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ING Ratenkredit – Alle Meinungen mit Bewertung zu dem Kredit im Test!

TESTSIEGER KREDIT
  • Flexible Laufzeiten
  • Sofort-Kredit bereits ab 1.000 Euro möglich
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Die ING DiBa, gegründet 1965 als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in Frankfurt am Main, ist Deutschlands drittgrößte Privatkundenbank mit mehr als neun Millionen Kunden. Ab 1994 operierte die Bank als Allgemeine Deutsche Direktbank. Nach der Übernahme durch die niederländische ING Gruppe im Jahr 2004 erfolgte die Umbenennung in ING-DiBa. Die ING-DiBa möchte international wachsen und firmiert jetzt unter der Bezeichnung ING.

Weiter zur ING: www.ing-diba.de

Die Bank offeriert Privatkunden alle möglichen Produkte und Dienstleistungen von Girokonten und Sparanlagen, über Baufinanzierungen und Verbraucherkredite, bis zum Wertpapiergeschäft. Das Kreditangebot umfasst neben Ratenkrediten auch Autokredite und Wohnkredite sowie Rahmenkredite. Spezielle Kreditprodukte gibt es für Freiberufler und Selbstständige. ING-DiBa wurde mehrmals vom Wirtschaftsmagazin „Euro“ ausgezeichnet. Darunter sind Titel wie „Beliebteste Bank 2017“ und „Beste Ratenkreditbank 2018“Deutschlands gekürt. Im Ratgeber werden wir auf den DiBa Ratenkredit näher eingehen sowie die Konditionen und Besonderheit vorstellen.

  • Zins für alle Kunden gleich (bonitätsunabhängig)
  • Verzinsung abhängig vom Kreditvolumen
  • Sondertilgung jederzeit kostenfrei
  • Gemeinschaftskredite möglich
Die ING bietet den Ratenkredit an für besondere Wünsche

Die ING bietet den Ratenkredit an für besondere Wünsche

Ratenkredite für kleine und große Konsumwünsche

Ratenkredite können Verbrauchern bei ihren Konsumwünschen oder sonstigem Finanzbedarf bei der unkomplizierten Liquiditätsbeschaffung helfen, wenn es am nötigen Geld fehlt oder ein zeitaufwendiges Sparen nicht gewünscht wird. Banken vergeben Konsumentenkredite zur freien und auch zweckgebundenen Verwendung zwischen etwa 3.000 und 65.000 Euro. Damit lassen sich kleinere und größere Anschaffungen finanzieren. Je nach Kreditgeber sind Kredite bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig. Bonitätsabhängig klingt auf den ersten Blick so, als wenn ein Kredit dieser Form jedem Verbraucher zugestanden würde. Finanzielle Mittel würden dann auch jene Kunden erhalten, die kein festes oder lediglich ein begrenztes Einkommen haben.

Wer sich mit der Kreditvergabe der Banken bereits einmal befasst hat, weiß dass das nicht so ist. Kreditinstitute können sehr wohl bei bonitätsunabhängigen Krediten Kreditanfragen nach Belieben ablehnen. Wer von der Bank als nicht kreditwürdig eingeschätzt wird, erhält keinen Kredit, egal in welcher Höhe dieser gewünscht wurde. Eine Finanzierung kleinerer Kreditsummen liegt bei einer durchschnittlichen bzw. akzeptablen Kreditwürdigkeit durchaus im Bereich des Möglichen. Die letzte Entscheidung trifft die Bank. Eine Begründung wird sie dem Verbraucher im Fall einer Nichtvergabe nicht liefern.

Was hat es mit einem von der Bonität (Kreditwürdigkeit) unabhängigen Kredit auf sich? Das Kennzeichen eines bonitätsunabhängigen Kredits ist ein fester Zins, den jeder Kunde zahlt. Die Bank macht keinen Unterschied zwischen Angestellten und Topverdienern. Vorausgesetzt wird eine Mindestbonität, die im Allgemeinen gut sein muss. Eine sehr gute Bonität würde hier keine Vorteile günstigerer Zinsen bringen.

Besonders attraktive Zinsen warten bei anderen Banken auf Beamte oder Kreditnehmer als Doppelverdiener. Wer sich einer sehr guten Bonität sicher sein kann, sollte sich nach einem bonitätsabhängigen Angebot umsehen. Beim bonitätsunabhängigen Kredit müssten sie die Zinsaufschläge für Kunden mit niedrigerer Kreditwürdigkeit mitbezahlen. Der Prozentwert für Kunden, die von niedrigen Zinsen für beste Bonität profitieren, bewegt sich im niedrigen einstelligen Bereich. Die Mehrzahl der Verbraucher wird mit einem bonitätsunabhängigen Kreditzins bestens bedient. Die Mehrzahl der Kreditinstitute berechnet Kreditzinsen unabhängig von der Laufzeit. Bei einigen Anbietern verteuert sich der Kredit mit Zunahme der Laufzeit. Banken wie die ING bieten einen Ratenkredit bonitätsunabhängig sowie laufzeitunabhängig an. Günstigere Zinsen erhalten Kreditkunden bei höheren Kreditvolumen.

Weiter zur ING: www.ing-diba.de

DiBa Ratenkredit: Konditionen und Besonderheiten

Beim DiBa Ratenkredit handelt es sich um einen klassischen Verbraucherkredit für Privatkunden. Als rein privater Kredit steht er ebenso Freiberuflern zur Verfügung. Weitere Kreditangebote der Onlinebank umfassen Autokredit, Wohnkredit sowie Rahmenkredit.

Den DiBa Ratenkredit zeichnet ein fester bonitätsunabhängiger Zinssatz aus, der für alle Kreditnehmer gilt. Die Bank verzichtet auf die Einteilung der Antragsteller in eine Bonitätsklasse. Kredite werden bei ausreichender Bonität vergeben. Die ING bestimmt diese nach eigenem Ermessen.

Beim DiBa Ratenkredit beträgt der geringste auszahlbare Nettokreditbetrag 5.000 Euro. Im Vergleich zu den Vorjahren gibt es eine Änderung beim maximalen Kreditvolumen, welches von 50.000 Euro auf einen Kreditbetrag von 65.000 Euro erhöht wurde.

Bei allen vom Kreditnehmer gewählten Kreditsummen ab 5.000 Euro bis 65.000 Euro lässt sich die Laufzeit bis zur abschließenden Tilgung frei wählen. Rückzahlungen können ab 12 oder 84 Monatsraten erfolgen. Die günstigste Monatsrate liegt bei 68 Euro, wobei eine Kreditsumme von 5.000 Euro sowie Laufzeit von 84 Monaten zugrunde liegen.

Die effektiven Kreditzinsen bewegen sich von 3,49 bis 3,99 Prozent. Bei der ING bedeutet das, dass es für einen Ratenkredit ab 35.001 Euro die günstigsten Zinsen sind. Kredite ab 5.000 bis 10.000 Euro kosten 3,69 Prozent effektiver Jahreszins. Mit dem DiBa Kreditrechner können Kreditinteressenten ihre Kreditwünsche in unterschiedlichen Konstellationen durchrechnen.

Diese Gründe sprechen für die ING

Diese Gründe sprechen für die ING

So könnte der Ratenkredit aussehen

Nettodarlehensbeträge sind wählbar ab 5.000 bis 65.000 Euro bei Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Die Verzinsung ist abhängig vom Nettodarlehensbetrag:

  • ab 5.000 Euro: 3,99 Prozent effektiver Zinssatz pro Jahr
  • ab 10.001 Euro: 3,69 Prozent effektiver Zinssatz pro Jahr
  • ab 35.001 Euro: 3,49 Prozent effektiver Zinssatz pro Jahr

Antragsteller müssen einige Voraussetzungen für einen Kredit erfüllen. Es versteht sich von selbst, dass bei einem Kredit von 65.000 Euro andere Bonitätsanforderungen an den Kreditnehmer gestellt werden, als das bei 5.000 Euro der Fall ist. Die finanziellen Möglichkeiten des Antragstellers müssen eine hohe monatliche Belastung von mehr als 870 Euro auch über einen längeren Zeitraum von 84 Monaten aushalten.

Gibt es Nachteile beim DiBa Ratenkredit?

Die maximale Kreditsumme von 65.000 Euro ist für einen Verbraucherkredit hoch genug. Manch einem Kreditnehmer dürfte die maximal mögliche Laufzeit von 84 Monaten etwas zu kurz ausfallen. Immerhin belaufen sich die monatlichen Ratenzahlungen auf mehr als 870 Euro. Gäbe es den Kredit mit einer längeren Laufzeit von 120 Monaten, wären die monatlichen Belastungen für den Kreditkunden um einiges angenehmer.

Der Ratenkredit ist nicht unter 5.000 Euro erhältlich. Ein derart hoher Mindestkreditbetrag eignet sich nicht bei kleinem Kreditbedarf. Alternativen gibt es bei zahlreichen Direktbanken bereits, denn diese ermöglichen zum Teil Kreditaufnahmen ab 2.500 Euro und darunter. Für einen ING Kunden wäre der DiBa Rahmenkredit eine Alternative, bei dem ein dauerhafter Kredit von 2.500 bis 25.000 Euro möglich ist. Für einen Kleinkredit auf Raten wenden sich Verbraucher besser einer anderen Bank zu.

Der DiBa Ratenkredit ist ein Festpreiskredit, wie ihn nur wenige Kreditinstitute anbieten. Jeder Kunde zahlt die gleichen Zinsen. Zinssätze ab 3,49 Prozent sind attraktiv, doch werden sie von anderen Kreditanbietern durchaus getoppt. Hier muss allerdings erwähnt werden, dass dafür eine sehr gute Bonität erforderlich ist.

Hinweis: Vielen Vorteilen stehen wenige Nachteile beim ING DiBa Ratenkredit gegenüber. Ein optimierter bonitätsunabhängiger DiBa Ratenkredit könnte eine längere Laufzeit sowie einen geringeren Mindestkreditbetrag vorsehen.

Weiter zur ING: www.ing-diba.de

Die wichtigsten Konditionen beim DiBa Ratenkredit in der Übersicht:

  • Ratenkredit mit bonitätsunabhängigen und laufzeitunabhängigen Zinsen
  • Verzinsung abhängig vom Nettodarlehensbetrag
  • Nettokreditbetrag ab 5.000 Euro bis 65.000 Euro
  • Günstigster effektiver Jahreszins bei 3,49 Prozent
  • 000 Euro Kredit ab 68 Euro monatlicher Rate
  • Antragstellung papierlos & komplett online
  • Privatdarlehen auch für Freiberuflicher

Voraussetzung für den Krediterhalt bei der ING ist eine normale Bonität bzw. allgemeine Kreditwürdigkeit. Welche Mindestbonität für den Kredit ausreicht, bestimmt allein die ING Bank. Die meisten Konkurrenten der ING Bank werben mit Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen. Der günstigste variable effektive Zinssatz liegt bei zwei Prozent und darunter. Die Mehrheit der Kreditnehmer finanziert zu erheblich höheren Zinsen, worauf die Anbieter im Kleingedruckten zum Kreditangebot hinweisen. Bei einer gerade so ausreichenden Kreditwürdigkeit sind Zinssätze von 8 bis 10 Prozent nicht unüblich.

Tipp: Kredite der ING sind günstiger, wenn sie zweckgebunden aufgenommen werden. Beim Ratenkredit können Kreditnehmer zweckfrei über die Summe verfügen. Für den Autokredit muss ein Fahrzeug angeschafft werden. Der Wohnkredit ist Umbaumaßnahmen, Renovierungen oder Möbelkäufen für die eigene Immobilie vorbehalten. Verbraucher müssen der Bank nachweisen, dass der Kredit für den vereinbarten Zweck genutzt wurde. Die Vorlage einer Kopie des Kfz-Kaufvertrags bzw. des Grundbuchauszugs genügt.

Die ING bietet schnell & einfach den passenden Kredit an

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Zusätzliche Leistungen beim DiBa Ratenkredit

Beim Festzinskredit der ING entstehen dem Kreditkunden zusätzlich zu den Kreditkosten auf der Basis der Effektivzinsen keine weiteren Kosten.

Alle zusätzlichen Leistungen in der Übersicht:

  • Online Sofortprüfung & taggleiche Auszahlung
  • Keine verstecken Zusatzkosten
  • Spätere Auszahlung und Krediterhöhung möglich
  • Unbegrenzte Sondertilgungen sowie vorzeitige Gesamtrückzahlung
  • Teure Kredite bei anderen Banken ablösen
  • Unbegrenzte Sondertilgungen und Rückzahlung jederzeit & kostenfrei

Alle im Kreditvertrag aufgeführten zusätzlichen Leistungen und Services sind vollständig kostenfrei nutzbar. Gebührenfrei sind Sondertilgungen sowie eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits. Das gilt ebenso für Ratenänderung und Umschuldung. Für Sondertilgungen bestehen keine Einschränkungen. Sie sind jederzeit und in einer frei gewählten Höhe möglich. Kreditnehmer können jederzeit den Restbetrag komplett zurückzahlen. Im Kundenbereich können Kreditkunden unter „Kreditablösung“ tagesaktuell den Ablösebetrag ausrechnen.

Die ING empfiehlt sich für die Ablösung laufender Kreditverbindlichkeiten. Bei der alten Bank muss unter Umständen eine vertragliche Kündigungsfrist eingehalten. Außerdem kann eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden. Die Umschuldung erledigt die ING professionell sowie weitgehend ohne Mittun des Kreditnehmers. Dieser muss der ING lediglich eine bestätigte Ablösebescheinigung schicken. Danach wird die gewünschte Umschuldung vorgenommen.

Bei der ING ist der Kreditantrag jetzt komplett online

Neukunden, die einen Kredit für sich beantragen möchten, können alles vollständig online erledigen. Es ist kein Papierkram notwendig.

  • Digitaler Einkommenscheck: Upload von Gehaltsnachweis ausreichend
  • Legitimation per VideoIdent-Verfahren: ohne Umweg zur Postfiliale
  • Digitale Unterschrift: Postversand entfällt
Weiter zur ING: www.ing-diba.de

Kreditantrag online stellen: Kurzübersicht Ablauf

Die ING ist nicht nur eine Online-Bank, denn sie nutzt die Möglichkeiten des digitalen Zeitalters zum Vorteil ihrer Kunden. Sie zählt zu den wenigen Geldinstituten, bei denen Verbraucher einfach alles online erledigen können. Auch die digitale Signatur von Kreditverträgen ist möglich. Die ING nutzt hier die Video-Legitimation der Deutschen Post.

Die Antragstellung startet mit der Eingabe des Wunschkredits. Es folgt die Angabe der persönliche Daten und zu Finanzen. Bei Nutzung des digitalen Einkommens-Check wird das Einkommen auf dem Gehaltskonto des Antragstellers geprüft. Damit entfällt das Einreichen von Einkommensunterlagen. Die ING nimmt diese Daten als Grundlage für eine online Vorprüfung.

Ist die Vorprüfung erfolgreich, wird ein Vertragsangebot geschickt. Dieses Vertragsangebot kann auf zwei Wegen unterschrieben werden.

Weg 1: digital unterschreiben

Wurde der Kredit alleine beantragt, kann das Vertragsangebot nach Abschluss der Online-Vorprüfung sofort online unterschrieben werden.

Der Antragsteller wird zum Online-Portal der Deutschen Post AG weitergeleitet. Neukunden müssen sich zunächst der Video-Legitimation stellen. In einem nächsten Schritt folgt das rechtsverbindliche Unterschreiben des Kreditantrages per Digitaler Signatur. Damit entfallen das Ausdrucken und Einsenden des Kreditvertragsangebots.

Weg 2: mit der Hand unterschreiben

Die ING sendet das Vertragsangebot einmal direkt als Online-PDF und zusätzlich per E-Mail. Das Vertragsangebot ist auszudrucken, zu unterschreiben und per Post an die Online-Bank zurückzusenden. Auf das digitale Hochladen der erforderlichen Unterlagen kann verzichtet werden. Für einen verbindlichen Vertrag müssen diese der ING unbedingt zugestellt werden. Sie können ganz einfach mit in den Umschlag gesteckt werden. Die abschließende Kreditprüfung nimmt die ING vor, wenn die Unterlagen vollständig vorliegen. Meist werden Kredite am selben Tag der Unterlagenzustellung entschieden. Darüber werden Antragsteller umgehend per E-Mail informiert.

Die ING hat mehrere Kriterien für eine Kreditprüfung bestimmt. Die Kreditentscheidung erfolgt auf der Basis der bekannten Daten des Antragstellers zur Bonität, zur monatlichen Haushaltsbelastung sowie zum bisherigen Zahlungsverhalten. Die Bank nutzt weitere allgemeine Erfahrungswerte, die sie im Zusammenhang mit der Vergabe von Krediten sammeln konnte. Die internen Entscheidungskriterien wird die ING der Öffentlichkeit nicht präsentieren. Es wird ebenso keine Auskünfte über die Gründe einer Kreditablehnung geben. Ist die Kreditprüfung erfolgreich abgeschlossen, steht einer Auszahlung des Kredits nichts mehr im Wege. Der Kreditbetrag wird auf das Girokonto des Kreditkunden überwiesen. Die schriftliche Kreditzusage erhält dieser per E-Mail.

Der Telefon-Support der ING

Der Telefon-Support der ING

Voraussetzungen für die Beantragung eines DiBa Ratenkredits:

  • Antragsteller volljährig
  • Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland
  • Deutsches Gehalts-Girokonto vorhanden
  • Bonität wird nachgewiesen
  • Kredit wird privat genutzt
  • Regelmäßiges Einkommen als Angestellter, Beamter oder Rentner
  • Nachweisbare Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit
  • Kreditantrag bei Verheirateten mit Partner

Die allgemeinen Kreditvoraussetzungen unterscheiden sich damit nicht von jenen anderer Banken. Ohne Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland ist auch bei gutem Einkommen kein Kredit möglich.

Fazit zum DiBa Ratenkredit: Festzinskredit mit unterschiedlichen Zinssätzen abhängig vom Kreditvolumen

Beim DiBa Ratenkredit handelt es sich um einen Festzinskredit. Die bonitätsunabhängigen Zinsen werden von allen Kreditnehmern der Bank gezahlt. Die Höhe der effektiven Jahreszinsen wird lediglich durch die Höhe des gewählten Kreditbetrages mitbestimmt. Ab einem Betrag von 35.001 Euro gibt es den günstigsten effektiven Zinssatz von 3,49 Prozent pro Jahr. Ein weiterer Vorteil des Verbraucherkredits mit freier Verwendung besteht darin, dass keine zusätzlichen Kosten entstehen. Kostenfrei sind für Ratenänderung, Sonderzahlung und Kreditablösung.

Der Mindestkreditbetrag fällt mit 5.000 Euro etwa hoch aus. Besser wäre es, wenn der Einstiegsbetrag um die Hälfte niedriger ausfallen würde. Hohe Kreditsummen von bis zu 65.000 Euro erlauben mittelgroße Finanzierungen. In Deutschland wählen Kreditnehmer sehr oft 10.000 Euro als Kreditsumme, sodass die ING in einem sehr großzügigem Umfang Geld an Arbeitnehmer, Beamte oder Freiberufler leiht.

Bei einigen Konkurrenten ist ein Kleinkredit von 500 oder 2.500 Euro erhältlich. Minikreditanbieter wie Vexcash, Ferratum oder Cashper leihen kleine Kreditbeträge bereits ab 100 Euro bis 500 Euro. Mit dem Basiskredit steht ein weiteres Kreditprodukt bei ausgewählten Vertriebspartnern der ING zur Verfügung. Der wählbare Kreditbetrag reicht von 3.000 bis 4.999 Euro. Verbraucher mit durchschnittlicher Bonität sollten sich das Kreditangebot der ING genauer ansehen. Einen günstigeren Ratenkredit auf Festzins-Basis bieten nur wenige andere Anbieter.

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