen in puncto Datenschutz erwiesen sich in unseren smava Erfahrungen als zufriedenstellend.

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    4. Unsere smava Erfahrungen im Detail

    Bei unseren smava Erfahrungen machten die Leistungen und Konditionen größtenteils einen überzeugenden Eindruck. Sowohl Privatpersonen als auch Selbstständige, die auf der Suche nach dem passenden Kreditangebot sind, können von der umfangreichen Auswahl bei smava profitieren. Die Kreditanfrage über die Online-Plattform des Unternehmens ist kostenfrei und unverbindlich. Bevor das günstigste Kreditangebot ausgegeben wird, das zu den Anforderungen des Kreditsuchenden passt, sind einige Angaben zu tätigen. Bei der Wahl des Nettokreditbetrags können Beträge ab 1.000 Euro ausgewählt werden. Der maximale Kreditbetrag beträgt in der Auswahl 120.000 Euro. Was die Laufzeiten betrifft, so liegen diese zwischen 12 bis 144 Monaten.

    Wofür ein Kredit verwendet werden soll, ist zudem relevant. Hier kann die freie Verwendung ausgewählt werden. Aber auch Umschuldung, Wohnen, Auto und weitere Verwendungszwecke sind aufgeführt. Das Ausfüllen des Online-Kreditantrags gestaltet sich unkompliziert. Interessierte Kreditsuchende erhalten zugeschnittene Kreditangebote per Post oder per E-Mail. Wer sich für ein passendes Kreditangebot entschieden hat, muss zunächst das PostIdent-Verfahren durchführen. Die Bearbeitung des Kreditantrags beläuft sich in der Regel auf wenige Werktage.

    smava Finanzierungsrechner

    smava bietet für Kreditnehmer einen Finanzierungsrechner auf der Webseite an

    Nicht nur die Abwicklung machte in unseren Erfahrungen einen positiven Eindruck. Auch das Serviceangebot konnte punkten. So können Kunden über eine dafür ausgewiesene Hotline eine kostenlose Beratung in Anspruch nehmen. Die Online-Plattform ist benutzerfreundlich gestaltet, sodass die Orientierung mühelos gelingt.

    Zwischenfazit: Über smava können Kreditsuchende den Online-Kredit mit den günstigsten Konditionen ausfindig machen. Dazu besteht eine umfangreiche Auswahl an Partnerbanken, sodass eine attraktive Auswahl an Kreditangeboten zur Verfügung gestellt werden kann. Die Kreditanfrage kann unkompliziert umgesetzt werden. Das Serviceangebot präsentiert sich kundenorientiert und fiel in unserem Test positiv auf.

    5. Unser smava Test – Gebühren und Konditionen für Kreditnehmer

    Über den Kreditmarktplatz smava kann das günstigste Kreditangebot bequem gefunden werden. Dazu erfolgt der Kreditvergleich aus Angeboten führender Banken. Zu den diesbezüglichen Partnerbanken zählen Deutsche Bank, Postbank, Bank of Scotland, Allgemeine Beamten Bank und viele mehr. Es kann sich für Kreditsuchende als aufwendig gestalten, die Angebote verschiedener Banken einzuholen, um das günstigste Kreditangebot zu finden. Was den Zinssatz für Kreditnehmer anbelangt, so kann der günstigste aus verschiedenen Kreditangeboten gewählt werden. Jedoch ist der Zinssatz von verschiedenen Kriterien abhängig. Hier ist in erster Linie die persönliche Bonität zu nennen. Aber auch die Laufzeit ein kann Kriterium darstellen.

    Für Kreditnehmer kann sich zudem eine prozentuale Vermittlungsgebühr ergeben, die sich auf den Kreditbetrag bezieht. Wie wir in unseren smava Erfahrungen feststellen konnten, gibt es eine Bestzins-Garantie. Wer einen über smava vermittelten Ratenkredit abschließt und im Anschluss einen solchen zu günstigerem Effektivzins bei einem anderen Anbieter erhält, kann von der Bestzins-Garantie Gebrauch machen. Kreditnehmer können hierüber die Zinsdifferenz zurück erhalten. Jedoch ist ein maximaler Betrag von 800 Euro aufgeführt. Zudem sollten sich die genauen Bedingungen durchgelesen werden, um sich ausführlich über diese Möglichkeit zu informieren.

    Neben einem Kredit über eine Bank bietet smava mit dem Produkt kreditprivat eine weitere Möglichkeit, einen Kredit finanzieren zu lassen. Die Finanzierung erfolgt bei diesem Produkt durch private Geldgeber. kreditprivat kann von Konsumenten und auch Selbstständigen genutzt werden. Wer bei einer Bank keinen Kredit erhält, kann auf eine Finanzierung über kreditprivat hoffen. Die Konditionen für Kreditnehmer ergeben sich unter anderem aus Angebot und Nachfrage. Der minimale Kreditbetrag liegt beim kreditprivat bei 1.000 Euro und der maximal mögliche Kreditbetrag beläuft sich auf 50.000 Euro. Bei den Laufzeiten besteht eine Auswahl aus 36, 60 und 84 Monaten.

    Zwischenfazit: Über kreditprivat können auch Kreditsuchende einen Kredit erhalten, deren Kreditanfrage bei einer Bank abgelehnt wurde. Bei kreditprivat erfolgt die Finanzierung durch private Geldgeber, die diese Möglichkeit als Geldanlage nutzen. Was die Laufzeit betrifft, so ist die Auswahl eingegrenzt. Das Produkt kann sich auch für Selbstständige als gute Alternative erweisen. Wer die Bestzins-Garantie in Anspruch nehmen möchte, sollte sich zunächst über die Bedingungen informieren, um sicherzustellen, ob diese im eigenen Fall Anwendung finden kann.

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    6. kreditprivat für Investoren

    In unseren smava im Test haben wir uns das Produkt kreditprivat auch für Investoren angeschaut. Durch die private Finanzierung von Kreditprojekten können Geldgeber Gewinne erzielen. Hierbei kommt es sicherlich darauf an, wie hoch der zu erwartende Zins ausfällt. Zudem sollten potenzielle Geldgeber bedenken, dass es auch zum Ausfall kommen kann, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht mehr nachkommen kann. Private Geldgeber können ab einem Betrag von 250 Euro in ein Kreditprojekt investieren. Im Vergleich erweist sich die Einstiegshürde doch als relativ hoch. Es kann maximal bis zu 100.000 Euro in Privatkredite investiert werden.

    Kreditsuchende können den Kreditwunsch beschreiben, sodass sich private Anleger über das Kreditprojekt informieren können. Zudem informiert das jeweilige Kreditprojekt auch über bonitätsbezogene Informationen, was sich für interessierte Anleger als wichtig erweist. So kann die Sicherheit eines Kreditprojekts besser eingeschätzt werden. Die jeweilige Schufa-Bonität wird durch die Buchstaben A bis E angezeigt. Der diesbezügliche Überblick gelingt somit recht einfach.

    smava Rendite

    Bis zu 10% Rendite bei unserem Testsieger smava möglich

    In ein Kreditprojekt kann innerhalb von 14 Tagen investiert werden. Diese Frist ist nicht nur für Investoren relevant. Kommt es nicht zur vollständigen Finanzierung des Kreditprojekts, so können Kreditnehmer auch finanzierte Teilbeträge erhalten. Mit einer Investition in ein Kreditprojekt können private Geldgeber attraktive Renditen erzielen. Das Risiko eines Ausfalls sollte jedoch mit einkalkuliert werden. Eine Streuung des Kapitals auf verschiedene Projekte kann das Risiko verringern. Auch Anleger sollten die Servicegebühr bei Zustandekommen bedenken.

    Zwischenfazit: Für private Anleger bietet kreditprivat eine Möglichkeit zur Geldanlage. Durch die Finanzierung von Kreditprojekten können ansprechende Renditen erzielt werden. Kann der Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht mehr nachkommen, kann es allerdings auch zum Verlust kommen. Der Mindestanlagebetrag liegt bei 250 Euro und präsentiert sich als eher hoch. Über das jeweilige Kreditprojekt können Anleger wichtige Informationen einholen, die sich für die Anlageentscheidung relevant zeigen.

    7. Unsere smava Erfahrungen mit dem Serviceangebot

    Im Zuge unseres Tests haben wir uns auch mit dem Service des Anbieters befasst. Wir konnten dabei feststellen, dass die Servicezeiten von montags bis freitags von 09:00 bis 18:00 Uhr gehen. Für das Wochenende sind keine Servicezeiten aufgeführt. Insgesamt könnten die Servicezeiten etwas länger ausfallen, sodass Interessierte mit langen Arbeitszeiten auch noch die Möglichkeit haben den Kundenservice telefonisch zu erreichen. Bei unserem smava Test zeigte sich positiv, dass sich Kreditsuchende über die Hotline von einem Kreditspezialist beraten lassen können. Weiter kann der Kontakt mit dem Kundenservice auch über den aufgeführten E-Mail-Kontakt hergestellt werden.

    Einen Live-Chat konnten wir bei unseren smava Erfahrungen mit dem Serviceangebot nicht entdecken. Fragen, die in Form einer Nachricht an den Kundenservice geschickt werden, werden zeitnah beantwortet. Der FAQ-Bereich zeigt sich für Kreditsuchende als hilfreich. Lediglich für Investoren könnten mehr Fragen beantwortet. Durch die Angabe der E-Mail-Adresse kann der Newsletter abonniert werden. Dieser informiert über Sonderzins-Aktionen, was sich für Kreditnehmer sinnvoll erweisen kann.

    Zwischenfazit: Der Kundenservice von smava ist gut erreichbar. Dazu können die Kanäle Telefon und E-Mail genutzt werden. Über den FAQ-Bereich können sich Kreditinteressierte weiter informieren. Von Zeit zu Zeit präsentiert der Anbieter interessante Aktionen, von denen Kreditsuchende profitieren können. Daher kann sich das Abonnement des Newsletters lohnen. Die Servicezeiten können länger ausfallen. Am Wochenende ist der Kundenservice nicht erreichbar.

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    8. Die smava Online-Plattform

    Wer sich über ein Online-Angebot informieren möchte, sucht zumeist als Erstes die entsprechende Webseite auf. Beim ersten Blick auf die Plattform von smava fällt auf, dass die Webseite aufgeräumt wirkt. Die wichtigsten Punkte sind schnell auffindbar. Der Kreditvergleich ist unter Angabe der geforderten Daten ohne großen Aufwand abrufbar. Zudem können weitere aktuelle Informationen über das Unternehmen auch über verschiedene soziale Netzwerke eingeholt werden. smava ist auf Facebook, Twitter und Google+ vertreten.

    smava Webseite

    Die Webseite von smava

    Im smava Blog finden sich lesenswerte Artikel, die sich rund um das Thema Kredite drehen. Als hilfreiches Tool zeigt sich der Kreditrechner, der auf der Webseite zur Verfügung gestellt wird. Beim Kreditrechner können die Angaben zu Nettokreditbetrag, Laufzeit und effektiver Jahreszins in % angegeben werden, um die zu erwartenden Kreditkosten abzufragen. Auch die mögliche monatliche Rate kann, über den Kreditrechner abgerufen werden.

    Zwischenfazit: Der Kreditrechner erweist sich als informatives Hilfsmittel, um die gesamten Kosten für den Wunschkredit abfragen zu können. Die Orientierung auf der Webseite gelingt unproblematisch. Der Kreditrechner gehört zu den kostenlosen Leistungen bei smava.

    9. Fragen und Antworten zu smava

    Welche Voraussetzungen werden an Kreditnehmer gestellt?

    Wer einen Online-Kreditantrag stellen möchte, muss dazu volljährig sein. Darüber hinaus darf kein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegen. Falls negative Einträge bei der SCHUFA vorlagen und diese länger als 6 Monate erledigt sind, entspricht dies den Voraussetzungen. Der Wohnsitz des Kreditnehmers muss sich in Deutschland befinden. Zudem muss dieser über ein deutsches Bankkonto verfügen. Bei privaten Kreditnehmern muss sich das regelmäßige, monatliche Einkommen auf mindestens 601 Euro belaufen und weiter muss seit mindestens einem Monat ein Arbeitsverhältnis bestehen. Für Selbstständige gestalten sich die Voraussetzungen etwas anders. Hier ist ein regelmäßiges Arbeitseinkommen von monatlich mindestens 800 Euro gefragt. Des Weiteren muss die selbstständige Tätigkeit seit mindestens 1 Jahr ausgeübt werden.

    Wie sieht die aktuelle Aktion aus?

    Bei smava können Kreditnehmer von günstigen Aktionen Gebrauch machen. Derzeit führt der Anbieter ein Angebot für Neukunden auf, die einen Online-Kredit für 0,00 % effektivem Jahreszins aufnehmen können. Dabei sollten die Bedingungen beachtet werden, die einen bewilligten Kreditbetrag von 1.000 Euro und eine Laufzeit für den Kredit von 36 Monaten beinhalten. Die Aktion kann noch bis zum 30.06.2017 von Neukunden, die die Bedingungen erfüllen genutzt werden.

    Welche Prämie kann für eine Freundschaftswerbung erhalten werden?

    Um von einer Prämie von bis zu 1.000 Euro profitieren zu können, muss man noch nicht einmal Kunde bei smava sein. Über den Empfehlungsbutton kann smava an Freunde und Bekannte empfohlen werden. Wenn der geworbene Freund einen Kreditvertrag über smava anschließt, kann der Werbende, nach Auszahlung des Kreditbetrags, eine entsprechende Prämie erhalten.

    Eigene Bonität über Score Kompass checken?

    Die persönliche Bonität spielt bei der Kreditvergabe und den zugehörigen Konditionen eine entscheidende Rolle. Daher kann es sich als sinnvoll erweisen, wenn der eigene Score bekannt ist. Über Score Kompass können Kreditinteressierte den Score abfragen und das kostenlos. Bei Score Kompass handelt es sich um einen geprüften Service.

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    10. Meinungen und Erfahrungen in der Presse

    Das Unternehmen besteht bereits seit 2007, sodass über das Angebot des Unternehmens schon mehrfach in der Presse berichtet wurde. Dabei können verschiedene Artikel, die beispielsweise bei Stiftung Warentest und Der Spiegel erschienen sind, über die Webseite nachgelesen werden. Nicht nur in der Presse machte smava auf sich aufmerksam, auch im TV findet das Unternehmen zunehmend Erwähnung. In ARD – Ratgeber Geld fand ein TV-Beitrag statt. Weiter sind Erwähnungen bei RTL, ZDF WISO und n-tv zu nennen.

    Wer sich dafür interessiert, kann verschiedene Pressemitteilungen über die Webseite von smava einsehen. Dazu ist der Pressebereich aufzurufen. Für Pressevertreter besteht die Möglichkeit sich in den Presseverteiler einzutragen, um sich auf dem Laufenden halten zu lassen. Insgesamt fällt bei unseren smava Erfahrungen auf, dass das Unternehmen durch verschiedene Kanäle auf sich aufmerksam macht, um die anvisierte Zielgruppe zu erreichen.

    Zwischenfazit: Über smava sind verschiedene Presseberichte auffindbar. Zudem findet das Angebot des Unternehmens auch im TV Erwähnung. Das Erreichen der Zielgruppe kann aufgrund der Präsenz in Presse und TV entsprechend gut gelingen. Für Interessierte stehen Pressemitteilungen auch über die Webseite zur Verfügung.

    FAZIT

    Unsere smava Erfahrungen waren zusammenfassend positiv. Das Online-Vergleichsportal für Kredite präsentiert sich für Kreditsuchende als sehr hilfreich. Dabei kann der günstigste Kredit nicht nur bei einer der zahlreichen Partnerbanken gefunden werden. Auch über das Produkt kreditprivat können Kreditsuchende Kreditprojekte einstellen, um diese von privaten Anlegern finanzieren zu lassen. Hier können mitunter auch Kreditnehmer eine Chance haben, deren Kreditwunsch bei der Kreditbank bereits abgelehnt wurde. Die Konditionen für einen Kredit über smava sind maßgeblich von der Bonität abhängig. Es kann über smava nicht nur der zugeschnittene Kredit zur Erfüllung von kleinen Wünschen gefunden werden. Auch für große Wünsche bis zu einem Kreditbetrag von bis zu 120.000 Euro kann das günstigste Kreditangebot ausfindig gemacht werden.


    smava Testergebnis