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quirion Erfahrungen 2017: Kann der Anbieter überzeugen? Wo es Verbesserungspotential gibt, lesen Sie hier im Test

quirion Testergebnis

Der Robo Advisor quirion bietet die professionelle Vermögensverwaltung über die zugehörige Online-Plattform an. quirion ist eine Marke der quirin bank AG mit Sitz in Berlin. Die Gründung von quirion war 2013. Das Angebot von quirion umfasst 11 verschiedene Anlagelösungen mit unterschiedlichem Risikoprofil. Das Unternehmen beschränkt sich bei der Geldanlage auf ETFs und Assetklassenfonds. Die Zusammensetzung der Portfolios unterscheidet sich, durch die Gewichtung von Aktien und Anleihen. Neben der Einmalanlage in eine Anlagestrategie können Bestandskunden einen Sparplan mit regelmäßigen Sparraten ab 100 Euro einrichten.

Die Vor- und Nachteile von quirion

  • 11 verschiedene Anlagelösungen
  • Zwei Servicepakete mit verschiedenen Leistungen
  • Geldanlage in ETFs und Assetklassenfonds
  • Drei Sparpläne für Bestandskunden verfügbar
  • Kontakt zum Berater bequem per Videochat möglich
  • Keine quirion App
  • Mindestanlage pro Anlagestrategie von 10.000 Euro

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Konditionen im Überblick

  • Je nach Servicepaket volumenabhängiges Verwaltungsentgelt von 0,48 % oder 0,88 % p.a.
  • Mindesteinlage 10.000 Euro
  • Weitere Einzahlungen ab 2.000 Euro
  • Honorarberatung 150 Euro pro Stunde
  • Fünf Fragen beantworten und Anlagevorschlag erhalten
  • Telefonie- und Videoberatung
  • Laufende Risikoüberwachung
  • Rebalancing
  • Moderner Online-Zugang

Ein objektiver Testbericht zu quirion

Anlagestrategien: 11 Anlagelösungen verfügbar

Die individuellen Anforderungen, die Anleger an die Geldanlage stellen, fallen mitunter deutlich verschieden aus. Um die verschiedenen Anlegertypen bestmöglich bedienen zu können, führt der Robo Advisor quirion 11 fertige Anlagelösungen auf, die sich im Risikoprofil und somit auch in der Renditeerwartung unterscheiden. Bei der Geldanlage erfolgen die Investments in ETFs in über 10.000 Aktien und Anleihen weltweit. Zu den enthaltenen Anlageklassen zählen Rohstoffe und Immobilien nicht. quirion wählt die Produkte aus, sodass sich Anleger nicht mit der Zusammensetzung des Portfolios beschäftigen müssen. Zudem verwaltet quirion das Portfolio, was für Anleger weitere Vorteile mit sich bringt. Um die ursprüngliche Zusammensetzung des Portfolios beizubehalten, führt quirion ein Rebalancing durch.

Die Portfolios können sich aus einem Aktienanteil zwischen 0 % und 100 % zusammensetzen. Sicherlich bringt ein ETF-Portfolio, das eine Aktienquote von 100 % aufweist, auch ein hohes Verlustrisiko mit sich. Jedoch erweist sich ein solches Portfolio auch als chancenorientiert, sodass die Renditeerwartung ebenfalls hoch ausfällt. Auch die Geldanlage in ETFs geht mit einem Verlustrisiko einher. Dazu ist es ratsam, dass sich interessierte Anleger die Broschüre „Risiken der Finanzanlage“, die auf der Webseite von quirion zum Download steht, genau durchlesen.

quirion Webauftritt

So präsentiert sich quirion auf seiner Webseite

Wer sich möglichst risikoarm zu investieren, als Anlageziel gesetzt hat, kann mit einem ETF-Portfolio richtig liegen, das einen sehr hohen Anleihenanteil beinhaltet. Hier bietet quirion gleich zwei konservativ ausgerichtete Anlagestrategien an. Mit einer Allokation aus 100 % Anleihen und 0 % Aktien oder 90 % Anleihen und nur 10 % Aktien gehen Anleger ein niedriges Risiko ein. Dies wirkt sich auch auf die Renditechancen aus, die ebenfalls weniger hoch ausfallen. Wer nur bereit ist geringe Kursschwankungen auszuhalten, findet bei quirion auch hierfür eine Anlagelösung vor. Diese setzt sich aus 20 % an Aktien und 80 % an Anleihen zusammen. Wie sich in unseren quirion Erfahrungen zeigte, sind die verschiedenen Anlagelösungen gut bedacht und für sicherheitsorientierte bis offensive Anleger ausgelegt.

Punkte: 10 von 10

Anlageziel: Anlagezeitraum für die Geldanlage

Wir konnten bei unseren quirion Erfahrungen feststellen, dass die Anleihen Unternehmens- und Staatsanleihen umfassen. Bei den Aktien kommen Aktien global und EM zum Einsatz. Wer sein Anlageziel definieren möchte, muss sich auch über den Anlagehorizont Gedanken machen. Für Anlagen in eine Anlagelösung mit hohem Aktienanteil werden lange Laufzeiten von mehr als 7 Jahren aufgeführt. Bei Anlagelösungen mit geringer Aktienquote hingegen Anlagezeiträume zwischen 1 bis 3 Jahre.

Bevor ein Depot eröffnet wird, sind 5 Fragen zu beantworten. Es wird ein Anlagevorschlag ausgegeben, der zu den Anforderungen des Anlegers passt. Um den Anlagevorschlag zu erhalten, ist zunächst das Alter einzugeben und folgend der gewünschte Anlagebetrag. Hier sollten Anleger einen Blick auf die Konditionen werfen. Die Mindestanlage beträgt bei quirion pro Anlagestrategie 10.000 Euro und erweist sich somit für manchen Anleger als hohe Einstiegshürde. Wer den gewählten Anlagebetrag erhöhen möchte, kann dies auch später noch umsetzen, und zwar ab Einzahlungen von mindestens 2.000 Euro. Nach dem Anlagebetrag ist der Anlagezeitraum anzugeben. Die beiden nächsten Fragen zielen auf die Risikobereitschaft des Anlegers ab. Eine Frage dreht sich darum, welche Kursschwankungen der Anleger in Kauf nimmt.

Punkte: 8 von 10

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quirion Konditionen: Volumenabhängiges prozentuales Verwaltungsentgelt

geldscheineWie bei den meisten anderen Robo Advisors fällt auch bei quirion ein volumenabhängiges prozentuales Verwaltungsentgelt an. Bei unseren quirion Erfahrungen zeigte sich, dass zwei Servicepakete zur Auswahl stehen. Im Zuge der Depoteröffnung müssen sich Anleger für ein Servicepaket entscheiden. Dabei kommt es unter anderem darauf an, ob der Anleger viel Wert auf die persönliche Beratung legt oder eben nicht. Die Anlageberatung wie Anleger diese von der Hausbank kennen, wird von den meisten Robo Advisors nicht angeboten. Zum Leistungsspektrum von quirion gehört auch die Honorarberatung, die jedoch mit zusätzlichen Kosten einhergeht.

Quirion_Preise

Proffessionelle Vermögensverwaltung zu günstigen Preisen

Wer sich für das Servicepaket Comfort entscheidet, hat Leistungen wie Depot-Check-Strategie und Strategiewechsel inklusive. Auch ein persönlicher Ansprechpartner ist in den Leistungen des Comfort-Pakets enthalten. Für dieses Servicepaket fällt ein Verwaltungsentgelt von 0,88 % p.a. an. Das Basis-Paket beinhaltet die genannten Leistungen nicht. Beide Servicepakete enthalten die Leistungen

  • Individuelle Anlagestrategie
  • Unabhängiges Portfoliomanagement
  • Laufende Risikoüberwachung
  • Keine Mindestvertragslaufzeiten
  • Fortlaufendes Rebalancing

Für das Basis-Paket wird ein Verwaltungsentgelt von 0,48 % p.a. fällig. Wenn sich Kunden mit Basis-Paket für eine persönliche Beratung, durch die Experten von quirion entscheiden, dann geht das Beratungshonorar mit 150 pro Stunde einher. Auch der Strategiewechsel ist für Kunden mit Basis-Paket nur einmal im Kalenderjahr kostenfrei. Jeder weitere Wechsel schlägt mit 50 Euro zu Buche. Darüber hinaus beträgt die durchschnittliche TER derzeit zwischen 0,28 % und 0,49 %, was Kunden mit einkalkulieren sollten.

Punkte: 8 von 10

Beratung bei quirion: Videoberatung möglich

Wie bereits erwähnt, gehört nicht nur die Online-Vermögensverwaltung zum Leistungsspektrum von quirion, sondern auch die Honorarberatung. Es besteht die Möglichkeit, sich über das Telefon beraten zu lassen. So können sich noch unsichere Anleger dabei helfen lassen die passende Anlagelösung zu finden. Jedoch ist dieser Service nicht kostenfrei. Zudem kann die Beratung auch vor Ort in Anspruch genommen werden. Dazu müssen sich interessierte Anleger an die Berater der quirin Bank AG wenden. Es kann dabei ein einmaliges oder ein monatliches Beratungshonorar, je nach Beratungsauftrag, anfallen.

Bei unseren quirion Erfahrungen konnte die Bereitstellung einer Videoberatung punkten. Der Ablauf gestaltet sich denkbar bequem. Die Beratung kann über den heimischen PC wahrgenommen werden. So sparen sich Anleger den Aufwand, die Filiale einer Bank aufzusuchen. Wer diesen Service nutzen möchte, muss im Vorfeld einen Termin vereinbaren. Zudem sollten sich Anleger über die Kostenstruktur informieren. Bei Fragen kann über das entsprechende Formular ein Rückrufwunsch hinterlassen werden.

Punkte: 9 von 10

quirion persönlichen Anlagevorschlag erhalten

Bei quirion persönlichen Anlagevorschlag erhalten

Depoteröffnung: Unkomplizierter Anmeldeprozess

kontoeroeffnungDie Anmeldung verläuft bei quirion online. Über die Schaltfläche „Kunde werden“ gelangen Anleger zum Fragebogen. Nachdem der Anlagevorschlag erhalten wurde, kann es mit der Depoteröffnung weiter gehen. Hierbei ist eine Legitimation der Daten durchzuführen. Bei der nächsten Postfiliale können sich Anleger durch das PostIdent-Verfahren legitimieren. Darüber hinaus steht die Online-Videolegitimation zur Nutzung bereit, was sich als zeitsparend erweist. Während der Depoteröffnung muss auch ein Referenzkonto angegeben werden.

Bei quirion können sich volljährige Personen anmelden, die ein Girokonto im SEPA-Raum besitzen. Es können keine Gemeinschaftskonten eröffnet werden. Für Einzahlungen kann das SEPA-Lastschriftverfahren genutzt werden. Lastschriften werden nur vom angegebenen Referenzkonto abgebucht. Auf das Referenzkonto gehen auch die Geldbeträge, die durch einen Verkauf erzielt wurden. Wer eine Auszahlung anweisen möchte, sollte dabei beachten, dass Teilauflösungen des Depots ab Auflösungsbeträgen von 2.000 Euro möglich sind. Der Gesamtwert der Anlage darf dabei nicht unter 10.000 Euro fallen.

Punkte: 8 von 10

Sparplan: Nur für Bestandskunden

EinlagensicherungWer neben einer Einmalanlage in eine Anlagestrategie auch einen Sparplan einrichten möchte, kann dies als Bestandskunde bei quirion realisieren. Durch einen Sparplan kann Vermögen langfristig aufgebaut werden. Dazu sind monatliche bzw. regelmäßige Einzahlungen erforderlich. Wie wir in unseren quirion Erfahrungen festgestellt haben, beläuft sich die regelmäßige Sparrate auf mindestens 100 Euro. Es besteht die Möglichkeit, Änderungen kostenfrei vorzunehmen. Es fallen keine Ordergebühren an. Wenn der Sparplan einmal eingerichtet ist, müssen sich Anleger nicht weiter darum kümmern. Die folgenden Spar Depots richten sich an Bestandskunden

  • Sparplan Depot 30: 30 % Aktien und 70 % Anleihen
  • Sparplan Depot 50: 50 % Aktien und 50 % Anleihen
  • Sparplan Depot 70: 70 % Aktien und 30 % Anleihen

Auch bei diesem Produkt finden Anleger eine Auswahl vor, sodass der Sparplan entsprechend der persönlichen Risikobereitschaft gewählt werden kann. Dabei ist das Sparplan Depot 30 eher konservativ ausgerichtet, da nur 30 % an Aktien enthalten sind. Das Sparplan Depot 70 richtet sich an risikobereitere Anleger, die zugunsten einer höheren Renditeerwartung auf einen hohen Anleihenanteil verzichten.

Punkte: 8 von 10

Einlagensicherung & Regulierung: quirin bank AG unterliegt Aufsicht der BaFin

Zum Thema Sicherheit konnten wir feststellen, dass die Kundengelder gegen Insolvenz, durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro je Kunde geschützt sind. Zudem ist die quirin bank AG zusätzlich Mitglied im Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Wer wissen möchte, wie hoch die aktuelle Sicherungshöhe ist, kann dies auf der Webseite des Bankenverbands abrufen. Weiter unterliegt die quirin bank AG der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht kur BaFin. In Sachen Datensicherheit nutzt quirion eine SSL-Verschlüsselung.

Punkte: 9 von 10

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Informationseinholung: Wie präsentiert quirion sein Angebot?

Unter der Marke quirion startete die quirin Bank AG ein neues Geschäftsfeld. Über die Webseite können sich interessierte Anleger zunächst informieren, bevor die Anmeldung erfolgt. Es fällt bei der Informationseinholung auf, dass die Darbietung der Informationen etwas übersichtlicher hätte gestaltet werden können. Die FAQs sind zwar mit Kategorien versehen, was die Übersicht erleichtert, dennoch gelingt die Orientierung auch hier nicht umgehend. Was sicher punkten konnte, ist die Performance-Übersicht. Hier wird die Entwicklung der einzelnen Anlagestrategien aufgezeigt. Unter der Rubrik „Downloads“ sind verschiedene Formulare zu finden und auch das Preis- und Leistungsverzeichnis ist hier hinterlegt.

Neben der Online-Vermögensverwaltung ist auch die Honorarberatung ein wichtiges Thema bei quirion, was auf der Webseite ersichtlich wird. Die Webseite kann auch auf Englisch aufgerufen werden. Wer Interesse hat, kann unter sich über den Newsletter auf dem Laufenden halten lassen. Dabei können Abonnenten über diesen Weg bequem Informationen zu Neuigkeiten aus den Bereichen Produkt- und Finanzwelt erhalten. Neben der E-Mail-Adresse sind auch Vor- und Nachname bei der Anmeldung anzugeben.

quirion stellt sein Investmentkonzept über die Webseite vor, sodass sich Anleger einen guten Eindruck verschaffen können. Als interessant erweist sich auch die Auflistung des Anlageuniversums, so können auch die einzelnen Gesamtkosten p.a. in % (TER) nachgesehen werden. Das Investment-Team von quirion besteht aus Vermögensverwaltern, Finanzexperten und Portfoliomanagern.

Punkte: 7 von 10

Quirion Kontaktmöglichkeiten

Quirion Kontaktmöglichkeiten

Kundensupport: Hilfreich und zuverlässig

Kontakt_serviceBei quirion haben wir auch den Kundensupport unter die Lupe genommen, um uns ein Bild über die Erreichbarkeit machen zu können. Interessierte Anleger und Kunden können Fragen zum Angebot per Nachricht an den Kundensupport senden. Dazu kann der aufgeführte E-Mail-Kontakt oder das Kontaktformular genutzt werden. Direkt über die Webseite besteht ebenfalls die Möglichkeit, Anliegen zu klären. Dazu ist die Schaltfläche „Sie haben Fragen“ anzuklicken. Wer mit einem Mitarbeiter sprechen möchte, kann sich telefonisch an den Kundensupport wenden. Eine Faxnummer und auch die Postanschrift sind im Impressum verzeichnet.

Eine quirion App konnten wir bei unserem Test nicht entdecken. Jedoch kann die Webseite natürlich auch auf mobilen Endgeräten genutzt werden. quirion ist auch bei Facebook und Twitter vertreten, sodass sich Anleger auch über diese Kanäle über Neuigkeiten informieren können. Der Zugang zum persönlichen Benutzerbereich erfolgt über den Login unter Angabe von Benutzername und Passwort. Wer seine Meldeanschrift ändern möchte oder aber persönliche Daten kann dies über den Online-Zugang umsetzen. Die Änderung der Mobilfunknummer kann ebenfalls über den persönlichen Benutzerbereich erfolgen. Es ist auch möglich, dass der Auftrag dazu schriftlich erteilt wird. Im Downloadbereich ist der entsprechende Antrag hinterlegt. Dieser wird auch dann relevant, wenn Kunden das Referenzkonto ändern. Dies kann nur schriftlich erfolgen.

Kunden erhalten Konto- und Depotmitteilungen über die Postbox. Was den Vorteil hat, dass diese im Online-Archiv gespeichert werden. Die Zusendung per Post erfolgt nicht. Die Postbox zählt zu den kostenfreien Leistungen des Anbieters. Kunden können ihre Anlagen in der Depotverwaltung einsehen, was sich als komfortabel erweist.

Punkte: 8 von 10

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Meinungen: Dritter Platz bei den EXtra-ETP-Awards

ausrufezeichenquirion ist seit November 2013 am Markt und konnte für sein Angebot schon einige Auszeichnungen erringen. Vom EXtra-Magazin und der Börse Stuttgart wird der ETP-Award „Onlinevermögensverwaltung des Jahres“ verlieren. Hier konnte quirion den dritten Platz belegen. Weiter wurde quirion bereits als bestes FinTech StartUp 2015 ausgezeichnet. Den Titel „Herausragende Vermögensverwaltung“ konnte sich die quirin bank AG bereits mehrfach sichern. FOCUS MONEY und n-tv verleihen diese Auszeichnung. Insgesamt konnten wir bei unseren quirion Erfahrungen bemerken, dass das Unternehmen über verschiedene Auszeichnungen aus den vergangenen Jahren verfügt, was für das Angebot spricht. Nicht jeder Robo Advisor kann in diesem Punkt mit quirion mithalten. Wobei die Branche wächst und neue Anbieter auf den Markt rücken.

Wissenswertes zu quirion ist auch in der Mediathek zu finden. Dort wird unter anderem ein Video bereitgestellt, das sich für die Depoteröffnung als hilfreich erweisen kann. Weiter zeigt sich auch das Video zu „Portfolio bei quirion“ als lohnend. Informationen für die Presse werden auch zur Verfügung gestellt. Die diesbezüglichen Kontaktdaten sind unter der Rubrik „Presse“ zu finden. Es liegen dort auch lesenswerte Meldungen vor, die weitere Informationen über quirion liefern. Es können auch ältere Beiträge nachgelesen werden können, was sich als sinnvoll zeigt.

Punkte: 9 von 10

Unser Fazit: Überzeugende Auswahl an Anlagelösungen

FazitBei der Online-Vermögensverwaltung quirion können Anleger die passende Anlagelösung aus 11 verschiedenen ETF-Portfolios wählen. Wobei es hierzu einen Fragebogen mit 5 Fragen gibt, der zunächst zu beantworten ist, bevor der Anlagevorschlag erfolgt. Die vorgefertigten Portfolios enthalten eine unterschiedliche Zusammensetzung aus Aktien und Anleihen, sodass verschiedene Risikoklassen abgedeckt werden können. Das Angebot dürfte so verschiedene Anlegertypen ansprechen.

Was sich in unserem quirion Test als etwas nachteilig dargestellt hat, ist die Mindestanlage von 10.000 Euro und auch weitere Einzahlungen sind erst ab 2.000 Euro realisierbar. Die Mindestanlage bezieht sich auf eine Anlagestrategie. Die Anmeldung verläuft bei quirion unkompliziert, sodass die Geldanlage in eine Anlagestrategie zeitnah erfolgen kann. Kunden können sich zwischen dem Basis-Paket und dem Comfort-Paket entscheiden. Wobei das Comfort-Paket mit zusätzlichen Leistungen bestückt ist, was sich auch im prozentualen Verwaltungsentgelt für dieses Servicepaket widerspiegelt.

Die Honorarberatung ist bei quirion ein großes Thema, was bei den meisten anderen Robo Advisors nicht der Fall ist. Dabei kann nicht nur die kostenpflichtige Beratung über Telefon oder Vorort in Anspruch genommen werden. Auch die Videoberatung ist im Leistungsspektrum von quirion vertreten, was sich für Kunden als bequem darstellt. Neben der Einmalanlage in eine Anlagestrategie kann auch ein Sparplan mit regelmäßigen Sparraten ab 100 Euro bespart werden. Dieses Angebot besteht für Bestandskunden.

quirion Testergebnis