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PSD Bank Nord Erfahrungen: Alle Vor- und Nachteile im aktuellen Testbericht

PSD Bank Nord Testergebnis
Die PSD Bank Nord ist Teil der PSD Bankengruppe, welche sich aus insgesamt 14 Genossenschaftsbanken zusammensetzt. Mit über 140 Jahren Erfahrung sind die PSD Banken ausschließlich für Privatkunden da, Großinvestoren gehören nicht zur Zielgruppe, so dass sich die PSD Bank Nord als Genossenschaftsbank nicht von einigen wenigen Geldgebern abhängig machen muss und sich ganz um das Wohl der privaten Kunden kümmern kann.

Ursprünglich wurde die PSD Bank Nord zur Verbesserung der finanziellen Situation von Postangestellten und deren Familien gegründet. Daher rührt auch der Name „Post- Spar- und Darlehensgesellschaft, der heutzutage aber nicht mehr verwendet wird, denn die PSD Bank Nord steht mittlerweile allen privaten Kunden aus der Region zur Verfügung.

Die PSD Bank Nord bietet Girokonten zu unterschiedlichen Konditionen an, so dass hier jeder Kunde das für ihn passende Konto findet. Durch das einfach zu bedienende, gut aufgebaute Online-Banking können Bankgeschäfte schnell, einfach und sicher von überall auf der Welt abgewickelt werden. Welche Vorteile das Girokonto der PSD Bank Nord im Detail zu bieten hat, erfahren Sie im folgenden Test von Aktiendepot.com.

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Die Vor- und Nachteile der PSD Bank Nord

  • kostenlose Kontoführung als Gehaltskonto mit einem Mindestgeldeingang von 1.000 Euro monatlich
  • kostenlose EC Karte
  • MasterCard für eine jährliche Gebühr von 25 Euro
  • Dispozins von 8,40%
  • Zahlreiche Kontaktmöglichkeiten: Online, per E-Mail, per Telefon, auf dem Postweg oder persönlich in einer niedergelassenen Filiale
  • Jederzeit Hochstufung auf Komfort Konto möglich (zusätzliche Gebühr von 4,90 Euro/Monat
  • Mehr als 19.600 Geldautomaten bundesweit, an denen kostenlos Geld abgehoben werden kann
  • Geld beim Einkaufen abheben: Bis zu 200 Euro bei Rewe, Netto und Penny Märkten
  • Einfach zu bedienendes, sicheres Online-Banking mit vielen Zusatzfunktionen
  • Praktische App inklusive Online-Brokerage für Inhaber eines Aktiendepots
  • Zusätzliche Einlagensicherung durch Bundesverband der Volks- und Raiffeisenbanken
PSD Bank Nord Webseite

Die PSD Bank Nord Webseite im Überblick

Der PSD Bank Nord Girokonto-Steckbrief

  • Art des Girokontos: PSD Bank Nord GiroDirekt Online Girokonto
  • Kreditkarte/EC-Karte: PSD MasterCard gegen 25 Euro Jahresgebühr, kostenlose PSD Bank Card V PAY
  • Bargeld abheben: kostenlos an über 19.600 Geldautomaten bundesweit im BankCard Service Netz und bis zu 200 Euro bei Rewe, Netto und Penny Märkten
  • Zinsen auf Guthaben: Nein
  • Dispokredit/Dispozins: 8,40 Prozent p.a.
  • Boni/Prämien: 50 Euro Prämie für jeden geworbenen Neukunden
  • Kosten & Gebühren: gebührenfrei bei monatlichen Geldeingängen von mindestens 1.000 Euro, ansonsten 4,90 Euro pro Monat
  • Anforderung Antragsteller: volljährig, gute Bonität, Wohnsitz in Deutschland
  • Weitere verfügbare Produkte: Privatkredit, diverse Anlageprodukte, Aktiendepot, Versicherungen, Altersvorsorge
  • Anzahl Filialen: 7 Filialbanken im Einzugsgebiet

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Der objektive PSD Bank Nord Testbericht zum Girokonto

Die Konditionen im PSD Bank Nord Test: Attraktives Angebot mit vielen Möglichkeiten

geldboerseDie Kontoführung ist nur bei einem Mindestgeldeingang tatsächlich kostenlos, ansonsten fallen beim Girokonto der PSD Bank Nord Kontoführungsgebühren in Höhe von 4,90 Euro pro Monat an. Da der monatliche Mindesteingang aber bei nur 1.000 Euro liegt, sollten sich die Bedingungen für die kostenlose Kontoführung gut erfüllen lassen, wenn das PSD Bank Konto als Gehaltskonto genutzt wird.

Die zusätzliche PSD Bank MasterCard ist leider nicht kostenfrei. Hier fällt eine jährliche Kartengebühr in Höhe von 25 Euro an. Die PSD Bank Nord Erfahrungen im Bezug auf das Online-Banking sind durchweg positiv, denn die Bank bietet ihren Kunden mehr als die notwendigen Funktionen. Trotz zahlreicher Zusatzfunktionen ist das Online-Banking gut zu überblicken und leicht zu bedienen. Auch die Sicherheit kommt nicht zu kurz, durch modernste Verschlüsselungsmethoden und das bewährte TAN-Verfahren sind die Gelder und Daten vor unbefugtem Zugriff gut geschützt.

geldscheineKunden mit guter Bonität erhalten einen Dispokredit zu guten Konditionen. Bei Überziehungszinsen von 8,40 Prozent kann das Konto bis zum vereinbarten Betrag überzogen werden. Guthabenzinsen gibt es dagegen nicht, was aber in der aktuellen Niedrigzinsphase ohnehin nicht besonders viel Ertrag abwerfen würde, insofern ist dies nicht als relevanter Mangel zu werten.

Bei Bedarf kann das kostenlose Gehaltskonto gegen einen monatlichen Aufpreis von 4,90 Euro jederzeit auf ein PSD Bank Nord Komfort Konto hochgestuft werden. Hier erhalten die Kunden dann weitere Vorteile, wie zum Beispiel sehr gute Rabatte bei der Buchung von Reisen oder kostenloses Einlösen von Schecks. Für die meisten Kunden reicht das kostenlose Online Konto jedoch völlig aus, so dass eine Hochstufung nicht erforderlich ist.

Bei Fragen und Problemen können sich die Kunden jederzeit telefonisch von einem Mitarbeiter der PSD Bank Nord beraten lassen oder auch die persönliche Beratung in einer der 7 niedergelassenen Filialen nutzen. Auch der persönliche Kontakt zum PSD Bank Berater per Online-Banking App ist möglich und dank TAN-verschlüsselter Nachrichtenfunktion auch sehr sicher.

Die Kontoeröffnung: Einfach durchzuführen und schnell erledigt

kontoeroeffnungEin Konto bei der PSD Bank Nord zu eröffnen ist dank des übersichtlichen Online-Formulars so einfach wie noch nie. Der neue Kunde kann seine Daten direkt am Computer einfügen und den Antrag dann ausdrucken.

Um Geldwäsche und Betrug zu verhindern, schreibt der Gesetzgeber die Überprüfung der Identität zwingend vor. Während die Kunden dafür früher einen großen Aufwand in Kauf nehmen mussten, stehen heutzutage bei der PSD Bank Nord alle gängigen Verfahren zur Identifikation zur Verfügung. Natürlich kann der Kunde ganz klassisch eine der sieben PSD Bank Nord Niederlassungen aufsuchen und sich dort anhand seines Personalausweises legitimieren. Aber es geht auch deutlich einfacher. Wie bei anderen Direktbanken auch, kann das praktische Post-Ident-Verfahren genutzt werden, bei dem sich der Kunde in einer Filiale der Deutschen Post ausweisen muss und die Daten dort von einem Postangestellten kontrolliert werden. Es geht aber auch noch bequemer: Mit dem relativ jungen Video-Ident-Verfahren muss für eine Legitimation nicht einmal mehr das Haus verlassen werden. Der Kunde weist sich in einem Videochat mit Hilfe seines Personalausweises und einer Webcam aus. Durch die einfache Legitimation und die Möglichkeit, den Antrag bereits online auszufüllen, geht die Kontoeröffnung bei der PSD Bank Nord sehr schnell. Sobald der Antrag bei der Bank eingegangen und bewilligt worden ist, wird dem Kunden die EC-Karte zugesendet und bei Bedarf auch die zugehörige MasterCard. Die Zugangsdaten werden aus Sicherheitsgründen leicht zeitversetzt zugeschickt.

PSD Bank Nord Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung bei der PSD Bank Nord ist einfach

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Neue Kunden werben und einen Bonus erhalten

Für jeden geworbenen Neukunden, der ein PSD Girokonto als Gehalts- oder Rentenkonto eröffnet, erhalten die Kunden von der Bank eine Prämie von 50 Euro. Auch bei Abschluss eines Bau- oder Privatkredits des geworbenen Kunden kann eine Prämie geltend gemacht werden.

Anforderungen Antragsteller: Je nach Leistung müssen bestimmte Anforderungen erfüllt werden

VorlageEin Girokonto bei der PSD Bank Nord kann im Prinzip auch ohne festes Einkommen eröffnet werden, allerdings werden 4,90 Euro Kontoführungsgebühren berechnet, wenn der Mindestgeldeingang von 1.000 Euro pro Monat nicht gegeben ist.

Um dagegen einen Dispokredit eingeräumt zu bekommen, ist eine Schufa-Abfrage erforderlich, damit festgestellt werden kann, ob die Bonität des Kunden hierfür vorhanden ist. Je nach Bonität und Einkommensverhältnissen kann die bewilligte Höhe des Überziehungsrahmens sehr unterschiedlich ausfallen. Ein festes Einkommen und gute finanzielle Absicherung sind hierbei natürlich von Vorteil.

Für weitere Produkte der PSD Bank Nord, insbesondere für jegliche Art von Krediten, gilt ebenfalls, dass ein festes Einkommen erforderlich ist und die Bonitätsprüfung positiv ausfallen muss.

Das Einzugsgebiet der PSD Bank Nord beschränkt sich auf Hamburg, das südliche Schleswig Holstein, Niedersachsen, Bremen und Mecklenburg-Vorpommern. Prinzipiell ist es auch anderen Kunden mit Wohnsitz in Deutschland möglich, ein PSD Bank Nord Girokonto zu eröffnen, standardmäßig werden diese aber zunächst an die ortsansässigen PSD Banken verwiesen.

Die PSD Bank Nord Girokonto Erfahrungen mit dem Mobile Banking: Jederzeit ohne großen Zeitaufwand die eigenen Finanzen im Griff haben

handelsplattformMit der gut durchdachten Online-Banking Software hat die PSD Bank Nord ihren Kunden einige hilfreiche Funktionen zu bieten. Das Online-Banking dient hier nicht nur zur bloßen Abwicklung der wichtigsten Bankgeschäfte und zur Abfrage des Kontostands, sondern bietet darüber hinaus noch viele zusätzliche Möglichkeiten und macht die Verwaltung der privaten Finanzen sehr einfach und übersichtlich.

Durch die einfache Bedienbarkeit ist das PSD Bank Nord Online-Banking für alle Kunden bestens geeignet. Das Banking bietet zwar zahlreiche Zusatzfunkionen, diese sind aber so gut strukturiert und gegliedert, dass die Übersichtlichkeit unter der großen Auswahl nicht leidet.

Kunden der PSD Bank Nord können über das Online-Banking nicht nur sämtliche Transaktionen ihres Girokontos schnell abwickeln, sondern können darüber hinaus ihre Finanzen mit dem digitalen Haushaltsbuch nach verschiedenen Budgets ordnen, Einnahmen und Ausgaben übersichtlich sortieren oder sich individuelle Statistiken aufstellen lassen. So werden überflüssige Ausgaben und anstehende finanzielle Engpässe frühzeitig erkannt und die Kontoinhaber haben ihre finanzielle Situation jederzeit voll unter Kontrolle.

Kunden mit einem Aktiendepot können den Kauf und Verkauf von Finanzprodukten ebenfalls ganz einfach im Online-Banking durchführen und müssen keinen zusätzlichen Zugang anlegen. Aktienkurse an den wichtigen Börsen im In- und Ausland werden in Echtzeit angezeigt und der Handel ist mit wenigen Klicks möglich. Wer dagegen noch kein Aktiendepot besitzt, kann dieses, wie zahlreiche weitere Produkte der PSD Bank Nord, direkt im Online-Banking beantragen. Der Kontakt zum persönlichen Bankberater kann ebenfalls per Nachricht im Online-Banking erfolgen, bei Bedarf können diese Nachrichten zusätzlich per TAN-Verfahren verschlüsselt werden, so dass sichergestellt ist, dass diese wirklich nur vom Adressaten gelesen werden können.

Das Bezahlen im Internet kann beim PSD Bank Nord Online-Banking ganz einfach auch per Giropay durchgeführt werden und bietet dadurch zusätzliche Sicherheit.

Der PSD Bank Nord Online-Banking Test hat ergeben, dass diese Bank eine der besten Online-Banking Möglichkeiten für ihre Kunden anbietet. Die Funktionen sind einfach gegliedert und leicht zu bedienen. Gleichzeitig wird eine breite Palette an Funktionen angeboten, die keine Wünsche offen lässt.

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Online-Banking mit modernen TAN-Verfahren und größtmöglicher Sicherheit

sicherheitDas Online-Banking ist wesentlicher Bestandteil einer Direktbank. Auch wenn die PSD Bank Nord im Gegensatz zu den meisten anderen Direktbanken sieben niedergelassene Filialen unterhält, wickelt doch die überwiegende Masse der Kunden ihre Bankgeschäfte online ab.

Daher ist es sehr wichtig, dass das Online-Banking komfortabel ist und gleichzeitig eine hohe Sicherheit gewährleistet. Bei der PSD Bank Nord können die Kunden zwischen dem mobileTAN Verfahren und Sm@rt TAN plus wählen. Durch diese Möglichkeit findet jeder Kunde das für ihn am besten geeignete, sichere TAN Verfahren. Beim mobileTAN-Verfahren erhält der Kunde die TAN kostenfrei auf sein vorher mit dem Online-Banking verknüpftes Handy. Es werden also nur TANs an den berechtigten Kontoinhaber gesendet, welche dann am Computer eingegeben werden können. Bei Sm@rt TAN plus wird ein mobiler TAN Generator verwendet, den die Kunden im Online Shop der PSD Bank Nord bestellen können. Mit der EC-Karte wird der Generator aktiviert und erstellt eine nur für die jeweilige Transaktion gültige TAN. Dieses Verfahren ist besonders sicher, da es für Hacker nicht ausreichen würde, sich Zugang zum Online-Konto zu verschaffen. Um Transaktionen tätigen zu können, werden zusätzlich noch die BankCard und der TAN Generator benötigt.

Für beide TAN-Verfahren wird keine altmodische Liste aus Papier mit den TANs mehr benötigt. Da eine TAN nur für eine ganz bestimmte Transaktion gilt und nur wenige Minuten gültig ist, bieten beide Verfahren ein hohes Maß an Sicherheit für das Online-Banking bei der PSD Bank Nord.

PSD Bank Nord Online-Banking

Die PSD Bank Nord bietet auch Online-Banking an

Zusatzleistungen der PSD Bank Nord: MasterCard leider nicht gebührenfrei

VergleichZusätzlich zum Girokonto kann der Kontoinhaber eine MasterCard erhalten, mit der an vielen Orten im In- und Ausland bargeldlos bezahlen und auch im Internet sicher einkaufen kann. Leider ist diese Leistung nicht gratis: Die Kartengebühr beträgt 25 Euro pro Jahr.

Auch das Abheben von Bargeld ist nicht umsonst. Sowohl bei inländischen Automaten, als auch im Ausland wird eine Gebühr erhoben. Somit zählt die MasterCard eher zu den durchschnittlichen Zusatzleistungen des PSD Bank Nord Girokontos und bietet keine außergewöhnlich guten Konditionen im Vergleich zu anderen Anbietern.

Kundenservice: Vielfältig und mit guter Verfügbarkeit

FAQsDer Kundenservice der PSD Bank Nord ist auf vielen Wegen erreichbar. Der Kontakt per E-Mail findet über ein praktisches Kontaktformular statt. Dadurch wird die Mail direkt an den zuständigen Mitarbeiter weitergeleitet, so dass keine langen Wartezeiten entstehen und E-Mails der Kunden sehr schnell beantwortet werden können. Der telefonische Kontakt findet über eine Telefonnummer mit Hamburger Vorwahl statt. Es handelt sich also nicht um eine überteuerte 0190er Nummer, auch wenn das Telefonat nicht komplett kostenfrei ist.

Eine Beratung kann bei der PSD Bank Nord auch in einer der sieben Geschäftsstellen erfolgen. Hier informieren kompetente Berater vor Ort den Kunden über seine Möglichkeiten und helfen bei Bedarf beim Banking.

Wird ein persönliches Beratungsgespräch gewünscht und die Filiale ist zu weit entfernt, so besteht auch alternativ die Möglichkeit, dass ein mobiler Berater der PSD Bank Nord zum Kunden nach Hause kommt. Insbesondere für Beratungen zur Baufinanzierung und zur Vorsorge ist dies eine gute Möglichkeit, den Vertrag persönlich abschließen zu können, wie es der Gesetzgeber vorschreibt, aber nicht umständlich auf dem Postwege kommunizieren zu müssen oder den Weg in eine der sieben Niederlassungen und Kauf zu nehmen.

Die PSD Bank Nord bietet ihren Kunden vielfältige Beratungsoptionen und ist damit ganz nah am Kunden, obwohl es sich eigentlich um eine Direktbank handelt. Auch erweist sich das Vorhaben der PSD Banken, die Vorteile einer Direktbank mit denen einer Regionalbank zu verbinden wieder einmal als sehr gelungen.

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Meinungen der Fachexperten: Gute Noten und mehrere Auszeichnungen in Folge für das Girokonto der PSD Bank Nord

anfaengerDie PSD Bankengruppe hat 2016 bereits zum sechsten Mal in Folge die Auszeichnung „Beliebteste Regionalbank Deutschlands“ des Wirtschaftsmagazins €uro gewonnen. Das zeigt, dass diese Direktbank auch die Interessen der regionalen Kunden ernst nimmt und diese unterstützt. Die PSD Bank Nord engagiert sich für ihre Privatkunden und die regionale Wirtschaft. Die Bank wurde dieses Jahr beim Wettbewerb „Hamburgs beste Ausbildungsbetriebe“ mit der Höchstnote von 5 Sternen ausgezeichnet.

Die PSD Bank Nord bietet attraktive Leistungen für die regionalen Kunden und ist gut erreichbar, auch wenn der überwiegende Teil der Finanzgeschäfte online abgewickelt wird, was durch die moderne und gut durchdachte Software ohne hohen Zeitaufwand möglich ist.

Weitere Produkte: Alles unter einem Dach

wissenViele Privatkunden ziehen es vor, alle ihre Finanzdienstleistungen bei einem Anbieter zu bündeln. Hierfür ist die PSD Bank Nord hervorragend geeignet, da es hier neben dem Girokonto zahlreiche weitere Leistungen zu sehr guten Konditionen gibt.

So finden die Kunden bei der PSD Bank Nord vielfältige Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen oder Geld anzulegen. Auch die Altersvorsorge ist bei diesem Anbieter mit staatlicher Förderung möglich. Zertifikate und andere Börsenprodukte können ebenfalls bei der PSD Bank Nord gehandelt werden und mit der mobilen App auch unterwegs verwaltet werden.

PSD Bank Nord Auszeichnung

Die PSD Bank Nord wurde ausgezeichnet

Fazit: Trotz kleinerer Schwächen handelt es sich beim Girokonto der PSD Bank Nord um ein sehr gutes Angebot

FazitBei der PSD Bank Nord ist das Girokonto ab einem Mindestgeldeingang von 1.000 Euro pro Monat kostenfrei. Dies gilt leider nicht für die Kreditkarte, denn wer eine PSD Bank Nord MasterCard zusätzlich zum Konto erhalten möchte, der muss jährlich eine Gebühr in Höhe von 25 Euro dafür investieren. Dafür kann dann mit der Kreditkarte ein zinsfreier Kredit bis zur Abrechnung der Kartenzahlungen am 22. des Monats in Anspruch genommen werden.

Durch das moderne Online-Banking, welches auch per App auf dem Tablet oder Smartphone genutzt werden kann, können die Bankgeschäfte ohne großen Aufwand jederzeit und von jedem Ort abgewickelt werden. Durch das bewährte mobileTAN Verfahren oder den Sm@rt TAN plus Generator ist die Teilnahme am Online-Banking bei der PSD Bank Nord sehr sicher.

Das kostenfreie Gehaltskonto kann jederzeit auf ein Komfort Girokonto hochgestuft werden. Dieses bietet den Kunden dann noch mehr attraktive Vorteile, wie zum Beispiel einen großzügigen Rabatt bei der Buchung von Reisen. Durch die Teilnahme am Video-Ident-Verfahren kann ein Konto bei der PSD Bank Nord in nur zehn Minuten eröffnet werden.

Die PSD Bank Nord bietet mit dem GiroDirekt ein Konto mit guten Leistungen und einem niedrigen Zinssatz an. Die Kombination aus Regionalbank und Direktbank sichert den Kunden eine sehr gute Beratung und alle Vorteile einer Direktbank. Daher kann dieses Konto guten Gewissens empfohlen werden.

PSD Bank Nord Testergebnis