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J&T Banka Festgeld Erfahrungen: 50€ Bonus sichern!

J&T Banka Testergebnis
Festgeldkonten im Ausland werden für deutsche Kunden immer attraktiver – und das nicht ohne Grund: Ausländische Kreditinstitute, die ihren Sitz in Ländern wie Portugal, Norwegen oder der Tschechischen Republik unterhalten können, bieten in der Regel weitaus attraktivere Zinsen als deutsche Unternehmen – und das ist auch bei der J&T Banka nicht anders, die wir in unserem Test genau unter die Lupe nehmen konnten. Deutsche Kunden können ein Festgeldkonto beim tschechischen Unternehmen über Vermittler wie Weltsparen eröffnen – wir verraten Ihnen, was Sie bei der Kontoeröffnung beachten müssen und von welchen Vorteilen Sie dabei profitieren können, indem wir Sie an unseren Erfahrungen mit der J&T Banka teilhaben lassen!

Pro und Contra im großen J&T Banka Festgeld Test

  • Hohe Zinsen von bis zu 2,50 Prozent
  • Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten
  • Kostenfreie Kontoführung
  • Einlagensicherung und Maximaleinlage stimmen überein
  • Zinseszinseffekt durch jährliche Verzinsung
  • Keine Umrechnungsgebühren
  • i. d. R. vorzeitig kündbar
  • Einfache Kontoeröffnung über Weltsparen
  • Keine relevanten Auszeichnungen
  • Hohe Mindesteinlage von 10.000 Euro

WEITER ZU J&T BANKA: www.jtbank.eu/de

Unsere J&T Banka Festgeld Erfahrungen im Überblick

  • Zinssatz: 1,60 Prozent bis 2,50 Prozent
  • Zinsgarantie: Keine
  • Weitere Konditionen: Keine
  • Mindest- und Maximaleinlage: 10.000 Euro bis 100.000 Euro
  • Intervalle der Zinsgutschriften: Jährlich
  • Online Banking: Ausschließlich
  • Einlagensicherung: Gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
  • Regulierung: BaFin (MHB-Bank)
  • Boni: Keiner (Werbebonus bei Weltsparen)
  • Weitere Produkte: Für deutsche Kunden nur Festgeldkonten

Unsere J&T Banka Erfahrungen im Testbericht

Konditionen: Hier kann die J&T Banka punkten

GebuehrenAuf der Suche nach dem besten Festgeldkonto achten viele Verbraucher in erster Linie auf die Konditionen, die mit dem favorisierten Konto einhergehen – und das nicht ohne Grund: Hohe Gebühren und Kosten, die für die Kontoführung oder für regelmäßig durchgeführte Dienstleistungen erhoben werden, fressen auch die schönste Rendite mit dem höchsten Zinssatz schnell fast komplett auf.

In Bezug auf die Konditionen, die mit der Eröffnung, der Führung und der Schließung eines Festgeldkontos bei der tschechischen J&T Banka über Weltsparen einhergehen, können wir im Test ein sehr positives Ergebnis verzeichnen: Sowohl die Kontoeröffnung als auch die Schließung des Festgeldkontos bei der J&T Banka sind kostenlos – ebenso wie Überweisungen vom oder auf das Referenzkonto und die allgemeine Kontoführung. Das bedeutet, dass Kunden der J&T Banka Erfahrungen mit einer stabilen Geldanlage sammeln können, ohne sich vor hohen monatlichen oder jährlichen Kosten fürchten zu müssen.

Wie unser J&T Banka Testbericht gezeigt hat, kann das Festgeldkonto beim tschechischen Anbieter über Weltsparen absolut kostenfrei eröffnet, geführt und geschlossen werden. Kontoeröffnungsgebühren sind dabei ebenso wenig ein Begriff wie Kontoführungsgebühren oder Gebühren, die für Überweisungen vom oder auf das Referenzkonto anfallen können. Die Rendite wird demnach durch anfallende Kosten nicht geschmälert.

Die Website der J&T Banka

Die J&T Banka punktet durch Konditionen & Zinsen

Zinsen: Bis zu 2,50 Prozent Zinsen bei 120 Monaten

EinlagensicherungAuch in Bezug auf die Zinsen kann die J&T Banka auf ganzer Linie überzeugen: Zinsen von bis zu 2,50 Prozent sind beim tschechischen Unternehmen möglich, sofern man sein Kapital während einer Laufzeit von 120 Monaten bei der J&T Banka anlegen möchte. Ist man zu einer so lang währenden Bindung nicht bereit, kann man sein Kapital stattdessen auch nur 1 – 5 Jahre lang bei der J&T Banka anlegen – dabei werden Zinsen zwischen 1,60 und 2,25 Prozent gutgeschrieben.

Die Zinsen werden dabei jährlich gutgeschrieben, was bedeutet, dass der Kunde bei einer mehrjährigen Kapitalanlage vom Zinseszinseffekt profitieren kann: Zinsen, die beispielsweise im ersten Jahr gutgeschrieben werden, verbleiben selbstverständlich auf dem Konto und werden daraufhin im zweiten Jahr mitverzinst. Eine tatsächliche Zinsgarantie besteht dabei zwar nicht – wie es bei Festgeldkonten jedoch üblich ist, wird auch hier zu Beginn der Laufzeit ein bestimmter Zinssatz festgelegt, der daraufhin während der gesamten Laufzeit fest bleibt.

In unserem J&T Banka Testbericht konnten wir festhalten, dass das das tschechische Unternehmen mit einer attraktiven Verzinsung seiner Festgeldkonten überzeugen kann: Diese können während einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten in Anspruch genommen werden und bringen dabei Zinsen zwischen 1,60 Prozent und 2,50 Prozent mit. Der Zinssatz wird dabei zu Beginn der Laufzeit festgelegt und daraufhin nicht mehr verändert, während die Zinsgutschriften jährlich erfolgen, wodurch der Kunde bei mehrjähriger Kapitalanlage vom Zinseszinseffekt profitieren kann.
WEITER ZU J&T BANKA: www.jtbank.eu/de

Mindest- und Maximaleinlage: Festgeld ab 10.000 Euro

BeratungAuch die Mindest- und Maximaleinlage, die vom Favoriten festgelegt wird, sollte vom potenziellen Neukunden vor der Kontoeröffnung genau beachtet werden, da sie Aufschluss darüber gibt, welche Kunden das Unternehmen ansprechen möchte und ob man überhaupt selbst dazu in der Lage ist, die entsprechenden Voraussetzungen zu erfüllen.

Wie wir im J&T Banka Test festhalten konnten, scheint das tschechische Unternehmen eher kapitalstarke Kunden anzusprechen, wie die Mindesteinlage von 10.000 Euro beweist. Im Festgeld Vergleich konnten wir einige Anbieter ausmachen, die eine geringere Mindesteinlage fordern, weshalb die J&T Banka in diesem Punkt kaum überzeugen kann. Auch die Maximaleinlage fällt dabei bei einigen Konkurrenten weitaus höher aus – allerdings gibt die Maximaleinlage bei der J&T Banka in Höhe von 100.000 Euro trotzdem keinen Grund zur Klage: Die Maximaleinlage stimmt mit der Einlagensicherung des Unternehmens überein, die das Kapital der Kunden ebenfalls bis zu einer Höhe von 100.000 Euro absichert. Kunden der J&T Banka müssen demnach nicht befürchten, dass ihr Kapital im Falle einer Insolvenz des Unternehmens verloren ist.

Kunden, die Erfahrungen mit der J&T Banka sammeln möchten, müssen mindestens 10.000 Euro auf ihrem Festgeldkonto beim tschechischen Unternehmen hinterlegen können. Maximal können indes 100.000 Euro bei der J&T Banka als Festgeld verwaltet werden, da sich auch die Einlagensicherung des Unternehmens auf 100.000 Euro beläuft und somit ein besonders hohes Maß an Sicherheit gewahrt sein soll.

Einlagensicherung: Einlagen sind gut abgesichert

GebuehrenAuch die Einlagensicherung darf auf der Suche nach dem besten Festgeldkonto auf keinen Fall unbeachtet bleiben: Sollte die J&T Banka eines Tages Insolvenz anmelden müssen, ist das Kapital der Kunden zunächst verloren – zumindest so lange, bis die Einlagensicherung des Unternehmens eingreift und den Kunden ihr verlorenes Kapital zurückerstattet. Innerhalb der EU ist dabei eine gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro vorgeschrieben – besonders kundenfreundliche Kreditinstitute verfolgen darüber hinaus auch eine freiwillige Einlagensicherung, bei der sie im Falle einer Insolvenz mit einem Teil ihres Eigenkapitals für die Verluste der Kunden aufkommen.

Bei der J&T Banka ist eine freiwillige Einlagensicherung zwar nicht gegeben, dafür ist jedoch auch die gesetzliche Einlagensicherung durch den tschechischen Einlagensicherungsfonds in Höhe von 100.000 Euro durchaus ausreichend: Da sich auch die Maximaleinlage bei der J&T Banka auf 100.000 Euro beläuft, müssen Kunden keine unverschuldeten Verluste im Falle einer Insolvenz des tschechischen Unternehmens befürchten.

Möchte man Erfahrungen mit der J&T Banka und ihrem Angebot sammeln, muss man sich vor unverschuldeten Verlusten nicht fürchten, die im Falle einer Insolvenz des Unternehmens eintreten könnten: Die gesetzliche Einlagensicherung des Unternehmens wird durch den tschechischen Einlagensicherungsfonds gewährleistet und beläuft sich dabei auf 100.000 Euro – da deutsche Kunden ohnehin nicht mehr als 100.000 Euro auf ihr Festgeldkonto einzahlen dürfen, gibt es diesbezüglich keinen Grund zur Klage.

Bonus: Boni der J&T Banka sind für Deutsche irrelevant

geldboerseDeutsche Kunden sind Boni nicht nur von Kreditinstituten, sondern auch von Forex Brokern und anderen Anbietern aus dem Finanzsektor gewohnt: Neukunden-, Einzahlungs- oder Werbeboni dienen dazu, Neukunden anzulocken und die Bindung zu Bestandskunden zu festigen, indem sie durch Gutschriften, Prämien oder durch andere Vorteile überzeugen. Auch bei der J&T Banka ist ein „Bonus“ verfügbar: Der Magnus Club überzeugt durch verschiedene Vorteile, von denen Kunden des tschechischen Unternehmens profitieren können – allerdings ist dieses Angebot auch den Kunden vorbehalten, die ihr Festgeldkonto direkt beim tschechischen Unternehmen eröffnen.

Dies sollte jedoch auch für Anleger, die ihr Konto über Weltsparen eröffnen möchten, kein Grund zur Traurigkeit sein: Auch Weltsparen bietet seinen Kunden einen attraktiven Werbebonus in Höhe von 50 Euro. Diesen Bonus können Kunden in Anspruch nehmen, die das vorgefertigte Formular auf der Website von Weltsparen nutzen, um Neukunden anzuwerben – gelingt dieses Vorhaben und eröffnen angeworbene Neukunden tatsächlich ein Festgeldkonto über Weltsparen, bekommt der Werbende seinen Bonus gutgeschrieben und auch der Geworbene kann von einem Startbonus in Höhe von 50 Euro profitieren.

Boni werden bei der J&T Banka innerhalb des Magnus Clubs geboten, wo Kunden des Unternehmens von verschiedenen Vorteilen profitieren können. Für die deutschen Kunden, die ihr Festgeldkonto bei der J&T Banka über Weltsparen eröffnen, ist der Magnus Club allerdings nicht verfügbar – stattdessen können diese Kunden von einem Werbebonus in Höhe von 50 Euro profitieren, der von Weltsparen für das Anwerben von Neukunden geboten wird. In diesem Fall profitiert sogar nicht nur der Werbende von einem 50-Euro-Bonus, sondern auch der angeworbene bekommt ein Startguthaben von 50 Euro auf sein neues Festgeldkonto gutgeschrieben.

Der Magnus Club der J&T Banka

Der Magnus Club überzeugt durch eine Reihe von Vorteilen

Regulierung: Hier gibt es einiges zu beachten

DemoAuf der Suche nach dem besten Festgeldkonto darf auf keinen Fall die Regulierung des Favoriten unbeachtet bleiben: Sie stellt sicher, dass ein seriöser Umgang mit Kundengeldern und –Daten vonseiten des Kreditinstitutes sichergestellt ist und sollte deshalb auf keinen Fall fehlen. Aufgrund dessen müssen wir in Bezug auf die Regulierung bei der J&T Banka jedoch ein negatives Ergebnis verzeichnen: Das tschechische Unternehmen kann leider nicht angeben, von einer bekannten Institution reguliert zu werden, was leider keinesfalls für den Anbieter spricht.

In unserem Test können wir jedoch trotzdem festhalten, dass das Kapital und die Daten der Kunden trotzdem nicht wahllos genutzt werden können: Zumindest die MHB-Bank, bei welcher der Kunde bei einer Kontoeröffnung über Weltsparen ein Referenzkonto unterhält wird zuverlässig durch die BaFin reguliert. Trotzdem wäre selbstverständlich auch eine Regulierung der J&T Banka äußerst wünschenswert, wie wir in unserem Testbericht festhalten können.

Kunden müssen Vorsicht wahren lassen bei der Eröffnung eines Festgeldkontos im Ausland: Die J&T Banka gibt leider nicht an, einer Regulierungsbehörde zu unterstehen, die einen sicheren und vertrauenswürdigen Umgang mit Kundengeldern und –Daten verspricht. Stattdessen wird jedoch zumindest die MHB-Bank, bei der Kunden der J&T Banka über Weltsparen ein Referenzkonto unterhalten, durch die deutsche BaFin reguliert.

Kontoeröffnung: Die Eröffnung erfolgt über Weltsparen

kontoeroeffnungKunden, die mit dem J&T Banka Festgeld Erfahrungen sammeln möchten, können ihr Konto grundsätzlich direkt beim Unternehmen eröffnen – aufgrund der schlechten Erreichbarkeit und eventuelle vorhandener Sprachbarrieren gestaltet sich die Kontoeröffnung direkt bei der J&T Banka jedoch eher als schwierig. Viel einfacher ist es dabei für deutsche Kunden, ihr Konto über Weltsparen zu eröffnen und dabei von deutschen Formularen und einem deutschen Support zu profitieren.

Um ein Festgeldkonto bei der J&T Banka als deutscher Kunde über Weltsparen zu eröffnen, müssen Kunden zunächst ein Weltsparen-Konto mitbringen. Dieses erhalten sie, indem sie ein Online-Formular auf der Website des Unternehmens eröffnen und sich daraufhin legitimieren. Dies ist bei Weltsparen entweder per Video Chat oder per Post-Ident möglich und muss nur einmal vonstattengehen, unabhängig davon, wie viele Festgeldkonten der Kunde über Weltsparen eröffnet. Daraufhin kann der Kunde das gewünschte Angebot auswählen und somit sein Festgeldkonto bei der J&T Banka eröffnen. Hierfür ist daraufhin lediglich die Zusendung eines Ausweisdokumentes nötig, das auch online bei Weltsparen hochgeladen werden kann.

Das Anmeldeformular von Weltsparen

Kunden müssen sich zunächst bei Weltsparen registrieren

Wie bei allen anderen ausländischen Kreditinstituten, die ihr Angebot über Weltsparen oder Savedo auch deutschen Kunden zugängig machen, ist es auch bei der J&T Banka grundsätzlich möglich, das Festgeldkonto direkt beim Unternehmen zu eröffnen. Viel einfacher und unkomplizierter ist es dabei jedoch, das Konto über einen Vermittler wie Weltsparen zu eröffnen: Ist das Weltsparen-Konto vorhanden und wurde auch die Legitimierung bereits erfolgreich durchgeführt, müssen Kunden nur noch das gewünschte Angebot vorlegen und der J&T Banka ein Ausweisdokument vorlegen.
WEITER ZU J&T BANKA: www.jtbank.eu/de

Support: Kunden erhalten Hilfe bei Fragen und Problemen

BeratungAuch bei der Verwaltung eines Festgeldkontos bei einer ausländischen Bank sind Kunden keineswegs vor Fragen oder Problemen gefeit – und in diesem Fall erweist es sich in der Regel als äußerst vorteilhaft, wenn man sich an einen deutschsprachigen Support wenden kann, der Fragen schnell und kompetent beantwortet. Auch in diesem Fall können Kunden sich grundsätzlich direkt an den Support der J&T Banka wenden, der sowohl per Telefon als auch per Fax, per Mail, per Post und per Kontaktformular erreichbar ist – viel einfacher gestaltet sich dabei jedoch die Kontaktaufnahme zum Kundensupport von Weltsparen.

Bei Fragen und Problemen ist hier von Montag bis Freitag ein deutschsprachiger Kundensupport zwischen 8:30 Uhr und 18:30 Uhr erreichbar – alternativ dazu können Kunden des Unternehmens sich jedoch auch per E-Mail oder per Post an den Support von Weltsparen wenden. Einen Live Chat oder eine praktische Rückruffunktion suchen Kunden hier allerdings vergeblich.

Bei Fragen oder Problemen können Kunden sich grundsätzlich direkt an den Support der J&T Banka wenden, der auf vielerlei Wege erreichbar ist – allerdings nicht in deutscher Sprache. Viel einfacher gestaltet sich stattdessen die Kontaktaufnahme zum Support von Weltsparen: Dieser ist werktags per Telefon sowie per E-Mail und auch per Post erreichbar und steht den Kunden dabei mit Rat und Tat zur Seite.

Der Kundensupport der J&T Banka

Kunden können theoretisch den Support der J&T Banka kontaktieren

Expertenmeinungen: Weltsparen wurde ausgezeichnet

BeratungKunden legen auf der Suche nach dem besten Festgeldkonto häufig auch besonders großen Wert auf die Auszeichnungen, die ihr Favorit bislang entgegennehmen konnte. Für deutsche Anleger sind dabei Preise, die von n-tv, dem Handelsblatt oder der €uro am Sonntag vergeben wurden, von besonders großem Interesse. Kunden, die mit der J&T Banka Erfahrungen sammeln möchten, werden dabei jedoch schnell merken, dass das tschechische Unternehmen keinerlei Auszeichnungen mitbringt, die für deutsche Anleger interessant sein könnten.

Stattdessen sollten diese besonderes Augenmerk auf die Auszeichnungen legen, die Weltsparen bereits entgegennehmen konnte: Als deutscher Vermittler für Festgeldkonten wurde das Unternehmen bereits mehrfach von bekannten Institutionen für seine Services ausgezeichnet. Hier ein Überblick über die bisherigen Auszeichnungen von Weltsparen:

  • Bestes Festgeld 2014: Handelsblatt
  • Top Festgeld 2014: Handelsblatt
  • Bester Vermittler für Festgeld aus Europa: n-tv
  • Zinsaward 2015
  • Bester Festgeldmarktplatz 2015: Bankingcheck.de

Kunden, die mit dem J&T Banka Festgeld Erfahrungen sammeln möchten, werden schnell feststellen, dass das tschechische Unternehmen keine Auszeichnungen mitbringt, die für deutsche Kunden relevant sein könnten. Stattdessen sollten diese besser die Auszeichnungen von Weltsparen beachten, die von zahlreichen bekannten Institutionen wie Bankingcheck.de, dem Handelsblatt oder n-tv vergeben wurden.

Die Auszeichnungen von Weltsparen

Weltsparen wurde schon mehrfach ausgezeichnet

Weitere Produkte: Für deutsche Kunden nur Festgelder

Daumen_hochUnsere J&T Banka Festgeld Erfahrung hat gezeigt, dass das tschechische Unternehmen selbst ein überschaubares Angebot mitbringt, das Sparkonten, Funds, Bonds und verschiedene andere Produkte zur Geldanlage umfasst. Da jedoch die wenigsten deutschen Kunden ihr Konto tatsächlich direkt bei der J&T Banka eröffnen möchten, sondern da sie stattdessen eher das Angebot von Weltsparen in Anspruch nehmen, fällt für sie das Angebot eher klein aus.

Für deutsche Kunden, welche die Dienstleistungen von Weltsparen in Anspruch nehmen möchten, werden demnach ausschließlich Festgeldkonten angeboten – Girokonten, Kredite oder Aktiendepots müssen stattdessen bei anderen Anbietern eröffnet werden.

Im J&T Banka Testbericht können wir festhalten, dass deutsche Kunden ausschließlich die Festgeldkonten des tschechischen Anbieters nutzen können. Obwohl dieser darüber hinaus auch Sparkonten, Funds und andere Lösungen zur Kapitalanlage anbietet, können Kunden über Weltsparen ausschließlich die Festgeldkonten des Unternehmens in Anspruch nehmen.

Fazit: Die J&T Banka bringt viele Vorteile mit

FazitAbschließend können wir in unserem J&T Banka Test festhalten, dass das tschechische Unternehmen einige Vorteile mitbringt, von denen auch deutsche Kunden profitieren können. Zu diesen Vorteilen gehören selbstverständlich in erster Linie die attraktiven Konditionen des Unternehmens, während auch die attraktive Verzinsung und die zuverlässige Einlagensicherung im Test durchaus überzeugen können. Schwachpunkte gibt es in erster Linie in Bezug auf die Regulierung des Unternehmens zu vermerken – allerdings konnte darüber hinaus auch die hohe Mindesteinlage bei der J&T Banka kaum überzeugen. Nimmt man diese Schwächen allerdings in Kauf, kann man bei der J&T Banka von einem attraktiven Festgeldkonto profitieren.

J&T Banka Testergebnis