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ITRADER Erfahrungen 2020: FX- und CFD-Trading auf Star-Niveau

Juli 10, 2019 9:08 pm

Der ITRADER Test besteht aus verschiedenen Kategorien, um ein umfassendes und transparentes Bild vom Broker zu erhalten. Fester Bestandteil bei der Bewertung waren das Trading-Angebot, die Konditionen, Serviceleistungen sowie Extras. Der Broker mit Sitz auf Zypern konnte in vielen Bereichen punkten, aber es gibt in einigen Kategorien noch Verbesserungspotenzial. Positiv ist vor allem, dass private Trader ebenso wie professionelle Anleger zahlreiche Möglichkeiten haben. Auch angehende Trader werden bei ihren Handelsaktivitäten unterstützt; unter anderem durch kostenlose Weiterbildungsangebote und eine innovative Trading-Plattform. Wir zeigen, welche Kategorien im Einzelnen besonders positiv im Test aufgefallen sind und wo Trader mit Abstrichen rechnen müssen.
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Die Vor- und Nachteile des Brokers ITRADER

  • Niedrige Spreads
  • Unzählige Devisenpaare & CFD-Assets
  • Hedging erlaubt
  • Mehrere Kontomöglichkeiten, darunter auch Gratis-Demokonto
  • Verschiedene Zahlungsmöglichkeiten
  • Zahlungen sind kostenfrei möglich
  • Kostenlose tägliche Marktanalysen
  • Trading-Plattform MT4 mit zahlreichen Features gratis
  • Demokonto nur 14 Tage nutzbar
  • Hohe Inaktivitätsgebühren (ab 60 Tagen Inaktivität 80 Euro monatlich)

Konditionen-Überblick

  • Mindesteinzahlung ab 250 Euro
  • Zahlreiche CFDs, Devisenpaare und andere Finanzinstrumente
  • 3 Kontomodelle & Demokonto
  • MT4 + WebTrader als Trading-Plattformen
  • Handel bereits mit engen Spreads ab 0.03 Pips (Platin-Konto) möglich
  • Variable Hebel, für private Trader auf 1:30 begrenzt
  • Mobiles Trading über App möglich
  • Kostenloses Demokonto verfügbar
  • Zahlreiche Extras, darunter Marktüberblick und Wirtschaftskalender
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Einlagensicherung und Regulierung

Eine Regulierung ist für jeden renommierten Broker ein Muss. Deshalb haben wir auch bei ITRADER genau hingeschaut. Der Broker ist eine Marke der Hoch Capital Limited und von der zypriotischen Finanzaufsicht lizenziert. Das Unternehmen selbst hat seinen Hauptsitz ebenfalls auf Zypern, wobei für deutsche Trader vor Ort keine eigenen Niederlassungen oder Ansprechpartner zur Verfügung stehen. Im Bereich Regulierung spielt im ITRADER Test auch die Höhe der Einlagensicherung sowie die Kapitalverwaltung der Gelder eine wichtige Rolle. Auf Zypern ist der Investor Compensation Scheme (ICF) für die Absicherung der Trader-Einlagen zuständig, sodass die Kundengelder der Anleger je Konto bis zu einer maximalen Höhe sicher sind.
ITRADER Sicherheit
Wichtig ist auch die Verwaltung der Kapitalmittel eines Brokers und seiner Kunden. Bei ITRADER werden die Gelder der Kunden getrennt von den eigenen Finanzmitteln verwaltet, was vor allem im Falle einer Insolvenz von Vorteil ist. Die Gelder der Kunden dürfen dann nicht für die Befriedigung der Gläubigeransprüche genutzt werden, sondern bleiben im Besitz der Anleger.
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Unsere ITRADER Erfahrungen im Detail

Die Erfahrungen mit ITRADER im Test fallen überwiegend positiv aus, wenngleich es an einigen Stellen auch Potenzial zur Verbesserung gibt. Der Broker stellt seinen Anlegern interessante Finanzinstrumente zur Verfügung, um eine größtmögliche Diversifikation auf dem Trading-Konto zu ermöglichen. Hierzu gehören nicht nur Devisen, sondern auch CFDs auf verschiedene Anlageklassen. Interessant sind vor allem die Krypto-Paare und das umfangreiche Wertpapier-Angebot, denn die Auswahl toppt so manchen Wettbewerber. Auch das umfangreiche Angebot der Kontomodelle ist positiv zu erwähnen, wenngleich es Verbesserungspotenzial bei den Zugangsvoraussetzungen gibt. Unser Erfahrungsbericht aus dem ITRADER Test zeigt anschaulich, auf was sich die Trader freuen dürfen und welche Extras sonst noch geboten werden.

Weiterbildungsangebote gibt es gratis

Das Weiterbildungsangebot bei ITRADER ist als erstes positiv ins Auge gefallen, denn die Anleger können auf zahlreiche Medien zurückgreifen:

  • E-Books
  • Tutorials
  • Videos
  • Webinare

Passend zu den einzelnen Trading-Themen gibt es das Weiterbildungsmaterial optimal auf das Trading-Niveau der Anleger zugeschnitten. Erfreulich: Der Content ist auch in deutscher Sprache abrufbar; ein Service, der nicht für alle Wettbewerber selbstverständlich ist. Trotz positivem Feedback zum Weiterbildungsangebot gibt es genau dieser Stelle auch Verbesserungspotenzial, denn mit dem Standard-Konto – dem Silber-Konto von ITRADER – können die Anleger nicht auf alle Weiterbildungsangebote zugreifen. Das klappt erfahrungsgemäß nur mit dem Platin-Konto.
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Funktionalität steht im Mittelpunkt

Zum Gesamteindruck eines Brokers gehört nicht nur das Trading-Angebot, sondern auch die Funktionalität – zumindest in unseren Augen. Schließlich soll es Anlegern doch möglichst einfach gemacht werden, das Angebot zu nutzen und sich beim Broker zurechtzufinden, oder? Deshalb waren wir positiv von der Funktionalität und Benutzerfreundlichkeit auf der Website überrascht. Anleger finden eine gut strukturierte Seite und eine intuitive Menüführung:

  • Trade
  • Assets
  • Schulungen
  • Neuigkeiten
  • ITRADER-Info

ITRADER Erfahrungen
Das Wichtigste steht ganz vorne in der Menüstruktur, sodass die Anleger alles Wissenswerte zur Trading-Plattform und den angebotenen Assets erfahren. Die Funktionalität zeigt sich aber auch bei der mobilen Anwendung, denn hier setzt ITRADER auf die bewährte Trading-Plattform MT4. Sie ist nicht nur für ihre zahlreichen Werkzeuge und Indikatoren, sondern vor allem für ihre hohe Benutzerfreundlichkeit bekannt.
Tools und Extras für die Trader gehören ebenfalls zum Serviceangebot, darunter der Wirtschaftskalender, ein Marktüberblick und ein Online-Rechner für die Kalkulation der Trading-Kosten und möglichen Gewinne.

ITRADER Test – die Handelskonditionen im Review

Die ITRADER Handelskonditionen stehen ebenfalls im Mittelpunkt unseres Tests. Welche Anlageklassen können die Trader handeln? Erfreulicherweise gibt es bei ITRADER ein vielseitiges Angebot:

  • Devisen
  • Krypto-Paare
  • Aktien
  • Indizes
  • Rohstoffe

Zum umfangreichsten Trading-Angebot gehören die Devisenpaare. Anleger können zahlreiche Haupt- und Nebenwährungen sowie Exoten handeln. Insgesamt stehen über 30 Paare zur Verfügung, die sogar mit einem variablen Hebel von bis zu 1:500 (für professionelle Trader) gehandelt werden können. Die Kosten dafür variieren je nach gewähltem Kontomodell. Erfahrungsgemäß ist der Handel von Devisen über das Silber-Konto am teuersten; auf dem Platin-Konto am günstigsten. EUR/USD können Trader beispielsweise auf dem Silber-Konto ab 2,2 Pips und auf dem Platin-Konto ab 0,7 Pips handeln.
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Krypto-Paare handeln

Im Test haben wir ein besonders interessantes Angebot aufgetan: die Krypto-Paare. Trader können Bitcoin, Litecoin, Dash und andere bekannte Internetwährungen bei ITRADER gegen Fiat-Währungen handeln. Der Vorteil: Die Spreads sind enorm günstig und selbst ein Hebel ist bis maximal 1.2 nutzbar. Die Auswahl ist mit mehr als 20 Krypto-Paaren besonders großzügig bemessen, sodass Anleger die Volatilität der Internetwährungen optimal ausnutzen können.
ITRADER Krypto

Zahlreiche Indizes handeln

ITRADER Erfahrungen konnten wir auch mit dem Indizes-Angebot des Brokers sammeln. Zwar ist dieses im Vergleich zu den Devisen und Krypto-Paaren etwas geringer, aber nicht minder interessant. Zu den Angeboten gehören beispielsweise:

  • FTSE 100
  • NASDAQ 100
  • DAX 30
  • DOW 30
  • SP 500

Der maximale Hebel liegt hier bei 1:125 (für professionelle Trader). Allerdings können die Handelszeiten deutlich variieren. Die Erfahrungen zeigen, dass die Trader aufgrund der verschiedenen Marktöffnungszeiten FTS 100 beispielsweise zwischen 10 Uhr und 23 Uhr und DAX 30 zwischen 9:05 Uhr und 23 Uhr handeln können.

In ausgewählte Rohstoffe investieren

Der Handel mit Rohstoffen darf bei ITRADER ebenfalls nicht fehlen. Anleger können in Kakao, Kaffee, Kupfer, Mais, Baumwolle, Orangensaft, Rohöl und vieles mehr investieren. Auch hier sind die Spreads besonders niedrig. Brent Oil lässt sich beispielsweise ab 0,03 Pips und einem Hebel von maximal 1:125 (für professionelle Trader) handeln. Für private Anleger gibt es andere Konditionen, die hinsichtlich der Hebelwirkung deutlich niedriger ausfallen.
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Mehr als 90 Aktien zur Auswahl

Großzügig bemessen ist auch das Angebot der handelbaren Wertpapiere. Die Trader finden Titel des amerikanischen, europäischen oder australischen Marktes. Insgesamt gibt es mehr als 90, die mit Spreads zwischen 0,021 und 0,21 Pips gehandelt werden können.
ITRADER Test

3 Kontomodelle individuell für verschiedene Trading-Typen

ITRADER richtet sich bei den Kontomodellen nach den Vorstellungen seiner Kunden. Deshalb gibt es drei Modelle zur Auswahl:

  • Silber
  • Gold
  • Platin

Die Mindesteinzahlung für das Silber-Konto beträgt 250 Euro, wobei die Konditionen sich deutlich vom Gold- und Platin-Konto unterscheiden. Vor allem die Handelskosten sind beim Einstiegskonto wesentlich höher als bei den beiden anderen Modellen. Unterschiede gibt es auch beim Hebel für professionelle Kunden und beim Zugang zum Weiterbildungsbereich sowie bei den Serviceleistungen. Wer mit dem Silber-Konto handelt, kann als professioneller Kunde einen maximalen Hebel bei Devisen von 1:200 nutzen; beim Gold- und Platin-Konto sind es hingegen 1:400. Unterschiede sind auch bei den Hebeln für Aktien, Rohstoffe oder Indizes zu sehen. Beim Silber-Konto beträgt der maximale Hebel für professionelle Kunden 1:50 für Indizes, Rohstoffe sowie Gold und Silber, beim Gold-Konto 1:100 und beim Platin-Konto sogar 1:125.

Unterschiedliche Serviceleistungen

Varianten gibt es auch bei den Serviceleistungen der einzelnen Kontomodelle. Das Silber-Konto bietet nach unseren Erfahrungen im ITRADER Test kaum Zusatzleistungen, wie beispielsweise den Informationsdienst, kostenloses VPS oder den Zugang zu Videos und Webinaren. Inhaber dieses Kontos können auch nicht auf einem persönlichen Kundenbetreuer zurückgreifen. Dafür gibt es „nur“ den allgemeinen Support von 10:00 Uhr bis 20:00 Uhr. Auf den Swap-Rabatt müssen die Inhaber des Silber-Kontos ebenfalls verzichten. Ganz anders hingegen beim Gold-Konto, denn damit haben Trader einen persönlichen Kundenbetreuer sowie den Zugang zu Videos und Webinaren. Außerdem dürfen sich die User über einen Swap-Rabatt von 25 Prozent freuen. 50 Prozent sind es sogar beim Platin-Konto. Das Platin-Konto bietet den größten Nutzen hinsichtlich Extras und Serviceleistungen. Die Trader erhalten zusätzlich:

  • Informationsdienst
  • Kostenloses VPS

Neben den drei genannten Kontomodellen gibt es auch ein kostenloses Demokonto, was allerdings nur 14 Tage zur Verfügung steht. Es ist mit einem virtuellen Guthaben in Höhe von 50.000 Euro ausgestattet und kann mit dem MT4 als Trading-Plattform genutzt werden.

ITRADER erlaubt seinen Kunden Hedging, und das auf allen Kontomodellen. Für die Diversifizierung und Risikoabsicherung im Portfolio optimal, nicht nur für professionelle Trader.

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Inaktivitätsgebühr verbesserungswürdig

Im Test haben wir uns mit den Konditionen der unterschiedlichen Kontomodelle beschäftigt. Dazu gehören auch etwaige Gebühren, die beispielsweise bei Inaktivität anfallen können. Grundsätzlich ist die Kontoführung bei ITRADER kostenfrei, aber Gebühren für die Inaktivität fallen nach einer gewissen Zeit trotzdem an. Ist länger als 60 Tage keine Handelsaktivität auf dem Trading-Konto erkennbar, wird das Konto rückwirkend mit einer monatlichen Pauschale belastet. Im Vergleich mit anderen Brokern finden wir die 80 Euro zu hoch. Im Test haben wir festgestellt, dass die Gebühr für die Inaktivität sogar gestaffelt ist und maximal 500 Euro beträgt. User, die mehr als 90 Tage und bis zu 180 Tage inaktiv sind, müssen eine Gebühr von 120 Euro monatlich zahlen; bei über 180 Tagen bis zu 300 Tagen sind es 200 Euro monatlich. Wie wir den Angaben in den AGB entnehmen konnten, ist für mehr als 270 Tage Inaktivität sogar eine monatliche Gebühr von 500 Euro fällig. Hier gibt es eindeutiges Verbesserungspotenzial, denn diese enormen Gebühren sind für private Anleger kaum zu stemmen.
ITRADER Bewertung

Eine innovative Trading-Plattform für alle Kontomodelle

ITRADER setzt auf verschiedene Kontomodelle, aber auf nur eine innovative Trading-Plattform, welche sich seit Jahren bewährt hat. Damit ist der MT4 gemeint, der nicht nur als Download für den PC (Windows oder Mac) zur Verfügung steht, sondern selbstverständlich auch als mobile Anwendung für das Smartphone oder Tablet. Wer möchte, kann auch den WebTrader nutzen, um ohne Download über den Browser zu handeln. Dabei stehen die innovativen Tools und Indikatoren ebenfalls zur Verfügung. Um auszuprobieren, welche Trading-Plattform-Variante für die eigenen Ansprüche geeignet ist, empfehlen wir den Test mit dem Demokonto auf den verschiedenen Endgeräten.

Leistungen, Extras und Bonus

Boni und Aktionen sind bei einem Broker immer gern gesehen, aber für viele Anleger gar nicht so entscheidend bei der Auswahl. Was nutzen attraktive Bonusangebote, wenn die Trading-Konditionen zu hoch sind oder das Handelsangebot wenig Diversifikation erlaubt? Trotzdem haben wir uns im Test auch die Konditionen bei ITRADER angesehen. Was sofort auffällt: Der Broker stellt seinen Anlegern keine Aktionen oder Bonusangebote zur Verfügung, was in unseren Augen aber keine Nachteile darstellt. Dafür gibt es für die Anleger ein kostenloses umfangreiches Weiterbildungsangebot zu verschiedenen Themenbereichen.
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Nützliche Trading-Tools kostenfrei

ITRADER stellt seinen Kunden einen kostenlosen Wirtschaftskalender zur Verfügung, der sämtliche aktuelle Events mit ihren Auswirkungen und der Wichtigkeit vorstellt. Hinzu kommt der Online-Rechner des Brokers, bei dem es um die Kalkulation von Pivot, Fibonacci und weiteren kalkulatorischen Möglichkeiten geht. Ebenfalls kostenlos wird der tägliche Marktüberblick angeboten, mit dessen Hilfe die Trader interessante Finanzinstrumente ausfindig machen können. Das Beste: Basierend auf dem Marktüberblick können die Trader mit einem Klick auf den Button “Handeln“ selbst aktiv werden und investieren.
ITRADER Tools

V.O.D. – noch mehr Input via englischsprachigen Videos on demand

Dass sich ITRADER mit seinem Content ursprünglich an englischsprachige Trader richtete, ist an einigen Stellen auf der Website ersichtlich. Es gibt im Weiterbildungsbereich die Rubrik „V.O.D.“. Darin enthalten sind zusätzliche Materialien, welche es jedoch nicht mit deutschsprachigem Content gibt. Wir empfehlen dennoch einen Blick in die anschaulichen Videoanimationen, denn sie sind nicht nur informativ, sondern auch äußerst unterhaltsam und beinhalten Tipps zur Anwendung der Trading-Plattform, zu Strategien oder anderen relevanten Themen.

ITRADER Testberichte & Auszeichnungen

Wie wichtig ist es, ob ein Broker Preise für seine Konditionen und Angebote gewonnen hat oder nicht? Über diese Frage lässt sich sicherlich streiten. Wie vertreten die Auffassung, dass Auszeichnungen zwar für eine gewisse Qualität sprechen, sich aber allein anhand solcher Honorierungen die Leistungen eines Brokers nicht zu 100 Prozent bewerten lassen. Stattdessen sollten die Anleger sich selbst einen Eindruck vom Broker verschaffen und die Konditionen beurteilen. Genau dafür gibt es Berichte wie unsere. Wir haben bei ITRADER natürlich ebenfalls nach Testberichten oder Auszeichnungen der Fachpresse geschaut. Das Resultat: Es gibt (bislang) keine Auszeichnungen oder umfangreiche journalistische Beiträge zu den Konditionen des Brokers. In unseren Augen stellt dies aber keine Wertung der Leistungen dar. Unser Test zeigt, dass ITRADER sehr viele positive Ansätze in den einzelnen Kategorien hat und durchaus überzeugen kann. Trotzdem gibt es bei diesem Broker, wie bei vielen seiner Wettbewerber auch, Verbesserungspotenzial.
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Fragen und Antworten zum Broker

Ist ITRADER reguliert?

Ja, ITRADER ist ein regulierter Broker. Als Marke der Hoch Capital Limited verfügt er durch seinen Sitz auf Zypern über die Lizenz der CySEC. Sie gehört in der Branche zu den renommierten Lizenzierungen, und Broker müssen strenge Auflagen erfüllen, um sie zu erhalten. Dazu gehört auch die Absicherung der Einlagen der Trader bis zu einer bestimmten Höhe.

Welche Möglichkeiten habe ich für die Einzahlung?

Wer mit seinem eigenen Kapital aktiv werden möchte, muss dafür zunächst ein Konto eröffnen. Die Mindesteinzahlung dafür beträgt (beim Silber-Konto) 250 Euro. Bevor die Trader allerdings das Konto kapitalisieren können, ist die Verifizierung Voraussetzung. Erst dann kann die Einzahlung mit verschiedenen Dienstleistern erfolgen. Hierzu zählen unter anderem Visa, MasterCard, Neteller und Skrill.

Wie kann ich risikolos handeln?

Grundsätzlich ist jedes Investment bei einem Broker mit einem Risiko verbunden. Die Trader können allerdings bei ITRADER mit einem kostenlosen Demokonto beginnen und den Broker 14 Tage lang testen. Ausgestattet mit 50.000 Euro virtuellem Guthaben fällt die Beurteilung der Qualität etwas leichter und ist ganz ohne Druck möglich. Wer dann mit eigenem Kapital CFDs oder Devisen handelt, sollte auf eine ausreichende Risikoabsicherung achten. Wie genau dies funktioniert, erfahren auch unerfahrene Trader im Weiterbildungsbereich kostenlos.
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Gibt es eine Trading-App?

Es gibt von ITRADER tatsächlich eine kostenlose App für den Handel. Der Broker greift auf den bekannten MetaTrader 4 zurück, der als Download gratis im Apple und Google Play Store für das Smartphone und Tablet zur Verfügung steht. Damit können die Trader nicht nur die Charts in Echtzeit analysieren, sondern auch mittels Push-Benachrichtigung sämtliche Informationen zu aktuellen Marktgeschehnisse erhalten.
ITRADER App

Ist die Kontoeröffnung aufwendig?

Die Kontoeröffnung ist bei ITRADER einfach online möglich, wenngleich das Ausfüllen des Formulars einige Minuten dauern kann. Die Anleger müssen nicht nur personenbezogene Daten hinterlegen, sondern auch den Fragebogen zu Trading-Erfahrungen und der Herkunft ihrer liquiden Mittel ausfüllen. Die Fragen lassen sich allerdings ganz einfach mittels Anklicken der passenden Antwort erledigen.
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Eigene Erfahrungen zum Angebot

Unser ITRADER Testbericht kann sicherlich eine erste Orientierungshilfe für die Auswahl des Brokers geben. Trotzdem sind vor allem die Meinungen echter Anleger wichtig. Haben Sie bereits Erfahrungen beim Handel mit ITRADER sammeln können? Ganz gleich, ob Sie unsere Ergebnisse teilen oder zu einem ganz anderen Schluss gekommen sind, Ihre Meinung ist uns wichtig. Teilen Sie die Erfahrungen mit ITRADER und helfen Sie dabei, dass auch andere User einen Kompletteindruck des Brokers gewinnen können.

Fragen & Antworten zu iTrader


Wo hat der Broker seinen Hauptsitz?


iTrader hat seinen Hauptsitz auf Zypern.


Handelt es sich bei iTrader um einen regulierten Broker?


Der Broker iTrader wird von der CySEC reguliert.


Kann ich den Handel bei iTrader im Vorfeld erst testen?


Ja, iTrader stellt ein Demokonto zur Verfügung.


Was ist das Angebot von iTrader?


Bei iTrader können unter anderem Forex, CFDs und Kryptowährungen gehandelt werden.



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Xendpay Erfahrungen 2020 – was bietet der Finanzdienstleister?

Juli 8, 2019 3:28 pm

Bei Xendpay handelt es sich um einen Zahlungsdienstleister mit Sitz in London, der seit dem Jahr 2012 am Markt tätig ist. Das Angebot von Xendpay richtet sich an Privat- und Geschäftskunden, die grenzübergreifende Überweisungen möglichst kostengünstig und zu einem fairen Wechselkurs realisieren möchten. Der Anbieter unterstützt etwa 173 Länder weltweit und spricht damit eine breite Zielgruppe an. Mit einem interessanten Gebührenmodell verschafft sich Xendpay Aufmerksamkeit. Ob sich die Leistungen und Konditionen des Finanzdienstleisters tatsächlich überzeugend erweisen, haben wir in dem nachfolgenden Xendpay Review für unsere Leser beleuchtet.
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1. Die Vor- und Nachteile von Xendpay

  • für eine Überweisungssumme von bis zu 2.000 GBP pro Jahr Überweisungsgebühr selbst bestimmen
  • 173 unterstützte Länder
  • 48 Währungen
  • Stornierungen möglich, wenn der Status nicht über 25 % liegt
  • Status der Transaktion über Dashboard einsehbar
  • schlechte Übersetzung der Website
  • App nur für mobile iOS-Geräte verfügbar

Xendpay Vorteile

2. Die Konditionen und Gebühren im Überblick

  • kostenlose Registrierung
  • Überweisungsgebühr selbst wählen mit „pay what you want“
  • Überweisungen über 2.000 GBP pro Jahr mit geringer Überweisungsgebühr
  • Debitkartenzahlung 2,6 % außerhalb Europas
  • Kreditkartenzahlung 2,6 % außerhalb Europas
  • Kreditkartenzahlung 1,7 % innerhalb Europas
  • Gebühr für Zahlungen mit SOFORT 2 Euro
  • Bereitstellungsgebühr: Banküberweisung gebührenfrei
  • Überweisungen innerhalb der Eurozone kostenlos
  • Mindestbetrag für Überweisungen 1 Euro
  • mit verifiziertem Konto 100.000 Euro pro Überweisung
  • Höchstbetrag für Kartenzahlungen 5.000 Euro
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3. Sicherheit beim Geldtransfer

In unserem Xendpay Review nehmen wir das Angebot des Finanzdienstleisters genau unter die Lupe. Dazu beleuchten wir wichtige Kriterien, zu denen auch das Sicherungsumfeld zählt. Um einen Transfer über Xendpay beauftragen zu können, muss eine Anmeldung in den persönlichen Kundenbereich erfolgen. Dazu sind E-Mail-Adresse und Kennwort einzugeben. Zum Schutz von sensiblen Kundendaten erfolgt die Datenübertrag verschlüsselt. Durch eine SSL-Verschlüsselung soll verhindert werden, dass Daten abgegriffen und manipuliert werden. Auf die Sicherheit der persönlichen Daten legt Xendpay auch bei Kartenzahlungen großen Wert, sodass der Sicherheitscode der Karte nicht sichtbar wird.

Zuständige Aufsichtsbehörde und Regulierung

In Sachen Sicherheit spielt auch die Regulierung eine relevante Rolle. Zunächst haben wir einen Blick auf die Unternehmensstruktur geworfen. Die Xendpay Ltd. bietet den Online-Service Xendpay an und ist in England registriert. Xendpay übergeordnet, ist das Unternehmen Rational Foreign Exchange. Der Hauptsitz von Xendpay befindet sich in London. Die Regulierung erfolgt durch die britische Bankenaufsicht, der Financial Conduct Authority (FCA). Die FCA gibt festgelegte Regeln vor, die ein Finanzdienstleister einzuhalten hat. Die strengen Kontrollen durch die zuständigen Aufsichtsbehörden kommen der Sicherheit der Kunden zugute.
Entsprechend der Vorschriften werden die Kundengelder auf segregierten Konten geführt. Was bedeutet, dass die Gelder der Kunden getrennt vom Firmenvermögen verwahrt werden. Die kontoführende Bank ist die Barclays Bank oder eine andere Tier-1-Bank. Neben der Aufsicht durch die FCA unterliegt Xendpay ebenfalls der Kontrolle durch die Her Majesty's Revenue and Customs (HMRC).
Xendpay Regulierung

4. Unsere Xendpay Erfahrungen im Detail

Über Xendpay können registrierte Nutzer Geld in über 170 Länder weltweit überweisen. Bevor Xendpay Geld an das Empfängerkonto sendet, muss dieses erst beim Finanzdienstleister eingehen. Um Geld an das Xendpay-Konto zu senden, können unterschiedlichen Zahlungsmethoden verwendet werden. Je nach Zahlungsmethode können zusätzliche Kosten anfallen, so etwa für Zahlungen mit SOFORT. In diesem Fall wird eine Gebühr von 2 Euro berechnet. An das Konto von Xendpay kann auch per SEPA-Überweisung über das eigene Bankkonto gezahlt werden. Darüber hinaus können Zahlungen per Debit- oder Kreditkarte erfolgen. Der Einzug per Lastschrift ist hingegen nicht möglich.
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Dauer und Kosten im Xendpay Test

Bei der Gestaltung der Gebühren kommt bei Xendpay ein interessanter und durchaus kundenfreundlicher Ansatz zum Einsatz. Wie die Xendpay Erfahrungen zeigen, können Gebühren entsprechend dem Modell „Zahlen Sie, so viel Sie wollen“ gezahlt werden. Privatkunden können dieses Gebührenmodell auf bis zu 2.000 GBP pro Jahr anwenden. Geschäftskunden können die Gebühren für einen Betrag von bis zu 4.000 GBP pro Jahr selbst bestimmen. Was die Dauer bis zur Gutschrift auf dem Empfängerkonto betrifft, kommt es auch auf das Zielland an. Je nach Zielland kann die Bereitstellungsdauer bis zu vier Werktage dauern.

Wechselkurs in der Xendpay Bewertung

Kostengünstige Überweisungen ins Ausland sind nicht nur von den Überweisungsgebühren abhängig, sondern auch vom veranschlagten Wechselkurs. Bei Xendpay stellen sich die Wechselkurse insgesamt wettbewerbsfähig dar, wovon nicht nur Privatpersonen profitieren können. Anhand verschiedener Tabellen bietet Xendpay über die Website einen Wechselkursvergleich an, der den Wechselkurs anderer Anbieter mit einbezieht.

5. Transaktionen mit Xendpay

Wie bereits im Abschnitt zuvor aufgeführt, akzeptiert Xendpay unterschiedliche Zahlungsmethoden. Bevor die Wahl auf ein bestimmtes Zahlungsmittel fällt, kann es ratsam sein, sich über die Höchstbeträge zu informieren. Gerade Nutzer, die höhere Beträge über Xendpay an ein Zielkonto im Ausland senden möchten, sollten sich mit den Limits befassen. Mit dem Online-Zahlungssystem SOFORT muss der Höchstbetrag für eine Überweisung unter 10.000 Euro liegen. SOFORT ist nicht nur in Deutschland verfügbar, sondern auch in Ländern wie

  • Spanien
  • Schweiz
  • Österreich
  • Italien

Xendpay EInzahlung
Wer Zahlungen auf das Xendpay-Konto per Debit- oder Kreditkarte vornimmt, kann dies bis zu einem Betrag von 5.000 Euro umsetzen. Es sind mehrere Zahlungen mit Karte pro Tag möglich. Der Inhaber der Karte muss mit dem Kontoinhaber bei Xendpay übereinstimmen. Einen Höchstbetrag konnten wir bei unseren Xendpay Erfahrungen für Zahlungen per Banküberweisung nicht feststellen. Sobald das Geld bei Xendpay eingegangen ist, wird eine Bestätigung per E-Mail an den Kunden versendet.
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Geldtransfer an Bankkonto oder mobile Geldbörse

Wer über einen Account bei Xendpay verfügt, kann einen Geldtransfer in wenigen Schritten in die Wege leiten. Das Geld wird dem Bankkonto des Empfängers gutgeschrieben. Neben der Banküberweisung gibt es noch eine weitere Methode, wie der Empfänger das Geld erhalten kann. Wie unsere Xendpay Erfahrungen ergaben, kann die Überweisung auch an eine mobile Geldbörse erfolgen, die über das Smartphone zum Bezahlen in Geschäften genutzt werden kann. Diese Option ist für bestimmte Länder verfügbar, zu denen zum Beispiel Ghana und Nepal zählen.

6. Der Xendpay Erfahrungsbericht – Gebühren und Konditionen

Welche Kosten für die Transaktionen über Xendpay anfallen, beleuchten wir in diesem Abschnitt. Zunächst ist es für Nutzer des Service von Vorteil, dass die Überweisungsgebühren für einen Vorgang angezeigt werden. Beim Gebührenmodell „Zahlen Sie, so viel Sie wollen“ kann die angezeigte Überweisungsgebühr vom Nutzer geändert werden. Dem Nutzer wird hierdurch die Möglichkeit geboten, genau das zu zahlen, was ihm die Dienstleistung wert ist. Für Beträge, die nicht unter das „Zahlen Sie, so viel Sie wollen“-Modell fallen, fällt eine geringe Gebühr an, die nicht geändert werden kann.

Beim Geldtransfer auf eine mobile Geldbörse können Gebühren anfallen, die sich abhängig vom Überweisungsbetrag zeigen.

Zahlungsgebühr – welche Kosten fallen an?

Die akzeptierten Zahlungsmethoden haben wir bereits aufgeführt, um diesen Aspekt ganzheitlich zu betrachten, dürfen die Zahlungsgebühren nicht außer Acht gelassen werden. Mit SOFORT wird eine Gebühr von 2 Euro beziehungsweise 1,50 GBP fällig. Die Gebühr ist nicht abhängig vom überwiesenen Betrag. Eine prozentuale Gebühr, die sich auf den Überweisungsbetrag bezieht, fällt hingegen für Zahlungen mit Kredit- und Debitkarte an. Erhoben wird die Gebühr vom jeweiligen Anbieter der Karte.
Wenn der Geldtransfer per Kreditkarte finanziert werden soll, wird für die Kartenzahlung innerhalb Europas eine Gebühr von 1,7 % berechnet. Bei Kreditkartenzahlung außerhalb Europas beläuft sich die Gebühr auf 2,6 %. Auch für Zahlungen mit Debitkarte fallen 2,6 % an Gebühren auf den Zahlungsbetrag an und das für Länder außerhalb Europas. Kostenlos sind Zahlungen mit Debitkarte auf das Xendpay-Konto innerhalb Europas. Für lokale Banküberweisungen werden keine Gebühren berechnet.
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7. Kontoeröffnung bei Xendpay

Die Dienstleistungen von Xendpay sind nicht nur für im Ausland studierende oder Reisende interessant. Auch für Migranten, die Geld an ihre Familie senden möchten, kann der Finanzdienstleister eine Alternative darstellen. Im Xendpay Test fiel positiv auf, dass die Kontoeröffnung kostenlos umgesetzt werden kann. Um sich anmelden zu können, müssen Vor- und Nachname in das dafür vorgesehene Online-Formular eingetragen werden. Zudem ist die Angabe der E-Mail-Adresse erforderlich. Nachdem die E-Mail-Adresse bestätigt wurde, kann die Anmeldung realisiert werden.
Xendpay ist nicht in jedem Land verfügbar und steht somit nicht jedem zur Verfügung. Über das Registrierungsformular wird schnell ersichtlich, ob das Heimatland unterstützt wird. Xendpay ist bemüht das Angebot weiter auszubauen und weitere Länder in die Liste aufzunehmen. Derzeit nicht unterstützt werden die USA.
Xendpay Erfahrungen

Unterlagen zur Verifizierung des Kontos

Um die Dienstleistung von Xendpay vollständig nutzen zu können, ist eine Verifizierung des Kontos durchzuführen. Im Rahmen der Verifizierung sind Dokumente einzureichen, die einen Identitätsnachweis und auch einen Adressnachweis erbringen. Die aktuelle Adresse kann über eine Versorgerrechnung wie eine Strom- oder Wasserrechnung nachgewiesen werden. Die Rechnung darf jedoch nicht älter als drei Monate sein. Der Nachweis kann durch eine Kopie oder durch ein Foto der Rechnung erfolgen. Die Daten sollten gut leserlich sein und die folgenden Informationen enthalten:

  • Adresse
  • Name
  • Datum der Rechnung

Die Prüfung der Identität gehört natürlich auch zum Verifizierungsprozess. Als Nachweise kann hier ein gültiges Ausweisdokument wie ein Reisepass dienen. Aber auch ein deutscher Führerschein mit Foto kann zum Nachweis über das Dashboard hochgeladen werden.

8. Xendpay per Smartphone nutzbar?

Die Verfügbarkeit eines Angebots über eine mobile App ist heutzutage ein wichtiges Argument für Kunden. Wer bei Xendpay registriert ist, kann den Geldtransfer auch über die App in die Wege leiten. In unserem Xendpay Review müssen wir jedoch an dieser Stelle anführen, dass es die App nur für mobile Endgeräte mit iOS-Betriebssystem gibt. Eine Xendpay App für Android-Smartphones gibt es derzeit noch nicht. Wobei damit zu rechnen ist, dass sich dies mit der Zeit ändern wird.
Beim Blick auf den Leistungsumfang der Konkurrenz wird ersichtlich, dass zumeist eine App für Smartphones und Tablets mit Android- und iOS-Betriebssystem angeboten wird. Eine App für Windows Phone zählt nicht zu den Leistungen von Xendpay. Mit der mobilen App des Finanzdienstleisters kann Geld bequem von unterwegs aus zu jeder Zeit an ein Empfängerkonto ins Ausland gesendet werden.
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Anforderungen an das mobile Endgerät

Hinsichtlich der Benutzeroberfläche der App ist zu bemerken, dass diese durchdacht und übersichtlich aufgebaut ist. Die Xendpay App ist in unterschiedlichen Sprachen verfügbar. Zu den wählbaren Sprachen gehören neben Deutsch noch Englisch, Französisch, Polnisch, Spanisch und Italienisch. Die Xendpay App steht im App Store für iPhone, iPad und iPod touch kostenlos zum Download bereit. Die App ist kompatibel mit der Version iOS 9.0 oder höher. Damit der Geldtransfer über Xendpay für Nutzer stets nachvollziehbar ist, kann der aktuelle Status über das Dashboard eingesehen werden. Zudem sendet der Finanzdienstleister eine E-Mail, um über den aktuellen Stand des Transfers zu informieren.

9. In diese Länder ist der Xendpay Transfer möglich

Mit Xendpay findet sich ein Finanzdienstleister der weltweit agiert und damit eine breite Zielgruppe anspricht. Derzeit belaufen sich die unterstützten Länder auf etwa 173 und die Anzahl der Währungen auf 48. Somit ergeben sich 2968 Währungspaare. Xendpay gehört zu den Anbietern am Markt mit einer überzeugenden Auswahl an unterstützten Ländern. Es finden sich durchaus Finanzdienstleister, die diese Anzahl nicht vorweisen können. Über die Website stellt Xendpay eine Liste der unterstützten Länder bereit.
Xendpay Transfer
Darüber hinaus präsentiert der Finanzdienstleister eine Weltkarte, sodass das gewünschte Land einfach angeklickt werden, um mehr über die Lieferzeiten zu erfahren. Wenn Geld beispielsweise auf ein Bankkonto in Polen transferiert werden soll, dann passiert dies am gleichen Werktag, wenn die Online-Zahlung vor 11:00 Uhr (MEZ) eingeht. Wenn die Online-Zahlung erst danach eingeht, erfolgt die Lieferung am nächsten Werktag. In unseren Xendpay Erfahrungen konnte der Anbieter durch zeitnahe Lieferzeiten punkten.

Auslandsüberweisungen für Unternehmen

Die Leistungen von Xendpay können Kunden auch für ihr Business nutzen, um Geld ins Ausland zu transferieren. Gerade für international tätige Geschäftskunden ist eine umfangreiche Auswahl an Ländern von Interesse. Die Lieferzeiten fallen bei Xendpay gut aus, auch wenn wir bei unseren Erfahrungen mit dem Anbieter keine Express-Option entdecken konnten. Der Xendpay Wechselkurs kann sich durch auch für mittelständische und große Firmen interessant erweisen. Ein jährliches Limit für Überweisungen ins Ausland gibt es für Geschäftskunden nicht. Ein Kundenkonto für Firmen ist bei Xendpay kostenlos.
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10. Serviceangebot von Xendpay

Der Kundenservice ist ein wichtiger Aspekt, da sich nicht selten Fragen zum Geldtransfer oder anderen Punkten ergeben können. Zu den Servicezeiten finden sich über die Website keine genauen Informationen. Jedoch werden die Kontaktwege übersichtlich aufgezeigt, sodass sowohl der E-Mail-Kontakt als auch die Rufnummer schnell gefunden werden können. Zu den Kontaktwegen gehört auch ein Kontaktformular, über das der Kundenservice erreicht werden kann. Nicht unter den Kontaktmöglichkeiten aufgeführt, werden Live-Chat und Rückruf-Service. Die Mitarbeiter des Kundenservice sind über die gängigen Kanäle gut zu erreichen.
Um den Service zu optimieren, bietet Xendpay seinen Kunden die Möglichkeit, Beschwerden über das zugehörige Formular vorzubringen. Das Beschwerdeformular kann verwendet werden, wenn Unzufriedenheit über den Service besteht. Es gibt einen Leitfaden zur Bearbeitung von Beschwerden und einen Handling Guide, der den Vorgang durch hilfreiche Anweisungen begleitet.

Bei der Kontaktaufnahme mit dem Kundenservice sollte die Kundennummer bereitgehalten werden. Diese findet sich über den persönlichen Kundenbereich gleich unter dem Kunden-Namen.

Status der Überweisung

Nutzer von Xendpay werden auf dem Laufenden gehalten, was den Status der Überweisung betrifft. Der Vorgang beinhaltet vier Stadien und zwar 25 %, 50 %, 75 % und 100 %. Wenn der Geldtransfer einen Status von 25 % aufweist, kann der Auftrag noch storniert werden. Bei einem Status von 50 % wurde der Umrechnungskurs bereits gebucht. Die Zahlung an das Xendpay-Konto ist erfolgt und wurde zugewiesen, was an einem Status von 75 % zu erkennen ist. Wenn der Status 100 % beträgt, wurde das Geld an das Empfängerkonto überwiesen.
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11. Usability der Xendpay Website

Die Orientierung auf der Website gelingt insgesamt gut. Wichtige Informationen zum Unternehmen und der angebotenen Dienstleistung sind schnell aufzufinden. Die Website ist mit einer Sprachenauswahl ausgestattet, über die auch Deutsch ausgewählt werden kann. Allerdings ist die Website in einigen Bereichen weniger gut übersetzt, was sich nicht sonderlich hilfreich erweist. Die FAQs hingegen sind nicht nur recht umfangreich gestaltet, sondern besitzen auch eine gute Übersetzung. Der FAQ-Bereich ist nicht selten eine Anlaufstelle, bevor der Kundeservice zur Klärung von offenen Fragen kontaktiert wird.
Xendpay Test
Dass Xendpay auch bei Facebook und Twitter vertreten ist, wird über die Website angezeigt. Der Xendpay Wechselkurs stellt für potenzielle Kunden ein relevantes Kriterium dar. Dessen ist sich der Finanzdienstleister bewusst und bietet einen Wechselkursvergleich an. Dokumente, die die Nutzungsbedingungen und rechtliche Informationen enthalten, finden sich ebenfalls über die Website.

Rechner – gut zu wissen!

Als Hilfsmittel präsentiert Xendpay einen Rechner, der leicht zu bedienen ist. Wer wissen möchte, wieviel Geld in der entsprechenden Währung auf dem Empfängerkonto ankommt, kann dazu den Rechner verwenden. Es sind nur wenige Angaben erforderlich und zwar der Überweisungsbetrag und die Währung. Darüber hinaus ist noch das Zielland auszuwählen, indem sich das Empfängerkonto befindet. Was Kunden über Xendpay im Vergleich mit Banken sparen können, wird zudem angezeigt. Die herangezogenen Daten beruhen auf Recherchen von RationalFX und beziehen sich auf den durchschnittlichen Bankwechselkurs und die Gebühren für Überweisungen.

12. Weitere Produkte: Geldtransfer im Fokus

Die Dienstleistungen von Xendpay drehen sich um den grenzübergreifenden Geldtransfer. Die Produktpalette beinhaltet keine Versicherungsangebote oder Anlagemöglichkeiten. Um Neukunden für das Angebot zu gewinnen, bietet Xendpay von Zeit zu Zeit Aktionen an und lockt dabei mit kostenlosen Überweisungen. In der Vergangenheit fanden sich bereits Aktionen, bei denen für die erste Überweisung keine Überweisungsgebühren berechnet wurden. Dabei war die Höhe des Überweisungsbetrags nicht relevant.
Diese Aktion dürfte besonders Privat- und Geschäftskunden aufhorchen lassen, die einen hohen Betrag überweisen möchten. Denn nicht zu vergessen, bietet Xendpay regulär bereits das „Zahlen Sie, so viel Sie wollen“-Modell, bei dem Nutzer die Überweisungsgebühren selbst festlegen können. Dieses Preismodell kann jedoch nur bis zu einer bestimmten Überweisungssumme pro Jahr angewendet werden.
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Rabatt durch „einen Freund werben“

Wer sich mit dem Service von Xendpay zufrieden zeigt und dies an Familie und Freunde weitergibt, kann sich dadurch einen Rabatt für die nächste Überweisung verdienen. Mit einer erfolgreichen Freundschaftswerbung kann ein Rabatt von 10 Euro pro geworbenen Freund eingestrichen werden. Unsere Xendpay Erfahrungen zeigen, dass ebenfalls der geworbene Neukunde einen Rabatt von 10 Euro erhält. Für die Aktion finden sich Teilnahmebedingungen, die besagen, dass der geworbene Freund eine Überweisung von mindestens 100 Euro tätigen muss.
Xendpay Bewertung
Erst wenn die Teilnahmebedingungen erfüllt wurden, wird der Rabatt gewährt. Der Link zur Freundschaftswerbung kann beispielsweise über Facebook oder Twitter geteilt werden, sodass sich Freunde über diesen Link direkt bei Xendpay registrieren können.

13. Experten-Meinungen zu Xendpay

Der Marktstart von Xendpay war im Jahr 2012. Ziel des Finanzdienstleisters ist es, möglichst kostengünstige Überweisungen ins Ausland anzubieten. Xendpay wurde von Rajesh Agrawal und Paresh Davdra gegründet. Im Jahr 2011 wurde Rajesh Agrawal bei den Asian Who’s Who Awards mit dem „Young Entrepreneur of the Year Award“ ausgezeichnet. Innovativ und kundenfreundlich zeigt sich sicherlich das „Sie zahlen, wie viel Sie wollen“- Preismodell, dass sowohl für Privatkunden als auch für Geschäftskunden verfügbar ist. Dass Xendpay von unabhängigen Institutionen in den vergangenen Jahren bereits mehrfach ausgezeichnet wurde, konnten wir bei unseren Erfahrungen mit dem Finanzdienstleister nicht feststellen.
Fest steht, dass sich Xendpay weiterentwickelt, um unterschiedliche Anforderungen bedienen zu können. Die Sprachenauswahl der Website bleibt dabei nicht unbeachtet, sodass der Auswahl mit der Zeit weitere Länder hinzugefügt wurden. Die Sprachenauswahl wurde bereits durch einfaches und traditionelles Chinesisch erweitert.

Wie fallen Kundenbewertungen aus?

Die Meinungen von Kunden können Vor- und Nachteile eines Angebots zutage bringen. Daher haben wir uns in unseren Xendpay Erfahrungen auch mit diesem Aspekt befasst. Über die Website stellt der Finanzdienstleister Kundenmeinungen zur Verfügung, die weitestgehend positiv ausfallen. Auf dem Portal Trustpilot findet sich eine Gesamtbewertung zu Xendpay mit vier Sternen, was einem „gut“ entspricht. Es liegen hier zahlreiche Kundenbewertungen zu Xendpay vor. Nicht selten haben Kunden das Angebot von Xendpay mit „hervorragend“ bewertet. Nicht unerwähnt soll bleiben, dass Kunden vereinzelnd auch Kritikpunkte aufgeführt haben.
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14. Fragen und Antworten zu Xendpay

Wie lange dauert die Verifizierung?

Damit die Verifizierung erfolgreich abgeschlossen werden kann, muss jeweils ein Nachweis zur Identität und auch zur Adresse erbracht werden. Damit der Vorgang schnell abgeschlossen werden kann, sollten die geforderten Nachweise zeitnah erbracht werden. Die Bearbeitungszeit seitens Xendpay nimmt in der Regel bis zu drei Tage in Anspruch.
Xendpay Erfahrungen

Woran erkenne ich, wann das Geld bei Xendpay eingegangen ist?

Xendpay informiert über den Status der Transaktionen. Wenn der Status mit 75 % aufgeführt ist, ist das Geld bei Xendpay eingegangen und wurde der Transaktion zugeordnet. Nachdem das Geld eingegangen ist, erfolgt die Überweisung über Xendpay an das Empfängerkonto, was durch einen Status von 100 % angezeigt wird.

Kann ich die Transaktion bei einem Status von 50 % stornieren?

Nein, dies ist bei Xendpay nicht möglich. Eine Transaktion kann nur dann noch storniert werden, wenn der Status 25 % nicht übersteigt. Bei fortgeschrittenem Status ist es nicht mehr möglich eine Stornierung vorzunehmen.

Welchen Mindestbetrag gibt es?

Für die akzeptierten Zahlungsmethoden gibt es bestimmte Höchstbeträge. Darüber hinaus gibt es bei Xendpay auch einen Mindestbetrag für Transaktionen. Dieser beläuft sich auf 1 Euro, 1 GBP oder 1 US-Dollar. Der Mindestbetrag ist sehr niedrig angesetzt.

Warum ist nicht der gesamte Betrag auf dem Empfängerkonto angekommen?

Wenn auf dem Empfängerkonto nicht der gesamte angewiesene Betrag gutgeschrieben wird, kann dies damit zusammenhängen, dass die kontoführende Bank für diese Transaktion Gebühren erhebt. Eine genaue Aussage über die Höhe der Gebühren kann nicht getroffen werden.
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15. Fazit: Interessantes Gebührenmodell für Privat- und Geschäftskunden

Die Dienstleistung von Xendpay ist für Privat- und Geschäftskunden verfügbar. Die Kontoeröffnung ist kostenlos und auch für Geschäftskunden ist das Kundenkonto gebührenfrei. Über Xendpay kann Geld ins Ausland überwiesen werden und das zu konkurrenzfähigen Gebühren. Was die Überweisungsgebühren betrifft, überlässt der Finanzdienstleister seinen Kunden selbst, eine Gebühr zu bestimmen. Das „Zahlen Sie, wie viel Sie wollen“-Modell können Privatkunden bis zu einer Summe von 2.000 Euro pro Jahr anwenden. Für Geschäftskunden bezieht sich das Preismodell auf die ersten 4.000 Euro pro Jahr, die überwiesen werden sollen.
Damit eine Überweisung über Xendpay erfolgen kann, muss der Kunde den Betrag zunächst an das Xendpay-Konto senden. Dazu können unterschiedliche Zahlungsmethoden wie Banküberweisung, SOFORT und Debit- und Kreditkarte genutzt werden. Die Überweisung über Xendpay geht an das Bankkonto des Empfängers. Für bestimmte Länder gibt es die Möglichkeit, den Überweisungsbetrag an eine mobile Geldbörse zu senden. Neben den Überweisungsgebühren können auch Zahlungsgebühren für die verwendete Zahlungsmethode anfallen.
Die Bereitstellungsdauer kann bis zu vier Werktage betragen. Wer wissen möchte, wie weit die Transaktion fortgeschritten ist, findet aktuelle Informationen über den persönlichen Kundenbereich. Bei Fragen kann der Kundenservice telefonisch oder per E-Mail erreicht werden. Wenn Beträge von 100.000 Euro oder mehr transferiert werden sollen, ist zunächst der Kundenservice zu kontaktieren. Der Zugriff auf den Account ist auch über das iPhone möglich. Eine mobile App für Android-Smartphone gibt es derzeit noch nicht.

Fragen & Antworten zu XendPay


Wo hat der Geld-Transferdienst seinen Hauptsitz?


XendPay hat seinen Hauptsitz in London, UK.


Kann ich XendPay über eine App nutzen?


Ja. XendPay bietet eine App an, mit der Sie mobil Geld versenden können.


In wieviel Länder kann ich mit XendPay Geld versenden?


Mit XendPay kann man in über 190 verschiedene Länder Geld versenden.


Ist die Anmeldung kompliziert?


Nein! Die Anmeldung ist ganz unkompliziert in wenigen Schritten möglich.


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TransferGo Erfahrungen 2020 – Zahlung in 30 Minuten auf dem Bankkonto

Juli 3, 2019 11:50 am

Die TransferGo Ltd. ist ein Zahlungsdienstleister, der seinen Hauptsitz in Großbritannien führt. Daneben gibt es noch eine Niederlassung in Litauen. TransferGo wurde im Jahr 2012 gegründet. Das Leistungsspektrum des Unternehmens konzentriert sich auf unkomplizierte und kostengünstige Überweisungen ins Ausland. Wer schon einmal eine Auslandsüberweisung getätigt hat, wurde mitunter mit unerfreulich hohen Gebühren konfrontiert. Ob sich die Gebührenmodelle des Finanzdienstleisters fair erweisen, haben wir in unseren TransferGo Erfahrungen beleuchtet und für unsere Leser im nachfolgenden Testbericht auf den Punkt gebracht.
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1. Die Vor- und Nachteile von TransferGo

  • übersichtliche Preisgestaltung
  • vollständig durch FCA reguliert
  • drei unterschiedliche Überweisungsarten
  • mehrsprachiger Kundenservice
  • gute Sicherheitsstandrads
  • Status eines Transfers auch über die App abrufbar
  • 45 unterstützte Länder

TransferGo Vorteile

2. Die Konditionen und Gebühren im Überblick

  • Preismodell „kostenlos“ keine Liefergebühr
  • Preismodell „Standard“ 0,99 GBP Liefergebühr
  • Preismodell „jetzt“ Liefergebühr abhängig vom überwiesenen Betrag
  • je nach Preismodell 0 % bis 2,2 % für Währungsumrechnung
  • bei Lieferoption kostenlos 0,5 % für Debit- oder Kreditkarte
  • Kartenutzung bei Lieferoption „Standard“ und „jetzt“ inklusive
  • Kosten vor Überweisung aufgelistet
  • kostenlose mobile App für mobile iOS- und Android-Geräte
  • Überweisungen an mehrere Empfänger durch Massenzahlung möglich
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3. Sicherheit beim Geldtransfer

Mit TransferGo können Nutzer Geld ins Ausland überweisen. Dabei stehen sicherlich niedrige Gebühren im Fokus, aber auch die Sicherheit beim Geldtransfer spielt eine tragende Rolle. Kunden können sich bei Überweisungen für eines der insgesamt drei Preismodelle entscheiden. Wer sein Geld schnell transferieren möchte, muss dafür eine Gebühr zahlen, die sich jedoch konkurrenzfähig erweist. Der Finanzdienstleister nutzt ein digitales Konto-zu-Konto Geschäftsmodell. Der Geldtransfer kann mit einer lokalen Banküberweisung realisiert werden. Darüber hinaus beinhaltet das Angebot seit einigen Jahren auch die Option, dass Zahlungen mit einer Debit- oder Kreditkarte von VISA oder MasterCard erfolgen kann.

Sicherheitsstandards bei TransferGo

Die TransferGo Ltd. ist ein Finanzdienstleister mit Sitz in London. Das Unternehmen wird von der dortigen Aufsichtsbehörde, der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert. Darüber hinaus ist TransferGo ebenfalls von der Her Majesty's Revenue and Customs (HMRC) als Zahlungsinstitut zugelassen. Was den Schutz der Kundeneinlagen betrifft, so werden die Gelder der Kunden getrennt von den Firmeneinlagen geführt. Bei TransferGo handelt es sich um eine bevollmächtigte Zahlstelle mit Referenznummer 600886. Zum Schutz der Kundendaten kommt eine SSL-Verschlüsselung zur Anwendung.

Konto verifizieren – wie geht das?

Dass TransferGo seriös arbeitet, lässt sich nicht nur aufgrund der vorliegenden Sicherheitsstandards ableiten. Durch die Regelungen der FCA und HMRC müssen bestimmte Dokumente eingereicht werden, was der Sicherheit der Kunden zugutekommt. Die Prüfung der Identität durch ein gültiges Ausweisdokument ist dann erforderlich, wenn die die zweite Überweisung erfolgen soll oder die erste Überweisung über einen Betrag von 900 GBP hinaus geht. In bestimmten Fällen ist ein Adressnachweis erforderlich.
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4. Unsere TransferGo Erfahrungen im Detail

Bei unserem TransferGo Test konnten wir feststellen, dass das Unternehmen mit rund 30 Partnerbanken zusammenarbeitet. Mittlerweile ist TransferGo in 45 Ländern verfügbar. Beim Blick auf den Markt und dem Vergleich mit anderen Anbietern ähnlicher Dienstleistungen fällt auf, dass sich TransferGo mit der Anzahl der unterstützten Länder eher mit Mittelfeld bewegt. Es gibt einige Finanzdienstleister, die den Geldtransfer in mehr Länder unterstützen.
TransferGo Erfahrungen
Um die Ansprüche der Kunden bedienen zu können, arbeitet TransferGo mit drei unterschiedlichen Preismodellen, die sich nicht nur durch die Liefergebühr unterscheiden. In unserem Test konnten wir einen Pluspunkt für die relativ einfach aufgebaute Gebührenstruktur vergeben.

Dauer und Kosten im TransferGo Test

Beim Geldtransfer ins Ausland sind Dauer und Kosten für Kunden besonders von Interesse. Was die Dauer bis zur Gutschrift auf dem Empfängerkonto betrifft, so ist dies abhängig vom gewählten Preismodell. Mit TransferGo findet sich ein Anbieter, der auch eine Express-Option im Angebot führt. Es handelt sich hierbei um eine gebührenpflichtige Leistung, durch die die Gutschrift auf dem Empfängerkonto innerhalb von 30 Minuten nach der Überweisung erfolgt.

Wechselkurs in der TransferGo Bewertung

Beim Wechselkurs bietet TransferGo eine Art „Wechselkursgarantie“. Das Wechselkursrisiko wird von TransferGo getragen, sodass auf dem Empfängerkonto genau der Betrag eingeht, der im Rahmen der jeweiligen Buchung angezeigt wird. Wer sich über den aktuellen Wechselkurs informieren möchte, kann dazu den Währungsrechner benutzen, der über die Website zur Verfügung gestellt wird. Die Angabe des Wechselkurses erfolgt durch Live-Marktmittelkurse.
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5. Transaktionen mit TransferGo

Bevor TransferGo die Buchung realisieren kann beziehungsweise vom TransferGo-Bankkonto auf das lokale Empfängerkonto überwiesen wird, muss der Kunde einige Schritte durchlaufen. Zunächst muss man ein Profil erstellen, wenn man noch kein Kunde bei TransferGo ist. Wenn das Konto erfolgreich eröffnet wurde, kann die erste Buchung erstellt werden. Dazu ist ein Login in den persönlichen Bereich erforderlich. Dies kann über die Website oder über die mobile App erfolgen.
Nun ist für die Buchung eines Transfers der gewünschte Geldbetrag einzugeben. Darüber hinaus sind natürlich auch die Kontodaten des Empfängerkontos anzugeben. Wenn die Zahlung auf das TransferGo-Konto eingegangen ist, wird der zuvor eingegebene Betrag gebucht.

Akzeptierte Zahlungsmethoden

Damit der Transfer über TransferGo umgesetzt werden kann, muss zunächst eine Zahlung an das TransferGo-Konto getätigt werden. Die Zahlung kann über ein lokales Bankkonto oder aber über eine persönliche Debit- oder Kreditkarte erfolgen. Anders als Zahlungen per Banküberweisung können per Karte nicht alle Währungen ausgewählt werden. Zahlungen mit Karte sind in den Währungen GBP, EUR und

  • NOK
  • PLN
  • SEK
  • DKK

möglich. Das Geld ist an die Bankverbindung von TransferGo zu überweisen. Sobald die Buchung eingegeben wurde, wird die Bankverbindung des Finanzdienstleister angezeigt. An dieser Stelle ist es wichtig zu bemerken, dass genau der Betrag überwiesen werden muss, der bei der zuvor gemachten Buchung angegeben wurde. Zahlungen können bequem über das Online-Banking erfolgen. Ein Vorteil dieser Zahlungsmethode ist, dass auch beim Preismodell „kostenlos“ keine Gebühren für die Überweisung berechnet werden. Anders gestaltet sich dies bei Kartenzahlungen.
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6. Der TransferGo Erfahrungsbericht – Gebühren und Konditionen

Passend zu unterschiedlichen Kundenwünschen präsentiert TransferGo drei unterschiedliche Preismodelle. Die Lieferoptionen beziehen sich auf die Hauptzielländer. In verschiedenen Ländern können diese abweichen, was beachtet werden sollte.
TransferGo Kosten

  • Preismodell „kostenlos“: Wer etwas Zeit mitbringt und keinen Wert auf eine Express-Überweisung legt, kann mit dem Preismodell „kostenlos“ eine günstige Variante nutzen. Hier benötigt die Lieferung nach Eingang der Einzahlung bis zu drei Werktage bis zur Gutschrift auf dem Empfängerkonto. Für die Lieferung fallen keine Gebühren an. Ebenso ist die Währungsumrechnung kostenfrei. Bei diesem Preismodell ist die Kartennutzung jedoch nicht frei von Kosten. Für Zahlungen, die mit Debit- oder Kreditkarte finanziert wurden, fallen Gebühren von 0,5 % an.
  • Preismodell „Standard“: Bei diesem Preismodell fällt für die Liefergebühr eine Pauschale von 0,99 GBP an. Wenn die Zahlung eingegangen ist, ist der Liefertermin der nachfolgende Werktag. Bei der Währungsumrechnung können Kosten anfallen, die sich zwischen 0 % und bis zu 2,2 % bewegen können. Wenn die Einzahlung über eine akzeptierte Karte finanziert wird, fallen bei diesem Gebührenmodell keine zusätzlichen Kosten seitens TransferGo an.
  • Preismodell „jetzt“: Bei unseren TransferGo Erfahrungen haben wir natürlich auch das dritte Preismodell näher betrachtet. Wer eine besonders schnelle Gutschrift auf dem Empfängerkonto wünscht, kann dies mit dieser Variante realisieren. Die Express-Option ist mit Beträgen von bis zu 2.000 GBP durchführbar. Die Gebühren für die Lieferung zeigen sich abhängig vom überwiesenen Betrag. Die Gebühren für den Wechselkurs liegen zwischen 0 % und bis zu 2,2 %.

7. Profil bei TransferGo anlegen

Wer den Dienst von TransferGo nutzen möchte, um Zahlungen ins Ausland zu leisten, muss zunächst ein Profil erstellen. Bei unserem TransferGo Test haben wir auch diesen Prozess unter die Lupe genommen. Über die Schaltfläche „Registrieren“ geht es zum ersten Schritt. Hier sind zunächst nur wenige Angaben zu erbringen. Neben der Auswahl, ob das Konto privat oder geschäftlich genutzt werden soll, ist noch die E-Mail-Adresse anzugeben. Darüber hinaus muss noch ein Passwort festgelegt werden. Eine Registrierung bei TransferGo ist auch mit Facebook oder mit Google möglich.
Wer einen Einladungscode erhalten hat, kann diesen ebenfalls in das dafür vorgesehene Feld eintragen. Bei TransferGo gibt es ein Empfehlungsprogramm, das wir in einem Abschnitt weiter unten näher behandeln. Wer alle Angaben getätigt hat und fortfährt, stimmt den Nutzungsbedingungen und der Datenschutzrichtlinie zu.
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Welche Dokumente müssen eingereicht werden?

Der Finanzdienstleister legt großen Wert auf Sicherheit, was dafür spricht, dass TransferGo seriös arbeitet. Nicht nur zur Prüfung der Identität, sind die geforderten Nachweise zu erbringen. Auch um die Herkunft des Geldes nachzuvollziehen, kann TransferGo entsprechende Nachweise anfordern. Bei bestimmten Limits setzt sich der Kundenservice mit Kunden in Verbindung. Dies ist der Fall, wenn eine Überweisung von 6.500 GBP oder mehr getätigt werden soll. Auch wenn innerhalb von 90 Tagen ein Überweisungsbetrag von 15.000 GBP erreicht wurde, wird ein Nachweis erforderlich.
Ein Nachweis kann beispielsweise durch eine aktuelle Gehaltsabrechnung in Kopie mitsamt Kontoauszug eingereicht werden. Je nach Fall kann auch die Kopie eines Darlehensvertrags oder eines Verkaufsvertrags als Nachweis dienen.

8. TransferGo per Smartphone nutzbar?

Die TransferGo App war zunächst nur für mobile Endgeräte mit iOS-Betriebssystem erhältlich. Beim Blick in den Google Play Store findet sich die TransferGo App mittlerweile jedoch auch für Android-Betriebssysteme. Mithilfe der App können Nutzer Buchungen auch von unterwegs aus tätigen und sich jederzeit über den Status einer Transaktion informieren. Dabei wird der Status in der App ebenfalls auf dem Laufenden gehalten und entsprechend aktualisiert. Die App des Finanzdienstleisters ist mit einer übersichtlichen Benutzeroberfläche ausgestattet, sodass sich auch unerfahrene Nutzer recht schnell zurechtfinden dürften.
TransferGo Bewertung
Mit wenigen Klicks können Nutzer auch über die App Geld in kürzester Zeit senden, sodass die Gutschrift auf dem Empfängerkonto innerhalb von 30 Minuten erfolgt. Auch über die App wird der Betrag angezeigt, der zu zahlen ist. Bei unserer TransferGo Bewertung sind keine versteckten Kosten aufgefallen. Die mobile App ist in etwa neun Sprachen erhältlich. Dazu zählen auch Deutsch, Englisch, Russisch und Türkisch.

Anforderungen an das mobile Endgerät

Die TransferGo App steht zum Download bei Google Play und im App Store bereit. Wer die App nutzen möchte, um auf den persönlichen Account zugreifen zu können, benötigt ein mobiles Endgerät mit iOS- oder Android-Betriebssystem. Wer über ein iPhone, iPad oder iPhone touch verfügt, benötigt iOS 10.0 oder höher. Mit einem Smartphone oder Tablet mit Android-Betriebssystem ist mindestens Android 5.0 oder höher erforderlich. Die App ist kostenlos und stellt in Verbindung mit einem Konto bei TransferGo eine Möglichkeit dar, schnell und einfach Geld ins Ausland zu senden.
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9. In diese Länder ist der TransferGo Transfer möglich

Es ist ratsam, sich über die unterstützten Länder zu informieren, bevor eine Registrierung bei TransferGo erfolgt. Wie bereits zuvor aufgeführt, unterstützt der Finanzdienstleister 45 Länder und 22 Währungen. Aus welchen Ländern und an welche Länder Geld gesendet werden kann, führt TransferGo anhand einer Tabelle über die Website auf. So können sich Interessierte nicht nur über die Möglichkeiten, was die Zielländer betrifft informieren, sondern auch über die unterstützten Währungen. Unter anderem kann Geld an Länder wie

  • Frankreich
  • Österreich
  • Polen
  • Portugal
  • Niederlande

gesendet werden. Aus Ländern wie USA, Mexico und Südafrika können keine Zahlungen gesendet werden. Jedoch können Zahlungen an diese und weitere Länder erfolgen. Es kann vorkommen, dass Zahlungen an Länder wie Kanada, Tschechien, Honkong und einige weitere Länder länger dauern. Darüber hinaus kann bei den entsprechenden Ländern eine zusätzliche Gebühr anfallen. Bei einer Gebühr, die durch eine Intermediärbank entsteht, kann mit einem zugehörigen Nachweis, eine Entschädigung durch TransferGo erhalten werden. Diese wird auf das Konto des Absenders transferiert. Hier zeigt sich, in unserem TransferGo Test, dass der Anbieter kundenorientiert arbeitet.

Wer darf TransferGo benutzen?

Welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um das Angebot nutzen zu können, möchten wir in diesem Abschnitt kurz anschneiden. Es dürfen sich nur volljährige Personen bei TransferGo registrieren, um die angebotenen Dienstleistungen zu nutzen. Ein Konto für Minderjährige bietet der Finanzdienstleister nicht an. Darüber hinaus müssen Nutzer innerhalb der EU oder des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) ansässig sein.
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10. Serviceangebot von TransferGo

Ein kundenfreundlicher Service ist ein wichtiges Kriterium bei der Anbieterwahl und soll auch bei unseren TransferGo Erfahrungen nicht außer Acht gelassen werden. Der Kundenservice des Londoner Finanzdienstleisters ist von montags bis freitags von 07:00 bis 16:00 Uhr erreichbar. Die Angabe der Servicezeiten erfolgt in GMT. Am Wochenende steht der Kundenservice nicht bereit. Über die gängigen Kontaktwege wie Telefon und E-Mail kann ein Mitarbeiter erreicht werden. Darüber hinaus können Fragen auch über Facebook an TransferGo gestellt werden.
TransferGo Service
Neben dem Hilfecenter präsentiert TransferGo über die Website noch einen Blog, der über Neuigkeiten informiert und Tipps bereithält. Insgesamt konnte der Kundenservice des Anbieters in unserem Test gut abschneiden, auch wenn die Servicezeiten etwas länger ausfallen könnten.

Was bietet der persönliche Account?

Kunden von TransferGo haben die Möglichkeit über den Login auf der Website oder über die App auf ihr Konto zuzugreifen. Der persönliche Account beinhaltet zahlreiche Funktionen, die sich als hilfreich bei der Verwaltung erweisen. So können Nutzer zum Beispiel einsehen, ob ein Geldtransfer schon abgeschlossen oder noch über den Status „ausstehend“ verfügt. Zudem können Buchungen über das Konto noch storniert werden, solange die Einzahlung nicht schon erhalten wurde oder die Kreditkartenzahlung nicht erfolgreich war.
Natürlich können über den TransferGo Account bequem Geld überwiesen werden. Nachdem sich der Nutzer unter Angabe von E-Mail und Passwort in den persönlichen Account eingeloggt hat, ist noch eine Länderauswahl für den Versandt und Empfang zu treffen. Darüber hinaus sind noch die erforderlichen Kontodetails zum Transfer anzugeben.
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11. Usability der TransferGo Website

Beim ersten Blick auf die Website von TransferGo fällt zunächst positiv auf, dass es eine umfangreiche Sprachenauswahl gibt, die auch Deutsch enthält. So können sich potenzielle Kunden aus Deutschland einfach über die Leistungen des Unternehmens informieren. Die Website ist übersichtlich aufgebaut und zeigt durch die Bereitstellung entsprechender Informationen auf, wie TransferGo funktioniert. Wer nicht gleich den Kundenservice bei offenen Fragen kontaktieren möchte, kann auch die FAQs aufrufen, um weitere Informationen einzuholen. TransferGo stellt nicht nur Informationen über die Website bereit, sondern auch über die Profile auf Facebook und Twitter.

Wechselkurs – TransferGo stellt Rechner bereit

Auf der Website von TransferGo findet sich ein Rechner, der den Betrag angibt, den das Empfängerkonto erhält. Die Einstellungen des Rechners beschränken sich auf wenige Angaben, sodass die Bedienung leicht fällt. Zunächst ist das Land auszuwählen, aus dem der Geldbetrag verschickt werden soll. Im nächsten Schritt ist die Höhe des Geldbetrags anzugeben. Entsprechend den getätigten Angaben wird der Betrag berechnet, der auf dem Empfängerkonto in anderer Währung eingeht.
Darüber hinaus gibt es drei unterschiedliche Überweisungsarten. Die kostenlose Option beinhaltet, dass der überwiesene Geldbetrag in drei Werktagen auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben wird. Mit einer Gebühr von 0,99 GBP geht die zweite wählbare Überweisungsart einher. Hier erfolgt die Überweisung am nächsten Werktag. Wer einen Geldeingang auf dem Empfängerkonto noch am selben Bankarbeitstag wünscht, muss dafür eine Gebühr entrichten. Wie sich im TransferGo Test ergab, ist die zuletzt genannte Option nur für Geldtransfers bis 2.000 GBP verfügbar.

12. Weitere Produkte: Geschäftskonten möglich

Das Unternehmen wurde im Jahr 2012 gegründet und fügte dem Leistungsspektrum bis zum heutigen Tage nützliche Eigenschaften hinzu. So können Nutzer seit dem Jahr 2014 die Dienstleistung auch über die mobile App verwenden. Darüber hinaus wurde das Leistungsspektrum im selben Jahr um die Lastschriftkartenzahlung erweitert. Bei TransferGo können nicht nur private Personen ein Konto eröffnen, sondern auch Firmen.
TransferGo Angebot
Bei unseren Erfahrungen mit dem Unternehmen konnten wir keine Produkte wie Sparanlagen oder Versicherungen entdecken. Kunden können über ein Privat- oder Geschäftskonto das Konto-zu-Konto Geschäftsmodell nutzen. Moderne Technologien sind bei TransferGo ein Thema, was sich beispielsweise auch am Geldtransfer in Echtzeit erkennen lässt.
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TransferGo empfehlen und Geldprämie erhalten

Auch TransferGo ist darum bemüht, die Kundenzahl weiter auszubauen. Bestandskunden können pro Tag bis zu 300 Freunde zu TransferGo einladen. Für die erfolgreiche Neukundenwerbung gibt es ein Geldprämie. Nicht nur der werbende Kunde, sondern auch der Neukunde erhält eine Prämie von 10 britischen Pfund (in Währung des Bankkontos). Um die Geldprämie zu erhalten, muss der geworbene Freund innerhalb von 6 Monaten mindestens 50 GBP überweisen.
Wenn die Prämie für die Freundschaftswerbung eingelöst wurde, dauert es etwa 5 Werktage bis es zur Auszahlung kommt. Die Auszahlung der Geldprämie erfolgt auf das Bankkonto. Wer an der Aktion teilnehmen möchte, um sich Geldprämien zu sichern, kann den Empfehlungslink über soziale Netzwerke wie Twitter oder Facebook teilen. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, den Link direkt per E-Mail an Freunde zu senden.

13. Experten-Meinungen zu TransferGo

Im Jahr 2017 konnte TransferGo auf fünf Geschäftsjahre zurückblicken und zudem einen Leistungsumfang verzeichnen, der 45 Länder und 22 Währungen beinhaltet. Bei unseren TransferGo Erfahrungen haben wir uns bei einer durchaus erfolgreichen Firmengeschichte auch mit den Auszeichnungen befasst, die das Unternehmen bislang für sich in Anspruch nehmen konnte. Dabei konnten wir feststellen, dass für TransferGo Auszeichnungen aus den vergangenen Jahren vorliegen. Im Jahr 2014 erhielt der Finanzdienstleister den silbernen Innovationspreis von HackOsaka in Japan.
Neben Top-Platzierungen macht TransferGo auch durch verschiedene Presseberichte auf sich aufmerksam. Es finden sich unter anderem Berichte von the Huffington Post, National Geographics und Forbes. Die Inhalte zielen nicht selten auf die Vorteile des Angebots ab, auch wenn sich vereinzelnd auch Kritikpunkte ergeben.

Was sagen Kunden zu TransferGo?

TransferGo ist international aufgestellt und führt mittlerweile auch eine Niederlassung in Deutschland. Wie sich TransferGo zukünftig am deutschen Markt platzieren kann, wird sich mit der Zeit zeigen. Jedenfalls hat das Unternehmen in den vergangenen Jahren expandiert, um sich breiter aufstellen zu können. Wer sich über einen Anbieter informiert, kann wichtige Hinweise auch über Kundenmeinungen in Erfahrungen bringen. Bei Trustpilot liegen zahlreiche Bewertungen von Kunden zu TransferGo vor. Die Gesamtbewertung fällt insgesamt überzeugend aus. Sicherlich finden sich auch einzelne unzufriedene Kundenstimmen.
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14. Fragen und Antworten zu TransferGo

Wie viele TransferGo-Konten darf ich haben?

Es besteht die Möglichkeit, sowohl ein privates als auch ein geschäftliches Konto bei TransferGo zu eröffnen. Das Unternehmen selbst macht darauf aufmerksam, dass es bei den Geldtransfers zu Verzögerungen kommen kann, wenn der Kunde über mehrere privat genutzte Konten verfügt.
TransferGo Test

Ist der Transfer von einem Gemeinschaftskonto möglich?

Bei einem Gemeinschaftskonto gibt es mindestens zwei Kontoinhaber, die das Konto gleichberechtigt führen. Bei TransferGo können Kunden Zahlungen von einem Gemeinschaftskonto tätigen. Im Zuge der Sicherheit zeigt es sich positiv, dass TransferGo mitunter Nachweise, wie die Angabe aller Kontoinhaber fordert.

Welche Karten unterstützt TransferGo?

Bei TransferGo werden nicht alle Kartenarten unterstützt. Nicht akzeptiert werden zum Beispiel Prepaid-Karten. Nutzer können jedoch Debit- oder Kreditkarten von VISA oder MasterCard einsetzen, und zwar in den Währungen GBP, EUR, DKK und bestimmten weiteren.

Wie kann ich meine persönlichen Daten aktualisieren?

Die persönlichen Daten und auch die Adresse können über den persönlichen Account geändert werden. Die Bearbeitung der genannten Daten kann unkompliziert über das Profil umgesetzt werden. Für die Änderung des Namens sind Nachweise zu erbringen.

Welche Dokumente werden bei der Verifizierung nicht akzeptiert?

Die Prüfung der Identität kann nur über gültige und aktuelle Nachweise erfolgen. Bei einem abgelaufenen Reisepass kann die Identitätsprüfung nicht erfolgreich durchgeführt werden. Auch veraltete Führerscheine und eine vorläufige Fahrerlaubnis werden nicht akzeptiert. Hingegen können Führerscheine (Plastik) aus der EU oder dem ERW im Rahmen der Identitätsprüfung als Nachweis dienen.
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15. Fazit: Gebührenstriktur transparent dargestellt

Bei einigen Finanzdiensteistern erweist sich die Gebührenstruktur unübersichtlich angelegt, sodass sich die Kosten unvorhergesehen summieren können. Bei unseren TransferGo Erfahrungen konnten wir feststellen, dass dies beim Finanzdienstleister mit Hauptsitz in London nicht der Fall ist. TransferGo arbeitet mit drei Preismodellen, die auf unterschiedliche Bedürfnisse abzielen. Wer einen möglichst kostengünstigen Transfer wünscht, kann sich für das Preismodell „kostenlos“ mit gebührenfreier Lieferung interessieren. Wer mit Karte auf das TransferGo-Konto überweist, um eine Buchung durchführen zu können, muss bei diesem Gebührenmodell 0,5 % an Gebühren zahlen.
Bei den anderen beiden Preismodellen fallen zwar Liefergebühren an. Jedoch sind Überweisungen mit akzeptierten Karten kostenlos. Für die Währungsumrechnung fallen bei den Preismodellen „Standard“ und „jetzt“ Gebühren zwischen 0 % bis zu 2,2 % an. Das Wechselkursrisiko trägt TransferGo, sodass Kunden nach der Buchung genau wissen, welcher Betrag auf dem Empfängerkonto eingeht. Buchungen können über den persönlichen Kundenbereich umgesetzt werden. Zugriff ist über den Login auf der Website und über die mobile App möglich. Mittlerweile ist die kostenlose App auch für mobile Android-Geräte erhältlich und nicht mehr nur für das iPhone.
Der Kundenservice kann von montags bis freitags zu den Servicezeiten per Telefon oder E-Mail kontaktiert werden. Zudem kann der Kontakt mit dem Kundenservice auch über das Profil von TransferGo auf Facebook aufgenommen werden. Mit TransferGo können Nutzer Gebühren bei Überweisungen ins Ausland einsparen. Der Anbieter konnte in vielen Bereichen gut abschneiden, sodass sich ein genauer Blick auf das Angebot lohnen kann. Im Angebot enthalten, ist auch eine Express-Option.

Fragen & Antworten zu TransferGo


Wo hat der Geld-Transferdienst seinen Hauptsitz?


TransferGo hat seinen Hauptsitz in London, UK.


Handelt es sich bei TransferGo um einen regulierten Geld-Transferdienst?


TransferGo wird von der FCA reguliert.


In wieviel Länder kann ich mit TransferGo Geld versenden?


Mit TransferGo kann man in über 45 verschiedene Länder Geld versenden.


Ist die Anmeldung kompliziert?


Nein! Die Anmeldung ist ganz unkompliziert in wenigen Schritten möglich.


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NIBC Festgeld Erfahrungen – Äußerst sichere Einlage bis zu 450.000 Euro möglich!

Juli 1, 2019 8:13 pm

NIBC Direct ist eine niederländische Direktbank, welche aber auch eine Zweigniederlassung in Deutschland (Frankfurt am Main) besitzt. Die Kunden dürfen sich auf ein besonders attraktives Tagesgeldangebot freuen, welches bereits ab 1.000 Euro mit einem festen Zinssatz sowie bis zu 1,00 Prozent nutzbar ist. Die Kontoeröffnung erfolgt ohne Unterschrift und Papierkram einfach online und ist innerhalb von wenigen Minuten abgeschlossen. Wer möchte, kann dann sofort mit der Einzahlung auf seinem Tagesgeldkonto die attraktiven Zinskonditionen nutzen und mit einer Laufzeit von mindestens drei Monaten bis zu zehn Jahren sparen. Dass die Konditionen konkurrenzfähig sind und zu den besten der Branche zählen, zeigt der Blick auf zahlreiche Auszeichnungen der Bank, welche es nicht nur für die Serviceleistungen, sondern auch das Festgeldangebot in den letzten Jahren mehrfach gab. Ergänzt werden die Sparmöglichkeiten durch das Tagesgeldkonto oder interessante Angebote für Jugendliche sowie einen eigenen Brokerage-Bereich.
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1. Pro und Contra im großen NIBC Festgeld Test

Pro:

  • Äußerst sichere Einlage bis zu 450.000 Euro möglich
  • Attraktiver Zinssatz bis zu 1,00 Prozent p. a.
  • Kundensupport 24/7 auch telefonisch erreichbar
  • Hohes Maß an Sicherheit durch Regulierung in EU
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro (für Einlagen bis 100.000 Euro völlig ausreichend)
  • Flexibler Einzahlungsbetrag ab 1.000 Euro für Festgeld
  • Keine zusätzlichen Gebühren für Kontoführung oder Depot
  • Flexible Laufzeiten zwischen drei Monaten und 10 Jahren
  • Besonders schnelle Kontoeröffnungsprozedur ohne Unterschrift oder Papierkram

NIBC Festgeld

Contra:

  • Zinsgutschrift bei Laufzeit und einem Jahr erfolgt erst nach Ende des Festgeld-Vertrages
  • Einlagensicherung nur auf 100.000 Euro begrenzt (vor allem nachteilig bei Festgeld-Maximalbetrag von 450.000 Euro)
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2. Unsere NIBC Festgeld Erfahrungen im Überblick

  • Zinssatz: Von Laufzeit abhängig – bis 1,00 Prozent p. a.
  • Zinsgarantie: Ja, da Festgeld
  • Weitere Konditionen: Kontoeröffnung und -führung komplett kostenlos
  • Mindest- und Maximaleinlage: Min. 1.000 Euro bis 450.000 Euro
  • Intervalle der Zinsgutschriften: Wahlweise Jahresultimo (bei Laufzeit über ein Jahr) oder bei Laufzeitende (bei Festgeld-Verträgen unter einem Jahr)
  • Online Banking: Gleich mehrere mobile Anwendungen zur Auswahl
  • Einlagensicherung: Einlagensicherung bis 100.000 Euro gesetzlich garantiert
  • Regulierung: Auf nationaler und europäischer Ebene
  • Boni: Wechselnde Aktionen für Kontoeröffnung oder Depotübertrag
  • Weitere Produkte: Tagesgeld und spezielle Angebote für Jugendliche

3. Der objektive NIBC Festgeld Testbericht

Konditionen: Die Eröffnung und Führung kostenlos
Möchten die Anleger das NIBC Festgeld nutzen, ist dafür die Kontoeröffnung notwendig. Wie die Erfahrungen zeigen, werden allerdings für die Konto- oder Depoteröffnung keine Zusatzkosten von den Kunden erhoben. Auch die Einrichtung von einem Freistellungsauftrag ist kostenfrei. Möchten die Festgeld-Kunden ihr Konto nach Ablauf der Laufzeit auflösen sowie das Guthaben auszahlen, wird dies ebenfalls kostenfrei realisiert. Umbuchungen bei Fälligkeit auf das Tagesgeldkonto sind beim NIBC Direkt Festgeld ebenfalls völlig gratis möglich.

Zinsen: Flexible Zinsgestaltung bei Laufzeit bis zu 10 Jahren

Die NIBC Festgeld Zinsen sind flexibel und werden bereits ab einer Laufzeit von drei Monaten zur Verfügung gestellt. Maximal können die Anleger das Festgeld zehn Jahre bei der Bank halten und dann wahlweise selbst kündigen oder auf die automatische Verlängerung warten. Die Zinsen variieren je nach Anlagebetrag sowie Laufzeit, bringen aber bis zu 1,00 Prozent p. a. Im Test haben wir uns die Zinsen für einen Anlagebetrag von 1.000 Euro für die verschiedenen Laufzeiten einmal angeschaut und stellen die Ergebnisse vor. Bei einer Laufzeit von drei Monaten lohnt sich das NIBC Bank Festgeld laut unserer Erfahrung noch nicht, denn das Gesamtkapital wird lediglich 1.001 Euro betragen. Wer innerhalb dieses Zeitraumes die maximale Anlagemenge von 450.000 Euro investieren würde, hätte immerhin einen Gewinn von 281 Euro.
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Anlagezeitraum von mehreren Jahren empfehlenswert

Dass sich vor allem der Anlage Zeitraum von mehreren Jahren lohnt, zeigen unsere Beispiele aus dem Test. Als Investitionsbetrag haben wir erneut 1.000 Euro genommen und beispielhaft das Kapital für zwei Jahre angelegt. Das Ergebnis: 16 Euro zusätzliches Guthaben. Wer sein Kapital sogar sechs Jahre anlegt, hat bei 1.000 Euro einen Gewinn von 62 Euro. Bei der maximalen Laufzeit von zehn Jahren und einem Investment von 1.000 Euro wären es immerhin 105 Euro. Für alle, die deutlich mehr als 1.000 Euro als Festgeld anlegen können und eine längere Laufzeit wählen, kann sich das Ergebnis tatsächlich lohnen.

Mindest- und Maximaleinlage: bereits ab 1.000 Euro möglich

Die Erfahrungen mit dem NIBC Bank Festgeld beweisen eindrucksvoll, dass das Angebot sich nicht nur an Anleger mit wenig Kapital, sondern vor allem für das Investment von hohen Beträgen richtet. Die Mindesteinlage liegt bei 1.000 Euro und der maximale Investitionsbetrag ist auf 450.000 Euro festgesetzt. Die Kalkulation der möglichen Gewinne wird durch den kostenlosen Festgeldrechner ganz einfach möglich, den auch wir im Test genutzt haben. Hier fällt auf, dass natürlich der maximalste Gewinn mit der längsten Laufzeit von zehn Jahren und dem größten Investitionsbetrag von 450.000 Euro generiert wird. Maximal gibt es die Festgeldzinsen bis zu 1,00 Prozent jährlich, was im Vergleich zu anderen Banken laut unseren Erfahrungen ordentlich ist.
NIBC Direkt Festgeld

Wie erfolgt die Zinsgutschrift?

Entscheiden sich die Anleger für das NIBC Festgeld, haben sie einen festen Zinssatz, der nach Laufzeit gestaffelt ist. Doch wann werden die Guthabenzinsen überhaupt auf dem Konto ersichtlich? Beim Festgeld erhalten die Kunden die Gutschrift bei Laufzeiten unter einem Jahr nach dem Ende ihres Festgeld-Vertrages. Sind die Laufzeiten allerdings über ein Jahr ausgelegt, erfolgt die Gutschrift zum Jahresultimo.
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Einlagensicherung: Schutz von 100.000 Euro für Kunden

Der Einlagenschutz spielt bei dem Festgeld eine wesentliche Rolle für die meisten Kunden, vor allem, wenn es sich um höhere Kapitalbeträge handelt. Deshalb haben wir im Test auch geschaut, wie sich der Einlagenschutz bei der NIBC Direct Bank gestaltet. Grundsätzlich hat jeder Sparer Anspruch auf Entschädigung, denn das Kreditinstitut unterliegt der Regelung der niederländischen Aufsichtsbehörden. Das bedeutet: Maximal ist eine Summe von 100.000 Euro für jedes Konto jeden Sparer abgesichert. Hatten die Kunden beispielsweise mehrere Festgeldkonten oder nutzen andere Kontomodelle der Bank, beträgt der Gesamtanspruch im Schadenfall bei der Regulierung maximal 100.000 Euro.
Dieses Vorgehen ist in der Branche nicht unüblich, sodass die Sparer hierbei keinen Betrug befürchten müssen. Außerdem weist die Bank transparent auf diese Regelung hin, sodass Sparer selbst entscheiden können, ob sie das Festgeldangebot trotz dieser vermeintlichen Nachteile bei der Einlagensicherung nutzen möchten oder nicht.
NIBC Bank Festgeld

Bonus: Wechselnde Aktionen warten auf Sparer

Zum Zeitpunkt unseres Tests zum NIBC Direkt Festgeld konnten wir keine besonderen Angebote oder Boni ausfindig machen. Trotzdem wissen wir, dass es sie gibt, denn der Blick auf das Aktion-Archiv hat es uns verraten. Erfreulicherweise werden vor allem immer wieder saisonale Aktionen zur Verfügung gestellt, wie beispielsweise die Nikolausaktion 2018. Die Kunden mussten mindestens 10.000 Euro von ihrem Konto bei einer anderen Bank an NIBC transferieren und erhielten mit der Eröffnung vom Tagesgeldkonto eine Prämie von 50 Euro. Diese Aktion war jedoch zeitlich begrenzt, wie es für die bisher bekannten Boni ebenfalls der Fall ist.
Interessant war auch die Herbstaktion 2017, bei der die Kunden sich einen Bonus von bis zu 500 Euro sichern konnten. Voraussetzung dafür war, dass Fondsanteile im Wert von 10.000 Euro, 20.000 Euro oder 50.000 Euro auf das Depot bei NIBC Direct übertragen wurden. Wie hier bereits zu erkennen ist, bietet die Bank ihren Kunden vielseitige Aktionen sowie Chancen, von den attraktiven Prämienzahlungen zu partizipieren. Für das Festgeld gab es allerdings bislang laut unseren Erfahrungen noch keine Bonuszahlungen, das kann sich jedoch in Zukunft ändern. Wir empfehlen deshalb, immer wieder einen Blick auf aktuelle Aktionsangebote zu werfen, der das Abo des Newsletters.
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Regulierung: Regulierung durch niederländische Aufsicht

NIBC Direct – die Marke, unter der auch das NIBC Direkt Festgeld angeboten wird – wird vom niederländischen Kreditinstitut NIBC Bank N.V. zur Verfügung gestellt. Neben dem Unternehmen in den Niederlanden gibt es auch eine Zweigniederlassung in Frankfurt am Main, sodass das Unternehmen bei der BaFin gelistet. Die eigentliche Regulierung findet aber durch die niederländische Finanzaufsicht statt, sodass ebenfalls die Einlagensicherung darüber geregelt ist.
Sparer haben durch diese Regulierung zumindest die rechtlichen Rahmenbedingungen für die seriösen Finanzinstrumente. Interessant für viele Kunden dürfte sein, dass das Unternehmen sogar an der Börse notiert ist. Ursprünglich wurde die NIBC Bank N.V. bereits 1945 unter dem Namen ‚De Nationale Investeringsbank‘ gegründet sowie 1986 die Börse gebracht. Allerdings erlosch 1999 die Börsennotierung, denn das Unternehmen wurde in ‚NIBCapital‘ umbenannt. Mittlerweile befindet sich die Bank seit 2005 im Besitz des Finanzinvestors J.C. Flowers & Co. LLC. und ist seit dem 23. März 2018 an Euronext Amsterdam notiert. Die Kunden haben hier demnach ein starkes Unternehmen im Rücken, welches sogar den Weg an die Börse gleich mehrfach gemeistert hat.

(Daten-)Sicherheit: Datenschutz besonders großgeschrieben

Da die Abwicklung mit dem NIBC Direkt Festgeld online stattfindet, sollte die Sicherheit der Daten (vor allem der personenbezogenen Angaben) laut unserer Meinung im Fokus stehen. Im Test haben wir uns deshalb die Maßnahmen zur Datensicherung näher angeschaut. Es fällt auf, dass die Übermittlung der Transaktionen über eine verschlüsselte SSL-Verbindung stattfindet, was die Kunden am grünen Schloss-Symbol im Webbrowser erkennen. Außerdem bestätigt die Bank selbst, dass die persönlichen Daten der Kunden lediglich für interne Zwecke genutzt und nicht an Dritte weiterverkauft werden. Dies gilt ebenfalls für die Datenverarbeitung in der mobilen Anwendung.
Als Grundlage für den Datenschutz bzw. Verarbeitung personenbezogener Daten gelten die EU-Datenschutz-Grundverordnung sowie das Bundesdatenschutzgesetz (da die Bank und Deutschland aktiv ist).
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Sicherheit auch bei Kontonutzung durch TAN-Verfahren

Die Sicherheit wird auch beim TAN-Verfahren umgesetzt, denn die Kunden können aus drei unterschiedlichen Verfahren wählen:

  • SecureGo-App,
  • mobileTAN,
  • smartTAN plus.

Damit hat jeder Nutzer die Möglichkeit, das Verfahren zu nutzen, welches ihm das sicherste Gefühl bei der Nutzung vom NIBC Bank Festgeld vermittelt. Die Unterschiede und Voraussetzungen für die einzelnen Verfahren variieren. Wer beispielsweise die SecureGo-App nutzen möchte, benötigt dafür die Internetverbindung auf dem Smartphone und Tablet und muss die App herunterladen. Durch die getrennten Kanäle beim Online-Banking (über PC und mobiles Endgerät) erfolgt ein hoher Schutz. Die mobileTAN ist eine weitere Möglichkeit und erfordert nicht nur ein Mobilfunkgerät, sondern auch eine gültige SIM-Karte eines deutschen Mobilfunkanbieters. Zur Bestätigung der Transaktionen werden die TAN auf das Mobilfunkgerät gesandt und sind maximal 15 Minuten gültig. Als dritte Variante steht das smartTAN-Verfahren zur Verfügung, welches mit der eigenen NIBCard sowie dem Lesegerät für smartTAN plus genutzt wird. Durch die getrennten Kanäle wird auch hierfür ein höchstmöglicher Sicherheitsstandard geboten, allerdings kann die Mitnahme des Lesegerätes für viele Kunden, die mobil unterwegs sein wollen, zu unkomfortabel sein.
NIBC Festgeld Zinsen

Kontoeröffnung: in nur 3 Schritten zum NIBC Direkt Festgeld

Um das NIBC Festgeld Konto zu eröffnen, sind lediglich wenige Schritte notwendig. Nachdem die Kunden sich für das Festgeld-Angebot entschieden haben, erfolgt die Dateneingabe und zum Abschluss das Absenden und die Legitimierung. Erfahrungsgemäß ist die Anmeldung innerhalb von wenigen Minuten realisiert. Da der komplette Vorgang online stattfindet, haben die Sparer keine großen Aufwendungen, sondern können alles ganz bequem von ihrem PC aus erledigen und bei Fragen sogar den Kundensupport telefonisch kontaktieren.
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Voraussetzungen für die Kontoeröffnung

Im Test haben wir uns angeschaut, welche Voraussetzungen die Sparer eigentlich erfüllen müssen, um in den Genuss der Festgeldzinsen zu kommen. Jeder Kunde muss mindestens 18 Jahre alt sein und auf eigenen Namen und eigene Rechnung handeln. Außerdem muss er den Wohnsitz (fest) und eine Steuerpflicht in Deutschland haben. Erforderlich ist auch ein in Deutschland geführtes Girokonto, welches als Zahlungskonto berücksichtigt wird. Auch dieses Konto muss auf den Namen des Inhabers des Festgeldkontos bei NIBC Direct laufen. Damit die neuesten Anforderungen erfüllt werden, müssen die Kontoinhaber auch ihre Steuer-Identifikationsnummer angeben. Besonders von Vorteil ist, dass der gesamte Anmeldeprozess unkompliziert online stattfindet und kein Ausdruck und keine Unterschrift erforderlich sind. Stattdessen findet die Legitimierung für die Kontoeröffnung komfortabel ebenfalls online durch einen Mitarbeiter der Bank statt. Dafür notwendig ist ein gültiges Ausweisdokument, welches über Video-Ident für die Verifizierung sorgt.

Funktionalität und Benutzerfreundlichkeit: Sparer finden sich leicht zurecht

Finden Sparer unkompliziert das gewünschte Angebot oder müssen sie dafür umständlich suchen? Mit dieser Kernfrage haben wir uns im Test befasst und die Funktionalität und Benutzerfreundlichkeit der Website überprüft. Positiv fällt auf, dass unter dem Menüpunkt „Sparen & Anlegen“ bereits alle wichtigen Informationen für die Kunden zusammengetragen sind. An erster Stelle steht das Angebot zum Tagesgeld, an zweiter Stelle bereits das attraktive Festgeld. Auf diese Weise erfahren die Sparer auf einen Blick, welche Möglichkeiten sie überhaupt bei der NIBC Direct haben.
Der Gesamteindruck der Website (unter Berücksichtigung der übrigen Menüpunkte) wirkt aufgeräumt sowie funktional. Auch die farbliche Gestaltung bestätigt diesen positiven Eindruck, denn als Grundfarbe der Website wurde ein neutrales Weiß gewählt, was die Highlights durch die blauen und roten Schriftakzente besonders gut zur Geltung kommen lässt, ohne dabei die User zu verwirren.
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Mobile Anwendungen: verschiedene mobile Anwendungen für einzelne Themenbereiche

Mobile Anwendungen sind bei Banken heute kaum noch wegzudenken, wenngleich nicht alle Lösungen für das Smartphone oder Tablet auch tatsächlich komfortabel und benutzerfreundlich gelöst sind. Deshalb haben wir uns auch die möglichen Apps bei NIBC Direct näher angeschaut. Zur Auswahl steht nicht nur eine mobile Anwendung, sondern gleich drei:

  • Mobile Brokerage,
  • Mobile Banking,
  • SecureGo App.

NIBC Festgeld
Wer ein NIBC Direkt Festgeld Konto nutzt, benötigt dafür die Mobile Banking App für die Kontrolle über das Smartphone oder Tablet. Die Anwendung steht kostenlos zum Download im Apple oder Google Play Store bereit. Damit haben die Kunden Zugriff auf ihr Depot und können sich individuell die Umsätze sowie Zinsen anzeigen lassen. Außerdem erhalten sie über die App Mitteilungen der Bank oder aktuelle Marktinformationen. Der TÜV Rheinland hat die Wirksamkeit der Prozesse zum Thema Datenschutz und Datensicherheit für die mobile Anwendung bescheinigt, sodass die Sparer auf geprüfte Sicherheit setzen können.

Bewertungen bei mobiler Anwendung nur durchschnittlich

Schauen wir uns die Bewertungen in den Stores für die App an, fällt auf, dass meist nur drei bzw. zwei von fünf möglichen Punkten vergeben werden. Die User beschreiben die App als „funktional“ sowie „ausreichend“ – beides Attribute, die wir auf Basis unserer Erfahrungen aus dem Test teilen können. Die mobile Anwendung bietet den Sparern einen Zugriff auf das Depot und verfügt über Grundfunktionen, doch zusätzliche Extras oder technische Innovationen fehlen (bislang).
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Extras und besonderer Service: kaum besondere Serviceleistungen für Kunden

Extras und Service kommen bei Kunden stets gut an, deshalb stellen viele Banken wie auch zur Verfügung. Auf der Suche nach solchen besonderen Leistungen wurden wir bei NIBC allerdings lediglich bedingt fündig. Die Bank stellt neben den zahlreichen Möglichkeiten zum Sparen oder Anlegen auch immer wieder attraktive Aktionen zur Verfügung und neuerdings zudem das Jugend-Tagesgeldkonto für Kinder und Jugendliche. Hinzu kommen externe Angebote, wie beispielsweise Baufinanzierungen oder Versicherungsmanagement.
Weitere Serviceleistungen konnten wir im Test nicht finden, wenngleich im Zusammenhang mit der Funktionalität die wichtigsten Formulare kompakt in einer eigenen Rubrik zusammengestellt sind. Das erwarten wir allerdings ohnehin von einer guten, kundenorientierten Bank.

Support: telefonischer Kontakt 24/7

Haben die Kunden Fragen zum NIBC Festgeld oder anderen Bereichen der Bank, steht beispielsweise ein telefonischer Service rund um die Uhr, an sieben Tagen die Woche zur Verfügung. Für deutsche Kunden gibt es dafür sogar eine extra Rufnummer im Inland, um unnötig hohe Kosten zu vermeiden. Wer möchte, kann auch den Rückrufservice in Anspruch nehmen, bei dem die Kunden stets montags bis freitags zwischen 08:00 Uhr und 20:00 Uhr sowie samstags zwischen 08:00 Uhr und 14:00 Uhr einen gewünschten Rückruf erhalten. Der Service erfordert allerdings zunächst die Initiative der Kunden, denn diese müssen sich in das entsprechende Formular (steht auf der Website zur Verfügung) eintragen sowie ihr Anliegen vermerken. Wie schnell der Rückruf ausgeführt wird, hängt vom Anfrageaufkommen ab. Im Test haben wir allerdings gesehen, dass der Tag für den Rückruf und das gewünschte Zeitfenster eingehalten werden konnten.
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Experten Meinung: positives Feedback in der Presse und zahlreiche Auszeichnungen

Die Meinung von Experten oder anderen Kunden kann einen ersten Hinweis darauf geben, wie gut oder weniger gut das Angebot einer Bank ist. Deshalb spielte die Expertenmeinung ebenfalls im Test eine entscheidende Rolle. Wie wir sehen konnten, hat die Bank bereits in den letzten Jahren unzählige Auszeichnungen für ihre Leistungen erhalten. FOCUS Money honorierte das Unternehmen beispielsweise im Branchencheck als „Deutschland fairstes Unternehmen“ in der Ausgabe vom Mai 2019.
NIBC Direkt Festgeld Erfahrungen
Auch die Kontoangebote haben für viel positives Feedback gesorgt. So erzielte die Bank beispielsweise im großen Tagesgeld-Test von tagesgeldvergleich.net im ersten Quartal 2019 den dritten Platz von 58 Anbietern. FOCUS Money honorierte abermals die Leistungen der Bank im Test aus 1.500 Unternehmen des Finanzbereiches und zeichnete die Bank als „Deutschland beliebteste Bank“ aus. Das Festgeld-Angebot überzeugte ebenfalls im Test 2018. Die FMH Finanzberatung überprüfte im Auftrag des Handelsblattes 25 Festgeldangebote von ausländischen Direktbanken und stellte fest, dass NIBC Direct zu den Top Banken beim Festgeld mit einer Laufzeit von zwölf Monaten zählt. Ähnliche Auszeichnungen sowie positives Feedback gibt es bereits seit 2009. Dies unterstreicht ebenfalls unseren positiven Eindruck der Bank und macht die Entscheidung für ein Festgeld Konto doch deutlich einfacher, oder?

Weitere Produkte: gleich mit mehreren attraktiven Angeboten Sparen und Anlegen

Neben dem NIBC Festgeld haben die Kunden noch mehrere Möglichkeiten, wie beispielsweise:

  • Tagesgeld,
  • Kombigeld,
  • Jugend-Tagesgeld,
  • Jugend-Festgeld.

Die Kunden können auch mehrere Konten bei der Bank eröffnen, haben aber eine komplette Einlagensicherung bis maximal 100.000 Euro/Kunde. Das Tagesgeld gibt es beispielsweise mit besonders attraktiven Konditionen von bis zu 0,75 Prozent ab einem Anlagebetrag von 1 Euro. Das Kombigeld bringt sogar bis zu 0,95 Prozent Zinsen p. a. bei einer Laufzeit zwischen zwei und zehn Jahren. Wer dieses Angebot nutzen möchte, muss mindestens 5.000 Euro einzahlen und hat bis zu 50 Prozent des Anlagebetrages jederzeit flexibel verfügbar. Damit können die Kunden die Vorteile aus Tagesgeld sowie Festgeld miteinander kombinieren und trotzdem sparen.
NIBC Festgeld Zinsen Erfahrungen
Auch Kinder und Jugendliche erhalten interessante Konditionen und Sparmöglichkeiten, beispielsweise auf Basis vom Tagesgeld oder Festgeld. Das Jugend-Tagesgeld gibt es ebenfalls bis zu 0,75 Prozent (aktionsabhängig) und das Jugend-Festgeld bis zu 1,00 Prozent Zinsen. Es gelten die gleichen Konditionen wie für die Erwachsenen, allerdings eröffnen die gesetzlichen Vertreter der Minderjährigen das Konto für den Nachwuchs. Am 18. Geburtstag geht der Betrag inklusive der Zinsen schließlich auf den Nachwuchs über.
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Fazit: NIBC Festgeld bis zu 1,00 Prozent

Das Festgeld Konto können die Anleger ab 1.000 Euro eröffnen – ganz komfortabel online ohne Papierkram und Unterschrift. Die attraktiven Zinsen überzeugen im Test, denn abhängig von der Laufzeit (ab drei Monaten bis zu zehn Jahren) gibt es Zinsen bis zu 1,00 Prozent. Da der Zinssatz feststeht, können interessierte Sparer bereits über den kostenlosen Festgeldrechner kalkulieren, wie viele Zinsen sie mit ihrem gewünschten Anlagebetrag und Laufzeitraum erhalten würden. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Jahresultimo (bei Laufzeiten von über einem Jahr), bei Laufzeiten unter einem Jahr bei Laufzeitende. Als Ergänzung zum Festgeldkonto können Kunden beispielsweise auch interessanten Tagesgeld- oder Brokerage-Angebote nutzen. Wollen Sie sich die attraktiven Zinsen sichern? Melden Sie sich für das kostenlose Festgeldkonto an und öffnen Sie auch das gratis Tagesgeldkonto gleich mit.

Fragen & Antworten zur NIBC


Wo hat die Bank ihren Hauptsitz?


Die NIBC hat ihren Hauptsitz in Den Haag, Niederlande.


Ist die Kontoeröffnung kompliziert?


Nein! Die Kontoeröffnung ist in wenigen Schritten möglich!


Ist mobiles Banking mit der NIBC möglich?


Ja. Sie können sich von der NIBC eine App herunterladen und Ihre Konten mobil verwalten.


Welche Produkte bietet die NIBC an?


Bei der NIBC bekommen Sie Tagesgeld, Festgeld, Baufinanzierungen und Wertpapierdepots.



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Payoneer Erfahrungen 2020 – Online-Payment-Lösung als Alternative?

Juni 28, 2019 9:34 am

Der Service von Payoneer kann von Unternehmen und Privatpersonen seit dem Jahr 2005 für den nationalen wie internationalen Geldtransfer genutzt werden. Payoneer hat seinen Hauptsitz in New York und führt daneben noch 14 Niederlassungen weltweit.
Derzeit kann der Online-Finanzdienstleister eine Kundenzahl von rund 4 Millionen vorweisen. Das Geschäftskonzept von Payoneer zielt darauf ab, seinen Kunden komfortable B2B-Zahlungen zu ermöglichen. Dabei können Transaktionen in mehr als 200 Länder und in rund 150 Währungen vorgenommen werden. In unseren Payoneer Erfahrungen haben wir die Leistungen und Konditionen nach festgelegten Kriterien unter die Lupe genommen.
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1. Die Vor- und Nachteile von Payoneer

  • an eCommerce-Marktplätzen einsetzbar
  • Geld vom Payoneer-Konto in Landeswährung auf Bankkonto auszahlen
  • mit Prepaid-MasterCard-Debitkarte online oder in Geschäften zahlen
  • lokales Währungskonto hinzufügen
  • Transaktionen in mehr als 200 Länder möglich
  • schneller grenzüberschreitender Geldtransfer

 

  •  keine deutsche Website
  •  Höhe der Gebühren für die Prepaid Debit MasterCard
Ein Blick auf die Website von Payoneer

Ein Blick auf die Website von Payoneer

2. Die Konditionen und Gebühren im Überblick

  • kostenlose Kontoeröffnung
  • Geld von vom Payoneer Konto zu einem anderen Payoneer-Konto kostenlos
  • Gebühren für Global Payment Service können je Land variieren
  • bei US-Dollar bis zu 1 % an Gebühren
  • Geld abheben 1,50 EUR, 1,50 US-Dollar oder 1,50 GBP
  • Geldbeträge in einer anderen Währung als EUR, GBP und USD abheben, kostet bis zu 2 % über der Mid-Market-Rate
  • Währung in eine andere Währung tauschen 0,5 %
  • Geld über Kreditkarte erhalten, kostet 3 %
  • Kartenersatz 9,95 Euro (EUR Card)
  • Jahresgebühr für PrePaid-MasterCard 29,95 US-Dollar
  • Payoneer-App für kompatible iOS- und Android-Geräte
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3. Sicherheit beim Geldtransfer

Payoneer bietet eine Online-Payment-Lösung an, durch die Kunden Geld grenzübergreifend überweisen und erhalten können. Die Sicherheit spielt in unseren Payoneer Erfahrungen eine besonders wichtige Rolle. Kunden können dem Payoneer-Konto ein Bankkonto hinzufügen. Im Zuge der Sicherheit ist es für Kunden von Vorteil, dass Payoneer diesbezüglich eine Überprüfung anstellt. Zunächst erhalten Kunden eine E-Mail mit der Information, dass das Bankkonto hinzugefügt wurde. Zudem wird auf den Überprüfungsprozess hingewiesen, der bis zu 3 Werktage oder länger dauern kann. Wer also sein Payoneer-Konto zeitnah in Verbindung mit dem Bankkonto nutzen möchte, sollte die Prüfung direkt angehen.

Regulierung bei Payoneer

Neben der Hauptniederlassung in New York hat Payoneer noch 14 Niederlassungen weltweit. Dazu gehört auch die im Jahr 2017 eröffnete Niederlassung in London. Damit Überweisungen innerhalb des Europäischen Binnenmarktes rechtmäßig erfolgen können, verfügt Payoneer über eine entsprechende Registrierung. Diese liegt bei der Gibraltar Financial Services Commission vor.

Identifikationsverfahren bei Payoneer

Wer bei einer deutschen Direktbank ein Konto eröffnen möchte, muss sich zunächst verifizieren. Die Prüfung der Identität ist ein wichtiger Bestandteil des Kontoeröffnungsprozesses. In der Regel erfolgt die Verifizierung über das PostIdent-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post oder per Video-Legitimation. Auch bei Payoneer wird die Identität überprüft. Dazu muss ein Ausweisdokument wie ein gültiger Reisepass gut lesbar eingescannt werden. Dass für einen Adressnachweis eine Versorgerrechnung beigebracht werden muss, konnten wir bei unseren Erfahrungen mit dem Unternehmen nicht feststellen.

Bewertungen und Auszeichnungen von Payoneer

Bewertungen und Auszeichnungen von Payoneer

4. Unsere Payoneer Erfahrungen im Detail

Mit einem Account bei Payoneer können Nutzer über den Global Payment Service Überweisungen von Unternehmen und Dienstleistern erhalten, die in Europa, den USA, Kanada, China und weiteren Ländern sitzen. Das Payoneer-Konto kann sich für Firmen, Dienstleister, Online-Verkäufer und Freelancer interessant erweisen, die ihr Portfolio nicht nur auf nationaler Ebene, sondern auch international anbieten. Zum Payoneer-Konto können Nutzer eine Prepaid-MasterCard-Debitkarte erhalten, die für online Käufe und zum Bezahlen in Geschäften verwendet werden kann. Mit der globalen Payment-Lösung von Payoneer können sich Nutzer international aufstellen. Dazu zählt auch die Nutzung an eCommerce-Marktplätzen.
Zahlungsservice von Payoneer
Wer häufig in Fremdwährung bezahlt und/oder bezahlt wird, sucht nach einer möglichst günstigen Möglichkeit, solche Transaktionen durchzuführen. Das Gebührenmodell von Payoneer beinhaltet Kosten für unterschiedliche Leistungen. Jeder Kunde hat individuelle Anforderungen an den Service und nutzt manche Leistungen häufiger als andere. Wenn man als Nutzer von Payoneer über den Zahlungsservice eine Zahlung von einem anderen Payoneer-Konto erhält, ist dies kostenlos. Dabei kann es sich um Zahlungen in Euro, US-Dollar, britische Pfund und japanischen Yen handeln. Hingegen fallen Kosten an, wenn der Global Payment Service für Transaktionen genutzt wird. Dabei können die Gebühren je nach Land variieren. Für die Währung US-Dollar kann eine Gebühr von bis zu 1 % anfallen.

Wechselkurs in der Payoneer Bewertung

Wer sich über den mittleren Marktkurs (Mid Markte Rate) informieren möchte, findet hilfreiche Erklärungen über die Website von Payoneer. Der mittlere Marktkurs liegt, wie der Name bereits vermuten lässt, in der Mitte zwischen Kaufs- und Verkaufskurs.
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5. Transaktionen mit Payoneer

Wie Bankkunden es von ihrem lokalen Bankkonto gewohnt sind, können Zahlungen auch über Payoneer erfolgen. Es können Überweisungen getätigt und Geld empfangen werden. Um Geld mit dem Payoneer-Konto zu empfangen, stehen unterschiedliche Wege zur Verfügung. Zum Leistungsspektrum von Payoneer gehört unter anderem ein EU /US Payment Service. Über diesen Service können Nutzer Zahlungen von Unternehmen aus den USA und der EU erhalten. Bei den Zahlungen darf es sich jedoch nur um kommerzielle Zahlungen handelt. Es ist ratsam, sich diesbezüglich über die zugehörigen Geschäftsbedingungen zu informieren.
Zahlungen können den EU /US Payment Service in Form eines ACH-Auftrags oder per SEPA-Überweisung erfolgen. Eine weitere Möglichkeit bietet sich über „Massenauszahlungs-Unternehmen“. Hier kooperieren rund 2.000 internationale Unternehmen mit Payoneer, sodass Personen mit Payoneer-Konto Zahlungen von diesen Unternehmen erhalten können. Ein maximales Limit für Zahlungen konnten wir in unseren Erfahrungen mit Payoneer nicht entdecken.

Zahlungsmodalitäten bei Payoneer

Zahlungsmodalitäten bei Payoneer

Zahlungen auf Payoneer-Karte laden

Eine unkomplizierte und vor allem schnelle Zahlungsabwicklung ist für Kunden ein wichtiger Aspekt. Wenn Nutzer eine Zahlung von einem Unternehmen erhalten, das an dem Dienst „Massenauszahlungs-Unternehmen“ teilnimmt, dann erhalten diese zunächst eine Benachrichtigung. Nachdem die Benachrichtigung beim Nutzer eingegangen ist, kann sich dieser dafür entscheiden die Zahlung auf seine Karte zu laden. Dazu gibt es zwei Optionen. Wenn die Option „sofort laden“ ausgewählt wird, dann dauert der Vorgang etwa 2 Stunden. Bei der Variante „Standardlast“ kann der Vorgang wenige Tage in Anspruch nehmen, was zu bedenken ist, wenn das Geld schnell auf die Karte geladen werden soll.

6. Der Payoneer Erfahrungsbericht – Gebühren und Konditionen

Bei der Entscheidungsfindung für einen passenden Anbieter stellt sich das Preismodell als tragender Faktor dar. Daher haben wir uns bei unseren Payoneer Erfahrungen auch genau mit den Gebühren befasst. Bei Payoneer sind noch lange nicht alle Leistungen kostenlos. Auch wenn keine Kosten für Überweisungen von Payoneer-Konto zu Payoneer-Konto anfallen, gehen verschiedene andere Leistungen sehr wohl mit Gebühren einher. Für internationale Zahlungen sind mitunter Fremdwährungen erforderlich. Für die Währungsumrechnung fällt eine Gebühr von 0,5 % an, die sich auf den zu übertragenden Betrag bezieht.
Bei Abhebungen von Geldbeträgen in anderen Währungen als Euro, US-Dollar oder britische Pfund wird eine Gebühr von bis zu 2 % über der Mid-Market-Rate berechnet. Für die genannten Währungen fällt eine Gebühr von 1,50 EUR, 1,50 GBP oder 1,50 USD an. Wenn Zahlungen von Kunden über einen eCheck in USD empfangen werden, unterliegt auch dies Gebühren. Die Kosten für diese Leistung betragen 1 %.

Kosten für die Prepaid Debit MasterCard

Wer über einen Payoneer-Account verfügt, kann dazu eine Prepaid Debit MasterCard beantragen. Um die Karte nutzen zu können, muss diese zunächst aufgeladen werden. Die Payoneer Gebühren für die Prepaid MasterCard zeigen sich vergleichsweise teuer für diese Kartenart. Die Jahresgebühr liegt bei 29,95 US-Dollar. Die Erhebung der Jahresgebühr erfolgt in USD. Daneben können für die Prepaid MasterCard noch weitere Gebühren anfallen. Wenn eine Ersatzkarte benötigt wird, belaufen sich die Kosten auf 9,95 EUR, 12,95 USD oder 9,95 GBP. Es werden Karten in EUR, USD und GBP angeboten.
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7. Kontoeröffnung bei Payoneer

Nicht zu den gebührenpflichtigen Leistungen bei Payoneer gehört die Kontoeröffnung. Wer ein Konto bei Payoneer eröffnet, kann dies kostenlos realisieren. Um die Kontoeröffnung in die Wege zu leiten, muss zunächst das zugehörige Online-Formular aufgerufen werden. Dazu ist ein Klick auf die Schaltfläche „Register“ erforderlich. Im ersten Schritt ist anzugeben, ob das Konto für ein Unternehmen oder eine Privatperson eröffnet werden soll. Es sind zudem die nachfolgenden Angaben zu erbringen:

  • Vorname
  • Nachname
  • E-Mail-Adresse
  • Geburtsdatum

Um den ersten Schritt abzuschließen, muss noch der aufgeführte Code in das dafür vorgesehene Feld eingegeben werden. Die folgenden Schritte beinhalten die Angabe von Kontaktdaten und Sicherheitsangaben. Nun folgt nur noch der letzte Schritt der Registrierung. Im Zuge der Kontoeröffnung erfolgt eine Verifizierung, um die Identität des Antragstellers zu überprüfen. Während der Anmeldung zum Payoneer-Account werden die Tarife und Gebühren für Neukunden angezeigt.
Hinweis: Wer sein Konto bei Payoneer kündigen möchte, kann sich mit dem Kundenservice in Verbindung setzen.
payoneer erfahrungen

Anforderungen an Antragsteller

Bevor man sich für Payoneer entscheidet, sollte man sich darüber bewusst sein, dass die Dienstleistungen nur für geschäftliche Transaktionen vorgesehen sind. Kunden können Geld an Unternehmen zahlen und auch Geld von diesen empfangen. Dazu wird über den Global Payment Service ein Empfänger-Konto bereitgestellt. Um die Dienstleistungen von Payoneer nutzen zu können, muss die Volljährigkeit vorliegen. Bei der Registrierung für einen Payoneer-Konto können Kunden angeben, dass eine Prepaid Debit MasterCard gewünscht ist. Falls ein lokales Bankkonto hinzugefügt wurde, ist keine Payoneer Karte erhältlich. Für die Karte muss ein neues Konto beantragt werden.

8. Payoneer per Smartphone nutzbar?

Neben der Möglichkeit den Payoneer-Account webbasiert zu nutzen, können Kunden auch über die App auf das Konto zugreifen. So gelingt der Überblick über Transaktionen und Währungen bequem von unterwegs aus. Die App präsentiert einen zufriedenstellenden Funktionsumfang, auch wenn bestimmte Vorgänge über die App nicht genutzt werden können. Derzeit können Nutzer der App über diese keine Auszahlungen an die Bank anweisen. Payoneer ist bemüht den Funktionsumfang, um weitere nützliche Funktionen zu erweitern. Zu den über die App verfügbaren Funktionen gehören:

  • Kontodaten weitergeben
  • Freunde zu Payoneer einlagen
  • Anmeldung per Fingerabdruck oder Face-ID

Bei der Payoneer Bewertung konnte bezüglich der App festgestellt werden, dass Nutzer keine Push-Benachrichtigungen bei Kartenzahlungen erhalten. Jedoch erfolgen Informationen per Push-Benachrichtigung, wenn Transaktionen auf das Konto eingehen. Der Login ist mittels Fingerabdrucks und Face-ID möglich, was sich hinsichtlich der Sicherheit positiv zeigt.
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Anforderungen an das mobile Endgerät

Um die Payoneer-App für den Zugriff auf den Account zu nutzen, ist ein mobiles Endgerät erforderlich, das über ein kompatibles iOS- oder Android-Betriebssystem verfügt. Die App ist nicht erhältlich für Windows Phone und Blackberry. Der Download der App ist kostenlos und kann über Google Play oder den App Store realisiert werden. Für die Nutzung über ein Android-Smartphone muss dieses über die Version 4.4 oder höher verfügen (Stand Juni 2019). Wer Payoneer über iPhone, iPad oder iPod touch in der App benutzen möchte, benötigt die Version iOS 8.0 oder höher (Stand Juni 2019). Die Payoneer-App ist in rund 20 Sprachen verfügbar. In der Sprachenauswahl findet sich auch Deutsch.
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9. In diese Länder ist der Payoneer Transfer möglich

Um ein weltweit wettbewerbsfähiges Angebot zu offerieren, ist es erforderlich, möglichst viele Menschen ansprechen zu können. Bei der Payoneer Bewertung konnte das Unternehmen durch die Anzahl der unterstützten Länder punkten. Über Payoneer sind Transaktionen in rund 200 Länder möglich. Eine Auswahl der Länder, in denen Payoneer verwendet werden kann, zeigt sich wie folgt:

  • Spanien
  • Japan
  • Italien
  • Frankreich

Zu den unterstützten Ländern zählt seit dem Jahr 2016 auch wieder Indien, nachdem Payoneer seine Dienstleistungen im Jahr 2011 nicht mehr auf dem indischen Markt anbieten konnte. Die Payoneer App ist in etwa 20 Sprachen verfügbar und deckt damit leider nicht alle Länder und Gebiete ab, in denen die Plattform genutzt werden kann.

Kontobewegungen gut überblicken

Gerade im Business kann es Schlag auf Schlag gehen, daher ist es von Interesse, dass ein schneller Blick auf die aktuellsten Kontobewegungen möglich ist. Über eine detaillierte Auflistung der Transaktionen kann beispielsweise geprüft werden, ob Kunden noch ausstehende Zahlungen geleistet haben. Bei unserem Payoneer Test wurde ersichtlich, dass über das Payoneer-Konto der komplette Zahlungsverlauf angezeigt werden kann. Je nach Transaktion kann es jedoch bis zu sechs Stunden dauern, bis der Zahlungsverlauf aktualisiert wird.
Als Hilfestellung präsentiert Payoneer nicht nur in Sachen Zahlungsverlauf inhaltsreiche Videos, über die das richtige Vorgehen erklärt wird. Über das Dropdown-Menü des Payoneer-Accounts können sich Kunden auch über den aktuellen Kartensaldo informieren.
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10. Serviceangebot von Payoneer

Ein Augenmerk haben wir bei unserem Payoneer Test auf das Serviceangebot gelegt. Das Unternehmen ist nicht nur innerhalb der Vereinigten Staaten tätig, sondern auch international. Dieser Umstand verlangt einen entsprechenden Service, um die Anliegen von Interessenten und Kunden kompetent klären zu können. Es fiel zunächst positiv auf, dass der Kundenservice an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr erreichbar ist. Wer bereits einen Account bei Payoneer hat, kann von der persönlichen Kundenbetreuung Gebrauch machen. Um sich in den Account einzuloggen, sind Benutzername und Passwort einzugeben. Beim Benutzernamen handelt es sich meist um die E-Mail-Adresse, die im Account hinterlegt wurde.
Wer nicht über einen Payoneer-Account verfügt, kann den Kundenservice über verschiedene Wege kontaktieren. Zu den Kontaktmöglichkeiten zählen Telefon, E-Mail und Live-Chat. Darüber hinaus können Fragen auch über die Community geklärt werden. Wenn die Prepaid-MasterCard gestohlen wurde oder verloren gegangen ist, kann eine entsprechende Mitteilung an Payoneer erfolgen.

Account-Daten aktuell halten

Über den Payoneer-Account können nicht nur die Geldtransfers verwaltet werden. Darüber hinaus ist das Ändern von Daten relativ unkompliziert möglich. Wenn sich die Handynummer ändert, kann dies über die Profil-Einstellungen aktualisiert werden. Dies ist ebenfalls mit der E-Mail-Adresse realisierbar. Etwas mehr Aufwand ist erforderlich, wenn der Name geändert werden soll. Die Dokumente, die Payoneer anfordert, können nachdem diese eingescannt wurden, als E-Mail-Anhang an Payoneer gesendet werden. Dabei wird ein JPEG-Format bevorzugt.
Hinweis: Wer sein Passwort vergessen hat, kann dieses in fünf Schritten zurücksetzen. Der Vorgang erfolgt per SMS.

Diese Gründe sprechen für Payoneer

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11. Usability der Payoneer Website

Anders als verschiedene andere Anbieter in diesem Segment präsentiert Payoneer keine deutsche Website. Im Rahmen der Informationseinholung wäre es sicherlich wünschenswert, wenn auf Deutsch übersetzte Inhalte zur Verfügung stehen würden. Die Sprachenauswahl für die Website bietet neben Spanisch und Japanisch noch weitere Auswahlmöglichkeiten Die Website macht insgesamt einen aufgeräumten Eindruck. Über die Menüführung können wichtige Informationen zum Angebot in Erfahrung gebracht werden. Bei unseren Payoneer Erfahrungen haben wir auch einen Blick in den FAQ-Bereich geworfen. Hier werden die Inhalte nach Kategorien geordnet präsentiert, sodass das gesuchte Thema schnell gefunden werden kann. Wer sich bei Payoneer registriert, findet einen kleinen FAQ-Bereich auf Deutsch vor.
Die Website ist zudem mit einem Blog ausgestattet, der lesenswerte Artikel enthält. Auch Payoneer nutzt die Möglichkeiten, die soziale Netzwerke bieten, um mit Neuigkeiten zum Angebot auf sich aufmerksam zu machen. Payoneer ist mit einem Profil bei Facebook und Twitter vertreten. Darüber hinaus finden sich Beiträge bei YouTube und auch ein Link zur Payoneer Community wird über die Website bereitgestellt.

Informationsbereitstellung bei Payoneer

Wer der englischen Sprache mächtig ist, kann sich leicht über die Website über das Angebot informieren. Die Informationsbereitstellung gelingt dabei in vielen Bereichen gut. Lediglich, was die Konditionen betrifft, erweisen sich die Informationen stellenweise etwas unübersichtlich. Wer die Payoneer Prepaid-MasterCard nutzen möchte, kann die Konditionen leicht übersehen. Die Gebühren-Informationen zur Prepaid-MasterCard müssen zunächst durch anklicken des Plus-Symbols ausgeklappt werden. Die Jahresgebühr sowie die Kosten für den Kartenersatz werden neben weiteren Gebühren dargestellt.
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12. Weitere Produkte: Online-Payment-Lösungen im Fokus

Das Leistungsspektrum von Payoneer beinhaltet neben Online-Payment-Lösungen ebenfalls Working Capital-Lösungen. Hierdurch können E-Commerce-Verkäufer, die einen Store bei Amazon oder Walmart haben einen Kapitalvorschuss erhalten. Der „merchant cash advance“ bezieht sich auf künftige Marktgewinne. Ein Teil der künftigen Forderungen wird von Payoneer erworben. Es ist ratsam, sich das zugehörige Gebührenmodell genau anzuschauen.

Aktionen für Neu- und Bestandskunden

Um den Kundenstamm weiter auszubauen, muss sich auch Payoneer etwas einfallen lassen, um sich von der Konkurrenz abzusetzen. Das Angebot soll Kunden weltweit ansprechen und zu eine Kontoeröffnung bewegen. Mit überzeugenden Leistungen und Konditionen kann ein Unternehmen Kunden gewinnen. Viele Unternehmen versuchen Bestandskunden mit in die Neukundengewinnung miteinzuspannen und präsentieren die Aktion „Kunden werben Kunden“. Eine Aktion, die auf der Freundschaftswerbung basiert, findet sich auch bei Payoneer.
Bestandskunden können einen Neukunden werben und dafür einen Bonus von 25 US-Dollar erhalten. Aber nicht nur der werbende Bestandskunde erhält einen Bonus in genannter Höhe, sondern auch der erfolgreich geworbene Neukunde. Den personalisierten Link für diese Aktion finden Bestandskunden in ihrem persönlichen Kundenbereich. Wie der Payoneer Test ergab, kann der Bonus erst in Anspruch genommen werden, wenn sich der geworbene Freund anmeldet und das Konto mindestens 1.000 US-Dollar an Zahlungen erhält. Die Teilnahmebedingungen finden sich zum Nachlesen über die Website.
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13. Experten-Meinungen zu Payoneer

Das Unternehmen aus New York City ist schon einige Jahre am Markt tätig und konnte die Kundenzahl mit der Zeit ausbauen. Das anfängliche Startkapital betrug 2 Millionen US-Dollar. Payoneer selbst beschäftigt im Moment 1.200 Mitarbeiter, die sich auf die Hauptniederlassung und die Zweigniederlassungen verteilen. Die Einschätzungen von Experten zu einem Angebot möchten wir in unseren Payoneer Erfahrungen nicht außer Acht lassen. Es handelt sich bei Payoneer um ein mehrfach ausgezeichnetes Unternehmen, dass in den vergangenen Jahren zahlreiche Top-Platzierungen für sich in Anspruch nehmen konnte.
Payoneer konnte im Jahr 2016 gleich mehrere Top-Platzierungen erringen. Aus der Kategorie „best finanial services company“ ging Payoneer mit dem als Gold Stevie Winner hervor. Die Auszeichnung Bronze Stevie Winner erzielte das Unternehmen im selben Jahr, und zwar in der Kategorie „financial services company of the year“. Nicht nur in den genannten Bereichen konnte Payoneer durch überzeugende Leistungen punkten.

Kundenbewertungen zu Payoneer

Aus den vergangenen Jahren finden sich einige Presseberichte zu Payoneer, die sich sicherlich interessant erweisen. Jedoch haben wir ein Augenmerk auf die Meinungen von Kunden gelegt. Wie Kunden ein Angebot einschätzen, kann wichtige Anhaltspunkte liefern. Es finden sich Kundenbewertungen bei Trustpilot, die das Unternehmen nicht selten mit „hervorragend“ bewerten. Daneben finden sich jedoch auch vereinzelnd Kundenmeinungen, die bezüglich des Kundenservices weniger positiv ausfallen.
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14. Fragen und Antworten zu Payoneer

Wie kann ein Payoneer Nutzer bezahlt werden?

Überweisungen von einem Payoneer-Konto auf ein anderes bei Payoneer bestehendes Konto sind kostenlos. Ein Nutzer von Payoneer kann zudem auch über den Payoneer Billing Service bezahlt werden. Das Bezahlen über den Billing Service ist online mit der Karte, aber auch per eCheck möglich. Zahlungen mit eCheck können von US-Bürger durchgeführt werden. Der Payoneer Billing Service ist nicht für alle Länder verfügbar, zu denen auch Deutschland zählt.
Was passiert bei ungewöhnlicher Kontoaktivität?
Im Rahmen der Sicherheit zeigt es sich für Nutzer von Payoneer von Vorteil, dass nicht nur eine Benachrichtigung per E-Mail erfolgt, wenn Kontodaten aktualisiert wurden. Darüber hinaus wird eine E-Mail an den hinterlegten E-Mail-Kontakt des Nutzers gesendet, wenn ungewöhnliche Aktivitäten über das Konto registriert werden.
Gibt es bei Payoneer ein Affiliate-Programm?
Ja, Payoneer bietet ein Affiliate-Programm an. Wer an dem Programm teilnimmt, kann durch Kommissionen Geld verdienen.
Wie viele Karten sind pro Währung erhältlich?
Bei Payoneer ist eine PrePaid-MasterCard pro Währung erhältlich. Die Prepaid-Karte kann online aktiviert werden. Es müssen alle Kartendetails vorliegen, um diese aktiven zu können. Daher kann die Aktivierung erst dann durchgeführt werden, wenn die Karte vorliegt.
Wie kann ich Geld erhalten?
Gelder können per Global Payment Service von Unternehmen aus den USA, Europa und Japan erhalten werden. Zudem kann eine direkte Abrechnung mit den Kunden erfolgen. Eine Verknüpfung mit dem Payoneer-Konto stellte eine weitere Möglichkeit dar, wenn das Unternehmen ebenfalls Kunde bei Payoneer ist.

Die Marktplätze unterstützen Payoneer

Die Marktplätze unterstützen Payoneer

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15. Fazit: Online-Payment-Lösung für geschäftliche Transaktionen nutzen

Der Service von Payoneer steht Privatpersonen und Unternehmen aus zahlreichen Ländern weltweit zur Verfügung. Mit einem Konto bei Payoneer können kommerzielle Zahlungen empfangen und überwiesen werden. Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten Zahlungen vorzunehmen. Neben dem EU /US Payment Service können Zahlungen auch über die Dienstleistung „Massenauszahlungs-Unternehmen“ erhalten werden. Diesbezüglich arbeiten internationale Unternehmen mit Payoneer zusammen. Nutzer können sich Zahlungen auf die Payoneer Karte laden lassen. Mit der Option „sofort laden“ geschieht dies innerhalb von 2 Stunden. Die andere Variante dauert vergleichsweise lange.
Wer sich für eine Payoneer Prepaid MasterCard entscheidet, muss eine Jahresgebühr von 29,95 US-Dollar entrichten. Die Jahresgebühren für die Karte fielen in unserem Test weniger überzeugend auf. Payoneer erhebt für verschiedene Leistungen Gebühren. Kostenfrei ist neben der Kontoeröffnung auch das Zahlen von Payoneer-Konto zu Payoneer-Konto. Einige Funktionen können auch über die Payoneer App genutzt werden. Die App ist für mobile Endgeräte mit iOS- und Android-Betriebssystem erhältlich.
Die Dienstleistung von Payoneer unterscheidet sich von dem Konzept einiger anderer Anbieter dadurch, dass nur kommerzielle Transaktionen gestattet sind. Auch wenn Payoneer in Deutschland verfügbar ist, fehlt eine deutsche Website. Es findet sich lediglich ein kleiner FAQ-Bereich auf Deutsch, der allerdings erst ersichtlich wird, wenn das Online-Formular zur Registrierung aufgerufen wird. Die Servicezeiten konnten in unserem Test überzeugen. Zudem ist Payoneer über die gängigen Kontaktwege zu erreichen. Das Unternehmen konnte in den vergangenen Jahren mehrere sehr gute Platzierungen erzielen, was für das Angebot spricht.

Fragen & Antworten zu Payoneer


Wo hat Payoneer seinen Hauptsitz?


Payoneer hat seinen Hauptsitz in New York City, USA.


Handelt es sich bei Payoneer um einen Bank?


Nein, bei Payoneer handelt es sich um eine online Plattform zum Transfer von Geld.


Ist der Transfer von Geld in andere Länder kompliziert?


Nein! Der Transfer von Geld ist in wenigen Schritten möglich!


Kann ich Payoneer auch mit einer App nutzen?


Ja. Sie können sich von Payoneer eine App herunterladen und mobil Geld in andere Länder transferieren!


Bilderquelle:

  • www.payoneer.com
  • www.shutterstock.com

DSL Bank Kredit Erfahrungen 2020 – Kooperation mit unabhängigen Finanzdienstleistern

Juni 25, 2019 8:17 pm

Die DSL Bank kann auf langjährige Erfahrungen am Markt zurückblicken und tritt heutzutage als Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank auf. Bereits im Jahr 1850 wurde die DSL Bank gegründet und gehört seit 1999 zur Deutschen Postbank AG. Der Schwerpunkt der Produktpalette findet sich in der Immobilienfinanzierung, wobei das Angebot ebenfalls Konsumentenkredite beinhaltet. Der Sitz der DSL Bank befindet sich in Bonn. Zur Vermittlung der Produkte arbeitet die DSL Bank mit unabhängigen Finanzdienstleistern zusammen, die sich nicht nur um den Verkauf, sondern auch um die persönliche Beratung kümmern.
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Die besten Kredit Alternativen

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  • Laufzeit: 12 bis 144 Monate
  • Zins­satz: 0,00%
  • Mindest­kredit­summe: 1.000 €

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Pro und Contra unserer DSL Bank Erfahrungen

  • auf Immobilienkredite spezialisiert
  • Annuitätendarlehen und endfälliges Darlehen
  • Kredit mit variablem Zins ab Darlehensbetrag von 25.000 Euro
  • Zusammenarbeit mit über 4.500 Finanzdienstleistern
  • persönliche Beratung durch Finanzdienstleister
  • Kreditprüfung erfolgt durch DSL Bank und Finanzdienstleister
  • kostenlose Sondertilgung möglich
  • tilgungsfreie Jahre können vereinbart werden
  • keine Angabe zum möglichen effektiven Jahreszins
DSL Bank Kredit

Ein Blick auf die Website der DSL Bank

DSL Bank Test: Die Fakten auf einen Blick

  • Kreditangebot: Immobilienkredite, Konsumentenkredite und Anschlussfinanzierung
  • Zinssatz: keine Angaben
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate (Privatkredit)
  • Mindest- und Maximalbetrag: 5.000 Euro bis 50.000 Euro (Privatkredit)
  • Erreichbarkeit des Supports: Telefon, Fax und Kontaktformular
  • Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, festes Einkommen; Schufa-Auskunft wird eingeholt
  • Regulierung: Aufsichtsbehörden BaFin und EZB
  • Sicherheit: verschlüsselte Datenübertragung
  • Versicherung: Kreditabsicherung
  • Weitere Produkte: /
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Das hat unser DSL Bank Testbericht ergeben!

In unserem DSL Bank Kredit Test haben wir von Aktiendepot.com die Konditionen und Leistungen genau unter die Lupe genommen. In nachfolgendem Testbericht haben wir unsere Ergebnisse für unsere Leser auf den Punkt gebracht. Die DSL Bank ist auf Immobilienkredite spezialisiert, bietet darüber hinaus jedoch auch Konsumentenkredite und Möglichkeiten zur Anschlussfinanzierung. Der Verkauf der Produkte findet über mehr als 4.500 Finanzdienstleister statt. Zur Aufgabe der Finanzdienstleister gehört zudem die persönliche Beratung rund um das Produkt. Bei der Terminvergabe zum Beratungsgespräch erweisen sich die Finanzdienstleister meist flexibel und sind nicht an die üblichen Bankarbeitszeiten gebunden.
Wenn eine Kreditanfrage bei der DSL Bank eingeht, dann wird diese an einen der kooperierenden Finanzdienstleister weitergegeben. Bei unseren DSL Bank Kredit Erfahrungen sind wir auch der Frage nach den Vorteilen dieses Konzepts nachgegangen. Durch eine umfassende persönliche Beratung können die individuellen Bedürfnisse des Kunden herausgearbeitet werden, um ein zugeschnittenes Produkt empfehlen zu können.
Dass die DSL Bank gerne auf das verfolgte Konzept „Partnerbank der Finanzdienstleister“ hinweist, wird bereits beim ersten Blick auf die Website ersichtlich. Die Anzahl der Außenstellen der DSL Bank beläuft sich auf rund 16 Standorte. Wer einen Standort in der Nähe finden möchte, kann dazu die Suchfunktion auf der Website nutzen.
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Art der Kreditplattform: Vermittlung über unabhängige Finanzdienstleister

Die Finanzierungsprodukte der DSL Bank lässt diese über Finanzdienstleister vertreiben. Es erfolgt eine Weitergabe der Anfrage an einen kooperierenden Finanzdienstleister in der Nähe. Die Finanzdienstleister werden als „Schnittstelle“ zwischen der DSL Bank und den Kreditnehmern genannt. Welches Berufsprofil der beratende Finanzdienstleister ausübt, kann sich von Berater zu Berater unterscheiden. Es bestehen Partnerschaften mit Banken und Bausparkassen. Darüber hinaus gehören auch Versicherungen zu den Kooperationspartnern. Weiter finden sich bei den Finanzdienstleistern Vertreter der folgenden Berufe:

  • Immobilienmakler
  • Finanzberater
  • Bauträger

Bei den DSL Bank Kredit Erfahrungen wurde schnell ersichtlich, dass durch die verschiedenen Finanzdienstleister Bereiche abgedeckt werden, die sich im Rahmen eines Immobilienkredits von Interesse zeigen. Eine kompetente Beratung ist ein relevanter Aspekt beim Weg hin zum passenden Darlehen. Der Berater sollte in der Lage sein, auch Fragen zu Details überzeugend klären zu können. Kreditnehmer sollten alle Punkte des Kreditangebots verstehen, bevor die Entscheidung für ein bestimmtes Angebot fällt.
Den Darlehensvertrag schließen Kreditnehmer mit der DSL Bank ab. Auf Wunsch können sich Kreditinteressierte mithilfe der Finanzdienstleister nicht nur zur individuellen Finanzierungslösung beraten lassen, sondern auch zu den Möglichkeiten, die die staatliche Förderung bereithält. Bereits über die Website der DSL Bank werden Muster-Produktinformationsblätter zu Wohn-Riester bereitgestellt. Die Informationsblätter können im PDF-Format heruntergeladen werden.
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Kreditangebote: spezialisiert auf Baufinanzierungen

Wer eine Immobilie finanzieren möchte, findet mit der DSL Bank einen Anbieter, der sich auf diese Kreditart spezialisiert hat. Entsprechend wird auf das Thema private Baufinanzierung über die Website eingegangen. Interessierte Verbraucher können sich einen Überblick über die Kreditarten verschaffen, die die DSL Bank anbietet. Im DSL Bank Kredit Test wurde ersichtlich, dass das Kreditangebot neben einem Annuitätendarlehen auch ein endfälliges Darlehen und ein Darlehen mit variablem Zins bereithält. Welche Kreditart zur Umsetzung der individuellen Ansprüche geeignet ist, kann über die persönliche Beratung eruiert werden.
Auch die DSL Bank ist bemüht, sich an die Bedürfnisse der Kunden anzupassen. Daher wurde das Angebot vor einiger Zeit durch den Konsumentenkredit erweitert. Der Privatkredit der DSL Bank kann ab einem Kreditbetrag von 5.000 Euro beantragt werden. Der maximale Darlehensbetrag beläuft sich hier auf 50.000 Euro. Was die Laufzeiten betrifft, so können diese zwischen 12 und 120 Monaten liegen. Sowohl Kreditrahmen als auch die wählbaren Laufzeiten erweisen sich relativ marktüblich. Nicht im Kreditangebot aufgeführt, sind Kleinkredite. Mit Kleinkrediten können kleinere finanzielle Engpässe umschifft werden.
Weiter bietet die DSL Bank ebenfalls die Möglichkeit zur Anschlussfinanzierung an. Das zugehörige Produkt heißt DSL Forward und ermöglicht es eine Anschlussfinanzierung zum heutigen Sollzins abzuschließen. Der Abschluss ist bis zu 5 Jahre vor Ende der Zinsbindungsfrist möglich.
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Kreditkonditionen: keine Angabe zu Kreditzinsen

Vergleichen lohnt sich in vielen Bereichen und sicherlich auch bei Kreditangeboten. Daher haben wir bei unseren DSL Bank Kredit Erfahrungen ein Augenmerk auf die Kreditkonditionen gelegt. Bei so manchem Kreditanbieter oder Kreditvermittler finden sich Angaben zum effektiven Jahreszins beziehungsweise wird ein Rahmen aufgeführt, indem sich der Zins bewegen kann. Bei der DSL Bank ist dies auf den ersten Blick leider nicht der Fall. Darüber hinaus finden sich auch keine Angaben zum möglichen Sollzins. Entsprechend der fehlenden Zinsangaben fehlt ebenfalls ein repräsentatives Beispiel. Anhand eines solchen Beispiels können sich Kreditinteressierte einen Einblick über die mögliche Verzinsung verschaffen.
Zur Baufinanzierung gibt es darüber hinaus keine Angaben zum Kreditrahmen noch zu den wählbaren Laufzeiten. Eine Informationsbereitstellung, die zumindest die wichtigsten Eckdaten aufführt, wäre an dieser Stelle sicherlich wünschenswert. Die individuellen Kreditzinsen erfahren Kunden zwar über das Kreditangebot, aber dennoch ist ein vorheriger Überblick über Punkte wie die maximalen Kreditzinsen wohl kein Nachteil.
Neben den Kreditzinsen können noch weitere Kosten für den Kredit anfallen. Seitens der DSL Bank können Bereitstellungszinsen und eventuelle Bearbeitungsgebühren weitere Kostenfaktoren darstellen. Für das Produkt DSL Forward wird ein „Forward-Aufschlag“ berechnet, der sich nach der noch verbleibenden Zinsbindungsfrist des laufenden Darlehens richtet. Welche Kosten genau anfallen, kann dem Kreditvertrag entnommen werden.
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Flexibilität bei Kreditänderungen: Restschuld durch Sondertilgungen reduzieren?

Der Kreditvertrag hält nicht nur Konditionen wie die Verzinsung und die Monatsraten fest. Im Kreditvertrag kann auch ein Sondertilgungsrecht festgehalten werden. Die Sondertilgung ist bei vielen Kreditnehmern ein gern gewähltes Mittel, um die monatlichen Raten zu reduzieren. Welche Möglichkeiten sich genau zu diesem Thema bei einem Kredit der DSL Bank ergeben, kann über die persönliche Beratung abgeklärt werden. Die finanzielle Situation kann sich mit der Zeit ändern. Durch eine Gehaltserhöhung kann mehr Geld beiseitegelegt werden, das für Sondertilgungen verwendet werden kann. Es kann jedoch auch vorkommen, dass ein Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten gerät.
Wenn dies der Fall ist, kann die DSL Bank kontaktiert werden, um möglicherweise eine Lösung zu finden. Eine Ablösung des Kredits vor Ende der Sollzinsbindung ist lediglich in Ausnahmefällen möglich. Falls der Kreditnehmer den Kreditbetrag nach Vertragsabschluss nicht abnehmen möchte, hat er dazu das Recht. Jedoch geht dies mit Kosten einher, die die DSL Bank berechnet.
Eine Kündigung des Darlehens ist möglich, wenn eine Sollzinsbindung von über 10 Jahren vorliegt. Die Kündigungsfrist beträgt 6 Monate, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Welche Optionen für einen Kreditnehmer von Interesse sind, hängt von den individuellen Ansprüchen ab. Um auch hier alle Möglichkeiten abwägen zu können, sollte das Thema Kreditänderung nicht vernachlässigt werden.
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Anforderungen an Antragsteller: Sicherheiten werden benötigt

Um einen Kredit über die DSL Bank zu erhalten, müssen Antragsteller gewisse Voraussetzungen erfüllen. Zu den üblichen Anforderungen an Antragsteller zählen Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto. Zur Risikoeinschätzung holt die DSL Bank verschiedene Auskünfte ein. Dazu gehört die Schufa-Auskunft. Antragsteller mit negativer Schufa erhalten bei deutschen Banken oftmals keine Kreditzusage. Das feste Einkommen des Antragstellers wird ebenso von der DSL Bank geprüft, wie auch bestehende Verpflichtungen und der Zweck der Darlehensaufnahme. Wenn eine Immobilienfinanzierung über die DSL Bank erfolgen soll, werden bestimmte Sicherheiten verlangt. Dazu können zählen:

  • Grundschuld
  • Schuldanerkenntnis
  • eventuell Bürgschaften
  • Recht zur Sicherheitenverwertung

Wenn ein Antragsteller die Voraussetzungen für einen Immobilienkredit nicht alleine erfüllen kann, kann eine Bürgschaft durch eine weitere Person zur Kreditzusage führen. Neben den geforderten Sicherheiten erweisen sich bei einer Immobilienfinanzierung weitere Faktoren von Interesse. Für die Finanzierung zeigt sich die Bewertung der Immobilie relevant. Dabei werden verschiedene Kategorien wie beispielsweise Bodenwert und Bauwert kalkuliert.
Die Konditionen für den Kredit beziehungsweise die Kreditzinsen sind unter anderem abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Zudem erweist sich Laufzeit für die Berechnung der Verzinsung von Bedeutung. Auch der Verwendungszweck spielt eine Rolle und das gerade, wenn eine staatliche Förderung genutzt werden kann.
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Spezielle Angebote für Rentner, Beamte und Studenten: keine speziellen Angebote

Kredite für Studenten werden von einigen Banken angeboten. Das Einkommen von Studenten ergibt sich nicht selten aus Kindergeld, einem Minijob und gegebenenfalls BAföG. Daher ist es für Studenten oftmals schwierig einen Kredit zu erhalten, auch wenn dieser nur einen niedrigen Betrag von einigen hundert Euro vorweisen soll. Ein spezielles Angebot für Studenten konnten wir bei unserer Informationseinholung über die DSL Bank nicht entdecken. Weiter wird auch kein spezielles Kreditangebot für Rentner über die Website ausgewiesen. Die Kreditzusage kann bei Rentnern am Alter scheitern.
Das Nettoeinkommen spielt im Zuge der Bonitätsprüfung eine wichtige Rolle und das nicht nur bei Arbeitnehmern, sondern auch bei Selbstständigen. Vom Monatseinkommen in netto müssen 40 % übrig bleiben, um laufende Haushaltsausgaben bedienen zu können. Anhand einer Tabelle stellt die DSL Bank übersichtlich dar, welche Anforderungen bestehen. Es fällt schnell auf, dass der geforderte Mindestbetrag für Selbstständige höher ausfällt als für Arbeitnehmer.
Der Mindestbetrag für Antragsteller, die selbstständig tätig sind, liegt für eine Person bei 1.125 Euro. Bei zwei Personen beläuft sich der Mindestbetrag auf 1.400 Euro. Andere Anforderungen werden an Arbeitnehmer gestellt. Hier liegt der geforderte Mindestbetrag für 1 Person bei 750 Euro und für zwei Personen bei 940 Euro. Wenn weitere Personen im Haushalt leben, wird der Betrag erhöht. Entsprechende Angaben finden sich über die Website der DSL Bank.

Zusätzliche Optionen: Kreditabsicherung

Die Absicherung eines Immobilien- oder Privatkredits ist nicht nur für Familien mit Kindern eine Überlegung wert. Das Angebot der DSL Bank beinhaltet auch eine Kreditabsicherung. Durch eine solche Absicherung kann die Rückzahlung des Kredits auch dann weitergeführt werden, wenn es zur Arbeitslosigkeit kommt. Aber auch im Krankheits- oder Todesfall greift eine entsprechende Kreditabsicherung. Die Absicherung des Kredits ist nicht kostenlos und verteuert den Kredit. Daher sollten sowohl Vorteile als auch Nachteile bedacht werden.
Der Privatkredit der DSL Bank kann auch dazu verwendet werden, um einen laufenden Kredit abzulösen. Eine Umschuldung macht Sinn, wenn der neue Kredit bessere Konditionen beziehungsweise günstigere Zinsen aufweist, als der bereits bestehende Kredit. Nicht in der Produktpalette der DSL Bank zu finden, sind Tages- oder Festgeldanlagen. Weiter finden sich auch keine Bankprodukte wie Kreditkarten. Die angebotenen Produkte drehen sich um Kredite.
Einige Kreditanbieter präsentieren kostenpflichtige Zusatzleistungen wie etwa eine Expressauszahlung, die eine Gutschrift des Darlehensbetrags innerhalb von 24 Stunden ermöglicht. Eine solche Option findet sich bei der DSL Bank nicht. Allerdings handelt es sich beim Kreditangebot der DSL Bank auch nicht um Kleinkredite. Bei der Vergabe von Immobilienkrediten geht die Bearbeitung nicht so schnell vonstatten. Die Einholung aller nötigen Dokumente und Unterlagen bedarf einer gewissen Zeit.
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DSL Bank Darlehen beantragen: Anfrage online stellen

Wer sich für das Kreditangebot der DSL Bank interessiert, kann seine Anfrage bequem online auf den Weg bringen. Bei unserem DSL Bank Kredit Test konnte das zugehörige Online-Formular über einige Klicks erreicht werden. Das Formular kann über die Schaltfläche „Jetzt Kunde werden“ aufgerufen werden. Bei verschiedenen anderen Kreditanbietern ist der Button zum Online-Formular jedoch leichter zu finden. Im ersten Schritt müssen Kreditsuchende angeben, ob ein Interesse an einer Immobilienfinanzierung oder an einem Konsumentenkredit besteht. Zudem ist anzugeben, was finanziert werden soll. Wer einen Konsumentenkredit beantragen möchte, hat hier die Auswahl zwischen Umschuldung und Sonstiges. Bei einer Immobilienfinanzierung zeigt sich die Auswahl wie folgt:

  • Kauf
  • Neubau
  • Umschuldung
  • Modernisierung

Nachdem der gewünschte Darlehensbetrag eingetragen wurde, sind noch die geforderten Angaben zur Person zu erbringen. Es wird ebenfalls nach einer Telefonnummer gefragt, über die man tagsüber kontaktiert werden kann. Nun muss noch ein Einverständnis zur Weitergabe der Daten an einen Finanzdienstleister durch Setzen eines Hakens erteilt werden, bevor das Formular abgesendet werden kann.
Bei unseren DSL Bank Kredit Erfahrungen konnten wir keine Angaben dazu finden, ob die Prüfung der Identität auch per Online-Legitimation durchgeführt werden kann. Wenn die Möglichkeit nicht besteht, die Legitimation zum Beispiel über das Videoident-Verfahren zu realisieren, kann das Postident-Verfahren in einer nahegelegenen Filiale der Deutschen Post erfolgen. Dazu ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass und ein Postident-Coupon erforderlich.

DSL Bank ohne SCHUFA?

Bei Kreditinteressierten können sich nicht nur die Ansprüche mitunter deutlich voneinander unterscheiden. Zudem kann nicht jeder Kreditsuchende einen guten Schufa-Score vorweisen. Bei Banken in Deutschland führt eine negative Schufa nicht selten zur Kreditabsage. Es finden sich Kreditvermittler am Markt, die einen Kredit ohne Schufa anbieten. Bei Kreditformen wie dem sogenannten Schweizer Kredit erfolgt zum Beispiel keine Abfrage bei der Schufa. Allerdings muss auch bei einem Schweizer Kredit ein festes Einkommen vorliegen, um eine Kreditzusage zu erhalten. Wie die DSL Bank Erfahrungen ergaben, bietet die Bank keinen Kredit ohne Schufa an.
Zu den Prüfungskriterien der DSL Bank gehört auch die Schufa-Abfrage. Über schufafreie Kredite können auch Personen mit negativen Schufa-Einträgen einen Kredit erhalten. Jedoch müssen auch hierfür die Bedingungen wie ein bestimmtes Mindestnettoeinkommen vorliegen. Wenn die Voraussetzungen nicht erfüllt werden können, kann dennoch eine Kreditzusage erfolgen, wenn ein Bürge oder zweiter Mitantragsteller den Kreditvertrag mitunterschreibt. Die Kreditzinsen bei Krediten ohne Schufa fallen vergleichsweise hoch aus. Kreditnehmer mit guter Bonität und positiver Schufa können in der Regel mit einer günstigeren Verzinsung rechnen.
Es finden sich Anbieter am Markt, die eine breitere Produktpalette anbieten. Die DSL Bank fokussiert sich in erster Linie auf die Baufinanzierung und bietet zudem noch Konsumentenkredite an. Im Angebot konnte kein Expresskredit gefunden werden, der eine besonders schnelle Auszahlung ermöglicht. Die DSL Bank Kredit Bearbeitungszeit sollten Kreditnehmer mit einkalkulieren. Gerade, wenn die Finanzierung eines Vorhabens zeitnah erfolgen soll.
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Kontakt und Service: keine Servicezeiten aufgeführt

Ein gutes Serviceangebot umfasst verschiedene Bereiche, auf die wir an dieser Stelle unserer DSL Bank Kredit Erfahrungen eingehen möchten. Zunächst fällt auf, dass keine Servicezeiten aufgeführt werden. Es wird für Kreditinteressierte somit nicht direkt ersichtlich, wann der Kundenservice kontaktiert werden kann. Darüber hinaus findet sich eine Telefonnummer nur über das Impressum. Über den Menüpunkt „Kontakt“ kann ein Kontaktformular bei allgemeinen Fragen aufgerufen werden. Zudem können über die Rubrik „Kontakt“ unter anderem die folgenden Vorgänge abgewickelt werden:

  • Freigabe beantragen
  • Tilgungs-Änderung
  • bestellen von Bescheinigungen
  • Nachfinanzierung anfragen

Unter den Kontaktmöglichkeiten findet sich zudem eine Faxnummer. Eine Anfahrtskizze für die Zentrale in Bonn wird ebenfalls über das Impressum zur Verfügung gestellt. Alle Kontaktmöglichkeiten über den entsprechenden Menüpunkt zu präsentieren, würde sich übersichtlicher erweisen. Ein Live-Chat gehört nicht zu den Kanälen, über die die DSL Bank kontaktiert werden kann.
Was die DSL Bank Kredit Bearbeitungszeit betrifft, so ist diese gerade für Kunden von Interesse, die einen schnellen Kredit benötigen. Über die Dauer der Kreditprüfung konnten keine Angaben gefunden werden. Jedoch zeigt die DSL Bank verschiedene Punkte auf, die für die Kreditprüfung relevant sind. Einen FAQ-Bereich hält die Website der Bank leider nicht bereit. Bei offenen Fragen können sich die FAQs durchaus als informative Anlaufstelle erweisen, bevor der Kundenservice zur Klärung kontaktiert wird.

© Aaron Amat

Test der Website und des Kreditrechners: verschiedene Bedarfs-Rechner verfügbar

Über die Website hält die DSL Bank nicht nur Informationen für Kreditsuchende bereit, sondern auch für potenzielle Partner. Damit sich Privatkunden über das Kreditangebot informieren können, zeigt die DSL Bank die möglichen Kreditarten auf. Ein Kreditrahmen findet sich in Sachen Immobilienfinanzierung jedoch ebenso wenig wie ein Preis- und Leistungsverzeichnis. Die Website ist an manchen Stellen nicht sonderlich übersichtlich aufgebaut, sodass die wichtigsten Informationen nicht gleich auf den ersten Blick ersichtlich werden. Die DSL Bank präsentiert jedoch unterschiedliche Bedarfs-Rechner, was sich als positiv erweist.
Dabei bietet der Baufinanzierungsrechner eine Möglichkeit, um den persönlichen Finanzrahmen zu ermitteln. Mit dem Mietrechner kann die Gesamtmiete unter Berücksichtigung einer Mietsteigern von durchschnittlich 2,00 % p.a. für die nächsten 10, 20 und 30 Jahre berechnet werden. Der Kredit über die DSL Bank kann auch zur Modernisierung verwendet werden. Mithilfe des zugehörigen Kalkulators kann der persönliche Modernisierungsbedarf eingeschätzt werden. Die Höhe der Finanzierung für eine Immobilie sollte genau Bedacht werden. Damit sich Kreditinteressierte einen Überblick über den eigenen Finanzierungsbedarf verschaffen können, bietet die DSL Bank diesbezüglich einen Eigenmittel- und Darlehensrechner an.
Hinweis: Wer bereits einen Immobilienkredit über die DSL Bank erhalten hat und nun wissen möchte, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung in etwa ausfallen würde, findet auch hierzu einen Rechner. Zur Berechnung sind einige Angaben zu tätigen. Dazu zählen neben weiteren Vertragsbeginn, Ende der Sollzinsbindung, aktuelle Restschuld und jährliche Sondertilgung.
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Sicherheit und Regulierung: durch BaFin beaufsichtigt

Das Sicherungsumfeld soll in diesem Abschnitt beleuchtet werden, um die Ergebnisse in unsere DSL Bank Kredit Bewertung miteinfließen lassen zu können. Die DSL Bank hat ihren Sitz in Bonn. Wohingegen die DB Privat- und Firmenkunden AG in Frankfurt am Main firmiert. Was wir nicht unerwähnt lassen möchte, da die DSL Bank als Niederlassung der DB Privat- und Firmenkunden AG auftritt. Die beiden zuständigen Aufsichtsbehörden stellen sich durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Europäische Zentralbank (EZB) dar. Die Standorte der DSL Bank lassen sich in drei Bereiche unterteilen. Dabei gibt es ein ServiceCenter Produktgruppe DSL Privatkredite, Außenstellen und Repräsentanzen der DSL Bank.
Sicherheitsmaßnahmen ergreift die DSL Bank auch bei der Datenübertragung. Wer sich für einen Kredit bei der DSL Bank interessiert, kann eine Anfrage online starten. Dazu ist die Eingabe von persönlichen Daten erforderlich. Die Übertragung der Daten erfolgt verschlüsselt und ist entsprechend geschützt. Bei der DSL Bank haben Kunden die Möglichkeit, Änderungen über das Online-Kunden-Center zu tätigen. Über den Kundenbereich können beispielsweise Kontodaten aktualisiert werden. Aber auch das Regeln verschiedener Vertragsangelegenheiten ist über den Kundenbereich möglich.
Bei der DSL Bank wird über das Impressum weder eine Schlichtungsstelle angegeben noch finden sich hier Angaben zum Thema Streitbeilegung. An dieser Stelle konnte die DSL Bank bei unseren Erfahrungen nicht punkten. Die Darstellung der Kreditkonditionen erfolgt über das Kreditangebot transparent. Zudem fällt die Serviceleistung insgesamt gut und kundenorientiert aus.

Partner der DSL Bank: Bildungsangebot für Finanzdienstleister

In unserem DSL Bank Kredit Test haben wir uns auch mit den Qualifikationen der Finanzdienstleister befasst. Schließlich möchte man als Kunde kompetent und fair beraten sein. Die Partner der DSL Bank verkaufen die Kreditprodukte der Bank, sodass ein umfassendes Wissen um die Produkte vorliegen sollte. Im Rahmen des Beratungsgesprächs sollten alle offenen Fragen geklärt werden können. Die persönliche Beratung durch einen Finanzdienstleister kann auch zuhause beim Kunden stattfinden. So erspart sich dieser die Anfahrt und kann sich bequem in den eigenen vier Wänden über den Wunschkredit beraten lassen.
Seit dem Jahr 2007 gibt es die DSL Akademie, über die sich die Partner der Bank weiterbilden können. Die Akademie bietet neben Seminaren, die den Partnern die Produkte näherbringen, auch die Möglichkeit staatlich anerkannte IHK-Abschlüsse zu erlangen. Partner können am Seminarangebot der DSL Akademie kostenlos teilnehmen. Die Schulung der kooperierenden Finanzdienstleister ist ein relevanter Aspekt, der interessierten Kreditsuchenden zugutekommt.
Bevor die DSL Bank Kredit Bearbeitungszeit beginnt, kann durch ein persönliches Beratungsgespräch genau der Kredit ausgewählt werden, der zu den eigenen Ansprüchen passt. Auch wenn die DSL Bank über die verschiedenen Kreditformen über die Website informiert, kann dies eine Beratung durch einen Finanzexperten nicht ersetzen. Durch eine umfangreiche Beratung können die infrage kommenden Möglichkeiten durchgearbeitet werden.
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Fachmeinungen: vielfach ausgezeichnet

Die private Baufinanzierungen ist seit langen Jahren der Schwerpunkt der DSL Bank. Mit einer Geschichte, die mehr als 150 Jahre zurückreicht, gehört die DSL Bank zu den erfahrenen Anbietern am Markt. Bei unserer DSL Bank Kredit Bewertung sind auch die Meinungen von Kunden ein wichtiger Punkt. Dazu konnten wir feststellen, dass die DSL Bank ein Profil bei Proven Expert hat. Die dort vorliegende Gesamtbewertung setzt sich aus Kundenbewertungen unterschiedlicher Portale zusammen und zeigt, dass die DSL Bank 4,53 von 5,00 möglichen Punkten erreichen konnte.
Darüber hinaus konnte die DSL Bank in den letzten Jahren gleich mehrere Testsiege erringen. Unter den erzielten Auszeichnungen findet sich ein erster Platz in der Kategorie „Beste Baufinanzierung“ – bundesweite Banken – der von FMH in Kooperation mit n-tv im Jahr 2018 verliehen wurde. Weiter konnte die DSL Bank bei den FMH Awards 2019 punkten und sich mit einer guten Leistung den dritten Platz in der Kategorie „Effektivzinsen 20 Jahre fest“ sichern.
Aus dem Jahr 2015 liegen gleich mehrere Auszeichnungen vor, die die DSL Bank für das Forward Darlehen in Anspruch nehmen konnte. Die Auszeichnungen fanden durch das Handelsblatt und die FMH-Finanzberatung statt und bezogen sich auf die Zinsbindung 10 und 15 Jahre. Die vielfach ausgezeichnete DSL Bank kann bereits seit Jahren mit ihren Produkten punkten, was aus den vorliegenden Testsiegen und Top-Platzierungen hervorgeht.
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5 wichtige Fragen und Antworten zu DSL Bank

Wie wird ein Immobilienkredit ausgezahlt?

Wer sich für einen Immobilienkredit bei der DSL Bank entscheidet, erhält den kompletten Darlehensbetrag ausgezahlt, wenn das Darlehen zum Kauf einer fertigen Immobilie vorgesehen ist. Bei einem Neubau wird bei der Auszahlung der Baufortschritt mit einbezogen. Das Darlehen wird in diesem Fall in Raten ausgezahlt, die zuvor mit dem Kreditnehmer vereinbart wurden.

Wie ist der Sollzins beim Produkt DSL Variabler Zins gestaltet?

In der Produktpalette der DSL Bank ist auch ein Darlehen mit variablem Zins vertreten. Das Produkt DSL Variabler Zins kann sich beispielsweise beim Ankauf von Grundstücken oder bei Renovierungsvorhaben als Finanzierungslösung interessant erweisen. Jedoch ist der Sollzinssatz des Darlehens nicht fest. Die Grundlage für den Sollzinssatz ist hier der 3-Monats-EURIBOR-Satz.

Wie finde ich einen Standort der DSL Bank in der Nähe?

Damit sich die Suche für Kreditinteressierte möglichst einfach gestaltet, ist die Website der DSL Bank mit einer entsprechenden Suchfunktion ausgestattet. Um einen Standort in der Nähe zu finden, muss lediglich die Postleitzahl eingegeben werden.

In welcher Höhe kann ein Privatkredit beantragt werden?

Der Privatkredit gehört zur Produktpalette der DSL Bank und kann ab einem Darlehensbetrag von 5.000 Euro beantragt werden. Ein Kleinkredit mit kurzer Laufzeit zählt nicht zum Kreditangebot der Bank. Über den Privatkredit kann maximal ein Darlehensbetrag von 50.000 Euro aufgenommen werden.

Was prüft die DSL Bank?

Bei der Kreditprüfung erfolgt neben Weiterem eine Abfrage bei der Schufa und zudem werden Einkünfte und bestehende Verpflichtungen geprüft. Es kann vorkommen, dass Kreditanträge abgelehnt werden.
Weiter zur DSL Bank: www.dslbank.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Vermittlung der Produkte durch Finanzdienstleister

Die Kreditprodukte der DSL Bank zielen auf Immobilien- und Privatkredite ab. Das Konzept der Bank beinhaltet die Zusammenarbeit mit unabhängigen Finanzdienstleistern, die die Produkte verkaufen. Die persönliche Beratung zum Wunschkredit findet ebenfalls über einen Partner der DSL Bank statt. Über ein zugeschnittenes Weiterbildungsangebot schult die DSL Bank ihre Partner, sodass diese Kreditinteressierte umfassend über die Produkte informieren können. Was Kreditänderungen betrifft, so erweist sich die DSL Bank in einigen Bereichen flexibel. So können auf Wunsch beispielsweise kostenlose Sondertilgungen vereinbart werden.
Einen Kredit ohne Schufa findet sich nicht. Die Kreditprüfung enthält eine Abfrage bei der Schufa. Bei der DSL Bank Kredit Bearbeitungszeit ist die Beibringung der geforderten Unterlagen zu bedenken. Anders als bei einem Kleinkredit ist dies bei einer Baufinanzierung doch etwas umfangreicher. Über die Website werden die angebotenen Kreditarten vorgestellt. Nicht ersichtlich wird über den Internetauftritt jedoch die mögliche Verzinsung oder zumindest ein Rahmen, indem sich der effektive Jahreszins bewegt.
Wer den Kundenservice der DSL Bank telefonisch erreichen möchte, findet die Rufnummer über das Impressum. Servicezeiten werden nicht bereitgestellt. Die DSL Bank verfügt über rund 16 Standorte und zahlreiche Partner, sodass Kreditsuchende durchaus einen Berater in der Nähe finden können. Über die Website werden verschiedene Rechner zur Verfügung gestellt, über die eine Einschätzung erfolgen kann.

Fragen & Antworten zur DSL Bank


Wo hat die Bank ihren Hauptsitz?


Die DSL Bank hat ihren Hauptsitz in Frankfut am Bonn, Deutschland.


Handelt es sich bei der DSL Bank um einen Filialbank?


Ja, bei der DSL Bank handelt es sich um eine Filialbank, die auch mit vielen Partner zusammenarbeitet.


Welche Handelsprodukte bietet die DSL Bank an?


Bei der DSL Bank können Sie unter anderem Baufinanzierungen und Kredite erhalten!

Ist mobiles Banking mit der DSL Bank möglich?


Nein. Sie können von der DSL Bank keine App herunterladen und nicht jederzeit und überall Ihr Online Banking nutzen!



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Bon-Kredit Erfahrungen 2020 – Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag?

Juni 17, 2019 5:58 pm

Bon-Kredit ist ein Kreditvermittler aus der Schweiz, der seit mehr als 45 Jahren am Markt tätig ist. Es besteht eine Zusammenarbeit mit rund 20 Partnerbanken. Kreditsuchende mit negativer Schufa erhalten bei deutschen Banken oftmals keine Kreditzusage. Der Kreditvermittler kooperiert mit Banken aus dem In- und Ausland, sodass ein Kreditangebot trotz Schufa möglich ist. Jedoch kann nicht in allen Fällen ein Kreditangebot unterbreitet werden. Bei Bon-Kredit können auch Kreditsuchende ohne festes Einkommen und Rentner einen Kredit bekommen. Wie die Voraussetzungen für ein Darlehen über Bon-Kredit aussehen, führt der nachfolgende Erfahrungsbericht auf.

Pro und Contra unserer Bon-Kredit Erfahrungen

  • keine Vorkosten
  • Sofortkredit bis 100.000 Euro
  • Immobilienkredit bis 300.000 Euro
  • 20 Partnerbanken
  • Kreditgenehmigung ohne Schufa möglich
  • kostenloses und unverbindliches Kreditangebot
  • Sondertilgungen kostenlos
  • Rentner bis 80 Jahre haben Chance auf Schnellkredit
  • nicht in allen Fällen kann ein Kredit angeboten werden

Bon-Kredit Test: Die Fakten auf einen Blick

  • Kreditangebot: Sofortkredite, Immobilienkredite, Kleinkredite, Schnellkredite und Zusatzkredite
  • Zinssatz: effektiver Jahreszins zwischen 4,90 % bis 15,99 % p.a.
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
  • Mindest- und Maximalbetrag: 1.000 Euro bis 300.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: WhatsApp, E-Mail und Telefon
  • Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, festes Einkommen und deutsches Bankkonto
  • Regulierung: /
  • Sicherheit: SSL-Verschlüsselung
  • Versicherung: /
  • Zusätzliche Optionen: Sondertilgung kostenlos möglich
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Das hat unser Bon-Kredit Testbericht ergeben!

Seit dem Jahr 1972 bietet Bon-Kredit seine Dienste als Kreditbroker an. Dabei ist Bon-Kredit eine Marke der Master Media Group AG, die ihren Sitz in Steckborn in der Schweiz hat. Damit sich interessierte Kreditsuchende einen Überblick über die Leistungen und Konditionen des Kreditvermittlers verschaffen können, haben wir unsere Bon-Kredit Erfahrungen in nachfolgendem Testbericht zusammengefasst. Dabei haben wir von Aktiendepot.com wichtige Kriterien für unsere Leser unter die Lupe genommen. Neben den Kreditkonditionen gibt es noch weitere relevante Aspekte wie die Anforderungen an Antragsteller, die Sicherheit und das Serviceangebot.
Bon-Kredit Erfahrungen
Bon-Kredit setzt den Schwerpunkt nicht auf eine bestimmte Kreditart, sondern unter anderem auf Kredite ohne Schufa. Über den Kreditvermittler können auch Personen mit negativem Schufa-Eintrag einen Kredit erhalten. Die Kreditzinsen sind bonitätsabhängig. Bei einem Darlehen ohne Schufa können die Zinsen höher ausfallen. Kreditnehmern steht das Darlehen zur freien Verwendung.
Es gibt unterschiedliche Gründe, warum ein Kredit aufgenommen wird. Dabei kann es sich zum Beispiel um eine Umschuldung oder um einen Hauskauf handeln. Das Kreditangebot von Bon-Kredit hält unterschiedliche Kreditarten bereit. Wer sich für einen Immobilienkredit interessiert, kann über Bon-Kredit einen Kredit von bis zu 300.000 Euro beantragen. Über den Kreditvermittler können Kreditsuchende auch Angebote für Immobilienkredite ohne Eigenkapital erhalten.

Art der Kreditplattform: Vermittlung verschiedener Kreditarten

Über die Plattform von Bon-Kredit kann online ein Kredit beantragt werden. Wer mit dem Kreditangebot der Hausbank oder eines anderen Kreditinstituts nicht zufrieden ist, kann den Service des Kreditvermittlers nutzen, um ein weiteres Angebot kostenlos einzuholen. Wie der Bon-Kredit Test ergab, können auch Kreditsuchende eine Kreditchance erhalten, deren Kreditanfrage bei Kreditinstituten in Deutschland bereits abgelehnt wurde. Der Kreditvermittler kooperiert nicht nur mit Partnerbanken im Inland, sondern arbeitet auch mit Banken aus dem Ausland zusammen. Zu den mehr als 20 Partnerbanken gehören Banken aus den folgenden Ländern:

  • Deutschland
  • Liechtenstein
  • Schweiz

Wer die Dienste von Bon-Kredit in Anspruch nimmt, muss nicht selbst Kreditangebote bei verschiedenen Banken einholen. Um die Angebotseinholung kümmert sich der Kreditvermittler. Dabei fallen keine Vorkosten an. Das Kreditangebot von Bon-Kredit ist unverbindlich und kann vom Antragsteller abgelehnt werden. Der Kreditvermittler ist bemüht ein passendes Kreditangebot zu finden. Bei der Einholung der Kreditangebote kann Bon-Kredit unabhängig agieren. Es besteht keine Abhängigkeit von einer bestimmten Bank, was sich für Antragsteller vorteilig erweisen kann.
Die ansprechende Anzahl an Partnerbanken kann nicht jeder Kreditvermittler vorweisen. Am Markt sind durchaus auch Kreditvermittler vertreten, die mit weniger Partnerbanken zusammenarbeiten. Dies kann unter Umständen die Möglichkeiten für Kreditsuchende schmälern. Bon-Kredit ist international aufgestellt und fokussiert sich entsprechend nicht nur auf Bankpartner aus dem Inland.
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Kreditangebote: Sofortkredit ohne Schufa möglich

Der Sofortkredit fehlt auch im Angebot von Bon-Kredit nicht. Über den Kreditvermittler kann der Sofortkredit auch für Kreditsuchende eine Möglichkeit darstellen, die einen Kredit ohne Schufa suchen. Bei der herkömmlichen Finanzierung per Sofortkredit zeigt Bon-Kredit Kreditbeträge zwischen 1.000 Euro bis zu 100.000 Euro auf. Bei einem Sofortkredit ohne Schufa können die Kreditbeträge weniger frei vom Antragsteller gewählt werden. Ein Darlehen ohne Schufa-Auskunft kann mit Kreditbeträgen von 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro beantragt werden. Neben dem Sofortkredit finden sich unter anderem noch die folgenden Kreditarten:

  • Immobilienkredite
  • Schnellkredite
  • Kleinkredite
  • Zusatzkredite

Kreditnehmer benötigen nicht immer einen hohen Darlehensbetrag. Wenn kleinere finanzielle Lücken geschlossen werden müssen, kann sich ein Kleinkredit oder auch ein Barkredit eignen. Die Bon-Kredit Erfahrungen mit dem Kreditangebot erbrachten, dass Kleinkredite ab 500 Euro beantragt werden können. Bei einem Barkredit liegt der Mindestkreditbetrag je nach kreditgebender Bank noch niedriger. Der Finanzierungsbedarf kann sich von Antragsteller zu Antragsteller unterscheiden. Bon-Kredit informiert über die Website über verschiedene Kreditarten, was sich kundenorientiert erweist.
Bon-Kredit Erfahrungen
Es gibt Situationen, in denen schnell neues Geld benötigt wird. Bei einem Schnellkredit steht gegenüber verschiedenen anderen Kreditarten die Sofortauszahlung im Fokus. Das Online-Formular zur Kreditbeantragung steht bei Bon-Kredit rund um die Uhr zur Verfügung. Ein Schnellkredit ist über Bon-Kredit auch für Rentner bis 80 Jahre eine Option. Wer bereits einen Kredit abzahlt und den Kreditbetrag erhöhen möchte, kann über einen Zusatzkredit bis zu 50.000 Euro erhalten.

Kreditkonditionen: effektiver Jahreszins bis 15,99 %

An diesem Punkt in unserem Bon-Kredit Test befassen wir uns mit den Kreditzinsen. Der Sollzinssatz ist bonitätsabhängig und kann von 4,83 % bis 15,49 % p.a. liegen. Antragsteller mit guter Bonität können in der Regel von niedrigeren Kreditzinsen profitieren. Hingegen müssen Kreditnehmer mit weniger guter Bonität mit vergleichsweise höheren Zinsen rechnen. Wie hoch die Kreditzinsen genau ausfallen, ist dem individuellen Kreditangebot zu entnehmen, das durch Bon-Kredit unterbreitet wird.
Was den effektiven Jahreszins betrifft, so liegt dieser zwischen 4,90 % bis 15,99 %. Der maximale Effektivzins zeigt sich sicherlich weniger günstig. Da Bon-Kredit jedoch auch Kredite ohne Schufa anbietet, ist ein höherer maximale Effektivzins nicht unüblich. Wenn die Bank auf die Abfrage bei der Schufa verzichtet, liegen weniger Daten vor, die für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit von Interesse sind. Damit geht die Bank ein höheres Risiko ein.
Bei Bon-Kredit spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Kredit mit oder ohne Schufa handelt. Ein Kreditantrag kann kostenlos gestellt werden und auch für das unterbreitete Kreditangebot fallen keine Vorkosten an. Die Vertragslaufzeit bei Sofortkrediten kann zwischen 12 und 120 Monaten liegen. Auch die Laufzeit für einen Kredit sollte mit Bedacht gewählt werden. Die Kreditanfrage über Bon-Kredit hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score des Antragstellers.
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Flexibilität bei Kreditänderungen: kostenlose Sondertilgung

Die Möglichkeit den Kredit frühzeitig abzulösen oder die Monatsraten zu verringern, ist für so manchen Kreditnehmer ein wichtiges Thema. Bei der Bon-Kredit Bewertung haben wir auch die Option auf kostenlose Sondertilgungen mit einbezogen. Durch das Kreditangebot wird ersichtlich, in welcher Höhe die festen monatlichen Raten ausfallen. Wer Sondertilgungen leistet, kann die Monatsrate dadurch reduzieren. Dass Bon-Kredit im Rahmen der Kreditanfrage bei den Bankpartnern auch eine kostenlose Sondertilgung vereinbart, ist nicht selten der Fall.
Wenn ein Sondertilgungsrecht vorliegt, können Kreditnehmer das Darlehen schneller bedienen und dadurch mitunter Geld einsparen. In welcher Höhe die Sondertilgung geleistet werden kann, hängt von den jeweiligen Konditionen ab. Welcher Prozentsatz von der Darlehenssumme jährlich per Sondertilgung zurückgezahlt werden kann, hängt vom jeweiligen Kreditvertrag ab. Falls kein Recht auf Sondertilgung im Vertrag vereinbart wurde, können für solche nicht eingeplanten Zahlungen Gebühren anfallen.
Wie bereits in einem Abschnitt zuvor aufgeführt, bietet Bon-Kredit auch die Möglichkeit, einen Zusatzkredit zu beantragen. Durch einen solchen Kredit kann der finanzielle Spielraum zusätzlich erhöht werden, auch wenn schon ein laufender Kredit abbezahlt wird. Durch einen Zusatzkredit ist es möglich einen bereits bestehenden Kredit aufzustocken. Dies kann erforderlich sein, wenn sich unvorhergesehene Kosten ergeben. Kreditnehmer sollten abwägen, ob es sinnvoll ist, mehrere Kredite nebeneinander zu bedienen.

Anforderungen an Antragsteller: Kreditantrag mit Bürgen unterschreiben

Bei Bon-Kredit können auch Kreditsuchende eine Kreditzusage erhalten, deren Antrag bei verschiedenen Banken in Deutschland bereits abgelehnt wurde. Auch wenn sich der Kreditvermittler entgegenkommend erweist, gibt es auch hier Anforderungen, die Antragsteller erfüllen müssen. Bei den Bon-Kredit Erfahrungen mit den Anforderungen an Antragsteller konnte festgestellt werden, dass neben der Volljährigkeit ein Wohnsitz in Deutschland erforderlich ist. Zudem benötigt der Antragsteller ein deutsches Bankkonto, auf dem die Gutschrift des Kreditbetrags erfolgt. Darüber hinaus muss ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden, um Chancen auf einen Kredit zu haben. Nachfolgend haben wir nochmals die wichtigsten Aspekte zusammengefasst:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen

Bei Bon-Kredit können auch Rentner einen Kredit erhalten, die ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Wer nicht über ein festes Gehalt verfügt, kann dennoch einen Kreditantrag über Bon-Kredit stellen. Allerdings wird dann ein zweiter Mitantragsteller benötigt, der die geforderten Kriterien erfüllt. Mit einem Bürgen ist es auch für Arbeitslose und Existenzgründer möglich, einen Kredit vermittelt zu bekommen.
Bon-Kredit Erfahrungen
Dass die Zahlungsvereinbarung vom Kreditnehmer eingehalten wird, ist ein wichtiger Aspekt für die kreditgebende Bank. Wenn kein regelmäßiger Gehaltseingang in ausreichender Höhe nachgewiesen werden kann, wird in der Regel kein Kredit gewährt. Durch einen Mitantragsteller, der die Voraussetzungen jedoch erfüllt, können die Kreditchancen erhöht werden.
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Spezielle Angebote für Rentner, Studenten & Selbstständige: Kreditchance für Studenten?

Bei Bon-Kredit können nicht nur Arbeiternehmer mit regelmäßigem Einkommen einen Kredit erhalten. Bevor eine Bank Selbstständigen einen Kredit gewährt, wird meist eine genaue Überprüfung angestellt. Über Bon-Kredit können auch Selbstständige einen Kreditantrag stellen. Wenn die Anforderungen stimmen, steht einem Kreditangebot kaum etwas im Wege. Um ein geeignetes Kreditangebot zu finden, fragt der Kreditvermittler bei den kooperierenden Partnerbanken an. Nicht nur für Selbstständige kann es sich mitunter schwierig gestalten, eine Kreditzusage zu erhalten. Gerade für Existenzgründer, deren Unternehmung erst anläuft, kann es mühsam sein, ein passendes Kreditangebot zu bekommen.
Wer als Existenzgründer einen Mitantragsteller vorweisen kann, der den Kreditantrag mitunterschreibt und natürlich die Anforderungen erfüllt, kann bei Bon-Kredit seine Kreditchancen erhöhen. Studenten bestreiten den Lebensunterhalt meist mit einem Einkommen, das sich aus BAföG, Kindergeld und einem Minijob ergibt. Auch Studenten können in finanzielle Engpässe geraten. Mit einem geeigneten Bürgen erfüllen Studenten bei Bon-Kredit die Voraussetzungen für ein Darlehen.
Antragstellern kommt beim Schweizer Kreditvermittler zugute, dass Bon-Kredit seriös und mit vielen Jahren Erfahrung am Markt agiert. Neben Studenten können auch Empfänger von Hartz IV ein Kreditangebot über die Plattform erhalten. Aber auch hier muss sich der Kreditvermittler absichern. Entsprechend ist eine zweite Person erforderlich, die den Kreditantrag unterschreibt und ein regelmäßiges Gehalt vorweisen kann.

Zusätzliche Optionen: Gibt es Zusatzleistungen?

Bei einigen Banken können Kreditnehmer optional bestimmte Zusatzleistungen in Anspruch nehmen. Dazu kann zum Beispiel eine Restschuldversicherung gehören, die kostenpflichtig abgeschlossen werden kann. Eine Restschuldversicherung dient zur Absicherung, falls der Kreditnehmer während der Kreditlaufzeit beispielsweise arbeitslos wird und den Kredit nicht mehr bedienen kann. Im Angebot von Bon-Kredit konnten wir keine Restschuldversicherung als Zusatzoption entdecken. Ob die kreditgebende Partnerbank eine solche Versicherung zu den Leistungen zählt, ist abzuklären.
Es finden sich Kreditvermittler am Markt, die Kredite mit bestimmten Standard-Leistungen anbieten. Dabei handelt es sich jedoch in erster Linie um Kleinkredite mit kurzer Laufzeit. Wer sich etwas mehr Flexibilität für seinen Kredit wünscht, kann optional Zusatzleistungen gegen eine Gebühr dazu buchen. Durch die Inanspruchnahme von zusätzlichen Optionen kann zum Beispiel die Laufzeit verlängert werden. Bei Bon-Kredit konnten wir bei unseren Erfahrungen keine solchen Zusatzoptionen bemerken. Durch zusätzliche Leistungen kann sich der Kredit verteuern.
Bei Bon-Kredit werden die Leistungen weitestgehend transparent dargestellt, sodass sich Kreditinteressierte gut informieren können. Trotz Kreditrechner und inhaltsreichen Artikeln rund um die verschiedenen Kreditarten, können die Kreditdetails erst über das Kreditangebot in Erfahrung gebracht werden. Wer einen Kredit über einen Kreditvermittler beantragt, holt eine dritte Partei dazu. Der Verdienst des Vermittlers stellt sich durch eine Provision dar.
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Bon-Kredit Darlehen beantragen: Bequem online über Antragsformular

Um die Abwicklung für Kunden möglichst zeitsparend und bequem zu gestalten, findet sich das Formular für den Kreditantrag online über die Website. Das Online-Formular kann über einen Klick auf die Schaltfläche „Geld anfragen“ aufgerufen werden. Bei den Bon-Kredit Erfahrungen mit der Antragsstellung konnte festgestellt werden, dass im ersten Schritt der Kreditbetrag und die monatliche Rate einzugeben sind. Dazu wird die voraussichtliche Kreditlaufzeit angezeigt.
Antragsteller können über den Kreditantrag angeben, was ihnen wichtig ist. Wer den Fokus auf eine vorzeitige Rückzahlung legt, kann dies ebenso anführen, wie den Wunsch nach günstigen Raten, niedrigen Zinsen und einer schnellen Abwicklung. Bei Bon-Kredit werden die eingehenden Kreditanträge meist innerhalb von 24 Stunden bearbeitet. Weiter ist ein Verwendungszweck anzugeben. Dabei können sich Kreditnehmer für einen freien Verwendungszweck oder unter anderem für eine der nachfolgenden Möglichkeiten entscheiden:

Bon-Kredit Erfahrungen Test
Die Kreditvergabe macht es erforderlich, dass die Identität des Antragstellers geprüft wird. Bei Bon-Kredit können Kunden die Verifizierung über das Postident-Verfahren oder das VideoIdent-Verfahren durchführen. Die Video-Legitimation über Tablet, Smartphone oder PC zeigt sich vergleichsweise zeitsparend. Wer das Postident-Verfahren wählt, muss mit einem Ausweisdokument wie dem Personalausweis und einem PostIdent-Coupon in einer Filiale der Post vorstellig werden.

Bon-Kredit ohne SCHUFA?

Nicht jeder Kreditsuchende kann eine gute Bonität vorweisen, was einen Kredit ohne Schufa interessant macht. Daneben gibt es noch die Möglichkeit, einen Kredit trotz Schufa zu beantragen, auch wenn negative Einträge vorliegen. Wobei sich durch zuletzt genannte Möglichkeit günstigere Kreditzinsen ergeben können. Ein Vorteil von Bon-Kredit zeigt sich darin, dass ein Kredit ohne Schufa und ein Kredit mit Schufa angeboten werden kann. Bei einem schufafreien Kredit gehen diesbezüglich keine Informationen an die Schufa weiter.
Unter den möglichen Kreditarten findet sich bei Bon-Kredit auch der sogenannte Schweizer Kredit. Wenn ein schlechter Schufa-Score vorliegt, kann der Weg über einen Schweizer Kredit zu einer Kreditzusage führen. Bei einem Schweizer Kredit erfolgt zwar keine Schufa-Abfrage. Allerdings spielt die Bonität des Kreditnehmers sehr wohl eine Rolle. Im Rahmen einer Bonitätsprüfung muss ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe nachgewiesen werden.
Bei einem Schweizer Kredit stehen 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro als Darlehensbeträge zur Auswahl. Die Laufzeit liegt bei einem solchen Kredit bei 40 Monaten. Wer ein Darlehen über 3.500 Euro erhalten möchte, muss ein Mindesteinkommen von 1.210 Euro vorweisen können. Darüber hinaus ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis erforderlich, das schon seit mindestens 12 Monaten besteht. Wer einen höheren Kreditbetrag von 5.000 Euro erhalten möchte, muss mindestens drei Jahre beim Arbeitgeber beschäftigt sein. Die Rahmenbedingungen zum Schweizer Kredit werden übersichtlich aufgeführt, was darauf hinweist, dass Bon-Kredit seriös arbeitet.
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Kontakt und Service: Kunden haben einen direkten Ansprechpartner

Das Serviceangebot stellt in unseren Bon-Kredit Erfahrungen einen Aspekt dar, den wir nicht vernachlässigen möchten. Es können sich beispielsweise Fragen zum Online-Kreditantrag oder den Konditionen ergeben. Damit die Anliegen von interessierten Kreditsuchenden und Kunden zur Zufriedenheit geklärt werden können, ist der Kundenservice von Bon-Kredit über verschiedene Kontaktwege erreichbar. Wer Fragen direkt im Gespräch mit einem Mitarbeiter klären möchte, kann die bereitgestellte Hotline kontaktieren. Darüber hinaus kann der Kontakt über Facebook oder WhatsApp hergestellt werden. Weiter findet sich unter den Kontaktmöglichkeiten auch eine E-Mail-Adresse.
Wer dem Kundenservice des Kreditvermittlers eine Nachricht zukommen lässt, erhält eine Antwort meist innerhalb weniger Stunden. Was die Servicezeiten betrifft, so wird über die Website ersichtlich, dass Bon-Kredit jederzeit erreichbar ist. Eine Kreditanfrage bei Bon-Kredit kann bequem online erstellt werden. Bevor ein Kreditangebot unterschrieben wird, ist es wichtig, dass alle Details geklärt sind. Zum Service des Kreditvermittlers gehört auch ein direkter Ansprechpartner, mit dem die Konditionen des persönlichen Kreditangebots besprochen werden können.
Bei den Ansprechpartnern handelt es sich um erfahrene Kreditberater. Die Kontaktdaten des Ansprechpartners erhalten Kunden im Zuge des Kreditangebots. Dies macht ein langes Suchen nach dem richtigen Kontakt unnötig. Insgesamt konnte Bon-Kredit in Sachen Serviceangebot punkten. Für Kreditnehmer ist es von Interesse bis zur Auszahlung des Kredits einen kompetenten Kontakt zu haben, über den auch komplizierte Fragen ausgeräumt werden können.

Test der Website und des Kreditrechners: Informationen gut präsentiert

Eine ausführliche Informationseinholung ist ratsam, bevor die Entscheidung für ein bestimmtes Kreditangebot fällt. Der Blick auf die Website von Bon-Kredit verrät, dass der Anbieter nicht auf die Vermittlung nur einer Kreditart setzt. Das Kreditangebot enthält verschiedene Kreditarten, was eine breite Zielgruppe ansprechen dürfte. Die Website präsentiert zahlreiche Informationen, die übersichtlich dargestellt werden. Wer sich für einen Kredit ohne Schufa interessiert, findet wissenswerte Informationen über den entsprechenden Menüpunkt. Damit sich Interessierte über Wichtiges zum Angebot informieren können, zeigt der Anbieter einen aufgeräumten FAQ-Bereich auf.
Die Bon-Kredit Bewertung der Website fällt weitestgehend positiv aus. Die Allgemeinen Geschäftsbedingung können ebenso über die Website abgerufen werden, wie Informationen zum Datenschutz, Schufainfos und mehr. Über Bon-Kredit wurden bislang mehr als 100.000 Kreditauszahlungen realisiert. Ein Kreditrechner kann sich als nützliches Hilfsmittel erweisen. Auch über die Website von Bon-Kredit wird ein solcher Rechner bereitgestellt. Dabei beinhaltet dieser die folgenden Informationen:

  • Kreditbetrag
  • monatliche Rate
  • Laufzeit

Bon-Kredit Erfahrungen Bewertung
Durch die Angabe des Kreditbetrags werden die mögliche Monatsrate und die Laufzeit ausgegeben. Der Sollzinssatz für einen Kredit über Bon-Kredit ist bonitätsabhängig und über die komplette Laufzeit hinweg fest. Über den Kreditrechner werden keine Angaben zur Höhe der individuellen Kreditzinsen geliefert. Diese können über das Kreditangebot in Erfahrung gebracht werden.
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Sicherheit und Regulierung: Bon-Kredit ohne eigene Vollbanklizenz

Das Sicherungsumfeld stellt in unseren Bon-Kredit Erfahrungen ein relevantes Kriterium dar. Bei Bon-Kredit handelt es sich um einen Kreditvermittler und nicht um eine Bank mit Vollbanklizenz. Der Sitz von Bon-Kredit befindet sich in der Schweiz, sodass keine Regulierung innerhalb der EU vorliegt. Für den Schweizer Kreditvermittler liegt eine Zulassung vor. Das Amt für Wirtschaft und Arbeit, das in Frauenfeld ansässig ist, erteilte die Bewilligung gemäß Art. 39 KKG und Art. 4 bis 8 VKKG.
Die Kreditvergabe erfolgt bei Bon-Kredit über eine der Partnerbanken, die nicht nur in der Schweiz ansässig sind. Bei Kreditinstituten in Deutschland ist die zuständige Aufsichtsbehörde die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Innerhalb der EU gilt die gesetzliche Einlagensicherung, die Kundeneinlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro je Bank und Kunde absichert. Wie die Sicherheitsmaßnahmen genau aussehen, zeigt sich abhängig von der jeweiligen Partnerbank. Weitere wichtige Aspekte für Kunden stellen die Folgenden dar:

  • Datenschutzerklärung nach Richtlinien der DSGVO
  • SSL-Verschlüsselung bei Datenübertragung
  • Abmelde-Link in Bon-Kredit E-Mail enthalten

Wer keine Nachrichten mehr von Bon-Kredit erhalten möchte, kann dies bequem über den in der E-Mail enthaltenen Abmelde-Link realisieren. Insgesamt zeigen sich die Sicherheitsmaßnahmen bei Bon-Kredit zufriedenstellend. Weniger positiv erwies sich in unserem Bon-Kredit Test jedoch, dass der Kreditvermittler nicht an Streitbeilegungsverfahren vor einer Verbraucherschlichtungsstelle teilnimmt.

Aktionen: Kredit-Deals neu im Angebot

Mit Neukunden-Aktionen versuchen auch verschiedene Kreditvermittler auf sich aufmerksam zu machen. Bei unseren Bon-Kredit Erfahrungen konnten wir keine speziellen Aktionen für Neukunden feststellen. Allerdings präsentiert Bon-Kredit die Möglichkeit auf Kredit-Deals. Dabei können Aktions-Kredite mit Sofort-Zusage winken. Darüber hinaus beinhalten die Kredit-Deals Sonderzinsen und Insider-Angebote. Interessierte können sich durch die Eingabe der E-Mail-Adresse bezüglich der Kredit-Deals eintragen lassen. Weitere Aktionen wie beispielsweise „Kunden werben Kunden“ konnten wir bei unseren Erfahrungen mit dem Kreditvermittler nicht entdecken.
Bon-Kredit ist bei Facebook vertreten. Interessierte können nicht nur über das soziale Netzwerk mit dem Kreditvermittler in Kontakt treten. Zudem können Neuigkeiten zum Angebot in Erfahrung gebracht werden. Es kann sich lohnen hin und wieder auf die Facebook-Seite von Bon-Kredit zu schauen, um sich über laufende Gewinnspiele und eine mögliche Teilnahme zu informieren. Der Kreditvermittler präsentierte in der Vergangenheit Gewinnspiele wie das Osterkalender-Gewinnspiel. Zu den Leistungen des Kreditvermittlers gehört auch ein Newsletter, der unter Angabe der E-Mail-Adresse abonniert werden kann.
Bereits seit dem Jahr 2005 stellt Bon-Kredit ein Partnerprogramm zur Verfügung, über das Teilnehmer einen zusätzlichen Verdienst erzielen können. Das Affiliate-Programm ist mehrstufig aufgebaut. Eine Auszahlung von Verdiensten ab 100 Euro erfolgt am 10. und 25. eines Monats. Die Provision wird per Überweisung ausgezahlt.
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Fachmeinungen: Kundenbewertungen liegen vor

Bon-Kredit ist mit mehr als 45 Jahren am Markt ein etablierter Anbieter mit Erfahrung. Das lange Bestehen des Kreditvermittlers ist ein Hinweis darauf, dass Bon-Kredit seriös arbeitet. In unserem Testbericht möchten wir an dieser Stelle auf Auszeichnungen eingehen, die der Schweizer Kreditvermittler in den letzten Jahren für sich in Anspruch nehmen konnte. Darüber hinaus haben wir auch ein Augenmerk auf die Bewertungen von Kunden gelegt.
Diesbezüglich ist festzustellen, dass über das Portal eKomi Kundenbewertungen zum Angebot von Bon-Kredit vorliegen. Resultierend aus den Bewertungen der Kunden geht das eKomi Siegel Gold für die Leistungen von Bon-Kredit hervor. Der Kreditvermittler konnte 4,9 von 5,0 möglichen Punkten erreichen. Unter den errungenen Auszeichnungen findet sich ein erster Platz in der Kategorie „Bestes Kreditportal 2016“, der von BankingCheck vergeben wurde.
Bon-Kredit Erfahrungen
Um neue Kunden zu gewinnen, stellt Bon-Kredit sein Angebot auch über einen TV-Spot vor. Dieser ist bereits auf Sendern wie RTL2, Sport1 und DMAX ausgestrahlt worden. Durch den Spot im Fernsehen können mehr Verbraucher angesprochen werden, die möglicherweise auf der Suche nach einem passenden Kreditangebot sind. Bon-Kredit kann eine Möglichkeit für Kreditsuchende sein, deren Kreditanfrage bei der Hausbank bereits abgelehnt wurde. Eine Garantie auf eine Kreditzusage gibt es allerdings auch bei Bon-Kredit nicht.

5 wichtige Fragen und Antworten zu Bon-Kredit

Haben Studenten bei Bon-Kredit Kreditchancen?

Über Bon-Kredit können auch Studenten ohne festes Gehalt einen Kredit erhalten. Jedoch wird ein zweiter Mitantragsteller benötigt, der die Voraussetzungen für ein Darlehen über Bon-Kredit erfüllt. Als Mitantragsteller können Arbeitnehmer, Selbstständige, Beamte oder Rentner mit regelmäßigem Einkommen fungieren, die zudem die weiteren Anforderungen erfüllen.

Wie lange dauert die Bearbeitung des Kreditantrags?

Hierbei kommt es sicherlich auf den Einzelfall an. Seitens Bon-Kredits erfolgt die Bearbeitung eines Kreditantrags innerhalb von 24 Stunden. Das Kreditangebot erhalten Antragsteller per E-Mail oder Post. Falls verschiedene Partnerbanken den Kreditantrag ablehnen, sind weitere Bemühungen erforderlich, was die Bearbeitungszeit verlängern kann. Dabei kann es bis zu 3 Arbeitstage dauern.

Kann das Kreditangebot kostenlos abgelehnt werden?

Wer einen Kreditantrag über Bon-Kredit stellt, erhält ein unverbindliches Kreditangebot schriftlich zugesandt. Wenn die Konditionen des Angebots nicht den Vorstellungen entsprechen, kann dieses kostenlos vom Antragsteller abgelehnt werden. Es kann vorkommen, dass der Kreditvermittler kein Kreditangebot anbieten kann. Auch in diesem Fall entstehen für Antragsteller keine Kosten.

Welche Konditionen werden über das Kreditangebot ersichtlich?

Die Partnerbanken von Bon-Kredit geben ein verbindliches Angebot ab. Dabei beinhaltet das Kreditangebot wichtige Angaben wie effektiver Zinssatz, Monatsraten und Laufzeit. Es ist ratsam, sich das Kreditangebot genau durchzulesen. Bei Fragen zu Details kann der persönliche Ansprechpartner kontaktiert werden.

Welche Vorteile hat die automatische Vorprüfung in Echtzeit?

Damit Antragsteller nicht lange warten müssen, bietet Bon-Kredit eine automatische Vorprüfung, die in Echtzeit erfolgt. Durch den Vorgang erhalten Kreditsuchende eine erste Einschätzung zum Kreditantrag und den möglichen Kreditchancen.
Weiter zu Bon-Kredit: www.bon-kredit.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kreditchancen auch ohne Schufa

Mit Bon-Kredit findet sich eine Plattform, über die Kredite mit Schufa, aber auch schufafreie Darlehen vermittelt werden. Der Kreditvermittler ist in der Schweiz ansässig und arbeitet nicht nur mit dortigen Banken zusammen, sondern unterhält auch Beziehungen zu Partnerbanken aus Deutschland und Liechtenstein. Im Angebot von Bon-Kredit gibt es unterschiedliche Kreditarten. Um eine Kreditzusage zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden.
Mit Bon-Kredit seriös und unkompliziert einen Kredit erhalten, ist auch für Arbeitslose, Studenten und Existenzgründer möglich, wenn eine zweite Person den Kredit mitbeantragt. Der Mitantragsteller muss jedoch die Anforderungen erfüllen. Dazu gehört auch ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe. Für einige Kreditsuchende ist ein Kredit ohne Schufa die letzte Möglichkeit, um eine Kreditzusage zu erhalten. Hier bietet Bon-Kredit den Schweizer Kredit an. Wer die Voraussetzungen erbringen kann, kann einen schufafreien Kredit von bis zu 7.500 Euro erhalten. Eine Bonitätsprüfung fällt jedoch auch bei dieser Kreditform an.
Bei Fragen kann der Kundenservice nicht nur über die Hotline und per E-Mail erreicht werden. Zu den Kontaktmöglichkeiten gehört auch WhatsApp. Damit Kunden Fragen zum Kreditangebot problemlos klären können, wird ein persönlicher Ansprechpartner zur Seite gestellt. Der Kreditantrag kann online gestellt werden. Die Bearbeitung wird in der Regel innerhalb von 24 Stunden umgesetzt und das nicht nur bei Kunden, die einen Sofortkredit beantragen. Bei Bon-Kredit können auch Rentner die Voraussetzungen erfüllen, um eine Kreditzusage zu erhalten. Der Kreditvermittler erweist sich insgesamt entgegenkommend und bemüht ein passendes Kreditangebot zu finden.

Fragen & Antworten zur Bon Kredit


Wo hat die Bank ihren Hauptsitz?


Die Bon Kredit hat ihren Hauptsitz in Steckborn, Schweiz.


Ist die Kontoeröffnung kompliziert?


Nein! Die Kontoeröffnung ist in wenigen Schritten möglich!


Ist mobiles Banking mit Bon Kredit möglich?


Nein. Sie können sich nicht von Bon Kredit eine App herunterladen und mobil auf die Plattform zugreifen!


Welche Produkte bietet die Bon Kredit an?


Bei der Bon Kredit bekommen Sie Kredite aller Art, wie z.B. Autokredit, Sofortkredit und Urlaubskredit.



Bildquelle: www.shutterstock.com

CrediMaxx Erfahrungen 2020 – Was bietet der Kreditvermittler?

Juni 6, 2019 11:10 am

Mit CrediMaxx findet sich ein Kreditvermittler, der seine Dienste online anbietet. Der Sitz von CrediMaxx in Deutschland befindet sich in Zossen. Im Rahmen der Kreditvermittlung besteht eine Zusammenarbeit mit einem Pool aus mehreren Banken, die sich nicht nur in Deutschland befinden, sondern auch in der Schweiz. Das Angebot von CrediMaxx kann sich für Kreditsuchende interessant erweisen, die über die Hausbank keinen Kredit erhalten. Mit dem Kredit ohne Schufa stellt der Kreditvermittler lediglich eine Konditionsanfrage. Neben Kreditformen wie dem Schweizer Kredit können auch andere Kreditarten wie Sofort- oder Autokredit über CrediMaxx angefragt werden.
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Pro und Contra unserer CrediMaxx Erfahrungen

  • schnelle Abwicklung nach erfolgreicher Prüfung
  • keine Vorkosten
  • Partnerbanken auch in der Schweiz
  • Kredite ohne Schufa möglich
  • Konditionsanfrage beeinflusst Schufa-Score nicht
  • telefonische Beratung zum Wunschkredit
  • effektiver Jahreszins bis 14,90 %
  • Kreditrahmen bis 60.000 Euro
Credimaxx Webseite

Ein Blick auf die Webseite von Credimaxx

CrediMaxx Test: Die Fakten auf einen Blick

  •  Kreditangebot: Autokredit, Sofortkredit, Schweizer Kredit, Minikredit und weitere
  •  Zinssatz: effektiver Jahreszins 4,91 % bis 14,90 %
  •  Laufzeiten: 48 Monate bis 120 Monate
  •  Mindest- und Maximalbetrag: 4.000 Euro bis 60.000 Euro
  •  Erreichbarkeit des Supports: Telefon, E-Mail und Fax
  •  Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, festes Einkommen und deutsches Bankkonto
  •  Regulierung: Zuständigkeit BaFin und Deutsche Bundesbank
  •  Sicherheit: 256 Bit SSL-Verschlüsselung, Serverstandort in Deutschland
  •  Versicherung: Restschuldversicherung auf Anfrage
  •  Weitere Produkte: /
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Das hat unser CrediMaxx Testbericht ergeben!

Wer auf der Suche nach einem geeigneten Kreditvermittler ist, sollte die Angebote genau unter die Lupe nehmen. In unserem CrediMaxx Test haben wir von Aktiendepot.com die Konditionen und Leistungen des Kreditvermittlers genau beleuchtet und unsere Ergebnisse für unsere Leser zusammengefasst. Das Angebot findet sich nicht nur über CrediMaxx.de. Darüber hinaus stellt der Kreditvermittler Informationen zum Angebot über CrediMaxx.eu bereit. Seit 2007 kümmert sich CrediMaxx im Team um die Belange von Kreditsuchenden, deren Kreditgesuche mitunter schon mehrfach anderweitig abgelehnt wurden.
CrediMaxx stellt sich der Herausforderung auch Kreditsuchenden mit negativem Schufa-Eintrag ein Kreditangebot unterbreiten zu können. Dazu holt der Kreditvermittler innerhalb seines Netzwerks, das aus Banken aus dem In- und Ausland besteht Angebote an. Bei einem Kredit ohne Schufa wird lediglich eine Konditionsanfrage gestellt. Durch eine Anfrage der Konditionen erfolgt kein Eintrag bei der Schufa. Bei einer Kreditanfrage entstehen keine Vorkosten. Wenn das Kreditangebot nicht den Vorstellungen entspricht und vom Antragsteller abgelehnt wird, fallen keine Kosten an.
Nicht immer ist es möglich, ein Kreditangebot zu unterbreiten. Auch beim Schweizer Kredit sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen, um eine Zusage erhalten zu können. Mit einer Kreditanfrage über CrediMaxx gehen Antragsteller keine Verpflichtung ein. Das Kreditangebot ist kostenlos und unverbindlich. Wer sich für ein Kreditangebot entscheidet und alle erforderlichen Dokumente eingereicht hat, kann den Kreditbetrag binnen 24 Stunden erhalten.
expertenmeinungen

Art der Kreditplattform: Vermittlung von Online-Krediten

Über die Plattform von CrediMaxx können Kreditinteressierte einen Kredit anfragen. Die CrediMaxx GmbH agiert dabei als Vermittler. Da der Kreditvermittler nicht über eine Vollbanklizenz verfügt, arbeitet dieser mit mehreren Partnerbanken zusammen. Das Angebot zielt nicht nur auf Kreditsuchende mit guter Bonität ab. Der Kreditvermittler versucht auch für schufafreie Anfragen ein faires Kreditangebot zu finden. Dabei wird unter anderem die individuelle finanzielle Situation des Antragstellers betrachtet.
Ein Kreditvermittler kann für Personen eine Anlaufstelle darstellen, deren Kreditchancen bei Banken in Deutschland durch negative Schufa-Einträge nicht gegeben sind. Wie die CrediMaxx Erfahrungen ergaben, kooperiert der Vermittler auch mit Banken in der Schweiz, sodass Kredite ohne Schufa möglich sind. Damit sich die Abwicklung für Kunden unkompliziert und zeitsparend gestaltet, setzt der Kreditvermittler auf die Abwicklung über den elektronischen Weg. Nicht nur die Verifizierung kann online durchgeführt werden. Zudem können die angeforderten Dokumente über den persönlichen Kundenbereich hochgeladen und somit schnell eingereicht werden.
Ein Teil des Konzepts des Kreditvermittlers ist die soziale Verantwortung. Dass CrediMaxx seriös und verantwortungsvoll arbeitet, wird durch verschiedene Aspekte deutlich. Es werden Kreditverträge vermittelt, aber keine Zusatzprodukte wie etwa Bausparverträge, Kreditkarten oder Immobilienfonds. Es wird ein persönliches Kreditprofil erstellt, um entsprechend auf die finanzielle Situation des Antragstellers eingehen zu können.
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Kreditangebote: Kredite bis 60.000 Euro

Jeder Kreditinteressierte zeigt individuelle Ansprüche auf, die eine passende Finanzierungslösung bedienen soll. Am Markt finden sich Kreditvermittler, die sich auf nur eine Kreditart wie beispielsweise den Kleinkredit spezialisiert haben. Bei unseren CrediMaxx Erfahrungen konnten wir feststellen, dass über die Plattform unterschiedliche Kreditformen vermittelt werden. Dabei weisen die Kredite eine Vertragslaufzeit zwischen 48 Monate und 120 Monate auf. Bei CrediMaxx liegt der Kreditrahmen zwischen 4.000 Euro und 60.000 Euro. Wobei sich die wählbaren Kreditbeträge bei einem Schweizer Kredit anders gestalten. Das Kreditangebot beinhaltetet die nachfolgenden Kreditarten und mehr:

  • Autokredit
  • Schweizer Kredit
  • Sofortkredit
  • Eilkredit
  • Modernisierungskredit

Es ist wichtig, dass sich Kreditnehmer über den tatsächlichen Finanzierungsbedarf im Klaren sind. Darüber hinaus muss der Kredit auch über die gesamte Laufzeit hinweg bedient werden können. Über die Website des Kreditvermittlers wird aufgeführt, dass eine Ratenaussetzung möglich ist. Es ist sicherlich relevant, sich über diesen Punkt zu informieren. Damit ein optimales Kreditangebot erstellt werden kann, das den Anforderungen entspricht, sucht CrediMaxx den Kontakt mit den Kunden.
Ein geeignetes Kreditangebot wird von Kreditspezialisten erarbeitet und dem Kunden präsentiert. Der Kunde hat die Möglichkeit das Kreditangebot abzulehnen. Eine Gebühr für die Bearbeitung der Kreditanfrage wird nicht berechnet. Wenn das Kreditangebot hingegen zusagt, kann dieses unterschrieben und an den Kreditvermittler gesendet werden.
kreditanfragen

Kreditkonditionen: schufafreie Kredite meist teurer

Eine tragende Rolle stellen die Kreditzinsen dar, sodass diesem Punkt in unserem CrediMaxx Test besondere Aufmerksamkeit entgegenkommt. Beim Blick auf die Konditionen wird ersichtlich, dass sich der Sollzinssatz (gebunden) zwischen 4,80 % und 13,50 % p.a. bewegt. Was den effektiven Jahreszins betrifft, so kann dieser zwischen 4,91 % und 14,90 % liegen. Die Kreditzinsen sind bonitätsabhängig. Bei schufafreien Krediten fallen die Kreditzinsen meist weniger günstig aus als bei Krediten mit Schufa. Ein Kredit ohne Schufa ist für so manchen Kreditnehmer jedoch die letzte Chance.
In der Vermittlung von Krediten ohne Schufa kann CrediMaxx bereits auf einige Jahre an Erfahrung zurückblicken. Die genauen Details zu Merkmalen wie Laufzeit, Höhe der Kreditzinsen und Monatsrate können dem Kreditangebot entnommen werden. Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen zu verstehen und sich der monatlichen Belastung durch die Raten bewusst zu sein. Bei der Abwicklung arbeitet CrediMaxx kundenorientiert und ermöglicht in der Regel eine schnelle Überweisung des Kreditbetrags auf das Konto des Kunden.
Ein effektiver Jahreszins von bis zu 14,90 % kommt nicht selten zustande, wenn der Kreditgeber für den Zahlungsausfall ein hohes Risiko sieht. Die maximalen Kreditzinsen anderer Vermittler, die einen Kredit ohne Schufa anbieten, zeigen sich durchaus ähnlich gestaltet. Kredite ohne Schufa können eine Möglichkeit darstellen, wenn Kreditanfragen mit Schufa abgelehnt wurden.
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Flexibilität bei Kreditänderungen: Sondertilgungen möglich

Die finanzielle Situation kann sich mit der Zeit ändern, sodass durch eine Gehaltserhöhung oder durch eine Erbschaft mehr Geld zur Verfügung steht. Nicht wenige Kreditnehmer möchten einen laufenden Kredit möglichst schnell tilgen, sodass ein Sondertilgungsrecht gewünscht ist. Mit Sondertilgungen kann ein Kredit vorzeitig abgelöst werden. Daneben können mit zusätzlichen Tilgungen im Jahr die monatlichen Raten verringert werden. In unserer CrediMaxx Bewertung fällt positiv auf, dass Sondertilgungen möglich sind. Eine vorzeitige Rückzahlung ist ab dem 6. Monat jederzeit realisierbar.
Wer bereits einen Kredit abbezahlt, kann durch eine Umschuldung Geld sparen. Ein Kredit über CrediMaxx kann auch zur Umschuldung verwendet werden. Eine Umschuldung lohnt sich nur dann, wenn der neue Kredit günstigere Konditionen aufweist als das laufende Darlehen. Gerade in einer Niedrigzins-Phase wird das Thema Umschuldung von Kreditnehmern aufgenommen. Eine Umschuldung hat zum Ziel einen laufenden Kredit durch einen Kredit mit besseren Konditionen wie günstigeren Kreditzinsen auszuwechseln.

Sehr gute Bewertungen von eKomi für CrediMaxx

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Anforderungen an Antragsteller: Schweizer Kredit ab 1.150 Euro Mindestnettoeinkommen

Nicht nur bei einem Kredit mit Schufa gibt es bestimmte Voraussetzungen, die Antragsteller erfüllen müssen. Bei unseren CrediMaxx Erfahrungen haben wir auch ein Augenmerk auf die Bedingungen gelegt, die für einen schufafreien Kredit erforderlich sind. Über CrediMaxx können Privatpersonen einen Schweizer Kredit beantragen, die volljährig sind und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Darüber hinaus muss ein unbegrenztes Arbeitsverhältnis bestehen und ein Einkommen von mindestens 1.150 Euro netto vorliegen. Der Kredit ohne Schufa richtet sich an Angestellte, Beamte und Arbeiter. Nachfolgend finden Sie die Kriterien kurz zusammengefasst.

  • volljährige Privatpersonen
  • Wohnsitz in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.150 Euro netto
  • unbegrenztes Arbeitsverhältnis

Es wird schnell ersichtlich, dass auch ein Schweizer Kredit nur mit ausreichender Bonität gewährt wird. Falls die Bonität nicht ausreicht, gibt es die Möglichkeit, dass ein zweiter Mitantragsteller den Kreditantrag unterschreibt. Weiter kann der Kreditnehmer auch einen Bürgen benennen. Der Mitantragsteller muss jedoch die Voraussetzungen für den Kredit erfüllen. Beim Bürgen oder Mitantragsteller muss es sich nicht zwingend, um enge Familienmitglieder handeln. Auch Freunde können an dieser Stelle einspringen. Jedoch sollte klar sein, dass die Haftung mit übernommen wird.
Anders als der Name Schweizer Kredit vielleicht vermuten lässt, stammt dieser bei CrediMaxx nicht von einer Schweizer Bank. Der Schweizer Kredit über CrediMaxx stammt von einer deutschen Bank.
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Spezielle Angebote für Rentner, Beamte und Studenten: keine speziellen Kreditangebote

Über CrediMaxx können Arbeitnehmer, Rentner und Beamte einen Kredit beantragen. Der Fokus liegt beim Kreditvermittler auf Krediten ohne Schufa. Spezielle Angebote dazu, die sich an eine bestimmte Zielgruppe richten, konnten wir bei unseren CrediMaxx Erfahrungen nicht feststellen. Studenten finanzieren sich während des Studiums nicht selten durch Kindergeld, BAföG und einen Minijob. Um einen Kredit über CrediMaxx erhalten zu können, ist jedoch ein festes Arbeitsverhältnis und ein gewisses Mindestnettoeinkommen erforderlich. Wie bereits im Abschnitt zuvor erwähnt, kann der Kreditantrag durch eine zweite Person mit guter Bonität unterschrieben werden, um die Anforderungen zu erfüllen.
Berufsgruppen wie Beamte erhalten bei Banken oftmals Vorteile, wenn es um ein Darlehen geht. Dass bei CrediMaxx ein spezielles Angebot für Beamte ausgewiesen wird, konnten wir bei unseren Erfahrungen mit dem Kreditvermittler nicht entdecken. Auch Rentner können einen Kreditantrag über CrediMaxx stellen. Für ältere Personen kann es sich durchaus als schwierig gestalten, einen passenden Kredit zu finden.
Bei CrediMaxx dreht sich das Angebot um Kreditprodukte und nicht um andere Bankprodukte wie etwa eine Kreditkarte oder eine Debitkarte. Auf Wunsch können Kreditnehmer eine Restschuldversicherung anfragen und vermittelt bekommen. Andere Versicherungsprodukte wie etwa eine Kfz-Versicherung gibt es im Angebot von CrediMaxx nicht.
spezielle kreditangebote

Zusätzliche Optionen: keine Versicherungen

Bei einigen Kreditvermittlern finden sich verschiedene Zusatzleistungen, die optional hinzugebucht werden können. Solche Zusatzleistungen gehen mit Gebühren einher, was den Kredit teurer macht. Daher sollte immer zunächst abgewogen werden, ob Zusatzprodukte tatsächlich benötigt werden. Dass CrediMaxx seriös arbeitet, ist auch daran festzumachen, dass keine Zusatzprodukte angeboten werden. Es finden sich weder Möglichkeiten zur Geldanlage noch Kreditkarten im Angebot des Vermittlers. Darüber hinaus beinhaltet ein Vertragsabschluss nicht automatisch eine Versicherung.
Wer seinen Kredit durch eine Restschuldversicherung absichern möchte, kann sich mit diesem Wunsch an CrediMaxx wenden. Auf Anfrage des Kunden kümmert sich CrediMaxx, um die Vermittlung einer Restschuldversicherung. Nicht nur faire Kreditkonditionen machen einen seriösen Anbieter aus. Kunden sollten nur für das Bezahlen, was sie auch wirklich benötigen. Durch Krankheit oder Arbeitslosigkeit können Kreditnehmer zahlungsunfähig werden. Um sich hier abzusichern, kann eine Restschuldversicherung in Betracht gezogen werden.
Jedoch geht auch der Abschluss einer solchen Versicherung nicht ohne Gebühren einher. Kreditnehmer sollten selbst auch immer die Vor- und Nachteile von Zusatzprodukten rund um den Kredit prüfen und sich nur für Leistungen entscheiden, die für die persönliche Situation sinnvoll sind. Bei unseren CrediMaxx Erfahrungen konnten wir keine unerwünschten Zusatzprodukte entdecken. Nichtsdestotrotz ist es ratsam, den Kreditvertrag stets genau und vollständig durchzulesen.
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CrediMaxx Darlehen beantragen: Wie funktioniert das?

Der Schwerpunkt des Kreditangebots von CrediMaxx stellt sich durch den Kredit ohne Schufa dar. Eine Kreditanfrage kann bequem online gestellt werden. Um das zugehörige Online-Formular aufzurufen, ist ein Klick auf die Schaltfläche „Mein Geld sofort anfragen“ erforderlich. Im ersten Schritt muss unter anderem die Anzahl der Kreditnehmer festgelegt werden. Dabei kann sich für ein oder zwei Kreditnehmer entschieden werden. Um günstigere Kreditkonditionen zu erhalten, kann zum Beispiel der Ehepartner als zweiter Kreditnehmer genannt werden. Zudem sind Kreditbetrag und Wunschrate auszuwählen. Unter anderem sind die folgenden Angaben ebenfalls erforderlich:

  • Verwendungszweck
  • Name
  • Adresse
  • E-Mail
  • Rufnummer

Im Rahmen der Kreditanfrage müssen Antragsteller einen Verwendungszweck aus der bereitgestellten Liste wählen. Dabei kann die Wahl auch auf zur freien Verwendung fallen. Weiter wird nach einer Rufnummer und nach Zeiten gefragt, zu denen man erreichbar ist. Wenn alle geforderten Angaben in das Online-Formular eingetragen wurden, kann dieses an CrediMaxx gesendet werden. Anhand der erbrachten Angaben erfolgt die Prüfung.
Wenn das persönliche Kreditangebot zusagt und der Vertrag unterschrieben wurde, ist noch ein letzter Schritt erforderlich. Die Prüfung der Identität kann bei CrediMaxx online über das Postident-Verfahren durchgeführt werden. Die Online-Legitimation kann per Foto, Video oder dem neuen Personalausweis realisiert werden. Wenn der Kreditbetrag möglichst schnell benötigt wird, ist die Online-Legitimation sicherlich ein Vorteil. Der Weg zu einer nahegelegenen Postfiliale kann hierdurch gespart werden.
darlehen beantragen

CrediMaxx ohne SCHUFA?

Mit CrediMaxx seriös einen Kredit ohne Schufa beantragen? Wer einen schufafreien Kredit anfragt, musste zuvor meist schon mit Kreditabsagen Erfahrungen machen. Um die Kreditwürdigkeit von Kreditsuchenden zu überprüfen, prüfen Banken in Deutschland in der Regel die vorliegenden Schufa-Einträge. Einträge in der Schufa können positiv oder negativ sein. Wer über negative Schufa-Einträge verfügt, hat es meist schwer, einen passenden Kredit mit Schufa zu erhalten. Die Kreditzinsen können bei einem Kredit ohne Schufa höher ausfallen, wessen sich Kreditnehmer bewusst sein sollten.
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Wenn die Kreditanfrage bei CrediMaxx eingeht, macht sich der Vermittler auf die Suche nach einem Kreditgeber. Hierdurch sparen sich Kreditinteressierte den Aufwand und damit auch Zeit. Darüber hinaus arbeitet CrediMaxx mit einem Netzwerk an ausgewählten Banken zusammen, um Kunden ein geeignetes Kreditangebot präsentieren zu können. In der Regel gehen Kredite ohne Schufa nicht nur mit vergleichsweise höheren Zinsen einher. Zudem kann es auch Einschränkungen bezüglich der wählbaren Kreditbeträge und der Laufzeit geben.
Bei CrediMaxx müssen Kunden keine Vorkosten bezahlen. Der Kreditantrag kann kostenlos gestellt werden und wird zudem zeitnah bearbeitet. Der Kreditvermittler finanziert sich durch Provisionen. Auch der Kredit ohne Schufa sollte den eigenen Anforderungen entsprechen. Um einen solchen Kredit mit fairen Konditionen vorlegen zu können, kommen die Kreditexperten von CrediMaxx zum Einsatz.

Das sind die Vorteile des Kredites ohne Schufa bei CrediMaxx

Das sind die Vorteile des Kredites ohne Schufa bei CrediMaxx

Kontakt und Service: Dokumente über Kundenbereich hochladen

Das Serviceangebot spielt auch in unseren CrediMaxx Erfahrungen eine wichtige Rolle. Es kann kein Berater vor Ort in einer Filiale aufgesucht werden, um sich über einen individuellen Kredit beraten zu lassen. Der Kontakt zum Kreditvermittler kann über die gängigen Kanäle wie Telefon und E-Mail aufgenommen werden. Darüber hinaus wird eine Faxnummer bereitgestellt, die beim Blick ins Impressum in Erfahrung gebracht werden kann. Der Online-Antrag zum Wunschkredit findet sich über die Website. Wer den Service des Kreditvermittlers in Anspruch nimmt, muss sich nicht selbst um die Angebotseinholung kümmern.
Die persönliche Kontaktaufnahme gehört bei CrediMaxx mit zum Service um den Kredit ohne Schufa. Innerhalb des Beratungsgesprächs können Details zum Kredit geklärt werden. Bei CrediMaxx entstehen für Kreditinteressierte keine Vorkosten. Die zugesandten Vertragsunterlagen können in Ruhe zu Hause durchgelesen werden. Es ist wichtig, dass alle Details verstanden wurden, bevor die Unterschrift des Vertrags erfolgt.
Eine unkomplizierte Abwicklung liegt auch im Interesse des Kreditvermittlers. Damit die Informationen zur Kreditanfrage bequem abgerufen werden können, bietet CrediMaxx einen persönlichen Kundenbereich an. Über diesen Bereich können zudem auch die geforderten Dokumente hochgeladen werden. Um sich in den Kundenbereich einloggen zu können, ist die Eingabe von Kundennummer und E-Mail-Adresse erforderlich. Die Kundennummer wird per SMS und E-Mail verschickt.
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Test der Website und des Kreditrechners: keine FAQs verfügbar

Nicht jeder Kreditinteressierte konnte bereits Erfahrungen mit einem Kreditvermittler sammeln. Bevor die Entscheidung für einen bestimmten Anbieter fällt, ist eine umfangreiche Informationseinholung ein wichtiger Aspekt. In unserem CrediMaxx Test haben wir daher die Website genau unter die Lupe genommen. Dabei konnten wir feststellen, dass kein FAQ-Bereich ausgewiesen wird. Über die FAQs finden sich nicht selten Antworten auf noch offene Fragen, was diesen Bereich für Kreditsuchende interessant macht. Zu den wichtigsten Konditionen gelangt man ganz unten auf der Website. Es wäre sicherlich wünschenswert, wenn dieser Punkt offensichtlicher präsentiert werden würde.
Einen Kreditrechner, der nützliche Informationen wie die mögliche Vertragslaufzeit ausgibt, findet sich unserer Erfahrung nach, nicht über die Website von CrediMaxx. Zwar gibt es die Möglichkeit den Wunschbetrag und die Wunschrate durch einen Schieberegler einzustellen. Allerdings werden die Eingaben lediglich in den Online-Antrag für die Kreditanfrage übernommen. In welcher Höhe die Kreditzinsen im eigenen Fall ausfallen, findet sich über das Kreditangebot. Die Kreditzinsen sind bonitätsabhängig und werden individuell berechnet.
Über die Website geht der Kreditvermittler auf verschiedene Kreditarten ein. Hier gelingt die Bereitstellung der Informationen gut. Neben einem Profil auf Facebook ist CrediMaxx auch bei Twitter und Instagram vertreten. Auch diese Kanäle können genutzt werden, um aktuelle Informationen zum Angebot einzuholen.

So einfach können Sie einen Kredit bei CrediMaxx erhalten

So einfach können Sie einen Kredit bei CrediMaxx erhalten

Sicherheit und Regulierung: Server stehen in Deutschland

Beim Blick auf die Website von CrediMaxx.de fallen gleich einige „Siegel“ ins Auge, die sich für die CrediMaxx Bewertung in Sachen Sicherheit wichtig erweisen. Der Schutz der Kundendaten ist ein wichtiger Punkt. Über den Kreditvermittler wird der Kredit online angefragt, was die Eingabe persönlicher Daten erforderlich macht. Bei CrediMaxx wird mit einer 256 Bit SSL-Verschlüsselung gearbeitet. Darüber hinaus befinden sich die Server in Deutschland. Beim Umgang mit den Kundendaten kommt die DSGVO zum Einsatz. Die Sicherheitsmaßnahmen im Überblick:

  • DSGVO konform
  • Serverstandort Deutschland
  • 256 Bit SSL-Verschlüsselung

Für die Regulierung von deutschen Banken ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zuständig. Ausländische Partnerbanken fallen unter eine andere Zuständigkeit. Wer sich ein genaues Bild über das Sicherheitsumfeld der kreditgebenden Bank verschaffen möchte, sollte sich informieren, bevor der Vertrag unterschrieben wird.
CrediMaxx hat seinen Sitz in Zossen und hält die Rechtsform GmbH. Es liegt eine Erlaubnis nach §34c Abs.1 Nr.2 GewO vor, die durch das Gewerbeamt Leipzig ausgestellt wurde. Die zuständige Aufsichtsbehörde ist das Ordnungsamt der Stadt Leipzig. Gemeldet ist CrediMaxx als Immobiliendarlehensvermittler bei der IHK Potsdam. Es erweist sich vorteilig, dass CrediMaxx zu einer Teilnahme an einem Streitbeilegungsverfahren vor einer Verbraucherschlichtungsstelle verpflichtet ist. Wie die Zuständigkeiten genau aussehen, verrät der Blick ins Impressum. Der Kreditvermittler gehört zu den wenigen Anbietern, die die Kontaktdaten nur über das Impressum zur Verfügung stellen und diesbezüglich keinen separaten Menüpunkt anbietet.
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Aktionen: keine Neukunden-Aktionen ersichtlich

CrediMaxx konnte sich seit der Gründung am Markt etablieren. Nichtsdestotrotz muss der Anbieter auch weiterhin gegen die Konkurrenz bestehen. Es finden sich einige Kreditvermittler am Markt. Unter diesen haben sich wiederrum einige auf einen bestimmten Schwerpunkt spezialisiert. Bei CrediMaxx dreht sich das Angebot um Kredite ohne Schufa. Ein Anbieter sollte in erster Linie durch faire Konditionen und einen überzeugenden Service auf sich aufmerksam machen. Aber dennoch präsentieren verschiedene Kreditvermittler auch Aktionen und Gewinnspiele, von denen Kunden profitieren können.
Eine Neukunden-Aktion, die etwa mit vergünstigten Zinsen lockt, konnten wir bei CrediMaxx nicht bemerken. Nicht selten belohnen Banken oder auch Broker ihre Kunden für eine erfolgreiche Freundschaftswerbung. Eine solche Aktion konnten wir bei CrediMaxx ebenfalls nicht feststellen. Der Kreditvermittler setzt wohl alleinig auf den Service rund um den Kunden, um sich von der Konkurrenz abzuheben. Damit Kunden gut informiert sind, bietet CrediMaxx über die Website Artikel zu unterschiedlichen Kreditarten. Mitunter kann es schwerfallen hier den Überblick zu behalten.
CrediMaxx bietet für Interessierte ein Kredit Partnerprogramm an. Das Partnerprogramm ist seit 2006 aktiv. Über das Programm können Teilnehmer Provisionen verdienen. Dabei beträgt eine Standard Provision pro Sale ab 3,5 %. Es gibt zudem einen Bonus auf den Umsatz des vergangenen Monats. Weiter können Werbemittel und Banner genutzt werden, um auf das Angebot von CrediMaxx aufmerksam zu machen. Die Auszahlung der erzielten Provisionen erfolgt wöchentlich.

kredit untersuchen

© Aaron Amat

Fachmeinungen: Bewertungen von Kunden fallen gut aus

CrediMaxx ist bereits seit einigen Jahren tätig und kann auf einen entsprechenden Erfahrungsschatz zugreifen. Um die Qualität eines Service besser einschätzen zu können, kann ein Blick auf Auszeichnungen und Kundenmeinungen weiterhelfen. Ob CrediMaxx seriös ist, kann auch mithilfe von Kundenbewertungen eingeschätzt werden. Über die Website des Kreditvermittlers findet sich ein Bewertungszertifikat von eKomi. Die Anbieterbewertung bei eKomi findet durch Kunden statt. CrediMaxx konnte sich aufgrund guter Kundenbewertungen das eKomi Siegel Gold sichern und das mit einer Punktzahl von 4.9 von 5.0 möglichen Zählern.
Was Kunden über die Leistungen von CrediMaxx sagen, kann über die Website nachgelesen werden. Eine weitere Bewertung durch Kunden gibt es über Ausgezeichnet.org nachzulesen. Hier konnte der Vermittler im Durchschnitt mit 5.0 von 5.0 möglichen Zählern punkten. Dass der Kreditvermittler bereits mehrfach Testsiege erzielen konnte, konnten wir bei unseren Erfahrungen nicht entdecken. Hingegen finden sich online einige Artikel über den Kreditvermittler.
Wissenswertes rund um das Thema Kredit präsentiert die Rubrik „Wiki“, die über die gleichnamige Schaltfläche ganz unten auf der Website gefunden werden kann. Darüber hinaus bietet CrediMaxx über die Website noch einen Blog mit lesenswerten Artikeln an. Die Rubrik ist mit einer Suchfunktion ausgestattet, sodass gesuchte Themen rasch gefunden werden können.
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5 wichtige Fragen und Antworten zu CrediMaxx

Wann wird die erste Monatsrate fällig?

Nachdem der Darlehensbetrag auf das Konto des Kreditnehmenden überwiesen wurde, wird die Rate nach Ablauf von 4 Wochen abgebucht. Dabei kann die Abbuchung der festgelegten monatlichen Raten zum 1. oder zum 15. eines Monats erfolgen. Der Kreditnehmer kann sich für einen der genannten Abbuchungstermine entscheiden.

Kredit bei schlechter Bonität möglich?

Das Angebot bei CrediMaxx schließt eine Konditionsanfrage bei den Partnerbanken auch dann nicht aus, wenn der Kreditinteressierte über ein niedrigen Schufa-Score verfügt. Jedoch wird auch bei einem Kredit ohne Schufa ein bestimmtes Mindesteinkommen vorausgesetzt, um eine Kreditzusage erhalten zu können. Bei CrediMaxx wird die individuelle Situation des Antragstellers betrachtet.

Wer kann einen Kredit ohne Schufa erhalten?

Bei CrediMaxx beinhalten die Konditionen bestimmte Voraussetzungen, die Antragsteller erfüllen müssen, um einen Kredit ohne Schufa erhalten zu können. Sowohl Arbeitnehmer als auch Rentner und Beamte haben Chancen auf eine Kreditzusage, wenn ein regelmäßiges Monatseinkommen von mindestens 1.100 Euro netto vorliegt.

Was, wenn schnell Geld benötigt wird?

CrediMaxx bietet Kunden einen Eilkredit an. Wer einen Eilkredit über CrediMaxx beantragt, erhält die Kreditsumme innerhalb von 24 Stunden nach Eingang der vollständigen Vertragsunterlagen. Damit die Prüfung der Identität schnell realisiert werden kann, wird ein Online-Identifikationsverfahren angeboten.

Mit Ratenkredit Kreditkarte ablösen?

Wenn das Kreditkartenlimit ausgeschöpft ist und die Raten nicht zurückbezahlt werden können, kann sich eine Ablösung durch einen Ratenkredit interessant erweisen. Bei CrediMaxx kann ein solches Kreditangebot eingeholt werden. Eine Ablösung sollte nur vorgenommen werden, wenn die Kreditzinsen des Ratenkredits tatsächlich günstiger sind.
ratenkredit
Weiter zu CrediMaxx: www.credimaxx.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Schufafreie Kredit ohne Zusatzprodukte

CrediMaxx präsentiert sich als Vermittler von Online-Krediten. Um Kunden einen passenden Kredit anbieten zu können, besteht eine Zusammenarbeit mit verschiedenen Partnerbanken. An den Kreditvermittler können sich auch Kreditsuchende wenden, die nach einem Kredit ohne Schufa suchen. Nicht jeder Verbraucher kann einen guten Schufa-Score vorweisen, was die Chancen auf eine Kreditzusage verringert. Über CrediMaxx können Kredite zwischen 4.000 bis zu 60.000 Euro kostenlos und unverbindlich angefragt werden. Für die Kreditanfrage entstehen auch dann keine Kosten, wenn das Kreditangebot abgelehnt wird.
Im Angebot von CrediMaxx gibt es unterschiedliche Kreditarten. Ein Sofortkredit ohne Schufa gehört ebenso zu den Möglichkeiten wie ein Autokredit oder Modernisierungskredit. Darüber hinaus können Beamte, Angestellte und Arbeiter einen Schweizer Kredit über CrediMaxx beantragen. Die Voraussetzungen für einen Schweizer Kredit beinhalten, dass ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein Mindestnettoeinkommen von 1.150 Euro vorliegen. Wer dies nicht vorweisen kann, kann einen Schweizer Kredit durch einen zweiten Kreditnehmer mit guter Bonität erhalten.
Die Vertragslaufzeiten bei CrediMaxx reichen von 48 Monate bis zu 120 Monate. Der maximale effektive Zins beläuft sich auf 14,90 % pro Jahr. Kredite ohne Schufa weisen meist vergleichsweise hohe Zinsen auf. Im Rahmen des Kreditangebots werden Kunden keine Zusatzprodukte angeboten. Wer es wünscht, kann über CrediMaxx eine Restschuldversicherung vermittelt bekommen. Sondertilgungen sind zudem möglich. Informationen zum Angebot können über die Website nachgelesen werden. An einigen Stellen ist die Website etwas unübersichtlich strukturiert. Die Kontaktmöglichkeiten finden sich über das Impressum. Es wird kein separater Menüpunkt für die Kontaktwege angeboten.

Fragen & Antworten zu CrediMaxx


Wo hat CrediMaxx seinen Hauptsitz?


CrediMaxx hat seinen Hauptsitz in Zossen, Deutschland.


Handelt es sich bei CrediMaxx um einen Bank?


Nein, bei CrediMaxx handelt es sich einen Online Vermittler für Kredite.


Ist die Beantragung eines Kredites kompliziert?


Nein! Die Beantragung ist in wenigen Schritten möglich!


Kann ich CrediMaxx auch mit einer App nutzen?


Nein. Sie können sich von CrediMaxx keine App herunterladen und nicht mobil Kredite beantragen!



Grafik-Quellen:

  • shutterstock.com
  • fotolia.com
  • credimaxx.de

Vexcash Kredit Erfahrungen 2020 – online Kurzzeitkredit beantragen

Mai 30, 2019 6:22 pm

Die Kreditvermittlung über Vexcash steht Verbrauchern seit dem Jahr 2011 zur Verfügung. Die Vexcash AG hat ihren Sitz in Berlin und bietet eine Produktpalette an, die sich auf Kredite mit kurzer Laufzeit fokussiert. Mit Kleinkrediten können kurzfristig finanzielle Lücken geschlossen werden. Die Kreditbeantragung erfolgt bei Vexcash online. Kreditnehmer können sich auf Wunsch für Zusatzoptionen entscheiden, durch die der Kredit am selben Werktag ausgezahlt und/oder in 2 Raten beglichen werden kann. In den Vexcash Kredit Erfahrungen haben wir die Leistungen und Konditionen genau beleuchtet.
Jetzt zum Testsieger XTB!77% verlieren Geld

Pro und Contra unserer Vexcash Kredit Erfahrungen

  • Sofortkredit bis 3.000 Euro
  • keine Vorkosten
  • Kooperation mit net-m privatbank 1891 AG
  • schnelle Verifizierung durch Video-Ident
  • mit Vexflex 1 bis 6 Raten
  • für Erstkunden 1 bis 3 Raten
  • Express-Auszahlung innerhalb von 60 Minuten möglich
  • bei mittlerer Bonität Chance auf Kleinkredit
  • Kreditbeträge bis 500 Euro für Erstkunden
  • Zusatzoptionen sind mit zusätzlichen Kosten verbunden

Vexcash Kredit Test: Die Fakten auf einen Blick

  • Kreditangebot: Kleinkredit/Kurzzeitkredit
  • Zinssatz: effektiver Jahreszins (fest) 13,90 %
  • Laufzeiten: 15 Tage bis 90 Tage (Standardlaufzeiten)
  • Mindest- und Maximalbetrag: 100 Euro bis 3.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Mo.-Fr. 09:00 bis 16:00 Uhr
  • Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, festes Einkommen und deutsches Bankkonto
  • Regulierung: net-m privatbank 1891 AG verfügt über Vollbanklizenz
  • Sicherheit: Ausweisen per Videoident möglich
  • Versicherung: /
  • Zusätzliche Optionen: Boni+ Paket, Express-Option und Raten-Option
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Das hat unser Vexcash Kredit Testbericht ergeben!

In unserem Vexcash Test haben wir von Aktiendepot.com wichtige Kriterien des Kreditangebots beleuchtet und unsere Ergebnisse für unsere Leser zusammengefasst. Bei Vexcash handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um einen Kreditvermittler. Dabei liegt der Fokus des Kreditangebots auf Kleinkrediten mit kurzer Laufzeit. Das Angebot ist insgesamt übersichtlich aufgebaut und kann bequem online genutzt werden. Der Kreditvermittler präsentiert verschiedene Zusatzoptionen, die Kreditnehmer gegen eine Gebühr dazu buchen können.
Die zusätzlichen Optionen kommen gerade Kreditnehmern zugute, die den Kreditbetrag schnell benötigen oder aber in mehreren Raten tilgen möchten. Bevor ein Kreditvertrag unterschieben wird, ist ein Kreditvergleich ratsam. Mit Vexcash findet sich ein Anbieter, der sich auf die Vermittlung einer bestimmten Kreditart spezialisiert hat. Wer auf der Suche nach einem passenden Kleinkredit ist, sollte auch auf eine unkomplizierte Auszahlung achten. Daher haben wir in unserem Testbericht auch die Abläufe rund um die Kreditbeantragung unter die Lupe genommen.
In die Vexcash Bewertung fließen natürlich noch weitere Kriterien ein, damit sich interessierte Verbraucher ein umfassendes Bild über das Kreditangebot machen können. Neben den Zinsen für den Kredit und den Kosten für optionale Zusatzleistungen spielen in unserem Test auch Aspekte wie Usability der Website, Serviceangebot und Sicherheit eine Rolle.
Vexcash Kredit Erfahrungen

Art der Kreditplattform: Vermittlung von Kurzzeitkrediten

Das Kreditangebot von Vexcash ist auf eine bestimmte Kreditart ausgerichtet, und zwar auf den Kleinkredit. Damit bietet Vexcash ein Konzept, das sich von verschiedenen anderen Kreditvermittlern unterscheidet. Über die Plattform können Kredite zwischen 100 Euro bis 3.000 Euro beantragt werden. Wie die Vexcash Kredit Erfahrungen ergaben, können Neukunden nicht den kompletten Kreditrahmen nutzen. Erstkunden können höchsten einen Kreditbetrag von 500 Euro über die Plattform beantragen. Wer bereits einen Kredit über Vexcash beantragt und zurückgezahlt hat, kann als Bestandskunde einen Kreditbetrag von bis zu 3.000 Euro wählen.
Bei unerwarteten Ausgaben kann die finanzielle Lücke durch einen Kleinkredit überbrückt werden, bis der nächste Gehaltseingang erfolgt. Entsprechend sind auch die Laufzeiten des Kreditangebots ausgelegt. Die Mindestlaufzeit für einen Vexcash Kredit beläuft sich auf 15 Tage. Bei 90 Tagen liegt die maximale Laufzeit. Um eine breitere Zielgruppe anzusprechen, bietet der Kreditvermittler verschiedene Zusatzleistungen.
Dazu zählt auch die Option den Kredit in mehreren Raten begleichen zu können. Allerdings sind die Raten-Optionen mit zusätzlichen Kosten verbunden, was zu bedenken ist. Es besteht die Möglichkeit, die 2-Raten-Option dazu zu buchen. Diese steht sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden optional zur Verfügung. Darüber hinaus beinhalten die Zusatzleistungen noch Vexflex. Mit Vexflex erhalten Bestandskunden die Möglichkeit den Kredit in bis zu 6 Monatsraten zu tilgen.
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Kreditangebote: Kleinkredit mit kurzer Laufzeit

Beim Blick auf die Kreditangebote großer Banken finden sich Immobilienkredite, Autokredite und mehr. Über den Kreditvermittler Vexcash gibt es diese Darlehensangebote nicht. Bei Vexcash zielt das Kreditangebot auf kleine Kreditbeträge ab, die innerhalb kurzer Zeit mit wenigen Raten zurückgezahlt werden. In den Vexcash Kredit Erfahrungen konnte festgestellt werden, dass keine Vorkosten anfallen.
Falls kostenpflichtige Zusatzleistungen vom Kreditnehmer ausgewählt wurden, werden diese im Kreditrechner angezeigt. So erhalten Kreditsuchende einen Überblick über die Kosten des Kredits. Bei der Entscheidung für einen Anbieter von Krediten kommt den Zinsen sicherlich eine tragende Rolle zu. Derzeit beträgt der effektive Jahreszins (fest) für einen Kredit über Vexcash 13,90 % pro Jahr (Stand 23.05.2019).
Ein Vorteil bei Vexcash ergibt sich aus der schnellen Bewilligung beziehungsweise Ablehnung des Kreditantrags. Wer schnell eine Finanzspritze benötigt, kann zeitnah einen Kleinkredit über Vexcash erhalten, wenn die Voraussetzungen dafür stimmen. Eine besondere Leistung stellt die Express-Option dar, über die der Darlehensbetrag innerhalb von 60 Minuten auf dem Konto gutgeschrieben wird. Für Neukunden ist an dieser Stelle wichtig, dass die Legitimierung erfolgreich abgeschlossen sein muss und das bis 15:00 Uhr an Werktagen. Darüber hinaus muss die Online-Unterschrift gleich nach der Stellung des Antrags erfolgt sein. Um den Kredit über die Express-Option entsprechend schnell ausgezahlt zu bekommen, müssen die erforderlichen Dokumente bis zur genannten Uhrzeit eines Werktages hochgeladen werden.
Vexcash Kredit Test

Kreditkonditionen: Gut zu überblicken

Im Abschnitt zuvor wurde bereits angeführt, dass es sich um einen festen effektiven Jahreszins handelt. Die Kreditkonditionen sind relativ einfach zu überblicken. Wer wissen möchte, welchen Betrag die Zinsen für die ausgewählte Laufzeit und den gewählten Kreditbetrag in Euro ausmachen, kann dazu den Kreditrechner nutzen. Kreditnehmer, die eine Zusatzleistung wählen, müssen hierfür eine Gebühr bezahlen. Bei Vexcash ist es nicht möglich, ein Lastschrift-Mandat zu erteilen. Sowohl die Gebühren als auch der Kreditbetrag mitsamt Zinsen sind vom Kreditnehmer zu überweisen.
Wer sich für ein oder mehrere Extras entscheidet, muss dafür zusätzliche Gebühren bezahlen, was den Kredit teurer macht. Bei Buchung der Express-Option fallen zusätzlich Kosten von 39 Euro an. Mit der Wahl der 2-Raten-Option werden Gebühren in Höhe von 49 Euro fällig. Kreditnehmer können den Vexcash Kredit erhöhen, wenn die Boni+ Option gewählt wird. Dabei entstehen nur dann Gebühren, wenn der Kredit erfolgreich ausgezahlt wird. Bei Ablehnung des Kredits fallen keine Kosten an.
Eine Rückzahlung des Kredits in mehreren Raten ist bei so manchem Kreditnehmer gerade dann von Interesse, wenn der Kreditbetrag höher ausfällt. Mit der 3-6 Raten-Option kann die Rückzahlung flexibler gestaltet werden. Die Raten können monatlich beglichen werden. Die Gebühr für diese Leistung beläuft sich auf 59 Euro.
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Flexibilität bei Kreditänderungen: Individuelle Gestaltung durch Zusatzoptionen

Sondertilgungen sind bei hohen Kreditbeträgen sicherlich ein wichtiger Punkt für Kreditnehmer, um die Höhe der Monatsraten zu reduzieren oder um den Kredit frühzeitig tilgen zu können. Bei einem Kleinkredit erweist sich die Möglichkeit auf Sondertilgung kaum interessant. Die Laufzeiten für einen Vexcash Kredit fallen ohnehin kurz aus, sodass der Kredit schnell wieder getilgt werden kann. Das Kreditangebot von Vexcash kann durch die angebotenen Zusatzoptionen flexibler gestaltet und den eigenen Anforderungen angepasst werden.
Das Angebot erlaubt eine gewisse Flexibilität in Sachen Raten, Schnelligkeit der Auszahlung und bei der Erhöhung des Kreditrahmens. Es ist allerdings nicht kostenlos, den Vexcash Kredit durch die genannten Optionen an die persönlichen Ansprüche anzupassen. Wer bereits einen laufenden Kredit bedient, kann erst dann einen neuen Kredit über den Kreditvermittler aufnehmen, wenn der laufende Kredit zurückgezahlt wurde. Eine Kreditaufstockung ist demnach nicht über den Kreditvermittler möglich, was zu beachten ist.
Das Thema Kreditänderungen ist bei hohen Kreditbeträgen, die über Jahre zurückgezahlt werden ein relevanter Aspekt und einen genauen Blick wert. Der Kleinkredit über Vexcash kann bereits mit dem nächsten Gehaltseingang getilgt werden, was Kreditänderungen kaum erforderlich machen dürfte. Gestaltungsspielraum finden Kreditnehmern durch die Zusatzleistungen, die optional bei Vexcash ausgewählt werden können.
Vexcash Kredit Meinungen

Anforderungen an Antragsteller: Wer kann einen Kredit beantragen?

Auch bei Vexcash gibt es bestimmte Voraussetzungen, die Kreditsuchende erfüllen müssen, um einen Kredit beantragen zu können. Zu den Anforderungen an Antragsteller gehört neben der Volljährigkeit ein Wohnsitz in Deutschland. Es muss sich dabei um den Hauptwohnsitz handeln. Personen mit Hauptwohnsitz in der Schweiz oder Österreich können keinen Online-Kredit über Vexcash erhalten. Die Gutschrift des Kreditbetrags erfolgt auf das Konto des Kreditnehmers. Dieser benötigt dazu ein deutsches Bankkonto.
Darüber hinaus muss der Antragsteller über ein festes monatliches Einkommen verfügen. Nachfolgend führen wir nochmals die wichtigsten Anforderungen auf:

  • Volljährigkeit
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • festes monatliches Einkommen

Die Prüfung der Identität gehört auch bei Vexcash zur Abwicklung dazu. An dieser Stelle kann der Kreditvermittler klar punkten, da verschiedene Identifizierungsarten zur Auswahl stehen. Das Postident-Verfahren macht es erforderlich eine Filiale der Post aufzusuchen. Um das Postident-Verfahren durchführen zu können, wird ein gültiges Ausweisdokument wie der Personalausweis und ein Postident-Coupon benötigt. Der Coupon steht im PDF-Format über die Website von Vexcash zum Download bereit.
Wer sich den Weg zu einer Postfiliale sparen möchte, kann sich für das Videoident-Verfahren entscheiden, das vom heimischen PC oder über das Smartphone realisiert werden kann. Kreditnehmer, die sich für die Express-Option entscheiden, müssen sich dennoch verifizieren. Hier erweist sich das Videoident-Verfahren zeitsparend.
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Spezielle Angebote für Schüler, Studenten und Azubis: Kleinkredit für Studenten möglich

Es finden sich Kreditangebote, die auf die Anforderungen bestimmter Zielgruppen ausgelegt sind. Wer kein regelmäßiges Gehalt in ausreichender Höhe vorweisen kann, hat es mitunter deutlich schwerer einen Kredit zu erhalten. Auch während der Ausbildung oder des Studiums benötigt man Geld, um den Lebensunterhalt zu finanzieren. Bei Vexcash gibt es einen Studentenkredit, über den auch Studierende einen Kleinkredit erhalten können. Mit Vexcash können auch Studenten einen Kleinkredit ab 100 Euro beantragen.
Bei der Beantragung des Studentenkredits ist es nicht erforderlich einen Leistungsnachweis zu erbringen. Auch der Studentenkredit erweist sich bei Vexcash relativ unbürokratisch. Die Zusatzoptionen können auch im Rahmen des Studentenkredits gewählt werden. So haben auch Studenten die Möglichkeit, das Darlehen besonders schnell zu erhalten. Die Anforderungen an Antragsteller müssen auch Studenten erfüllen, um eine Kreditzusage über Vexcash zu erhalten.
Beim Nachweis des regelmäßigen Einkommens kann zum Beispiel der Lohn aus einem Minijob angegeben werden. Wer BAföG erhält, kann auch dies als Nachweis nutzen. Darüber hinaus kann an dieser Stelle auch das Kindergeld zum Nachweis aufgeführt werden. Dass Vexcash einen Kredit für Azubis und Schüler aufführt, konnten wir bei unseren Erfahrungen nicht bemerken. Auch ein Beamtenkredit findet sich nicht im Kreditangebot des Vermittlers.
Vexcash Kredit Bewertung

Zusätzliche Optionen: Was bieten die Zusatzleistungen?

Bei der Kreditbeantragung können Zusatzleistungen gewählt werden, um das Kreditangebot an die individuellen Bedürfnisse anpassen zu können. Die Hinzunahme von Zusatzleistungen ist mit Kosten verbunden, die den Kredit verteuern. Daher sollte genau abgewogen werden, ob die zusätzlichen Leistungen tatsächlich benötigt werden. Damit sich interessierte Kreditsuchende einen Überblick über die Leistungen machen können, haben wir diese nachfolgend zusammengefasst.

  • Express-Option: Mit der Express-Option ist es möglich, den gewählten Kreditbetrag innerhalb des Werktages zu erhalten, an dem auch die Beantragung erfolgt ist. Allerdings müssen alle Formalitäten bis 15 Uhr desselben Werktags erledigt sein. Die Gutschrift erfolgt bei der Express-Option in der Regel innerhalb von 60 Minuten. Die Überweisung des Kreditbetrags erfolgt per Blitzüberweisung.
  • 2-Raten-Option: Durch die Zubuchung der 2-Raten-Option kann die Rückzahlung in zwei Monatsraten aufgesplittet werden. Wer einen höheren Kreditbetrag leiht, kann diesen womöglich nicht komplett mit dem nächsten Gehaltseingang zurückzahlen. Mit der 2-Raten-Option haben Kreditnehmer mehr Zeit für die Rückzahlung.
  • Boni+ Option: Wer die Boni+ Option wählt, kann den Vexcash Kredit erhöhen und das auf 300 Euro. Mit dem Bonitätszertifikat können auch Kreditnehmer einen Kleinkredit erhalten, die keinen Schufa-Score von A bis C vorweisen können.
  • Vexflex: Die Rückzahlung des Kredits in mehreren monatlichen Raten ist mit der Zubuchung von Vexflex realisierbar. Bestandskunden können einen Kredit mit Vexflex in bis zu 6 Raten tilgen. Für Erstkunden ist die Rückzahlung auf bis zu 3 Raten beschränkt.
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Vexcash Kredit beantragen: Kein großer Zeitaufwand erforderlich

Die Beantragung eines Kredits über Vexcash ist nur online realisierbar. Grob umrissen, beinhaltet die Antragstellung für Kreditnehmer vier Schritte, die bequem durchlaufen werden können. Zunächst sind Name, Adresse und Mobiltelefon-Nummer anzugeben. Zudem muss bereits ein dieser Stelle ein Kennwort festgelegt werden. Bevor es im folgenden Schritt zu den Pflichtangaben geht, müssen im ersten Schritt noch die aufgeführten Hinweise bestätigt werden. Nachdem die Pflichteingaben erbracht wurden, folgt der Kreditrahmen-Check. Im letzten Schritt können die erforderlichen Dokumente hochgeladen werden. Nochmal alle Schritte kurz aufgeführt:

  • Eingabe der Kontaktdaten
  • Pflichtangaben
  • Kreditrahmen-Check
  • Hochladen der Dokumente

Damit sich Kreditnehmer gleich über die Höhe der Rückzahlung informieren können, wird dies bei der Beantragung angezeigt. Bei der Kreditbeantragung können Zusatzleistungen kostenpflichtig dazu gebucht werden. In Schritt drei der Kreditbeantragung können Kreditnehmer Zusatzleistungen auswählen, wenn dies gewünscht ist. Die Abwicklung erweist sich insgesamt recht unkompliziert und kann ohne großen Aufwand abgeschlossen werden.
Bei Vexcash können Kunden nicht nur schnell einen Sofortkredit erhalten, sondern diesen auch mit wenig Zeitaufwand komplett online beantragen. Das Online-Formular für den Kreditantrag kann einfach über die Schaltfläche „Jetzt beantragen“ aufgerufen werden. Damit die Abwicklung besonders schnell vonstattengehen kann, kann selbst die Verifizierung online durchgeführt werden. Die Unterschrift des Kreditvertrags ist zudem auf elektronischem Wege möglich. Was die elektronische Vertragsunterschrift betrifft, arbeitet Vexcash mit WebID Solutions zusammen.
Vexcash Kredit Testbericht

Vexcash Kredit ohne SCHUFA?

Nicht wenige Kreditsuchende halten nach einem Kredit ohne Schufa Ausschau. Bei Vexcash können auch Verbraucher einen Sofortkredit erhalten, die lediglich über eine mittlere Bonität verfügen. Eine Kredit-Anfrage über Vexcash beeinflusst den Schufa-Score nicht. Der Kreditvermittler präsentiert sich nicht nur in Sachen elektronische Vertragsunterschrift innovativ aufgestellt. Auch was die Bonitätskriterien anbelangt, zeigt sich das Angebot des Kreditvermittlers mit besonderen Merkmalen ausgestattet. Mit dem Bonitätszertifikat können Verbraucher ihre Chancen auf einen Kleinkredit vergrößern.
Bei Vexcash können Kreditnehmer keinen Kredit mit langer Laufzeit erhalten. Die Kreditlaufzeit ist kurz, was Vexcash in die Beurteilung der Bonität einfließen lässt. Das Bonitätszertifikat zeigt für Verbraucher mit mittlerer Bonität den Vorteil auf, dass die Kreditchancen erhöht werden. Um die Bonität zu beurteilen, erstellt Vexcash einen internen Kurzzeitkredit-Score. Dieser wird an die Bank übermittelt. Neben der net-m privatbank 1891 AG ist seit Anfang 2019 auch die MHB-Bank AG eine Partnerbank von Vexcash. Die MHB-Bank AG hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und verfügt wie auch die PrivatBank 1891 über eine Vollbanklizenz.
Wer trotz Bonitätszertifikat eine Kreditabsage über Vexcash erhält, muss keine Gebühr für diese Zusatzleistung bezahlen. Erfolgt jedoch auf Grundlage dessen eine Kreditzusage, dann fallen die entsprechenden Gebühren an. Das Rückzahlungsverhalten von Verbrauchern bei Kurzzeitkrediten wird bei Vexcash nicht außen vor gelassen. Der Kreditvermittler arbeitet mit einer Software, die einen Kurzzeitkreditindex berechnet. Bei der Berechnung werden verschiedene Informationen berücksichtigt, wie etwa die eingegebenen Daten und die Schufa.
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Kontakt und Service: Telefonisch, per E-Mail und Live-Chat erreichbar

Der Kundenservice stellt nicht nur einen wichtigen Aspekt für interessierte Kreditsuchende dar, die noch offene Fragen zum Kreditangebot haben. Darüber hinaus sollte sich der Kundenservice auch für Bestandskunden kompetent erweisen, sodass Anliegen zeitnah und zur Zufriedenheit geklärt werden können. Bei unseren Vexcash Kredit Erfahrungen konnte festgestellt werden, dass der deutschsprachige Kundenservice per Telefon oder über den aufgeführten E-Mail-Kontakt erreicht werden kann. Die Beantwortung von Anfragen per E-Mail erfolgt relativ zeitnah.
Mit einer Antwort kann in der Regel innerhalb von 24 Stunden gerechnet werden. Dabei sind die Servicezeiten zu beachten. Die Servicezeiten reichen von montags bis freitags von 09:00 bis 16:00 Uhr. Am Wochenende ist der Kundenservice von Vexcash nicht zu erreichen. Unter den Kontaktmöglichkeiten konnten wir im Rahmen unserer Erfahrungen keinen Rückruf-Service entdecken. Jedoch zählt ein Live-Chat zu den Kontaktwegen, was sich praktisch erweist.
Bei Vexcash finden sich die gängigen Kontaktmöglichkeiten. Wer vor dem Kontakt mit dem Kundenservice einen Blick in den FAQ-Bereich wirft, kann mitunter Antworten auf noch offene Fragen finden. Die FAQs bieten weitere Unterstützung bei der Informationseinholung über die Leistungen und Konditionen, die das Angebot von Vexcash beinhaltet. Sicherlich stellt der Anbieter über die Website noch die eigenen AGBs und die der net-m privatbank 1891 AG zur Verfügung. Darüber hinaus gibt es noch wichtige Informationen zu Sonderbedingungen.
Vexcash Kredit Erfahrungsbericht

Test der Website und des Kreditrechners: Rückzahlung bequem berechnen

Bereits beim ersten Blick auf die Website kann das wesentliche zum Kreditangebot erfasst werden. Bei unserem Vexcash Test konnte die Website durch eine einfache Menüführung überzeugen. Es gelingt leicht, sich auf der Website zu orientieren und sich über das Kreditangebot zu informieren. Einen Vexcash Kredit erhöhen ist mit der Boni+ Option möglich, über diese und weitere Zusatzleistungen wird ebenfalls übersichtlich informiert. Vexcash ist bei sozialen Netzwerken wie Twitter und Facebook vertreten. Über den Blog finden sich inhaltsreiche Artikel zu unterschiedlichen Themen. Weiter präsentiert die Website unter anderem Ratgeber zu den nachfolgenden Themen:

  • Schufa
  • Rund ums Auto
  • Selbstständigkeit
  • Finanz-Tipps

Zudem wird über die Website ein Finanzlexikon bereitgestellt, über das verschiedene Fachbegriffe rund um den Bereich Kredite erklärt werden. Die Anmeldung zum Benutzerkonto gelingt einfach über die Website unter Angabe von E-Mail-Adresse und Kennwort. Wie zu erwarten, findet sich auch auf der Website von Vexcash ein Kreditrechner. Wer wissen möchte, wie hoch die Rückzahlung ausfällt, muss nur die Kreditsumme und die Laufzeit über den Kreditrechner einstellen.
Bestandskunden, die einen Kleinkredit in Höhe von 1.000 Euro mit einer Laufzeit von 30 Tagen beantragen, müssen 1.011,58 Euro zurückbezahlen. Die Rückzahlung für das genannte Beispiel beinhaltet den geliehenen Kreditbetrag von 1.000 Euro und einen effektiven Jahreszins (fest) von 13,90 %, was hier 11,58 Euro ausmachen.
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Sicherheit und Regulierung: Partnerbank mit Vollbanklizenz

Die Sicherheit ist ein nicht zu vernachlässigender Aspekt, den wir in unserem Vexcash Test an dieser Stelle behandeln möchten. Der Sitz der Vexcash AG befindet sich in Berlin. Zuständig ist das Amtsgericht Charlottenburg. Der Kreditvermittler verfügt selbst nicht über eine Vollbanklizenz. Jedoch kann die net-m privatbank 1891 AG eine solche vorweisen. Das Kreditinstitut vergibt die Kredite, die über Vexcash vermittelt werden. Die net-m privatbank 1891 AG hat ihren Geschäftssitz in München und beschäftigt rund 25 Mitarbeiter. Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind Beträge von bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.
Aufgrund der Zusammenarbeit mit der net-m privatbank 1891 AG handelt es sich um ein vollreguliertes Kreditangebot. Die zuständige Aufsichtsbehörde ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Bei Vexcash haben Kunden die Wahl zwischen unterschiedlichen Identifizierungsarten. Die Identität kann über das Post-Ident-Verfahren oder über das Videoident-Verfahren nachgewiesen werden. Beim Videoident-Verfahren bietet Vexcash sogar zwei unterschiedliche Wege an, sich zu legitimieren.
Im Rahmen der Sicherheit ist es für Kunden vorteilig, dass der Kreditbetrag nur auf das Konto desjenigen überwiesen wird, der den Kredit auch beantragt. Eine Gutschrift des Kreditbetrags auf ein Konto einer anderen Person ist nicht möglich. Wer bereits einen laufenden Kredit bedient, kann erst dann einen neuen Kredit über Vexcash beantragen, wenn dieser vollständig getilgt wurde.
 VEXCash Kredit erhöhen

Aktionen: Neukunden-Aktionen und Gewinnspiele

Um Neukunden zu gewinnen, präsentiert auch Vexcash von Zeit zu Zeit spezielle Aktionen. Unter dem Menüpunkt „Aktionen“ können sich interessierte Kreditsuchende informieren. Bei unseren Vexcash Kredit Erfahrungen zeigte sich, dass sich ein Blick in die Rubrik lohnen kann. In einer Neukunden-Aktion aus dem Jahr 2018 konnte ein Kleinkredit innerhalb des Aktionszeitraums ohne Zinsen aufgenommen werden. Ein zinsfreier Kleinkredit macht sicherlich auf sich aufmerksam. Jedoch ist hierbei zu beachten, dass Neukunden bei Vexcash einen maximalen Kreditbetrag von 500 Euro beantragen können, sodass solche Aktionen lediglich für eine bestimmte Zielgruppe interessant sind.
Darüber hinaus präsentiert der Kreditvermittler Gewinnspiele, bei denen Gutscheine oder Sachpreise verlost werden. Bevor eine Teilnahme erfolgt, sollten die Teilnahmebedingungen durchgelesen werden. Insgesamt zeigen sich die aufgeführten Gewinnspiele abwechslungsreich. Dass Vexcash Aktionen wie „Kunden werben Kunden“ aufzeigt, konnten wir bei unseren Erfahrungen nicht bemerken.
Jedoch können sich Teilnehmer über das Partnerprogramm eine Provision verdienen. Wer am Affiliateprogramm von Vexcash teilnimmt, kann für jede Registrierung 1 Euro erhalten. Sollte es zu einer Kreditauszahlung kommen, dann beträgt die Provision gar 25 Euro. Die möglichen Provisionen werden übersichtlich über eine Tabelle aufgeführt, was die Informationseinholung vereinfacht. Auch für Bestandskunden können Teilnehmer am Partnerprogramm eine Provision erhalten, die sich auf 10 Euro beläuft.
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Fachmeinungen: Anbieter mehrfach ausgezeichnet

Wer sich umfassend informiert, kann anhand von Auszeichnungen in Erfahrung bringen, ob sich ein Anbieter durch überzeugende Leistungen gegen die Konkurrenz behaupten kann. Bei unseren Vexcash Kredit Erfahrungen haben wir uns auch mit den Auszeichnungen befasst, die der Kreditvermittler bislang für sein Angebot erhalten hat. Von BankingCheck.de wurde Vexcash in den vergangenen Jahren bereits mehrfach ausgezeichnet. Darunter findet sich die Auszeichnung „bester Kurzzeitkredit“ aus dem Jahr 2015. In den beiden nachfolgenden Jahren vergab BankingCheck.de die Auszeichnung „bester Kurzzeitkredit Anbieter“ an Vexcash.
Die Vexcash Bewertung von Kunden kann sich für interessierte Kreditsuchende zudem von Interesse erweisen. Kundenbewertungen zu Vexcash finden sich auf der Plattform eKomi. Der Kreditvermittler konnte dabei 4.7 von 5.0 möglichen Punkten erreichen. Dies wurde mit dem eKomi Siegel Silber belohnt. Der Vexcash Kurzzeitkredit wurde ebenfalls über BankingCheck.de von Kunden in den Kategorien Service, Beratung & Support und Banking & Prozesse bewertet. Hier schnitt der Kreditvermittler ebenfalls gut ab.
Das Angebot von Vexcash blieb von der Presse nicht unbemerkt. Es finden sich verschiedene Presseberichte, die sich mit Vexcash und den angebotenen kurzfristigen Krediten befassen. Die Kleinkredite mit kurzer Laufzeit helfen Kreditnehmern finanzielle Lücken zu überbrücken. Die Rückzahlung kann mit dem nächsten Gehaltseingang erfolgen. Über Vexcash berichteten bereits Welt am Sonntag, Gründerszene, Fokus und weitere.
 VEXCash Kredit beantragen

5 wichtige Fragen und Antworten zum Vexcash Kredit

Welche Raten können Neukunden wählen?
Um den Kleinkredit in mehreren Raten zurückzahlen zu können, muss die Zusatzoption Vexflex dazu gebucht werden. Anders als Bestandskunden können Neukunden den Kredit durch Vexflex in maximal 3 monatlichen Raten bedienen. Für Bestandskunden ergibt sich durch die Zusatzoption die Möglichkeit der Kreditrückzahlung in bis zu 6 Raten.
Können Studenten einen Kredit bei Vexcash erhalten?
Für Studenten kann es sich mitunter schwierig gestalten, einen Kredit aufzunehmen. Bei Vexcash können jedoch auch Studenten einen Kredit beantragen. Studenten, die sich mit einem Minijob Geld dazu verdienen, können einen Kredit über den Kreditvermittler erhalten. Im Zuge der Kreditbeantragung ist hier kein Leistungsnachweis erforderlich.
Kann ich den Kreditbetrag in bar erhalten?
Der Darlehensbetrag wird auf das Konto des Darlehensnehmers überwiesen. Es ist weder möglich, dass der Kreditbetrag auf ein anderes Konto überwiesen noch in bar ausgezahlt wird. Kunden des Kreditvermittlers haben nicht die Möglichkeit sich den Kreditbetrag vor Ort auszahlen zu lassen.
Wie lange ist die Legitimierung gültig?
Neukunden müssen sich bei Vexcash zunächst legitimieren. Wer sich für das Videoident-Verfahren entscheidet, kann die Legitimierung auch über das Smartphone durchführen. Dazu wird die App WebIDent benötigt. Wenn sich Neukunden erfolgreich legitimiert haben, ist eine erneute Verifizierung erst dann wieder erforderlich, wenn der Personalausweis abläuft.
Wie kann die 2-Raten-Option ausgewählt werden?
Über Vexcash können Kunden einen Online-Kredit beantragen. Nicht nur die Beantragung des Kredits erfolgt auf dem elektronischen Wege. Auch Zusatzleistungen wie die 2-Raten-Option können online ausgewählt werden.
Weiter zu Vexcash: www.vexcash.comInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kreditchancen bei mittlerer Bonität

Bei Vexcash können auch Kreditsuchende, deren Bonität als mittel eingestuft wird, einen Kleinkredit erhalten. Das Kreditangebot des Kreditvermittlers zielt auf Kurzzeitkredite ab, die eine Kreditsumme von 100 Euro bis 3.000 Euro aufzeigen. Für Neukunden besteht die Möglichkeit, einen Kleinkredit bis maximal 500 Euro über Vexcash zu beantragen. Die Vergabe der Kleinkredite erfolgt über die Partnerbanken des Kreditvermittlers. Es finden sich kostenpflichtige Zusatzleistungen im Angebot des Kreditvermittlers, die im Zuge der Kreditbeantragung optional dazu gebucht werden können.
Der Sofortkredit über Vexcash kann online beantragt werden. Dabei können sowohl die Legitimierung als auch die Vertragsunterschrift zeitsparend auf elektronischem Wege umgesetzt werden. Bei Fragen zum Angebot ist der Kundenservice telefonisch, per Live-Chat oder E-Mail während der Servicezeiten erreichbar. Anfragen, die per E-Mail eingehen, werden an Werktagen in der Regel innerhalb von 24 Stunden beantwortet. Die Informationseinholung über die Website gelingt gut.
Für das Kreditangebot wird ein effektiver Jahreszins von 13,90 % aufgeführt. Über den Kreditrechner ist die Höhe der Rückzahlung leicht zu ermitteln. Durch die angebotene Raten-Option kann die Rückzahlung in mehreren Monatsraten erfolgen. Allerdings ist dies mit zusätzlichen Kosten verbunden, die nicht gerade unbemerkt zubuche schlagen. Die Express-Option ermöglicht eine besonders schnelle Abwicklung. Auch bei Vexcash müssen Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um eine Kreditzusage erhalten zu können. Ein Studentenkredit zählt ebenfalls zum Angebot des Kreditvermittlers.

Fragen & Antworten zu VexCash


Wo hat VexCash seinen Hauptsitz?


VexCash hat seinen Hauptsitz in Berlin, Deutschland.


Handelt es sich bei VexCash um einen Bank?


Ja, bei VexCash handelt es sich um einen Plattform zur Kreditvermittlung.


Ist die Beantragung eines Kredites kompliziert?


Nein! Die Beantragung ist in wenigen Schritten möglich!


Kann ich VexCash auch mit einer App nutzen?


Ja. Sie können sich von VexCash keine App herunterladen und damit nicht mobil Kredite beantragen!



Grafik-Quellen:

  • shutterstock.com
  • fotolia.com

Dr. Klein Erfahrungen – Diverse Versicherungs- und Finanzierungslösungen im Test!

Mai 14, 2019 4:55 pm

Das Unternehmen Dr. Klein besteht seit 1954. Seither baute es sich in Zusammenarbeit mit verschiedenen Franchise-Partnern mehrere Standorte in Deutschland auf. Es gehört zu den überregionalen Finanzvermittlern. Als hundertprozentiges Tochterunternehmen der Hypoport AG, hat Dr. Klein seinen Hauptsitz in Lübeck. Anfänglich konzentrierte sich die heute als Gesellschaft agierende Firma auf die kommunale Wohnungswirtschaft. Aus diesem Bereich kamen die ersten Kunden des Anbieters. 1998 erweiterte sich das Geschäftsfeld auf das Privatkundengeschäft. Dr. Klein fungiert als Vermittler von Finanzprodukten. Zu diesen zählen vorwiegend Versicherungen und Kredite. Beispielsweise umfasst das Produktportfolio Ratenkredite, diverse Geldanlagen sowie Lösungen zur Baufinanzierung. Um diese zu vermitteln, arbeitet das Unternehmen mit verschiedenen Partnern der Finanz- und Versicherungswirtschaft zusammen.
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Pro und Kontra unserer Dr. Klein Kredit Erfahrungen

Pro:

  • diverse Versicherungs- und Finanzierungslösungen,
  • unabhängige Vermittlungsarbeit,
  • persönliche Beratung vor Ort oder Kontaktaufnahme per E-Mail oder Telefon,
  • individuell zusammengestellte Produktauswahl,
  • aufgrund der Vermittlung höhere Kreditchancen für Interessenten,
  • Kredite mit Bestzinsgarantie

Kontra:

  • ausschließlich vermittelte Finanzprodukte, keine eigenen Angebote vorhanden
Dr. Klein Baufinanzierung Vergleich Testsieger

Ein Blick auf die Internetpräsenz des Anbieters Dr. Klein

Dr. Klein Kredit Test: die wichtigsten Fakten auf einen Blick

  • Kreditangebot: diverse Kreditangebote
  • Zinssatz: ab 1,99 bis 9,25 Prozent effektivem Jahreszins
  • Laufzeiten: abhängig von der Darlehensart ab zwölf Monate
  • Mindest- und Maximalbetrag: 1.000 bis 60.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: 24 Stunden täglich
  • Anforderung Antragsteller: schufaneutrale Anfrage, Bonitätsprüfung
  • Regulierung: Erlaubnis nach § 34i Abs. 1 GewO als Immobiliendarlehensvermittler, Versicherungsmakler und Finanzanlagevermittler, Regulierung durch eine BaFin-Lizenz als Finanzdienstleistungsinstitut
  • Sicherheit: gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Kunde
  • Versicherung: diverse Versicherungsangebote, beispielsweise Sachversicherung und Krankenversicherung
  • Weitere Produkte: Baufinanzierung
Weiter zu Dr. Klein: www.drklein.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Die Ergebnisse unseres Dr. Klein Kredit Tests

Art der Kreditplattform: Finanzvermittler

Dr. Klein Erfahrungen zeigen, dass das Unternehmen diverse Kreditangebote vermittelt. Eigene Finanzprodukte befinden sich nicht im Angebot. Suchen Sie beispielsweise einen Raten- oder Autokredit, finden Sie auf der Internetseite des Anbieters verschiedene Kreditoptionen. Dr. Kleins Service ermöglicht es den Nutzern, Kredite mit günstigen Konditionen zu finden. Im Bereich der Kreditvermittlung arbeitet der Anbieter mit verschiedenen Bankpartnern zusammen. Auf den Zinsvergleich nehmen die Konditionen dieser Finanzdienstleister Einfluss. Kreditangebote anderer Banken und Sparkassen berücksichtigt der Finanzvermittler nicht. Bei Dr. Klein erhalten die Kunden Kreditangebote, die zu ihren Bedürfnissen passen. Zu diesem Zweck nehmen sie die Beratung durch die fachkundigen Supportmitarbeiter in Anspruch.
Bundesweit finden Sie über 500 Berater an unterschiedlichen Standorten. Mithilfe einer unkomplizierten Suchmaske erfahren an einen Kredit interessierte Verbraucher, wo sich die nächstgelegene Filiale für eine Vor-Ort-Beratung befindet. In diese geben Sie Ihren Wohnsitz oder Ihren Wunschberater ein. Die Mehrzahl der Berater weisen zahlreiche Kundenbewertungen auf. Durch diese erhalten Neukunden einen ersten Eindruck von der Beratungs- und Serviceleistung des jeweiligen Mitarbeiters. Kreditanfragen erfolgen bei Dr. Klein bequem online. Bei zahlreichen Krediten stellen die Kunden eine schufaneutrale Anfrage. Diese leiten Vermittler sowie die kooperierende Bank nicht an die Wirtschaftsauskunftei weiter. Nach der kostenfreien Anfrage profitieren die Nutzer von dem persönlichen Beratungsgespräch. Nach diesem folgen mehrere Kreditvorschläge. Die Suchenden prüfen in Ruhe, welches Angebot zu ihren individuellen Bedürfnissen passt.

Kreditangebote: Dr. Klein wirbt mit Bestzinsgarantie

Die Finanzlösungen von Dr. Klein sind Vermittlungsangebote unterschiedlicher Partner. Zu diesem Zweck arbeitet das Unternehmen mit namhaften Banken und anderen Finanzdienstleistern zusammen. Aufgrund der großen Partnerauswahl unterbreitet der Anbieter den Kunden individuelle Kreditangebote. Die Konditionen zu den einzelnen Finanzprodukten handelt er mit den jeweiligen Produktpartnern aus. Das erspart den Nutzern eine aufwendige Suche nach geeigneten Kreditoptionen. Zugleich gelingt es dem Unternehmen, günstigere Kreditkonditionen als private Antragsteller auszuhandeln.
Laut Angabe von Dr. Klein erfolgt die Vermittlung unabhängig. Für die Finanzvermittlung verlangt die Firma keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren von den Nutzern. Ihren Profit erwirtschaftet sie über die von den Partnerunternehmen ausgezahlten Provisionen. Speziell bei Vertragsabschluss erhält Dr. Kleins Vermittlungstätigkeit Relevanz. Bedenken Sie, dass Sie keinen Vertrag mit dem Unternehmen eingehen. Die jeweilige Bank stellt Ihren Vertragspartner dar. Dieser Umstand wirkt sich teilweise positiv auf die Kreditangebote aus. Vorwiegend Personen mit niedrigen Kreditchancen profitieren von der unkomplizierten und kostenfreien Kreditvermittlung. Bei ihnen handelt es sich beispielsweise um Kunden mit einem niedrigen Schufa-Score. An Menschen mit Negativeinträgen vermittelt der Anbieter keine Kredite. Der Service richtet sich an:

  • Privatpersonen,
  • Freiberufler,
  • Selbstständige und
  • Gewerbetreibende.

Aufgrund der Bestzinsgarantie profitieren Kreditsuchende bei der Kreditauswahl von günstigen Konditionen. Von dieser Garantie nehmen die Kunden Gebrauch, wenn sie bei einem anderen Anbieter preiswertere Kreditkonditionen finden. In dem Fall erstattet ihnen das Unternehmen die Zinsdifferenz im Wert von bis zu 750 Euro.

Dr. Klein Zinsrechner

Dr. Klein bietet auf der Homepage einen übersichtlichen Zinsrechner

Bestzinsgarantie: Das gilt es, zu beachten

Um die Bestzinsgarantie in Anspruch zu nehmen, erfüllen die Nutzer mehrere Voraussetzungen. Beispielsweise holen sie Vergleichsangebote ausschließlich von inländischen Banken ein. Die verbindlichen Angebote sind im Bereich der Kreditsumme und der Laufzeit identisch. Die Garantie gilt, wenn der Kunde das vermeintlich bessere Kreditangebot innerhalb von zwei Wochen nach Vertragsabschluss über Dr. Klein erhält. Ältere Kreditangebote fallen nicht unter die Bestzinsgarantie. Bevor der Kreditnehmer die Zinsdifferenz als Überweisung ausgezahlt bekommt, greifen individuelle Bedingungen der Bankpartner.
Weiter zu Dr. Klein: www.drklein.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Dr. Klein arbeitet mit über 400 Bankpartnern zusammen

Das Angebot des Finanzvermittlers beinhaltet neben Krediten solche für Baufinanzierungen und Versicherungen. Der Produktbereich „Ratenkredite“ beinhaltet:

  • Modernisierungskredite,
  • Autokredite und
  • Umschuldungen.

Die einzelnen Kreditangebote holt das Unternehmen von diversen Bankpartnern ein. Zu dem Zweck arbeitet Dr. Klein mit über 400 Banken und anderen Finanzdienstleistern zusammen. Aus den unterschiedlichen Angeboten sucht der Vermittler die, welche zu den Wünschen des Kreditsuchenden passen, aus. Aus den Vorschlägen wählen diese die favorisierte Offerte. Um aufgenommene Kredite schnell zurückzuzahlen, nehmen die Kreditnehmer beispielsweise Sondertilgungen in Anspruch. Zuvor wägen sie ab, ob sich diese Tilgungen für die eigenen Belange eignen. Welche Sondertilgungen Dr. Klein in Zusammenarbeit mit den Banken bietet, erfahren die Interessenten im Beratungsgespräch. Wann sie die entsprechenden Summen überweisen, steht im jeweiligen Kreditvertrag. Fühlen Sie sich bei der Suche nach einem Ratenkredit unsicher, unterstützt Sie der „Ratgeber Ratenkredit“. Ebenfalls hilft Ihnen der Ratenkreditrechner bei der Auswahl eines passenden Kreditangebots.
Dr.Klein

Kreditkonditionen: Über die Konditionen bestimmen die Partnerbanken

In der folgenden Übersicht sehen Sie die Dr. Klein Kredit Erfahrungen im Schnellcheck:

  • Der Kreditrahmen richtet sich nach der Darlehensart und der Vereinbarung mit dem Bankpartner. Er liegt im Schnitt zwischen 1.000 und 60.000 Euro.
  • Die Laufzeiten hängen von der Kreditart ab. Im Normalfall beginnen sie ab zwölf Monaten.
  • Der effektive Jahreszins beträgt 1,99 bis 9,25 Prozent.
  • Für die Vermittlung eines Kredits verlangt der Finanzvermittler keine Bearbeitungsgebühr.


Kredite benötigen die Nutzer aus unterschiedlichen Gründen. Beispielsweise denken sie über die Modernisierung ihrer Immobilie nach. Alternativ steht der Kauf eines neuen Autos auf dem Plan. Damit die Kreditsuchenden den für ihre Bedürfnisse richtigen Kredit finden, analysieren sie die eigenen Ansprüche. Bei Unsicherheit bietet Dr. Klein einen umfangreichen Kreditratgeber. In diesem erhalten die Leser Tipps für günstige Ratenkredite. Zusätzlich profitieren die Nutzer von einer personalisierten Beratung durch einen Spezialisten in ihrer Nähe. Diese Hilfe ermöglicht es ihnen, die Auswahl der verschiedenen Kreditoptionen einzugrenzen. Des Weiteren erfahren die Kunden, welche Kreditkonditionen zu ihrer jeweiligen Situation passen. Die Konditionen hängen zum Großteil von den Partnerbanken des Unternehmens ab. Des Weiteren bestimmt die Bonität des Kreditnehmers über die erstellten Kreditangebote. Für Personen mit ausreichender Kreditwürdigkeit findet sich im Netzwerk von Dr. Klein eine ansprechende Kreditauswahl.
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Der Finanzvermittler setzt auf Kundenzufriedenheit

Nach dem unverbindlichen Beratungsgespräch liegen die wichtigen Informationen für eine individuelle Kreditsuche vor. Diese Auskünfte nutzt der Berater, um ein für die Kunden geeignetes Angebot zu finden. Das Consulting geht ohne zusätzliche Kosten einher. Die Darlehensvermittler vor Ort finanzieren sich durch die Provisionen der Banken. Diese erhalten sie ausschließlich bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung. Aus dem Grund versuchen sie, den Wünschen der Kunden gerecht zu werden. Neben den Zinsen für die angebotenen Kredite erhalten weitere Konditionen Relevanz. Zu diesen zählen beispielsweise die monatlichen Raten sowie die Fristen für die Zinsbindung. Daher prüfen die Kreditsuchenden die Kreditangebote aufmerksam. Ein zusätzlicher Kreditvergleich hilft, sich einen ersten Einblick in den Bereich Ratenkredit zu verschaffen.

Flexibilität bei Kreditänderungen: Dr. Klein ermöglicht Sondertilgungen und Umschuldungen

Suchen die Nutzer die bestmögliche Kreditlösung, finden sie bei Dr. Klein mehrere Angebote für Sonderfinanzierungen. Beispielsweise informiert der Anbieter über die Sondertilgung beim Ratenkredit. Hierbei handelt es sich um eine außerplanmäßige Zahlung. Neben der monatlichen Rate zahlen die Kreditnehmer einen zusätzlichen Betrag in ihren Kredit ein. Durch die Maßnahme sinkt die Restschuld schneller. In der Folge profitieren sie von einer früheren Schuldenfreiheit. Allerdings herrscht kein gesetzlicher Anspruch auf eine Sondertilgung des Darlehens. Aus dem Grund bieten nicht alle Bankpartner des Unternehmens diese Kreditänderung an. Vor Abschluss eines Kredits ergibt es Sinn, die Sondertilgungsoptionen bei dem jeweiligen Finanzdienstleister zu erfragen. Im Normalfall stehen zwei Varianten zur Auswahl. Neben dem festen Sondertilgungsrecht existiert das optionale Sondertilgungsrecht. Greift Ersteres, steht die Höhe der Sonderleistung im Kreditvertrag.
Ebenso finden die Kreditnehmer in diesem Informationen über den Zeitpunkt, wann die außerplanmäßige Zahlung zu leisten ist. Das optionale Sondertilgungsrecht zeigt sich flexibler. Die Nutzer verhandeln mit der Bank über die Höhe und den Zeitraum der Tilgung. Sie zahlen einmal jährlich einen Festbetrag. Des Weiteren erweist sich das Umschulden eines Ratenkredits in verschiedenen Situationen als vorteilhaft. Bei dieser Maßnahme schließen die Kreditnehmer einen weiteren Kredit zu günstigeren Konditionen ab. Der Sinn besteht darin, Geld einzusparen. Sie schulden das bisherige Darlehen mit den hohen Zinsen um. Obgleich der grundlegende Rückzahlbetrag identisch bleibt, sorgen die niedrigeren Zinsen für eine finanzielle Ersparnis. Bevor die Kreditnehmer eine Umschuldung realisieren, prüfen sie alle Konditionen aufmerksam.

Dr. Klein

Dr.Klein bietet Ihnen auch einen Berater vor Ort an

Tipps zur Kreditabsicherung von spezialisierten Beratern

Bei der Aufnahme eines Kredits erweist sich eine zusätzliche Absicherung als sinnvoll. Bei Dr. Klein informieren sich die Kreditnehmer über die verschiedenen Möglichkeiten. Ausführliche Auskünfte finden sie beispielsweise im umfangreichen „Ratgeber Ratenkredit“. Bei der Kreditabsicherung handelt es sich um ein Instrument der Risikominderung im Finanzwesen. Diese Kreditsicherheit verringert die Gefahr eines Zahlungsausfalls. Die Kreditabsicherung benötigen die Partnerbanken des Vermittlers. Sie stellen auf diese Weise sicher, dass sie das „geborgte Geld“ zurückerhalten. Die Sicherheit greift, sofern die Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Um das Vermögen und Eigentum der Familie zu schützen, benötigen Sie eine Kreditabsicherung bei Ratenkrediten. Andernfalls pfändet die Bank beispielsweise Immobilien.
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Des Weiteren kommt diese Sicherheit zum Einsatz, wenn der Kreditnehmer aufgrund von Krankheit oder Tod die Rückzahlungsraten nicht bedienen kann. Vorwiegend eignen sich entsprechende Sicherheitsmaßnahmen für Kredite mit langer Laufzeit. Hohe Kreditsummen erfordern ebenfalls eine Absicherung, um den Kreditausfall zu vermeiden. Die Dr. Klein Kredit Erfahrungen zeigen, dass Sie Kredite ab einer Höhe von 25.000 Euro absichern sollten. Zu dem Zweck bieten sich folgende Optionen an:

  • eine Restschuldversicherung,
  • eine Bürgschaft,
  • ein zweiter Kreditnehmer
  • sowie eine Risikolebensversicherung.

Bei Dr. Klein erhalten Sie eine umfangreiche Beratung zur Restschuldversicherung. Hierbei handelt es sich um ein Zusatzprodukt zu einem Kredit. Die Versicherung ist an einen spezifischen Ratenkredit gekoppelt und nicht auf andere Darlehen übertragbar. Sie springt ein, sofern der Kreditnehmer unverschuldet in Zahlungsnot gerät. In dem Fall zahlt die Restschuldversicherung den offenen Betrag an die Bank.

Dr. Klein Beratung

Man kann bei Dr. Klein vor Ort beraten werden

Anforderungen an Antragsteller: Berufstätige Privatkunden profitieren von moderaten Bedingungen

Bei der Kreditsuche nehmen die Anforderungen, um einen Ratenkredit zu erhalten, einen hohen Stellenwert ein. Vorwiegend für Menschen mit einem niedrigen Schufa-Score oder Negativeinträgen gestaltet sich die Suche schwer. Daher befassen wir uns bei den Dr. Klein Erfahrungen mit den Voraussetzungen für Antragsteller. Im Normalfall vermittelt das Unternehmen keine Kredite an Kreditsuchende mit negativer Schufa. Sie profitieren von einer Beratung zu schufafreien Krediten. Wie die Konditionen bei diesen Darlehen aussehen, hängt von den kreditgebenden Finanzdienstleistern ab. Bedenken Sie, dass bei der Kreditaufnahme für Personen mit schlechter Bonität Einschränkungen bestehen. Zu den grundlegenden Anforderungen an die Antragsteller gehören:

  • eine ausreichende Bonität,
  • ein sicheres Einkommen,
  • ein sicheres Arbeitsverhältnis,
  • die Volljährigkeit.

Bevor die Nutzer ein verbindliches Kreditangebot bekommen, prüfen die Banken das Einkommen der Kreditnehmer. Sie kontrollieren deren Fähigkeit, die monatlichen Raten über den gesamten Kreditzeitraum zu bedienen. Vorwiegend bei Darlehen mit hoher Kreditsumme legen die Banken auf eine sorgfältige Prüfung der Voraussetzungen Wert. Benötigen die Antragsteller einen Kredit von über 25.000 Euro, bedarf es eines gesicherten und ausreichend hohen Einkommens. Des Weiteren erwarten die Finanzinstitute eine entsprechende Bonität. Durch eine gute Kreditwürdigkeit sowie eine positive Schufa profitieren Kreditsuchende von günstigen Zinsen. Die Spezialisten von Dr. Klein legen ihnen verschiedene Kreditvorschläge vor. Wie lange die Suche nach dem geeigneten Kreditangebot dauert, unterscheidet sich von Fall zu Fall.
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Dr. Klein berät die Nutzer zu Krediten trotz Schufa

Unter den Kreditangeboten der Partnerbanken finden sich vereinzelt Kredite ohne eine vorherige Schufa-Abfrage. Ob und für wen sich diese Darlehen eignen, verrät Dr. Klein in seinem umfassenden Ratgeber. In diesem finden die Leser einen Überblick über die Vor- und Nachteile der schufafreien Kredite. Zu den Vorzügen zählen beispielsweise die anonyme Abwicklung sowie der freie Verwendungszweck. Diesen geben die Kreditnehmer bei einem schufafreien Kreditantrag nicht an. Zusätzlich melden die Finanzdienstleister den Kredit nicht an die Wirtschaftsauskunftei. Allerdings gehen die Darlehen ohne Bonitätsprüfung mit mehreren Nachteilen einher:

  • hohe Kosten durch einen hohen Zinssatz,
  • eine eingeschränkte Kreditsumme,
  • Pflicht einer Restschuldversicherung,
  • hohes Verschuldungsrisiko.

Die Berater von Dr. Klein informieren die Kreditsuchenden über diese Risiken. Zusätzlich zeigen sie ihnen Alternativen zu einem schufafreien Kredit auf. Beispielsweise vermittelt der Anbieter schufaneutrale Ratenkredite. Deren Konditionen sind im Normalfall vorteilhafter als bei Krediten ohne Schufa.
TIPP: Achten Sie bei der Kreditsuche darauf, eine Konditionsanfrage statt einer Kreditanfrage zu stellen. Erfragen Sie die Kreditkonditionen, beeinflusst der Vorgang nicht Ihren Schufa-Score. Die Experten von Dr. Klein vergleichen alle Kreditangebote schufaneutral. Aus dem Grund entstehen keine negativen Auswirkungen für die Kreditsuchenden.

Die Website von Dr.Klein

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Spezielle Angebote für Selbstständige: Die Bankpartner bestimmen über die Konditionen

Freiberufler und Selbstständige beantragen über Dr. Klein Kredite für unterschiedliche Zwecke. Neben einem Verbraucherkredit bietet sich für sie ein Geschäftsdarlehen an. Bei der Vielzahl der Finanzdienstleister gestaltet sich die Suche nach einem Kredit für Selbstständige schwierig. Hängt ihr Honorar von der Auftragslage ab, weisen sie kein sicheres Einkommen vor. Des Weiteren drohen unter Umständen Branchennachteile. Die Banken werten nicht alle Arten der selbstständigen Arbeit. Aus dem Grund besitzen Einzelhändler beispielsweise bessere Kreditchancen als Menschen in kreativen Berufen. Um den Partnerbanken von Dr. Klein die finanzielle Situation der Antragsteller zu schildern, reichen diese die Geschäftsbilanzen aus den letzten drei Jahren ein.
Ob sie ein Kreditangebot erhalten, hängt von den angegeben Sicherheiten ab. Die Dr. Klein Privatkunden AG stellt einen der größten Finanzdienstleister Deutschlands dar. Durch ein reichhaltiges Erfahrungsspektrum sowie Kontakt zu einer Vielzahl an Banken, überzeugt der Anbieter durch eine umfangreiche Kreditsuche. Über 500 Kreditgeber auf nationaler und internationaler Ebene stehen als mögliche Vertragspartner zur Verfügung. Die spezialisierten Berater suchen nach den Darlehen, die zur Einkommens- und Lebenssituation der selbstständig Tätigen passt. Im Angebot der Partnerunternehmen befinden sich spezifische Darlehen für den Mittelstand sowie Großunternehmen. Ausschlaggebend für den Erfolg der Kreditsuche sind die Konditionen der jeweiligen Banken. Beim Beratungsgespräch erhalten die Kreditsuchenden einen Ausblick auf ihre Erfolgschancen. Des Weiteren geben die Spezialisten Auskunft über die spezifischen Anforderungen an Freiberufler und Einzelunternehmer.

Kredite für Selbstständige und Freiberufler: Was bietet Dr. Klein?

Für private Kredite stellen Selbstständige eine besondere Zielgruppe dar. Im Vergleich zu angestellten Arbeitnehmern treten bei ihnen mehrere Hindernisse auf. Suchen sie über Dr. Klein einen Online Kredit, profitieren sie von der langjährigen Erfahrung des Vermittlers. Dieser arbeitet mit einer Reihe renommierter Banken und Finanzierungspartner zusammen. Die große Auswahl ermöglicht es den Beratern, die geeignete Finanzierung für das Projekt selbstständiger Kunden zu finden. Über die Höhe der Zinsen und weiterer Konditionen treffen sie keine pauschalen Aussagen. Die Kreditangebote variieren abhängig vom Kreditanbieter sowie dem Verwendungszweck. Im Durchschnitt beträgt der effektive Jahreszins bei Darlehen für Selbstständige 2,99 bis 4,89 Prozent (Stand: 08.05.2019). Diese Konditionen gelten, sofern sich die Antragsteller an die im Kreditratgeber veröffentlichte Checkliste halten.
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Diese zeigt ihnen, welche Voraussetzungen Selbstständige und Freiberufler für einen Kredit erfüllen sollten. Holen sich die Kreditsuchenden bei Dr. Klein ein kostenfreies und unverbindliches Angebot ein, informieren die Berater sie über diese Punkte. Die Kredit-Checkliste für Personen mit einer selbstständigen Tätigkeit enthält wertvolle Tipps und Hinweise. Beispielsweise empfiehlt der Finanzvermittler, die einzureichenden Unterlagen auf Vollständigkeit zu überprüfen. Durch die aktuellen Geschäftsunterlagen machen sich die Banken ein Bild von der finanziellen Lage der Antragsteller. Neben den Einkommensbescheiden der letzten drei Jahre benötigen diese:

  • die BWA (eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung),
  • eine Gewinn-und-Verlust-Rechnung
  • sowie eine Aufzählung aller laufenden Verbindlichkeiten.

Spezielle Angebote für Rentner: Kreditvergleich bei 25 Banken

Kredite für Senioren gehen mit anderen Konditionen als klassische Ratenkredite einher. Letztere planen Banken und Kreditnehmer mit einer Abzahlung bis spätestens zum 75. bis 80. Lebensjahr. Ab einem Alter von 75 Jahren beläuft sich die maximale Kreditsumme auf 25.000 Euro. Entscheiden sich die Kreditnehmer für geringere Beträge oder eine kurze Laufzeit, erhöhen sich für sie die Annahmechancen. Vorwiegend der Dr. Klein Online Kredit erleichtert Rentnern den Zugang zu günstigen Krediten. Für die Mehrheit der Senioren stehen zwei Kreditformen im Fokus. Dabei handelt es sich um den Verbraucherkredit und den Immobilienkredit. Letzteren nutzen Sie beispielsweise für einen altersgerechten Umbau des Eigenheims. Lehnen Finanzdienstleister eine Baufinanzierung mit Absicherung durch die Grundschuld ab, resultiert dies aus der WoKRi. Das Kürzel steht für die Wohnimmobilienkreditrichtlinie. Diese existiert seit dem Jahr 2016. Sie stellt sicher, dass ausschließlich Personen, welche die Kreditraten langfristig tragen können, einen Kredit erhalten.
Vorrangig sieht die Richtlinie strikte Regularien in Bezug auf die Altersgrenze von Kreditnehmern vor. Seither stellt die statistische Lebenserwartung ein relevantes Entscheidungskriterium für die Finanzinstitute dar. Die Banken legten die Richtlinie streng aus. In der Folge erhielten Antragsteller über dem 60. Lebensjahr vermehrt Kreditabsagen. Im Mai 2018 folgte die Immobiliar-Kreditwürdigkeitslinien-Verordnung. Im Gegensatz zur WoKRi misst sie dem Alter der Kreditnehmer eine geringere Bedeutung zu. Dennoch bieten nicht alle Banken Immobilienkredite und andere Ratenkredite für Rentner an.
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Dr. Klein vermittelt günstige Kredite an Senioren

Damit Rentner von attraktiven Kreditangeboten profitieren, vergleicht Dr. Klein Zinsangebote 25 namhafter Direktbanken. Neben dem Zinsvergleich bietet der Vermittler eine fachkundige und persönliche Betreuung. Aufgrund der langjährigen Erfahrung wissen die Berater, welche Kreditanbieter mit guten Rentnerkrediten aufwarten. Zusätzlich wählen sie Finanzdienstleister, für die das Alter der Kreditnehmer ein untergeordnetes Entscheidungskriterium darstellt. Folgende Rahmenbedingungen offeriert der Finanzvermittler den Senioren:

  • Kreditsummen ab 3.000 Euro,
  • eine Maximalbetrag von 25.000 Euro ab dem 75. Lebensjahr,
  • bonitätsabhängig eine Finanzierung bis über das 80. Lebensjahr der Kreditnehmer.

Die exakten Konditionen unterscheiden sich bei den 25 infrage kommenden Direktbanken. Liegen den Nutzern Kreditangebote vor, finden sie bei Dr. Klein praktische Werkzeuge für den Kreditvergleich. Beispielsweise nutzen sie den unkomplizierten Kreditrechner. In diesen geben die Kreditsuchenden den Wunschbetrag, die gewünschte Laufzeit sowie den Effektivzins des Angebots an. Im Anschluss erhalten sie Auskünfte über die Gesamtkosten des Kredits und die Höhe der monatlichen Raten. Interessieren sich die Nutzer für vorteilhaftere Angebote, fordern sie diese von dem Finanzvermittler an.
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Test der Website und des Kreditrechners

Über die unterschiedlichen Finanzprodukte und Kreditangebote informieren sich Kreditinteressenten auf Dr. Kleins übersichtlichen Website. Struktur und Design der Internetseite punkten in unseren Dr. Klein Erfahrungen. Dank einer einfachen Grundstruktur gelingt die Orientierung problemlos. Mit wenigen Klicks gelangen die Nutzer auf die relevanten Unterseiten. Gewünschte Informationen finden sie innerhalb kurzer Zeit. Dabei wartet der Finanzvermittler mit einer Fülle an Tipps und Auskünften auf. Hilfreiche Informationen zu Krediten sowie der Kreditabsicherung stehen im Kreditratgeber. Des Weiteren informieren sich die Leser hier über die Themen Umschuldung, Anschlussfinanzierung oder die Schufa-Auskunft. Kennen sie die Voraussetzungen für spezielle Kredite, erleichtert dies eine Kreditanfrage. Bei Fragen rund um das Thema Kredite bieten die Experten von Dr. Klein eine umfangreiche und zielführende Beratung. Im Ratgeber, der sich in diverse Unterseiten spaltet, finden die Leser zu jedem Thema einen fachkundigen Ansprechpartner. In einer separaten Textmaske stehen die Kontaktdaten des jeweiligen Spezialisten. Diesen erreichen die Kreditsuchenden beispielsweise per E-Mail. Die Kundenbewertungen geben Aufschluss über die Qualität der Beratungsleistung. Personen, die sich vor der Kreditanfrage über Raten und Zinsen kundig machen wollen, nutzen den zugehörigen Rechner, beispielsweise:

  • den Bauzinsen-Rechner,
  • den Ratenkreditrechner,
  • den Tilgungsrechner,
  • den Grundbuchrechner,
  • den kostenfreien Versicherungscheck.
Dr. Klein Produkte

Auch Versicherungen und Ratenkredite gehören zu den Produkten von Dr. Klein

Das bietet der Dr. Klein Ratenkreditrechner

Der Ratenkreditrechner ermöglicht das Berechnen von Kreditzinsen sowie der Kreditrate. Sie nutzen ihn beispielsweise, um die Konditionen eines Autokredits oder eines Modernisierungskredits zu prüfen. Interessieren Sie sich für eine Baufinanzierung, bietet Dr. Klein einen separaten Hauskreditrechner an. Durch eine Berechnung der Kreditkonditionen erfahren die Nutzer die anfallenden Sollzinsen. Zusätzlich gibt das Programm einen Überblick über weitere Ausgaben innerhalb der Kreditlaufzeit. Das erleichtert es Ihnen, eine Vorstellung von der Gesamtbelastung zu bekommen. Holen Sie sich Kreditangebote mehrerer Banken ein, vergleichen Sie diese in wenigen Augenblicken mithilfe des Rechners. Diesen bedienen Sie intuitiv und in wenigen Schritten. Fühlen Sie sich bei der Bedienung unsicher, finden Sie unterhalb des Kreditrechners eine unkomplizierte Anleitung.
INFO: Neben Ratenkrediten gehören beispielsweise Versicherungen zu den Leistungen, die Dr. Klein vermittelt. Interessieren Sie sich für Versicherungsschutz, wissen aber nicht, ob Bedarf besteht? In dem Fall lohnt ein Blick in den Versicherungscheck. Dieser analysiert Ihren individuellen Versicherungsbedarf und prüft die Angebote dahingehend. Zusätzlich kontrolliert er vorhandene Versicherungen auf Qualität und Nutzen.

Regulierung und Sicherheit: Dr. Klein punktet mit guten Sicherheitsmaßnahmen

Der Sitz der Dr. Klein Privatkunden AG befindet sich in Lübeck. Sie gründete sich nach der Aufspaltung der Dr. Klein & Co. AG im Jahr 2017. Hauptsächlich stellt der Finanzvermittler seinen Service online bereit. Zusätzlich existiert ein umfangreiches Beratungsangebot in diversen Franchise-Filialen. Deutschlandweit wenden sich die Nutzer an über 200 Anlaufstellen. In diesen bieten mehr als 500 geschulte Finanzberater ihre Dienste an. Individuell zugeschnittene Finanzierungslösungen für Unternehmen vermittelt die Dr. Klein Firmenkunden AG. Die Dr. Klein Privatkunden AG agiert nicht als Bank. Bei ihr handelt es sich um einen der größten Finanzdienstleister und Baufinanzierer Deutschlands.  Das Unternehmen erhielt nach Paragraf 34i Abs. 1 GewO eine Erlaubnis als Immobiliendarlehensvermittler tätig zu sein. Des Weiteren ist es ihm erlaubt, sich als Versicherungsmakler und Finanzanlagevermittler zu betätigen. Über die Tochtergesellschaft Dr. Klein & Co. Capital AG erhielt die Gesellschaft eine BaFin-Lizenz als Finanzdienstleistungsinstitut.
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Die BaFin ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Der Sitz der Aufsichtsbehörde befindet sich in Bonn und Frankfurt am Main. Das Sicherungsumfeld der kreditgebenden Banken obliegt individuellen Sicherheitsmaßnahmen der Finanzinstitute. Im Normalfall greift in der Bundesrepublik die gesetzliche Einlagensicherung. Diese schützt Kundengelder bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Person. Im Beratungsgespräch klären die Kreditnehmer ab, ob der gewählte Kreditgeber darüber hinaus über Sicherungsfonds verfügt. Beim Umgang mit den Kundendaten achtet Dr. Klein auf die gesetzlichen Datenschutzbestimmungen.

Kontakt und Service: Ein Chat gehört zu den Kontaktmöglichkeiten

Dr. Klein bietet eine Beratung vor Ort an. Dabei wählen die Nutzer aus über 200 Standorten die nächste Filiale aus. Wünschen Sie ein Beratungsgespräch mit einem speziellen Berater, zeigt Ihnen der Vermittler dessen Kontaktinformationen. Alternativ kontaktieren Sie die Experten telefonisch. Nach der Kreditannahme stehen Ihnen die Auskünfte der Spezialisten weiterhin zur Verfügung. Neben den Finanzberatern existiert ein separater Kundenservice. Diesen erreichen die Nutzer über ein Kontaktformular, um einen Rückruf zu vereinbaren. Weiterhin finden sich auf der Internetseite des Finanzvermittlers zwei Servicenummern. Neben der kostenfreien Hotline gibt es die Festnetznummer zum Ortstarif. Wochentags stehen die Servicemitarbeiter den Anrufern zwischen 8.00 und 18.00 Uhr zur Seite. Am Wochenende sind sie nicht erreichbar. Benötigen Sie eine umgehende Antwort auf eine Frage oder schnelle Problemhilfe, eignet sich der Live-Chat als Kontaktmöglichkeit. Interessieren sich die Nutzer für Neuigkeiten von Dr. Klein, abonnieren sie durch die Eingabe ihrer E-Mail-Adresse dessen Newsletter. Dr. Klein kontaktieren Sie wahlweise in den sozialen Netzwerken wie Twitter, Facebook und Google+.

Dr.Klein hilft Ihnen Ihre Kredit-Wünsche zu erfüllen

Dr.Klein hilft Ihnen Ihre Kredit-Wünsche zu erfüllen

Fachmeinungen: Mehrfache positive Dr. Klein Kredit Bewertung

Dank den Erfahrungen aus über 60 Jahren weist Dr. Klein umfassende Kenntnisse im Bereich Finanzvermittlung auf. Zu den errungen Auszeichnungen des Unternehmens zählen:

  • 10/14 1. Rang: Top-Konditionen (Hypothekendarlehen mit 15 Jahren Zinsbindung) von Öko-Test,
  • 10/14 1. Rang: Top-Konditionen (Hypothekendarlehen mit 20 Jahren Zinsbindung) von Öko-Test,
  • 11/16 Vorbildlicher Finanzvertrieb von Bankmagazin,
  • 12/18 Fairste Kundenberatung von Focus Money,
  • 2018 Hohes Kundenvertrauen von Wirtschaftswoche.

Neben diesen Auszeichnungen sicherte sich Dr. Klein weitere positive Beurteilungen. Neben dem Zins-Award 2017 gehören dazu beispielsweise der Deutsche Fairness-Preis 2018 sowie eine Auszeichnung für den „sehr guten“ Kundenservice im Februar 2019.
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Fazit: Dr. Klein überzeugt mit soliden Angeboten und hochwertiger Beratung

Dr. Klein eignet sich als Anlaufstelle für Kreditsuchende. Möchten diese nicht selbstständig unzählige Angebote einholen, nehmen sie die Dienste des professionellen Finanzvermittlers in Anspruch. Aufgrund eines großen Erfahrungsschatzes weist dieser umfassende Versicherungs- und Kreditangebote auf. Neben den unterschiedlichen Darlehen überzeugt der Kreditratgeber des Unternehmens. In diesem finden die Leser sorgfältig aufbereitete Informationen zu den Kreditarten, der Kreditsicherung sowie Sondertilgungen und Umschuldungen. Des Weiteren zeichnet sich Dr. Klein durch die Zusammenarbeit mit renommierten Banken und Finanzdienstleistern aus. Das ermöglicht es den Beratern, mehrere Kreditvorschläge zu günstigen Konditionen einzuholen.
Aus den Angeboten wählen die Kreditsuchenden die für sie geeignete Offerte aus. Die persönliche Beratung sowie die Kreditvermittlung zählen zu den grundlegenden Leistungen des Unternehmens. Zusätzliche Kosten entstehen nicht. Benötigen Sie nach der Kreditannahme weitere Tipps und Auskünfte, nehmen sie die Ratschläge der Spezialisten in Anspruch. Deutschlandweit arbeitet Dr. Klein mit über 200 Franchise-Partnern zusammen. Um einen Berater in Ihrer Nähe zu finden, geben Sie in der Beratungssuche Ihren Wohnort ein. Im Bereich der Sonderfinanzierung wartet Dr. Klein mit mehreren Varianten auf. Um sich über Kreditraten sowie Zinsen zu informieren, eignet sich der Kreditrechner.

Fragen & Antworten zu Dr. Klein


Wo hat Dr. Klein seinen Hauptsitz?


Dr. Klein hat seinen Hauptsitz in Berlin, Deutschland.


Handelt es sich bei Dr. Klein um einen Bank?


Nein, bei Dr. Klein handelt es sich einen Vermittler für Finanzdienstleistungen.


Ist Dr. Klein ein Online Finanzvermittler?


Nein! Dr. Klein hat mehrere Büros im gesamten Bundesgebiet und führt Beratungen auch bei Ihnen zu Hause durch!!


Welche Handelsprodukte bietet Dr. Klein an?


Bei Dr. Klein können Sie unter anderem Baufinanzierungen, Ratenkredite und Versicherungen erhalten!