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DSL Bank Kredit Erfahrungen 2019 – Kooperation mit unabhängigen Finanzdienstleistern

TESTSIEGER KREDIT
  • Flexible Laufzeiten
  • Sofort-Kredit bereits ab 1.000 Euro möglich
  • Kredit zu 100% online beantragen
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Die DSL Bank kann auf langjährige Erfahrungen am Markt zurückblicken und tritt heutzutage als Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank auf. Bereits im Jahr 1850 wurde die DSL Bank gegründet und gehört seit 1999 zur Deutschen Postbank AG. Der Schwerpunkt der Produktpalette findet sich in der Immobilienfinanzierung, wobei das Angebot ebenfalls Konsumentenkredite beinhaltet. Der Sitz der DSL Bank befindet sich in Bonn. Zur Vermittlung der Produkte arbeitet die DSL Bank mit unabhängigen Finanzdienstleistern zusammen, die sich nicht nur um den Verkauf, sondern auch um die persönliche Beratung kümmern.

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Pro und Contra unserer DSL Bank Erfahrungen

  • auf Immobilienkredite spezialisiert
  • Annuitätendarlehen und endfälliges Darlehen
  • Kredit mit variablem Zins ab Darlehensbetrag von 25.000 Euro
  • Zusammenarbeit mit über 4.500 Finanzdienstleistern
  • persönliche Beratung durch Finanzdienstleister
  • Kreditprüfung erfolgt durch DSL Bank und Finanzdienstleister
  • kostenlose Sondertilgung möglich
  • tilgungsfreie Jahre können vereinbart werden
  • keine Angabe zum möglichen effektiven Jahreszins
DSL Bank Kredit

Ein Blick auf die Website der DSL Bank

DSL Bank Test: Die Fakten auf einen Blick

  • Kreditangebot: Immobilienkredite, Konsumentenkredite und Anschlussfinanzierung
  • Zinssatz: keine Angaben
  • Laufzeiten: 12 bis 120 Monate (Privatkredit)
  • Mindest- und Maximalbetrag: 5.000 Euro bis 50.000 Euro (Privatkredit)
  • Erreichbarkeit des Supports: Telefon, Fax und Kontaktformular
  • Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, festes Einkommen; Schufa-Auskunft wird eingeholt
  • Regulierung: Aufsichtsbehörden BaFin und EZB
  • Sicherheit: verschlüsselte Datenübertragung
  • Versicherung: Kreditabsicherung
  • Weitere Produkte: /
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Das hat unser DSL Bank Testbericht ergeben!

In unserem DSL Bank Kredit Test haben wir von Aktiendepot.com die Konditionen und Leistungen genau unter die Lupe genommen. In nachfolgendem Testbericht haben wir unsere Ergebnisse für unsere Leser auf den Punkt gebracht. Die DSL Bank ist auf Immobilienkredite spezialisiert, bietet darüber hinaus jedoch auch Konsumentenkredite und Möglichkeiten zur Anschlussfinanzierung. Der Verkauf der Produkte findet über mehr als 4.500 Finanzdienstleister statt. Zur Aufgabe der Finanzdienstleister gehört zudem die persönliche Beratung rund um das Produkt. Bei der Terminvergabe zum Beratungsgespräch erweisen sich die Finanzdienstleister meist flexibel und sind nicht an die üblichen Bankarbeitszeiten gebunden.

Wenn eine Kreditanfrage bei der DSL Bank eingeht, dann wird diese an einen der kooperierenden Finanzdienstleister weitergegeben. Bei unseren DSL Bank Kredit Erfahrungen sind wir auch der Frage nach den Vorteilen dieses Konzepts nachgegangen. Durch eine umfassende persönliche Beratung können die individuellen Bedürfnisse des Kunden herausgearbeitet werden, um ein zugeschnittenes Produkt empfehlen zu können.

Dass die DSL Bank gerne auf das verfolgte Konzept „Partnerbank der Finanzdienstleister“ hinweist, wird bereits beim ersten Blick auf die Website ersichtlich. Die Anzahl der Außenstellen der DSL Bank beläuft sich auf rund 16 Standorte. Wer einen Standort in der Nähe finden möchte, kann dazu die Suchfunktion auf der Website nutzen.

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Art der Kreditplattform: Vermittlung über unabhängige Finanzdienstleister

Die Finanzierungsprodukte der DSL Bank lässt diese über Finanzdienstleister vertreiben. Es erfolgt eine Weitergabe der Anfrage an einen kooperierenden Finanzdienstleister in der Nähe. Die Finanzdienstleister werden als „Schnittstelle“ zwischen der DSL Bank und den Kreditnehmern genannt. Welches Berufsprofil der beratende Finanzdienstleister ausübt, kann sich von Berater zu Berater unterscheiden. Es bestehen Partnerschaften mit Banken und Bausparkassen. Darüber hinaus gehören auch Versicherungen zu den Kooperationspartnern. Weiter finden sich bei den Finanzdienstleistern Vertreter der folgenden Berufe:

  • Immobilienmakler
  • Finanzberater
  • Bauträger

Bei den DSL Bank Kredit Erfahrungen wurde schnell ersichtlich, dass durch die verschiedenen Finanzdienstleister Bereiche abgedeckt werden, die sich im Rahmen eines Immobilienkredits von Interesse zeigen. Eine kompetente Beratung ist ein relevanter Aspekt beim Weg hin zum passenden Darlehen. Der Berater sollte in der Lage sein, auch Fragen zu Details überzeugend klären zu können. Kreditnehmer sollten alle Punkte des Kreditangebots verstehen, bevor die Entscheidung für ein bestimmtes Angebot fällt.

Den Darlehensvertrag schließen Kreditnehmer mit der DSL Bank ab. Auf Wunsch können sich Kreditinteressierte mithilfe der Finanzdienstleister nicht nur zur individuellen Finanzierungslösung beraten lassen, sondern auch zu den Möglichkeiten, die die staatliche Förderung bereithält. Bereits über die Website der DSL Bank werden Muster-Produktinformationsblätter zu Wohn-Riester bereitgestellt. Die Informationsblätter können im PDF-Format heruntergeladen werden.

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Kreditangebote: spezialisiert auf Baufinanzierungen

Wer eine Immobilie finanzieren möchte, findet mit der DSL Bank einen Anbieter, der sich auf diese Kreditart spezialisiert hat. Entsprechend wird auf das Thema private Baufinanzierung über die Website eingegangen. Interessierte Verbraucher können sich einen Überblick über die Kreditarten verschaffen, die die DSL Bank anbietet. Im DSL Bank Kredit Test wurde ersichtlich, dass das Kreditangebot neben einem Annuitätendarlehen auch ein endfälliges Darlehen und ein Darlehen mit variablem Zins bereithält. Welche Kreditart zur Umsetzung der individuellen Ansprüche geeignet ist, kann über die persönliche Beratung eruiert werden.

Auch die DSL Bank ist bemüht, sich an die Bedürfnisse der Kunden anzupassen. Daher wurde das Angebot vor einiger Zeit durch den Konsumentenkredit erweitert. Der Privatkredit der DSL Bank kann ab einem Kreditbetrag von 5.000 Euro beantragt werden. Der maximale Darlehensbetrag beläuft sich hier auf 50.000 Euro. Was die Laufzeiten betrifft, so können diese zwischen 12 und 120 Monaten liegen. Sowohl Kreditrahmen als auch die wählbaren Laufzeiten erweisen sich relativ marktüblich. Nicht im Kreditangebot aufgeführt, sind Kleinkredite. Mit Kleinkrediten können kleinere finanzielle Engpässe umschifft werden.

Weiter bietet die DSL Bank ebenfalls die Möglichkeit zur Anschlussfinanzierung an. Das zugehörige Produkt heißt DSL Forward und ermöglicht es eine Anschlussfinanzierung zum heutigen Sollzins abzuschließen. Der Abschluss ist bis zu 5 Jahre vor Ende der Zinsbindungsfrist möglich.

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Kreditkonditionen: keine Angabe zu Kreditzinsen

Vergleichen lohnt sich in vielen Bereichen und sicherlich auch bei Kreditangeboten. Daher haben wir bei unseren DSL Bank Kredit Erfahrungen ein Augenmerk auf die Kreditkonditionen gelegt. Bei so manchem Kreditanbieter oder Kreditvermittler finden sich Angaben zum effektiven Jahreszins beziehungsweise wird ein Rahmen aufgeführt, indem sich der Zins bewegen kann. Bei der DSL Bank ist dies auf den ersten Blick leider nicht der Fall. Darüber hinaus finden sich auch keine Angaben zum möglichen Sollzins. Entsprechend der fehlenden Zinsangaben fehlt ebenfalls ein repräsentatives Beispiel. Anhand eines solchen Beispiels können sich Kreditinteressierte einen Einblick über die mögliche Verzinsung verschaffen.

Zur Baufinanzierung gibt es darüber hinaus keine Angaben zum Kreditrahmen noch zu den wählbaren Laufzeiten. Eine Informationsbereitstellung, die zumindest die wichtigsten Eckdaten aufführt, wäre an dieser Stelle sicherlich wünschenswert. Die individuellen Kreditzinsen erfahren Kunden zwar über das Kreditangebot, aber dennoch ist ein vorheriger Überblick über Punkte wie die maximalen Kreditzinsen wohl kein Nachteil.

Neben den Kreditzinsen können noch weitere Kosten für den Kredit anfallen. Seitens der DSL Bank können Bereitstellungszinsen und eventuelle Bearbeitungsgebühren weitere Kostenfaktoren darstellen. Für das Produkt DSL Forward wird ein „Forward-Aufschlag“ berechnet, der sich nach der noch verbleibenden Zinsbindungsfrist des laufenden Darlehens richtet. Welche Kosten genau anfallen, kann dem Kreditvertrag entnommen werden.

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Flexibilität bei Kreditänderungen: Restschuld durch Sondertilgungen reduzieren?

Der Kreditvertrag hält nicht nur Konditionen wie die Verzinsung und die Monatsraten fest. Im Kreditvertrag kann auch ein Sondertilgungsrecht festgehalten werden. Die Sondertilgung ist bei vielen Kreditnehmern ein gern gewähltes Mittel, um die monatlichen Raten zu reduzieren. Welche Möglichkeiten sich genau zu diesem Thema bei einem Kredit der DSL Bank ergeben, kann über die persönliche Beratung abgeklärt werden. Die finanzielle Situation kann sich mit der Zeit ändern. Durch eine Gehaltserhöhung kann mehr Geld beiseitegelegt werden, das für Sondertilgungen verwendet werden kann. Es kann jedoch auch vorkommen, dass ein Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten gerät.

Wenn dies der Fall ist, kann die DSL Bank kontaktiert werden, um möglicherweise eine Lösung zu finden. Eine Ablösung des Kredits vor Ende der Sollzinsbindung ist lediglich in Ausnahmefällen möglich. Falls der Kreditnehmer den Kreditbetrag nach Vertragsabschluss nicht abnehmen möchte, hat er dazu das Recht. Jedoch geht dies mit Kosten einher, die die DSL Bank berechnet.

Eine Kündigung des Darlehens ist möglich, wenn eine Sollzinsbindung von über 10 Jahren vorliegt. Die Kündigungsfrist beträgt 6 Monate, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Welche Optionen für einen Kreditnehmer von Interesse sind, hängt von den individuellen Ansprüchen ab. Um auch hier alle Möglichkeiten abwägen zu können, sollte das Thema Kreditänderung nicht vernachlässigt werden.

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Anforderungen an Antragsteller: Sicherheiten werden benötigt

Um einen Kredit über die DSL Bank zu erhalten, müssen Antragsteller gewisse Voraussetzungen erfüllen. Zu den üblichen Anforderungen an Antragsteller zählen Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto. Zur Risikoeinschätzung holt die DSL Bank verschiedene Auskünfte ein. Dazu gehört die Schufa-Auskunft. Antragsteller mit negativer Schufa erhalten bei deutschen Banken oftmals keine Kreditzusage. Das feste Einkommen des Antragstellers wird ebenso von der DSL Bank geprüft, wie auch bestehende Verpflichtungen und der Zweck der Darlehensaufnahme. Wenn eine Immobilienfinanzierung über die DSL Bank erfolgen soll, werden bestimmte Sicherheiten verlangt. Dazu können zählen:

  • Grundschuld
  • Schuldanerkenntnis
  • eventuell Bürgschaften
  • Recht zur Sicherheitenverwertung

Wenn ein Antragsteller die Voraussetzungen für einen Immobilienkredit nicht alleine erfüllen kann, kann eine Bürgschaft durch eine weitere Person zur Kreditzusage führen. Neben den geforderten Sicherheiten erweisen sich bei einer Immobilienfinanzierung weitere Faktoren von Interesse. Für die Finanzierung zeigt sich die Bewertung der Immobilie relevant. Dabei werden verschiedene Kategorien wie beispielsweise Bodenwert und Bauwert kalkuliert.

Die Konditionen für den Kredit beziehungsweise die Kreditzinsen sind unter anderem abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Zudem erweist sich Laufzeit für die Berechnung der Verzinsung von Bedeutung. Auch der Verwendungszweck spielt eine Rolle und das gerade, wenn eine staatliche Förderung genutzt werden kann.

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Spezielle Angebote für Rentner, Beamte und Studenten: keine speziellen Angebote

Kredite für Studenten werden von einigen Banken angeboten. Das Einkommen von Studenten ergibt sich nicht selten aus Kindergeld, einem Minijob und gegebenenfalls BAföG. Daher ist es für Studenten oftmals schwierig einen Kredit zu erhalten, auch wenn dieser nur einen niedrigen Betrag von einigen hundert Euro vorweisen soll. Ein spezielles Angebot für Studenten konnten wir bei unserer Informationseinholung über die DSL Bank nicht entdecken. Weiter wird auch kein spezielles Kreditangebot für Rentner über die Website ausgewiesen. Die Kreditzusage kann bei Rentnern am Alter scheitern.

Das Nettoeinkommen spielt im Zuge der Bonitätsprüfung eine wichtige Rolle und das nicht nur bei Arbeitnehmern, sondern auch bei Selbstständigen. Vom Monatseinkommen in netto müssen 40 % übrig bleiben, um laufende Haushaltsausgaben bedienen zu können. Anhand einer Tabelle stellt die DSL Bank übersichtlich dar, welche Anforderungen bestehen. Es fällt schnell auf, dass der geforderte Mindestbetrag für Selbstständige höher ausfällt als für Arbeitnehmer.

Der Mindestbetrag für Antragsteller, die selbstständig tätig sind, liegt für eine Person bei 1.125 Euro. Bei zwei Personen beläuft sich der Mindestbetrag auf 1.400 Euro. Andere Anforderungen werden an Arbeitnehmer gestellt. Hier liegt der geforderte Mindestbetrag für 1 Person bei 750 Euro und für zwei Personen bei 940 Euro. Wenn weitere Personen im Haushalt leben, wird der Betrag erhöht. Entsprechende Angaben finden sich über die Website der DSL Bank.

Zusätzliche Optionen: Kreditabsicherung

Die Absicherung eines Immobilien- oder Privatkredits ist nicht nur für Familien mit Kindern eine Überlegung wert. Das Angebot der DSL Bank beinhaltet auch eine Kreditabsicherung. Durch eine solche Absicherung kann die Rückzahlung des Kredits auch dann weitergeführt werden, wenn es zur Arbeitslosigkeit kommt. Aber auch im Krankheits- oder Todesfall greift eine entsprechende Kreditabsicherung. Die Absicherung des Kredits ist nicht kostenlos und verteuert den Kredit. Daher sollten sowohl Vorteile als auch Nachteile bedacht werden.

Der Privatkredit der DSL Bank kann auch dazu verwendet werden, um einen laufenden Kredit abzulösen. Eine Umschuldung macht Sinn, wenn der neue Kredit bessere Konditionen beziehungsweise günstigere Zinsen aufweist, als der bereits bestehende Kredit. Nicht in der Produktpalette der DSL Bank zu finden, sind Tages- oder Festgeldanlagen. Weiter finden sich auch keine Bankprodukte wie Kreditkarten. Die angebotenen Produkte drehen sich um Kredite.

Einige Kreditanbieter präsentieren kostenpflichtige Zusatzleistungen wie etwa eine Expressauszahlung, die eine Gutschrift des Darlehensbetrags innerhalb von 24 Stunden ermöglicht. Eine solche Option findet sich bei der DSL Bank nicht. Allerdings handelt es sich beim Kreditangebot der DSL Bank auch nicht um Kleinkredite. Bei der Vergabe von Immobilienkrediten geht die Bearbeitung nicht so schnell vonstatten. Die Einholung aller nötigen Dokumente und Unterlagen bedarf einer gewissen Zeit.

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DSL Bank Darlehen beantragen: Anfrage online stellen

Wer sich für das Kreditangebot der DSL Bank interessiert, kann seine Anfrage bequem online auf den Weg bringen. Bei unserem DSL Bank Kredit Test konnte das zugehörige Online-Formular über einige Klicks erreicht werden. Das Formular kann über die Schaltfläche „Jetzt Kunde werden“ aufgerufen werden. Bei verschiedenen anderen Kreditanbietern ist der Button zum Online-Formular jedoch leichter zu finden. Im ersten Schritt müssen Kreditsuchende angeben, ob ein Interesse an einer Immobilienfinanzierung oder an einem Konsumentenkredit besteht. Zudem ist anzugeben, was finanziert werden soll. Wer einen Konsumentenkredit beantragen möchte, hat hier die Auswahl zwischen Umschuldung und Sonstiges. Bei einer Immobilienfinanzierung zeigt sich die Auswahl wie folgt:

  • Kauf
  • Neubau
  • Umschuldung
  • Modernisierung

Nachdem der gewünschte Darlehensbetrag eingetragen wurde, sind noch die geforderten Angaben zur Person zu erbringen. Es wird ebenfalls nach einer Telefonnummer gefragt, über die man tagsüber kontaktiert werden kann. Nun muss noch ein Einverständnis zur Weitergabe der Daten an einen Finanzdienstleister durch Setzen eines Hakens erteilt werden, bevor das Formular abgesendet werden kann.

Bei unseren DSL Bank Kredit Erfahrungen konnten wir keine Angaben dazu finden, ob die Prüfung der Identität auch per Online-Legitimation durchgeführt werden kann. Wenn die Möglichkeit nicht besteht, die Legitimation zum Beispiel über das Videoident-Verfahren zu realisieren, kann das Postident-Verfahren in einer nahegelegenen Filiale der Deutschen Post erfolgen. Dazu ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass und ein Postident-Coupon erforderlich.

DSL Bank ohne SCHUFA?

Bei Kreditinteressierten können sich nicht nur die Ansprüche mitunter deutlich voneinander unterscheiden. Zudem kann nicht jeder Kreditsuchende einen guten Schufa-Score vorweisen. Bei Banken in Deutschland führt eine negative Schufa nicht selten zur Kreditabsage. Es finden sich Kreditvermittler am Markt, die einen Kredit ohne Schufa anbieten. Bei Kreditformen wie dem sogenannten Schweizer Kredit erfolgt zum Beispiel keine Abfrage bei der Schufa. Allerdings muss auch bei einem Schweizer Kredit ein festes Einkommen vorliegen, um eine Kreditzusage zu erhalten. Wie die DSL Bank Erfahrungen ergaben, bietet die Bank keinen Kredit ohne Schufa an.

Zu den Prüfungskriterien der DSL Bank gehört auch die Schufa-Abfrage. Über schufafreie Kredite können auch Personen mit negativen Schufa-Einträgen einen Kredit erhalten. Jedoch müssen auch hierfür die Bedingungen wie ein bestimmtes Mindestnettoeinkommen vorliegen. Wenn die Voraussetzungen nicht erfüllt werden können, kann dennoch eine Kreditzusage erfolgen, wenn ein Bürge oder zweiter Mitantragsteller den Kreditvertrag mitunterschreibt. Die Kreditzinsen bei Krediten ohne Schufa fallen vergleichsweise hoch aus. Kreditnehmer mit guter Bonität und positiver Schufa können in der Regel mit einer günstigeren Verzinsung rechnen.

Es finden sich Anbieter am Markt, die eine breitere Produktpalette anbieten. Die DSL Bank fokussiert sich in erster Linie auf die Baufinanzierung und bietet zudem noch Konsumentenkredite an. Im Angebot konnte kein Expresskredit gefunden werden, der eine besonders schnelle Auszahlung ermöglicht. Die DSL Bank Kredit Bearbeitungszeit sollten Kreditnehmer mit einkalkulieren. Gerade, wenn die Finanzierung eines Vorhabens zeitnah erfolgen soll.

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Kontakt und Service: keine Servicezeiten aufgeführt

Ein gutes Serviceangebot umfasst verschiedene Bereiche, auf die wir an dieser Stelle unserer DSL Bank Kredit Erfahrungen eingehen möchten. Zunächst fällt auf, dass keine Servicezeiten aufgeführt werden. Es wird für Kreditinteressierte somit nicht direkt ersichtlich, wann der Kundenservice kontaktiert werden kann. Darüber hinaus findet sich eine Telefonnummer nur über das Impressum. Über den Menüpunkt „Kontakt“ kann ein Kontaktformular bei allgemeinen Fragen aufgerufen werden. Zudem können über die Rubrik „Kontakt“ unter anderem die folgenden Vorgänge abgewickelt werden:

  • Freigabe beantragen
  • Tilgungs-Änderung
  • bestellen von Bescheinigungen
  • Nachfinanzierung anfragen

Unter den Kontaktmöglichkeiten findet sich zudem eine Faxnummer. Eine Anfahrtskizze für die Zentrale in Bonn wird ebenfalls über das Impressum zur Verfügung gestellt. Alle Kontaktmöglichkeiten über den entsprechenden Menüpunkt zu präsentieren, würde sich übersichtlicher erweisen. Ein Live-Chat gehört nicht zu den Kanälen, über die die DSL Bank kontaktiert werden kann.

Was die DSL Bank Kredit Bearbeitungszeit betrifft, so ist diese gerade für Kunden von Interesse, die einen schnellen Kredit benötigen. Über die Dauer der Kreditprüfung konnten keine Angaben gefunden werden. Jedoch zeigt die DSL Bank verschiedene Punkte auf, die für die Kreditprüfung relevant sind. Einen FAQ-Bereich hält die Website der Bank leider nicht bereit. Bei offenen Fragen können sich die FAQs durchaus als informative Anlaufstelle erweisen, bevor der Kundenservice zur Klärung kontaktiert wird.

© Aaron Amat

Test der Website und des Kreditrechners: verschiedene Bedarfs-Rechner verfügbar

Über die Website hält die DSL Bank nicht nur Informationen für Kreditsuchende bereit, sondern auch für potenzielle Partner. Damit sich Privatkunden über das Kreditangebot informieren können, zeigt die DSL Bank die möglichen Kreditarten auf. Ein Kreditrahmen findet sich in Sachen Immobilienfinanzierung jedoch ebenso wenig wie ein Preis- und Leistungsverzeichnis. Die Website ist an manchen Stellen nicht sonderlich übersichtlich aufgebaut, sodass die wichtigsten Informationen nicht gleich auf den ersten Blick ersichtlich werden. Die DSL Bank präsentiert jedoch unterschiedliche Bedarfs-Rechner, was sich als positiv erweist.

Dabei bietet der Baufinanzierungsrechner eine Möglichkeit, um den persönlichen Finanzrahmen zu ermitteln. Mit dem Mietrechner kann die Gesamtmiete unter Berücksichtigung einer Mietsteigern von durchschnittlich 2,00 % p.a. für die nächsten 10, 20 und 30 Jahre berechnet werden. Der Kredit über die DSL Bank kann auch zur Modernisierung verwendet werden. Mithilfe des zugehörigen Kalkulators kann der persönliche Modernisierungsbedarf eingeschätzt werden. Die Höhe der Finanzierung für eine Immobilie sollte genau Bedacht werden. Damit sich Kreditinteressierte einen Überblick über den eigenen Finanzierungsbedarf verschaffen können, bietet die DSL Bank diesbezüglich einen Eigenmittel- und Darlehensrechner an.

Hinweis: Wer bereits einen Immobilienkredit über die DSL Bank erhalten hat und nun wissen möchte, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung in etwa ausfallen würde, findet auch hierzu einen Rechner. Zur Berechnung sind einige Angaben zu tätigen. Dazu zählen neben weiteren Vertragsbeginn, Ende der Sollzinsbindung, aktuelle Restschuld und jährliche Sondertilgung.

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Sicherheit und Regulierung: durch BaFin beaufsichtigt

Das Sicherungsumfeld soll in diesem Abschnitt beleuchtet werden, um die Ergebnisse in unsere DSL Bank Kredit Bewertung miteinfließen lassen zu können. Die DSL Bank hat ihren Sitz in Bonn. Wohingegen die DB Privat- und Firmenkunden AG in Frankfurt am Main firmiert. Was wir nicht unerwähnt lassen möchte, da die DSL Bank als Niederlassung der DB Privat- und Firmenkunden AG auftritt. Die beiden zuständigen Aufsichtsbehörden stellen sich durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Europäische Zentralbank (EZB) dar. Die Standorte der DSL Bank lassen sich in drei Bereiche unterteilen. Dabei gibt es ein ServiceCenter Produktgruppe DSL Privatkredite, Außenstellen und Repräsentanzen der DSL Bank.

Sicherheitsmaßnahmen ergreift die DSL Bank auch bei der Datenübertragung. Wer sich für einen Kredit bei der DSL Bank interessiert, kann eine Anfrage online starten. Dazu ist die Eingabe von persönlichen Daten erforderlich. Die Übertragung der Daten erfolgt verschlüsselt und ist entsprechend geschützt. Bei der DSL Bank haben Kunden die Möglichkeit, Änderungen über das Online-Kunden-Center zu tätigen. Über den Kundenbereich können beispielsweise Kontodaten aktualisiert werden. Aber auch das Regeln verschiedener Vertragsangelegenheiten ist über den Kundenbereich möglich.

Bei der DSL Bank wird über das Impressum weder eine Schlichtungsstelle angegeben noch finden sich hier Angaben zum Thema Streitbeilegung. An dieser Stelle konnte die DSL Bank bei unseren Erfahrungen nicht punkten. Die Darstellung der Kreditkonditionen erfolgt über das Kreditangebot transparent. Zudem fällt die Serviceleistung insgesamt gut und kundenorientiert aus.

Partner der DSL Bank: Bildungsangebot für Finanzdienstleister

In unserem DSL Bank Kredit Test haben wir uns auch mit den Qualifikationen der Finanzdienstleister befasst. Schließlich möchte man als Kunde kompetent und fair beraten sein. Die Partner der DSL Bank verkaufen die Kreditprodukte der Bank, sodass ein umfassendes Wissen um die Produkte vorliegen sollte. Im Rahmen des Beratungsgesprächs sollten alle offenen Fragen geklärt werden können. Die persönliche Beratung durch einen Finanzdienstleister kann auch zuhause beim Kunden stattfinden. So erspart sich dieser die Anfahrt und kann sich bequem in den eigenen vier Wänden über den Wunschkredit beraten lassen.

Seit dem Jahr 2007 gibt es die DSL Akademie, über die sich die Partner der Bank weiterbilden können. Die Akademie bietet neben Seminaren, die den Partnern die Produkte näherbringen, auch die Möglichkeit staatlich anerkannte IHK-Abschlüsse zu erlangen. Partner können am Seminarangebot der DSL Akademie kostenlos teilnehmen. Die Schulung der kooperierenden Finanzdienstleister ist ein relevanter Aspekt, der interessierten Kreditsuchenden zugutekommt.

Bevor die DSL Bank Kredit Bearbeitungszeit beginnt, kann durch ein persönliches Beratungsgespräch genau der Kredit ausgewählt werden, der zu den eigenen Ansprüchen passt. Auch wenn die DSL Bank über die verschiedenen Kreditformen über die Website informiert, kann dies eine Beratung durch einen Finanzexperten nicht ersetzen. Durch eine umfangreiche Beratung können die infrage kommenden Möglichkeiten durchgearbeitet werden.

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Fachmeinungen: vielfach ausgezeichnet

Die private Baufinanzierungen ist seit langen Jahren der Schwerpunkt der DSL Bank. Mit einer Geschichte, die mehr als 150 Jahre zurückreicht, gehört die DSL Bank zu den erfahrenen Anbietern am Markt. Bei unserer DSL Bank Kredit Bewertung sind auch die Meinungen von Kunden ein wichtiger Punkt. Dazu konnten wir feststellen, dass die DSL Bank ein Profil bei Proven Expert hat. Die dort vorliegende Gesamtbewertung setzt sich aus Kundenbewertungen unterschiedlicher Portale zusammen und zeigt, dass die DSL Bank 4,53 von 5,00 möglichen Punkten erreichen konnte.

Darüber hinaus konnte die DSL Bank in den letzten Jahren gleich mehrere Testsiege erringen. Unter den erzielten Auszeichnungen findet sich ein erster Platz in der Kategorie „Beste Baufinanzierung“ – bundesweite Banken – der von FMH in Kooperation mit n-tv im Jahr 2018 verliehen wurde. Weiter konnte die DSL Bank bei den FMH Awards 2019 punkten und sich mit einer guten Leistung den dritten Platz in der Kategorie „Effektivzinsen 20 Jahre fest“ sichern.

Aus dem Jahr 2015 liegen gleich mehrere Auszeichnungen vor, die die DSL Bank für das Forward Darlehen in Anspruch nehmen konnte. Die Auszeichnungen fanden durch das Handelsblatt und die FMH-Finanzberatung statt und bezogen sich auf die Zinsbindung 10 und 15 Jahre. Die vielfach ausgezeichnete DSL Bank kann bereits seit Jahren mit ihren Produkten punkten, was aus den vorliegenden Testsiegen und Top-Platzierungen hervorgeht.

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5 wichtige Fragen und Antworten zu DSL Bank

Wie wird ein Immobilienkredit ausgezahlt?

Wer sich für einen Immobilienkredit bei der DSL Bank entscheidet, erhält den kompletten Darlehensbetrag ausgezahlt, wenn das Darlehen zum Kauf einer fertigen Immobilie vorgesehen ist. Bei einem Neubau wird bei der Auszahlung der Baufortschritt mit einbezogen. Das Darlehen wird in diesem Fall in Raten ausgezahlt, die zuvor mit dem Kreditnehmer vereinbart wurden.

Wie ist der Sollzins beim Produkt DSL Variabler Zins gestaltet?

In der Produktpalette der DSL Bank ist auch ein Darlehen mit variablem Zins vertreten. Das Produkt DSL Variabler Zins kann sich beispielsweise beim Ankauf von Grundstücken oder bei Renovierungsvorhaben als Finanzierungslösung interessant erweisen. Jedoch ist der Sollzinssatz des Darlehens nicht fest. Die Grundlage für den Sollzinssatz ist hier der 3-Monats-EURIBOR-Satz.

Wie finde ich einen Standort der DSL Bank in der Nähe?

Damit sich die Suche für Kreditinteressierte möglichst einfach gestaltet, ist die Website der DSL Bank mit einer entsprechenden Suchfunktion ausgestattet. Um einen Standort in der Nähe zu finden, muss lediglich die Postleitzahl eingegeben werden.

In welcher Höhe kann ein Privatkredit beantragt werden?

Der Privatkredit gehört zur Produktpalette der DSL Bank und kann ab einem Darlehensbetrag von 5.000 Euro beantragt werden. Ein Kleinkredit mit kurzer Laufzeit zählt nicht zum Kreditangebot der Bank. Über den Privatkredit kann maximal ein Darlehensbetrag von 50.000 Euro aufgenommen werden.

Was prüft die DSL Bank?

Bei der Kreditprüfung erfolgt neben Weiterem eine Abfrage bei der Schufa und zudem werden Einkünfte und bestehende Verpflichtungen geprüft. Es kann vorkommen, dass Kreditanträge abgelehnt werden.

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Fazit: Vermittlung der Produkte durch Finanzdienstleister

Die Kreditprodukte der DSL Bank zielen auf Immobilien- und Privatkredite ab. Das Konzept der Bank beinhaltet die Zusammenarbeit mit unabhängigen Finanzdienstleistern, die die Produkte verkaufen. Die persönliche Beratung zum Wunschkredit findet ebenfalls über einen Partner der DSL Bank statt. Über ein zugeschnittenes Weiterbildungsangebot schult die DSL Bank ihre Partner, sodass diese Kreditinteressierte umfassend über die Produkte informieren können. Was Kreditänderungen betrifft, so erweist sich die DSL Bank in einigen Bereichen flexibel. So können auf Wunsch beispielsweise kostenlose Sondertilgungen vereinbart werden.

Einen Kredit ohne Schufa findet sich nicht. Die Kreditprüfung enthält eine Abfrage bei der Schufa. Bei der DSL Bank Kredit Bearbeitungszeit ist die Beibringung der geforderten Unterlagen zu bedenken. Anders als bei einem Kleinkredit ist dies bei einer Baufinanzierung doch etwas umfangreicher. Über die Website werden die angebotenen Kreditarten vorgestellt. Nicht ersichtlich wird über den Internetauftritt jedoch die mögliche Verzinsung oder zumindest ein Rahmen, indem sich der effektive Jahreszins bewegt.

Wer den Kundenservice der DSL Bank telefonisch erreichen möchte, findet die Rufnummer über das Impressum. Servicezeiten werden nicht bereitgestellt. Die DSL Bank verfügt über rund 16 Standorte und zahlreiche Partner, sodass Kreditsuchende durchaus einen Berater in der Nähe finden können. Über die Website werden verschiedene Rechner zur Verfügung gestellt, über die eine Einschätzung erfolgen kann.

Bilderquelle:

  • www.shutterstock.com
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