Giromatch Kredit Erfahrungen 2024: Günstigen Kredit online beantragen

Giromatch genießt bereits jetzt ein großes Ansehen am Markt, obwohl das Unternehmen erst 2014 von einem jungen Team aus Frankfurt gegründet wurde. Seit 2016 vermittelt Giromatch auch Kredite an Privatkunden. Wichtig zu wissen ist, dass Giromatch keine Bank ist. Da in Deutschland nur Banken Kredite vergeben dürfen, arbeitet Giromatch mit der Fidor Bank AG zusammen. Über diese erfolgt auch die Bearbeitung und Kredit Abwicklung.

In Deutschland wurde Giromatch als eines der besten Start-up-Unternehmen ausgezeichnet. Das Prinzip ist sehr effektiv und dennoch einfach. Als Anleger investiert man sein Geld bei diesem Kreditvermittler in private Kredite. Diese werden anschließend an andere Kunden vergeben. Die Bonität ist ausschlaggebend für den Zinssatz und wird als Profit an die privaten Anleger weitergegeben. Dies ermöglicht eine schnelle Kreditvergabe und der Prozess wird demokratisiert. Mit Krediten von bis zu 50.000 Euro ist Giromatch eine gute Alternative zu konventionellen Banken.
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Pro und Contra unserer GIROMATCH Kredit Erfahrungen

• Guter Kundensupport
• Sofortige Kreditzusage oder auch Ablehnung durch einen digitalisierten Prozess
• Besonders schnelle Auszahlung des Darlehens
• Ratenkredit bereits ab 1.000 Euro erhältlich
• Maximale Kreditsumme beträgt 50.000 Euro
• Die Beantragung ist sehr unkompliziert und komplett online möglich
• Kein Papier mehr nötig – alle Daten können online verifiziert werden
• Bonitäts- und einkommensabhängige Zinsen
• Kredit für Selbstständige ist noch in der Planungsphase
• Einmal pro Quartal ist eine kostenlose Sondertilgung möglich

• Kundenservice nur montags bis freitags erreichbar
• Die Konditionen für jeden Kreditwunsch können auf der Internetseite von Giromatch einfach ermittelt werden. Allerdings wird eine Vermittlungsgebühr berechnet. Diese ist bereits im effektiven Jahreszins enthalten.

Der GIROMATCH Kredit Test: Die Fakten auf einen Blick

• Kreditangebot: Ratenkredit
• Kreditzinsen: bonitätsabhängige effektive Jahreszinsen ab einem Zinssatz von 2,56 Prozent
• Webauftritt: Moderne, professionelle Internetseite. Die Produkte und Konditionen sind sehr übersichtlich dargestellt.
• Versicherung: Aktuell wird keine zusätzliche Ratenschutzversicherung angeboten.
• Sicherheit: Das Risikomanagement von Giromatch wurde von Risk Research geprüft und für sicher befunden.
• Laufzeiten: minimal ein Jahr, maximal fünf Jahre
• Mindestbetrag: 1.000 Euro
• Maximalbetrag: 50.000 Euro
• Der Support ist von Montag bis Freitag von 9:00 bis 18:00 Uhr erreichbar
• Regulierung: Die Fidor Bank AG als Kreditgeber wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert.

Das hat unser GIROMATCH Kredit Testbericht ergeben!

Im Giromatch Test haben wir von Aktiendepot das Angebot des jungen Unternehmens genau unter die Lupe genommen. Es zeigte sich, dass ein Darlehen bei dem innovativen Start-up einige Vorteile gegenüber konventionellen Banken bietet, die man sonst nicht in dieser Art findet. Auch wenn Giromatch keine Kredite direkt vergeben kann, da in Deutschland nur anerkannte Banken dazu berechtigt sind, ermöglicht die Zusammenarbeit mit der Fidor Bank AG die Kreditvergabe ohne Probleme. Letztendlich werden die Kredite an die Kunden von der Bank genehmigt und vergeben. Somit handelt es sich bei dem jungen Unternehmen Giromatch lediglich um einen Kreditvermittler. Damit auch kleine Wünsche erfüllbar sind, beträgt der Mindestkreditbetrag 1.000 Euro. Die Laufzeiten bewegen sich zwischen einem und fünf Jahren. Auch die Bearbeitungszeit war in unserem Giromatch Test absolut überzeugend. Die individuellen Kreditbedingungen werden mittels digitalem Algorithmus online ermittelt und der Antragsteller erhält eine sofortige Zu- oder Absage. Die Überprüfung der persönlichen Daten erfolgt anschließend komplett ohne Papier, und der beantragte Kreditbetrag kann sofort auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen werden. Hierdurch ist die Kreditanfrage sehr unkompliziert, und die Bearbeitungszeit verkürzt sich ebenfalls auf ein Minimum. Ein Minuspunkt ist allerdings die Vermittlungsgebühr, die aber nur bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung zu tragen kommt. Diese Gebühr ist jedoch bereits im effektiven Jahreszins einkalkuliert. Trotz der Bearbeitungsgebühr ist Giromatch in der Lage, seinen Kunden niedrige Zinsen anzubieten. Bislang offeriert Giromatch noch keinen Kredit für Selbstständige, dieser ist jedoch bereits in Planung. Aus diesem Grund lohnt es sich, sich regelmäßig auf der Website über neue Angebote zu informieren.
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Art der Kreditplattform: Die Partnerbank Fidor Bank AG wird von der BaFin reguliert

Das Unternehmen Giromatch ist keine Bank, sondern vermittelt ausschließlich Kredite. Da in Deutschland aber nur anerkannte Banken zur Kreditabwicklung berechtigt sind, kooperiert das Frankfurter Start-up mit der Fidor Bank AG, die wiederum für die Kreditvergabe zuständig ist. Somit ist Giromatch lediglich die vermittelnde Kreditplattform, die es dem Kunden allerdings sehr einfach macht, einen Kredit zu beantragen. Beaufsichtigt und reguliert wird die Fidor Bank AG durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Weiterhin ist die Fidor Bank AG Mitglied der Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH.

Kreditangebote: Private Anleger investieren in private Kredite

Wir konnten bei unserem Test zum Anbieter Giromatch viele Erfahrungen sammeln und dabei feststellen, dass hier nur Kredite mit Laufzeiten zwischen einem und fünf Jahren angeboten werden. Die Kredite können sich auf einen Betrag zwischen 1.000 und 50.000 Euro belaufen. Privatpersonen haben die Möglichkeit, in die Kredite zu investieren und diese somit zu finanzieren. Als Gewinn werden dem Anleger die Zinsen gutgeschrieben. Da die Rückzahlungen kontinuierlich erfolgen, erhält der Anleger in regelmäßigen Zeiträumen Teile seiner Investitionen wieder zurück. Diese kann er nun anderweitig verwenden oder erneut anlegen.
Dabei ist das Risiko für die Anleger recht gering, da die Geldanlage immer auf mehrere Kreditnehmer aufgeteilt wird. Das eingesetzte Kapital wird in der Regel in fünf bis 100 Kredite investiert. Hierdurch ist es möglich, eventuelle Zahlungsausfälle ganz einfach zu kompensieren.
In einer unverbindlichen Anfrage kann der Kreditnehmer seinen individuellen Zinssatz auf der Internetseite ermitteln, da dieser für den Giromatch Ratenkredit bonitätsabhängig ist.
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Kreditkonditionen: Zinsen bereits ab 2,56 % pro Jahr

Bei Giromatch beginnt der effektive Jahreszins bereits bei 2,56 Prozent. Der Anleger erhält die Sollzinsen dann als Profit, und Giromatch bekommt eine Vermittlungsgebühr. Diese ist bereits im vereinbarten Jahreszins enthalten; bei der Auszahlung wird die Gebühr vom Gesamtbetrag abgezogen. Der günstige Zinssatz ermöglicht dem Kreditnehmer die Ablösung teurer Kredite und somit bessere Konditionen. Auch wenn der höchstmögliche Auszahlbetrag auf 50.000 Euro begrenzt ist, kann das Angebot überzeugen. Wer auf der Suche nach höheren Krediten ist, sollte sich nach einem anderen Anbieter umsehen. Bei Giromatch liegt der geringste Kreditbetrag bei 1.000 Euro, was aufgrund der Struktur durchaus gerechtfertigt ist. Mit dieser Mindestsumme bewegt sich Giromatch aber immer noch im Mittelfeld.

Flexibilität bei einer Kreditänderung: Kostenfreie Sonderzahlungen sind zu jeder Zeit möglich

Dieser Abschnitt behandelt die Flexibilität des Giromatch Kredites und zeigt auf, wie das Unternehmen auf Veränderungen reagiert. Häufig gibt es hier von Anbieter zu Anbieter deutliche Unterschiede. Bei dem Kreditvermittler sind Sonderzahlungen zu Beginn eines Quartals kostenlos möglich, allerdings muss der Kredit mindestens ein Jahr bestehen. Zwischen den Quartalen fallen Gebühren für die Sondertilgung an: Möchte der Kreditnehmer seinen Kredit vorzeitig zurückzahlen, muss er eine Vorfälligkeitsentschädigung leisten. Dadurch wird der Giromatch Kredit sehr flexibel. Einige Banken bieten ihren Kunden eine Anpassung der Raten an, um die Rückzahlung auf die individuelle Situation abzustimmen. Dies ist bei einem Giromatch Kredit nicht möglich. Eine Ratenpause, wie einige Kreditinstitute sie anbieten, kann bei dem Frankfurter Unternehmen ebenfalls nicht eingelegt werden.
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Anforderungen an Antragsteller: Was wird vom Kreditnehmer erwartet?

Wer das 18. Lebensjahr vollendet hat und einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen kann, hat die Möglichkeit, einen Kredit bei Giromatch zu beantragen. Als weitere Voraussetzungen gelten ein regelmäßiges monatliches Einkommen sowie ein deutsches Girokonto. Bislang können Selbstständige noch keinen Kredit bei dem Unternehmen beantragen; hier besteht das Problem der Risikokalkulation, die bei Selbstständigen deutlich umfangreicher ist. Das innovative Start-up hat aber bereits angekündigt, dass es in naher Zukunft auch Kredite für Selbstständige geben soll – diese sind bereits in Planung. Für Anleger, die ihr Kapital in die Kredite von Giromatch investieren, soll das Risiko möglichst gering sein. Um Investoren mehr Sicherheit zu bieten, holt Giromatch vor der Kreditvergabe eine SCHUFA-Auskunft ein. Der jeweilige Zinssatz, der dem Kreditnehmer angeboten wird, richtet sich letztlich nach dem Ergebnis der SCHUFA-Überprüfung.Spezielle Angebote für Schüler, Studenten und Selbstständige:
Auch hier gibt es eine schlechte Nachricht. Für Schüler, Studenten oder Selbstständige gibt es keine speziellen Angebote. Nur wer ein regelmäßiges Einkommen aus einer nicht-selbstständigen Tätigkeit vorweisen kann, hat die Möglichkeit, einen Kredit bei Giromatch zu beantragen. Da die Risikoermittlung noch zu umfangreich ist, bieten auch viele andere Kreditinstitute keine Kredite für Selbstständige an. Wie bereits erwähnt, sollen künftig jedoch zumindest Selbstständige von dem Kreditangebot des Unternehmens profitieren können.

Test der Website und des Kreditrechners: Benutzerfreundlicher Webauftritt

Durch eine junge, moderne und besonders professionelle Aufmachung kann die Internetpräsenz von Giromatch vollkommen überzeugen. Die Website wurde gut strukturiert und bietet den potentiellen Kunden ausreichend Möglichkeiten, sich einen Überblick über das Angebot von Giromatch zu verschaffen.
Hier wird jeder Websitebesucher sehr gut informiert; die wichtigsten Punkte – wie die Konditionen der Kreditvergabe – werden umfangreich beschrieben. Auch wer sein Geld anlegen möchte, wird sehr detailliert über alle Optionen informiert. Dabei erfahren Interessierte Wissenswertes über die Verteilung der Kredite und können sich außerdem darüber informieren, wie sich die Konditionen für einen Kredit zusammensetzen. Wer seine individuellen Zinsen berechnen lassen möchte, sollte den Kreditrechner auf der Website nutzen. Hierfür ist es erforderlich, dass potentielle Kunden ihre Handynummer angeben, damit sie eine individuelle TAN-Nummer empfangen können. Direkt nach Eingabe der TAN-Nummer startet die Berechnung. Der Kreditrechner ermittelt die Ratenhöhe zuverlässig unter Einbeziehung der vom Kunden angegebenen Bedingungen. Auf Wunsch kann der potentielle Kreditnehmer den Antrag dann sofort online ausfüllen.
Da der Internetauftritt das Prinzip der Kreditvergabe sehr ausführlich und gut verständlich erklärt, kann dieser wirklich überzeugen. Selbst für einen Laien bleiben hier keine Fragen offen. Auf der Website werden alle Konditionen aufgelistet und sind einfach zu finden – versteckte Kosten gibt es hier nicht.
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Regulierung & Sicherheit: Reguliert wird die Partnerbank Fidor Bank AG von der BaFin

Bei Giromatch handelt es sich nicht um eine eigenständige Bank, sondern lediglich um einen Vermittler für Geldanlagen und Kredite. Nach der Bewilligung ist die Partnerbank Fidor Bank AG für die eigentliche Kreditabwicklung zuständig. Damit hat sich Giromatch für einen zuverlässigen Partner entschieden, da die Fidor Bank AG als sehr sichere Bank bekannt ist. Reguliert wird sie von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Um die personenbezogenen Daten der Kunden zu schützen, kann der Nutzung zu anderen Zwecken jederzeit widersprochen werden. Selbstverständlich werden ohne die Zustimmung des Kreditnehmers jedoch keine Daten an Dritte weitergeleitet.

Sämtliche Kredite, die bei Giromatch beantragt werden, werden ausschließlich von der Fidor Bank AG vergeben. Diese wird von der BaFin reguliert. Alle Daten von Kunden werden nicht an Dritte weitergegeben und vertraulich behandelt.
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Kontakt und Service: Per Mail oder Telefon

Der Kundenservice ist ein weiterer wichtiger Punkt, den wir bei Giromatch getestet haben. Da beim Anlegen von Geld und bei der Kreditvergabe einige Fragen aufkommen können, haben wir uns den Support etwas genauer angeschaut. Leider mussten wir feststellen, dass das Serviceangebot lediglich als ausreichend bezeichnet werden kann, da es hier keine besonderen Leistungen gibt. Telefonisch kann der Kunde sich von Montag bis Freitag zwischen 9:00 und 18:00 Uhr beraten lassen. Zu anderen Zeiten ist der Kreditvermittler leider nicht erreichbar. Während der Geschäftszeiten werden Anfragen per E-Mail in der Regel ebenfalls zufriedenstellend und sehr schnell beantwortet. Wer Fragen zu den jeweiligen Produkten hat, wird im FAQ Bereich meist eine Antwort finden. Dieser Bereich der Website von Giromatch ist sehr gut strukturiert und leicht verständlich. Bevor der Support kontaktiert wird, empfiehlt es sich, erst einmal in diesem Bereich nach Informationen zu dem jeweiligen Anliegen zu suchen. Viele Fragen können so bereits im Vorfeld beantwortet werden.

Fachmeinungen: die Testberichte zum Kreditvermittler Giromatch

In unserem Test von Giromatch zeigte sich, dass das Unternehmen schon mehrfach getestet wurde, auch wenn es sich erst seit kurzer Zeit auf dem Markt befindet. Hier erhielt Giromatch bereits einige Auszeichnungen.
In Deutschland wurde Giromatch als eines der besten Start-ups ausgezeichnet und prämiert. Darüber berichteten auch die Medien. Überzeugt hat uns das schnelle Wachstum des Unternehmens. Das Angebot des Kreditvermittlers ist durchaus eine gute Alternative zu konventionellen Banken. In der Plattform steckt noch viel Potential, und der Anbieter wird seine Offerte künftig noch weiter ausbauen; so ist etwa ein Kredit für Selbstständige in Planung.
Weiter zu Giromatch: www.giromatch.comInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

FAZIT: Giromatch Kredit ist eine echte Alternative zu herkömmlichen Banken

In fast allen Punkten konnte das junge Unternehmen Giromatch im Test überzeugen. Als Kunde ist es möglich, mit einem effektiven Jahreszins ab 2,56 Prozent und bei Laufzeiten zwischen einem und fünf Jahren einen günstigen Kredit zu erhalten. Kaum ein anderer Anbieter kann so schnell einen Kredit genehmigen und auszahlen. Dies geschieht durch einen innovativen und intelligenten Algorithmus, der es ermöglicht, dem Kunden in wenigen Sekunden ein positives oder negatives Ergebnis mitzuteilen. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass die Legitimierung ebenfalls komplett online über die Website durchgeführt werden kann. Auch wenn der Kreditrahmen mit Beträgen von 1.000 bis 50.000 Euro noch recht klein ist, sind Kunden gut bei Giromatch aufgehoben. Zu den auf der Website angegebenen Geschäftszeiten ist der Support gut erreichbar, und auch Anfragen per Mail werden kompetent und schnell beantwortet.

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