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cominvest Erfahrungen 2018: Robo Advisor der comdirect im Test

comdirect Testergebnis

Seit 2017 steht cominvest für einen Robo Advisor der comdirect bank AG. Mit cominvest zeigt comdirect gleich drei unterschiedliche Produktangebote auf. Wer sich nicht selbst um die Geldanlage kümmern möchte, findet mit dem Angebot „Wir für Sie“ eine Anlagelösung vor. Wer sich hingegen selbst mit der Geldanlage und deren Überwachung befassen möchte, kann sich für „Sie für sich“ entscheiden. Dieses Angebot beinhaltet keine kontinuierliche Überwachung, sondern stellt lediglich einen Anlageassistenten bereit. Beim dritten Produkt aus dem Angebot „Wir gemeinsam“ wird Unterstützung angeboten, aber die Entscheidung liegt letztendlich beim Anleger selbst. Es stehen fünf verschiedene Anlagestrategien mit unterschiedlichen Risikoklassen zur Verfügung. Lesen Sie im Folgenden unseren cominvest Erfahrungsbericht!

Inhaltsverzeichnis
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    1. Die Vor- und Nachteile von cominvest

    • drei Varianten sprechen unterschiedliche Anleger an
    • All-in-Entgelt
    • 5 Risikoklassen
    • etwa 4.500 Wertpapiere
    • Anlage in ETFs, ETCs und Fonds
    • Mindestanlage ab 3.000 Euro
    • Video-Chat
    • Servicezeiten
    • Bei „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ neue Kontoverbindung nötig
    • Sparplan nur für „Sie für sich“

    2. Die Konditionen und Gebühren im Überblick

    • „Wir für Sie“: monatlich 0,125 % des Anlagevolumens
    • „Wir gemeinsam“: monatlich 0,09 % des Anlagevolumens
    • Abbuchung der monatlichen Gebühren vom Verrechnungskonto
    • „Sie für sich“: Ordergebühren und Ausgabeaufschläge nach Preis- und Leistungsverzeichnis
    • Wechsel der Anlagestrategie möglich
    • Produktwechsel möglich
    • Kündigungsfrist bei „Wir gemeinsam“ monatlich
    cominvest Erfahrungen von Aktiendepot.com

    cominvest – die Geldanlage der comdirect

    3. Einlagensicherung bei cominvest

    cominvest ist eine Marke der comdirect bank AG. Der Sitz von comdirect befindet sich in Quickborn. Bei cominvest handelt es sich um einen Robo Advisor, mit dem comdirect die digitale Vermögensverwaltung im Angebot abdeckt. Die Anlagebeträge für eine Geldanlage in eines der Produktangebote müssen zunächst auf das Verrechnungskonto. Guthaben auf dem Verrechnungskonto werden durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Wie sich in unseren cominvest Erfahrungen zeigt, verfügt comdirect über eine weitere Sicherung, die sich aus der Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) ergibt. Hierdurch sind die Kundengelder pro Kunde bis zu einem Betrag von 80.800.000 Euro geschützt.

    Die Einlagensicherung von comdirect konnte in unserem Test punkten. Die Regulierung erfolgt durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Auch die Europäische Zentralbank (EZB) zählt zu den zuständigen Aufsichtsbehörden. Die Wertpapiere im Kundendepot sind Eigentum des Kunden und nicht der Bank. Der Kunde kann eine Herausgabe fordern und das zu jeder Zeit. Über den Kunden-Login kann der Zugriff auf Konto und Depot erfolgen. Für den Login sind Benutzername und Passwort erforderlich. Die Zugangsdaten sollten sicher aufbewahrt werden.

    Durch das zweistufige Einlagensicherungssystem der comdirect sind Kundengelder gut abgesichert. Hinsichtlich der Regulierung ist festzustellen, dass die BaFin zuständig ist.

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    4. Unsere cominvest Erfahrungen im Detail

    Bei cominvest haben Anleger gleich drei Produktangebote zur Auswahl. Bevor die Entscheidung für ein Produkt fällt, sollten sich Anleger über die eigenen Anlageziele im Klaren sein. Wer zu den erfahrenen Anlegern zählt und ausreichend Zeit mitbringt, sollte einen Blick auf das Produkt „Sie für sich“ werfen. Mit diesem Produkt können Anleger kostenlose Tipps für die Geldanlage nutzen, die selbst umgesetzt wird. Wer keine Erfahrungen mit Wertpapieren hat und zudem nur wenig Zeit, der findet mit dem Angebot “Wir für Sie“ eine Anlagemöglichkeit, die die Leistungen laufende Überwachung und Umsetzung der Wertpapiertransaktionen beinhaltet. Darüber hinaus wird ein passendes Musterportfolio bereitgestellt.

    Neben der passenden Anlagestrategie können Kunden mit „Wir gemeinsam“ von einer laufenden Überwachung profitieren. Jedoch entscheiden Kunden bei diesem Produkt selbst, ob eine Anpassung des Portfolios vorgenommen wird. Bei „Wir für Sie“ erfolgt dies automatisch. Die Freigabe kann unter Eingabe der TAN erfolgen. Die digitale Vermögensverwaltung zeigt verschiedene Vorteile auf, die eine durchaus breite Zielgruppe anspricht. cominvest geht mit den drei Varianten auf die Ansprüche verschiedener Anleger ein, was sicherlich ein Vorteil ist. Wer sich für die Geldanlage mit „Wir gemeinsam“ entschieden hat, kann zu „Wir für Sie“ wechseln, wenn der Wunsch besteht, dass der Robo Advisor die Geldanlage komplett übernehmen soll.

    Neben dem Produktwechsel kann auch die Anlagestrategie gewechselt werden. Allerdings sind sowohl Produktwechsel als auch der Wechsel der Anlagestrategie nur bei den Angeboten „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ möglich. Wer eine Kündigung abwägt, findet diesbezüglich kundenfreundliche Bedingungen, wie der cominvest Test ergab. Bei „Sie für sich“ muss keine Kündigung erfolgen und bei „Wir für Sie“ kann sofort gekündigt werden. Eine monatliche Kündigung ist bei „Wir gemeinsam“ möglich.

    Die Leistungen und Bedingungen zu den drei Produktvarianten fielen bei unserem Test als gut und kundenorientiert auf. Wenn sich die persönliche Situation ändert, so kann die Anlagestrategie oder auch das Produkt gewechselt werden. Die Kündigungsbedingungen zeigen sich ebenfalls als zufriedenstellend.

    5. Der cominvest Erfahrungsbericht – Gebühren und Konditionen

    Bei unseren cominvest Erfahrungen haben wir ein besonderes Augenmerk auf die Gebühren gelegt. Anleger sollten immer bedenken, dass überdurchschnittlich hohe Gebühren die Rendite empfindlich schmälern können. Daher ist eine ausführliche Informationseinholung anzuraten. Die cominvest Gebühren zeigen sich abhängig vom jeweiligen Produkt. So ist das bereitgestellte Tool für die Geldanlage über „Sie für sich“ kostenlos. Für die Wertpapiertransaktionen fallen Gebühren an, die sich durch Ordergebühren und Ausgabeaufschläge darstellen können. Ein Blick in das zugehörige Preis- und Leistungsverzeichnis gibt Aufschluss über die genauen Gebühren.

    Für eine umfassende Betreuung, die die automatische Anpassung des Portfolios, die laufende Überwachung und Reports enthält, müssen Anleger ein All-in-Entgelt bezahlen, was sich im Falle vom Produkt „Wir für Sie“ durch eine Gebühr von monatlich 0,125 % des Anlagevolumens darstellt. Mitentscheiden können Anleger bei „Wir gemeinsam“. Für dieses Produkt fallen Gebühren von 0,09 % des Anlagevolumens im Monat an. Die Berechnung der monatlichen Gebühr gestaltet sich relativ einfach. Wer mit dem Angebot „Wir gemeinsam“ einen Anlagebetrag von 5.000 Euro investiert, muss im Monat eine Gebühr von 4,50 Euro zahlen.

    cominvest Geldanlage

    So funktioniert die Geldanlage bei comdirect

    In den Gebühren für „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ sind verschiedene Leistungen enthalten, darunter Orderentgelt, Ausgabeaufschläge und Transaktionskosten. Es entstehen keine Kosten, wenn eine Anpassung des Portfolios vorgenommen wird und auch der Verkauf von Wertpapieren geht nicht mit zusätzlichen Kosten einher. Ein- und Auszahlungen zählen auch zu den kostenlosen Leistungen. Wer Geld aus der Anlage entnehmen möchte, kann dies über den persönlichen Bereich anweisen. Die Gutschrift erfolgt auf das Verrechnungskonto. Es bleiben danach fünf Tagen Zeit, um das Geld zu entnehmen. Ansonsten wird dieses wieder investiert. Für die Depotführung fallen keine gesonderten Kosten an.

    Es wird ein cominvest Depot benötigt, um die Produkte „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ nutzen zu können. Für „Sie für sich“ ist keine neue Konto- und Depotnummer erforderlich. Die Mindestanlage bei cominvest beträgt 3.000 Euro. Die Mindestanlage dürfte sich auch für Kleinanleger und Anfänger, die zunächst verhalten einsteigen, möchte als machbar erweisen.

    Was bei cominvest für die Angebote „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ nicht möglich ist, ist ein Sparplan. Wer einen Sparplan nutzen möchte, um Vermögen aufzubauen, kann dies über „Sie für sich“ realisieren. Die Mindestsparrate im Monat liegt bei 100 Euro. Bei verschiedenen anderen Sparplan-Angeboten liegt die Mindestsparrate mit 25 Euro oder 50 Euro niedriger.

    Die Gebühren für die Produkte werden übersichtlich aufgeführt. Die Abbuchung erfolgt monatlich vom Verrechnungskonto. Im All-in-Entgelt enthalten sind bereits Transaktionskosten, Orderentgelte und Ausgabeaufschläge. Wenn ein Portfolio angepasst wird, um die Anlagestrategie einzuhalten, dann geht dies nicht mit zusätzlichen Kosten einher. Auszahlungen können über die Einstellungen im persönlichen Bereich beauftragt werden.

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    6. Die fünf Anlagestrategien

    An dieser Stelle in unserem cominvest Testbericht gehen wir näher auf die fünf Anlagestrategien ein. Die Anlagestrategien unterscheiden sich durch die Schwankungsbreite. Eine Geldanlage mit hoher Volatilität bringt ein hohes Risiko mit sich, aber eben auch lukrative Renditeerwartungen. Je nach Risikobereitschaft des Anlegers kann eine passende Anlagestrategie ermittelt werden. Zur Ermittlung der Anlagestrategie ist es erforderlich, dass Anleger einige Fragen beantworten. Dabei spielen die Anlageziele eine entscheidende Rollen. Der Anlagebetrag und auch die Anlagedauer zählen zu den Fragen. Wie die Kenntnisse und Erfahrungen mit Wertpapieren ausfallen, wird ebenfalls erfragt. Darüber hinaus zeigen sich noch persönliche Risikoneigung und finanzielle Situation von Interesse.

    Auf die Bedürfnisse sicherheitsorientierter Anleger ist die Anlagestrategie „Ertrag“ ausgerichtet, die eine Volatilität von maximal 4 % hat. Weiter findet man unter den Anlagestrategie „Balance“ und „Wachstum“. Wobei die maximale Volatilität bei der Anlagestrategie „Wachstum“ bei 10 % liegt. Mit einer noch höheren Volatilität können die Anlagestrategien „Dynamik“ und „Chance“ einhergehen. Die höchste Schwankungsbreite zeigt dabei die Anlagestrategie „Chance“ mit bis zu 20 % auf.

    Anleger, die hohe Renditen erzielen möchten, müssen auch bereit sein, ein hohes Risiko einzugehen. Es kann unter Umständen auch zu hohen Verlusten kommen, was auch immer bedacht werden sollten. Die Anlagestrategien sind für unterschiedliche Anleger-Typen interessant. Wer eine risikoärmere Geldanlage tätigen möchte, die stetige Erträge mit sich bringt, findet ebenso eine passende Anlagestrategie vor, wie auch risikobereite Anleger. Die persönliche Risikoneigung sollte bei der Geldanlage nicht überschätzt werden, aber auch nicht unterschätzt.

    cominvest Geld anlegen

    Die Geldanlage bei comdirect ist unkompliziert

    Die Anlagestrategien sind nicht nur chancenorientiert ausgerichtet. Mit den Anlagestrategien „Ertrag“ und „Balance“ können auch Anleger eine Anlagemöglichkeit finden, die eine eher sicherheitsorientierte Struktur hat. Wobei auch hier Risiken bestehen können.

    7. In diese Anlageklassen investiert cominvest

    Die Musterportfolios zeigen sich in der Gewichtung der enthaltenen Anlageklassen unterschiedlich. Die Anlage erfolgt in ETFs, ETCs und Fonds. Wie der cominvest Test ergab, beinhaltet das Anlageuniversum etwa 4.500 Wertpapiere. Was die Produktklassen anbelangt, so werden Aktien, Zertifikate, Aktienfonds und Aktienanleihen unter einem Punkt aufgeführt. Es finden sich noch vier weitere Punkte. Neben Geldmarktfonds (Euro), Anleihen öffentlicher Schuldner und Banken (Euro), Rentenfonds und gemischte Fonds sind noch weitere Anlageprodukte enthalten.

    Damit die Anlagestrategie die zugehörige maximale Volatilität weiter beibehält, wird diese börsentäglich überprüft. Bei Bedarf wird eine Optimierung des jeweiligen Musterportfolios vorgenommen. Das genannte Vorgehen erfolgt bei den Produkten „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“. Um die Überwachung und Verwaltung des Portfolio kümmern sich Anleger, die das Angebot „Sie für sich“ nutzen selbst. Dazu ist ein gewisser Zeitaufwand erforderlich, den sich Anleger bei „Wir für Sie“ sparen.

    Trotz der Überwachung und Optimierung der Musterportfolios gibt es natürlich keine Garantie auf eine bestimmte Rendite. Das Anlageuniversum bei cominvest zeigt sich umfangreich. Auch gemanagte Fonds können zum Einsatz kommen. Viele Robo Advisor setzen den Fokus auf ETFs, die sich durch eine günstige Preisstruktur auszeichnen. Zudem kann mit ETFs eine Risikostreuung erzielt werden. Das Anlageprodukt zeigt sich transparent und jederzeit an der Börse handelbar. Sicherlich nutzt auch cominvest ETFs, damit Anleger von den Vorteilen des Anlageprodukts profitieren können.

    cominvest investiert in ETFs, ETCs und gemanagte Fonds. Je nach Zusammensetzung des Musterportfolios weist dies eine kleinere oder größere Schwankungsbreite auf. Die Wertpapiere müssen bei cominvest bestimmte Kriterien erfüllen, um ins Anlageuniversum aufgenommen zu werden. Es kann durchaus vorkommen, dass Wertpapiere auch wieder aussortiert werden.

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    8. Meinungen zu cominvest in der Presse

    Wer sich über cominvest informieren möchte, findet auf der Webseite zahlreiche Informationen zum gesamten Produktangebot. Dabei werden nicht nur die Gebühren aufgeführt, sondern auch die Leistungen. Unter „Haben Sie Fragen“ finden sich weitere Informationen zu den Anlagestrategien und Produktklassen. Wie cominvest in der Presse abschneidet, haben wir bei unserem Test zudem betrachtet. Es finden sich einige Erwähnungen in der Presse, die den Robo Advisor der comdirect behandeln. Hintergrundinformationen zu cominvest können über ein Dokument erfahren werden, das auf der Webseite zum Download zur Verfügung gestellt wird.

    In unserem cominvest Test konnten wir feststellen, dass bereits einige Auszeichnungen vergeben wurden. So konnte cominvest den Testsieg in der Kategorie „Robo-Advisor Half-Service“ für sich entscheiden. Der Test wurde 2017 vom Deutschen Institut für Service-Qualität durchgeführt. Der erste Platz in der Kategorie Onlinebroker des Jahres Produktangebot wurde von Börse Online vergeben. Es liegt ein weiterer Platz 1 vor, und zwar für die „beste Online-Vermögensverwaltung“. Diese Auszeichnung wurde bei den ETP Awards 2017 erzielt. Insgesamt konnte cominvest mehrfach punkten, was für die Qualität des Angebots spricht.

    cominvest Auszeichnungen

    Die comdirect konnte mit dem Finanzprodukt bereits diverse Auszeichnungen gewinnen

    Hinter cominvest steht die comdirect bank AG, die zu den bekanntesten Direktbanken in Deutschland zählt. Erst seit 2017 präsentiert sich cominvest als digitaler Anlageservice der comdirect. Bei unserem cominvest im Test haben wir daher nicht mit zahlreichen Auszeichnungen gerechnet. Umso positiver fiel der Eindruck über die bislang erzielen ersten Plätze aus.

    9. Fragen und Antworten zu cominvest

    Gibt es eine Beratung bei cominvest?

    Ein kostenloses Expertengespräch zählt nicht zu den Leistungen von cominvest. Kunden, die die Angebote „Wir gemeinsam“ oder „Wir für Sie“ in Anspruch nehmen, können ein Expertengespräch nutzen. Allerdings belaufen sich die Kosten für diese Leistung auf pauschal 99 Euro. Das Gespräch findet telefonisch statt.

    Wie können Einzahlungen vorgenommen werden?

    Neben dem Depot wird auch ein Verrechnungskonto eröffnet. Um eine Geldanlage bei cominvest tätigen zu können, ist eine Mindestanlage von 3.000 Euro erforderlich. Das Verrechnungskonto ist mit dem Anlagebetrag zu bestücken. Einzahlungen können dazu per Überweisung oder Lastschrift vorgenommen werden. Einzahlungen sind seitens cominvest kostenlos.

    Kann ein Sparplan eingerichtet werden?

    Ein Wertpapiersparplan kann für den langfristigen Vermögensaufbau verwendet werden. Für das Angebot „Sie für sich“ kann ein Sparplan eingerichtet werden und das ab einer Mindestsparrate von 100 Euro monatlich. Für die anderen beiden Produktangebote steht diese Möglichkeit nicht zur Verfügung.

    Warum benötige ich ein separates Depot, wenn ich cominvest nutzen möchte?

    Auch wenn ein Kunde bereits über ein Depot bei comdirect verfügt, muss dennoch ein gesondertes cominvest Depot eröffnet werden. comdirect verwaltet keine Unterkonten, daher ist das separate cominvest Depot für die Geldanlage erforderlich. Kunden erhalten mit dem cominvest Depot eine neue Kundenverbindung.

    Wie ist der Kundenservice zu erreichen?

    Bei Fragen können Interessenten und Kunden den Kundenservice telefonisch erreichen. Darüber hinaus stehen noch die Kontaktwege Live-Chat, E-Mail, Video-Chat, Fax und Postweg zur Verfügung. Die Servicezeiten zeigen sich bei cominvest beziehungsweise comdirect als Pluspunkt. Der Kundenservice ist rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche erreichbar. Zudem ist comdirect noch bei Facebook und Twitter vertreten.

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    10. Fazit des Testberichts

    Wir möchten unsere cominvest Erfahrungen mit einem Fazit abschließen, damit sich unsere Leser nochmals wissenswerte Kriterien vor Augen führen können. Das Angebot beinhaltet drei unterschiedliche Produkte, die sich durch den Aufwand der Betreuung unterscheiden. Bei „Wir für Sie“ können Anleger von einer umfangreichen Betreuung profitieren, die die automatische Anpassung des Portfolios enthält. Die jährlichen Gebühren belaufen sich hier auf 1,5 % des Anlagevolumens. Mitentscheiden bei Anpassungen können Anleger bei „Wir gemeinsam“. Die Gebühren pro Jahr liegen bei 1,08 % des Anlagevolumens. Anleger, die die Geldanlage selbst umsetzen möchten, erhalten mit „Sie für sich“ Anlagetipps.

    Die Mindestanlage liegt bei 3.000 Euro und kann per Überweisung oder Lastschrift auf das Verrechnungskonto eingezahlt werden. Die fünf Anlagestrategien unterscheiden sich in der Schwankungsbreite und daher auch in der Risikoklasse. Das Angebot von cominvest hält für verschiedene Anleger eine interessante Anlagelösung bereit. Auch cominvest investiert in ETFs, wie viele andere Robo Advisor auch. Das Serviceangebot konnte in unserem Test überzeugen, was nicht zuletzt an den kundenorientierten Servicezeiten liegt. Die Kundengelder sind durch ein zweifaches Einlagensicherungssystem geschützt, das eine hohe Absicherung mit sich bringt.

    Wer sich auf der Suche nach einer wenig zeitaufwändigen Anlagemöglichkeit ist, kann mit „Wir für Sie“ richtig liegen. Informieren Sie sich jetzt über das Angebot!

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