BBBank eG Baufinanzierung Erfahrungen 2018 – passende Produktvariante wählen!

Die BBBank eG wurde bereits im Jahr 1921 gegründet. Der Hauptsitz der Genossenschaftsbank befindet sich in Karlsruhe, daneben finden sich bundesweit noch etwa 129 Geschäftsstellen. Die Produktpalette der BBBank eG beinhaltet neben weiteren Bankprodukten auch die Baufinanzierung. Um die unterschiedlichen Anforderungen von Kreditnehmern bedienen zu können, finden sich in Sachen Baufinanzierung verschiedene Neufinanzierungsprodukte. Darüber hinaus zeigt das Produktangebot noch weitere Finanzierungslösungen auf. Ob die Bauzinsen der BBBank eG mit der Konkurrenz mithalten können, haben wir in einem ausführlichen Test unter die Lupe genommen.

Inhaltsverzeichnis

Pro und Contra unserer BBBank eG Erfahrungen

• unterschiedliche Produkte zur Neufinanzierung
• Kreditzusage innerhalb von 24 Stunden möglich
• Sondertilgung bis 10 % p.a.
• anfängliche Tilgungshöhe ab 1 % p.a.
• Termin mit Kundenberater auch außerhalb der Öffnungszeiten
• kostenlose Beratung auch in Filialen vor Ort
• Modernisierungsdarlehen ab 10.000 Euro
• Forward-Darlehen zur Anschlussfinanzierung
• Beratung auch zu KfW-Förderung
• Kooperation mit Maklern bezüglich des Immobilien-Services

BBBank eG Baufinanzierung Test: Die Fakten auf einen Blick

• Kreditangebot: Neufinanzierung, Anschlussfinanzierung und Modernisierung
• Zinssatz: je nach Produktvariante
• Laufzeiten: Sollzinsbindung zwischen 5 bis 15 Jahre
• Mindest- und Maximalbetrag: ab 50.000 Euro; Obergrenze keine Angaben
• Erreichbarkeit des Supports: montags bis freitags von 08:00 bis 18:00 Uhr
• Anforderung Antragsteller: objektbezogene Unterlagen und Unterlagen zur finanziellen Situation gefordert
• Regulierung: BaFin
• Sicherheit: mehrstufiges Sicherheitsverfahren
• Versicherung: Wohngebäudeversicherung, Bauherren-Police, Immobilien-Rechtschutz, Absicherung Baufinanzierung und weitere
• Weitere Produkte: Girokonto, Vorsorge, Tagesgeldkonto, Investmentfonds und weitere

Die Webseite der BBBank auf einen Blick

Das hat unserer BBBank eG Baufinanzierung Testbericht ergeben!

Art der Kreditplattform: Baufinanzierung über BBBank eG

Über die BBBank eG können Verbraucher eine private Baufinanzierung anfragen. Das Produktangebot richtet sich ausschließlich an Privatkunden. Die Karlsruher Genossenschaftsbank ist eine ehemalige Beamtenbank, was auch heutzutage noch an den Zinsrabatten zu erkennen ist, die für Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes angeboten werden. Die BBBank eG Erfahrungen zeigen, dass die Bank auch für Privatpersonen aus allen anderen Berufsgruppen Finanzierungslösungen bereithält. Das Konzept der BBBank eG verknüpft ein Angebot an Filialen mit den Leistungen einer Direktbank.

Eine umfassende Beratung ist bei einer Baufinanzierung wichtig, um eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung zu finden. Für Kunden der BBBank eG besteht die Möglichkeit einen Beratungstermin in einer der Filialen wahrzunehmen. Ein Beratungstermine außerhalb der Öffnungszeiten gehört bei der Genossenschaftsbank zum guten Service dazu. Die BBBank eG arbeitet mit verschiedenen Maklern zusammen, um interessierten Kunden einen Immobilien-Service anbieten zu können. Über den Service können sich Kunden beim Kauf oder Verkauf einer Immobilie beraten lassen.

Zur Baufinanzierung hält die BBBank eG Versicherungsleistungen bereit. Dazu gehört das Produkt HypoProtect, über das die Baufinanzierung abgesichert werden kann. Durch das Versicherungsprodukt können Kreditnehmer das fortführen der Ratenzahlungen bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder aber bei Arbeitsunfähigkeit sicherstellen. Ob eine solche Absicherung im eigenen Fall erforderlich ist, gilt es zunächst abzuwägen.

Kreditangebote: Möglichkeiten zur Erst- und Anschlussfinanzierung

Neben unterschiedlichen Tarifvarianten im Bereich Neufinanzierung hält die BBBank eG im Produktportfolio auch die Anschlussfinanzierung bereit. Bei den BBBank eG Baufinanzierung Erfahrungen konnte festgestellt werden, dass es sich hier um ein Forward-Darlehen handelt. Wenn die Sollzinsbindung ausläuft, aber noch ein Teil des Baudarlehens abgezahlt werden muss, sollte man sich über eine geeignete Anschlussfinanzierung Gedanken machen. Wer sich für ein Forward-Darlehen bei der BBBank eG entscheidet, kann die neuen Konditionen zum Abtragen der Restschuld bereits bis zu drei Jahre vor Ende der Zinsbindung verhandeln und festlegen. Über das Forward-Darlehen können sich Kreditnehmer einen festen Zinssatz von bis zu 10 Jahren sichern.

Ein Modernisierungsdarlehen kann über die BBBank eG ohne Grundschuldeintrag erhalten werden. Die Sollzinsbindung beläuft sich bei diesem Produkt auf fünf bis maximal zehn Jahre. Kostenfreie Möglichkeiten zur Sondertilgung sind beinhaltet. Der Kreditrahmen beim Modernisierungsdarlehen liegt zwischen 10.000 Euro und 75.000 Euro. Wenn die Kosten für Renovierung oder Modernisierung die maximale Darlehenssumme übersteigen, kann sich ein Neufinanzierungsprodukt eignen. Hier wird jedoch ein Grundschuldeintrag erforderlich.

Das Schnelltilger-Darlehen (0S) findet sich unter den wählbaren Tarifvarianten. Im Rahmen der Neufinanzierung kann eine Darlehenssumme ab 50.000 Euro über dieses Produkt beantragt werden. Wer eine schnelle Kreditzusage benötigt, kann vom kundenorientierten Service der BBBank eG profitierten. Eine Kreditzusage ist innerhalb von 24 Stunden möglich. Die maximale Darlehenssumme liegt bei dieser Option bei 250.000 Euro.

Neben der Neufinanzierung bietet die BBBank auch eine Anschlussfinanzierung an

Kreditkonditionen: Tarifvarianten für unterschiedliche Zielgruppen

Die BBBank eG Baufinanzierung richtet sich an unterschiedliche Zielgruppen, sodass sich im Angebot verschiedene Tarifvarianten vorfinden. Bei unserem BBBank eG Test ergab sich, dass eine Sollzinsbindung von bis zu 30 Jahren nicht möglich ist. Es besteht jedoch die Möglichkeit von Beginn an einen hohen Tilgungssatz von bis zu 5 % zu wählen, um das Baudarlehen schnell abbezahlen zu können.

• BauXpress (0S): Die Sollzinsbindung kann bei diesem Produkt bis zu 10 Jahre betragen. Die Sollzinsbindung liegt hier mindestens bei 5 Jahren kann aber auch für 8 oder 10 Jahre gewählt werden. Kreditnehmer können sich für eine anfängliche Tilgungshohe zwischen 1 % und bis zu 5 % pro Jahr entscheiden. Sondertilgungen sind jährlich in Höhe von 5 % oder 10 % möglich und auch eine zweimalige Änderung des Tilgungssatzes ist realisierbar.
• BauFlex 10+5 (0S): Die Sollzinsbindung von 10 Jahren kann bei diesem Produkt um weitere 5 Jahre verlängert werden. Eine Sondertilgung von 5 % pro Jahr ist möglich. Der Tilgungssatz kann zu Beginn bei 1 % bis hin zu 5 % pro Jahr liegen.
• Schnelltilger-Darlehen (0S): Bei diesem Produkt haben Kreditnehmer die Option eine Zinssicherheit von 1 bis 10 Jahre oder von 15 Jahren zu wählen. Sondertilgungen sind bei dieser Tarifvariante von bis zu 5 % möglich. Jedoch entstehen diesbezüglich zusätzliche Kosten. Für das Schnelltilger-Darlehen ist eine bereitstellungsfreie Zeit von drei Monaten möglich. Der effektive Jahreszins kann ab 1,29 % betragen, wenn die Sollzinsbindung bei 10 Jahren liegt.

Flexibilität bei Kreditänderungen: Hohe der Sondertilgung nach jeweiliger Produktvariante

In welcher Höhe Sondertilgungen möglich sind, hängt bei der BBBank eG von der gewählten Produktvariante ab. Die Erfahrungen mit BBBank eG ergaben, dass eine Sondertilgung von bis zu 10 % pro Jahr mit dem Neufinanzierungsangebot BauXpress umgesetzt werden kann. Wer das Baudarlehen schnell zurückzahlen möchte, kann sich für Sondertilgungen und einen hohen Tilgungssatz entscheiden. Ob ein Konditionsaufschlag für die Nutzung von Sondertilgungen anfällt, ist vom jeweiligen Produkt abhängig. Auch beim Schnelltilger-Darlehen mit einer Vertragslaufzeit von 10 Jahren kann eine Sondertilgung von 5 % pro Jahr in die Baufinanzierung eingebunden werden. Jedoch wird diesbezüglich ein Konditionsaufschlag aufgeführt.

Wer sich für BauXpress entscheidet, kann ebenfalls gegen einen Konditionsaufschlag eine zweimalige Änderung des Tilgungssatzes als Baustein in die Finanzierung einbringen. Einen Überblick über die wählbaren Produktvarianten findet sich über die Website, sodass sich Kreditinteressierte gut über die Möglichkeiten zur Sondertilgung informieren können. Eine genaue Angabe zu etwaigen Kosten haben wir bei unseren BBBank eG Erfahrungen nicht vorgefunden.

Die Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit des Baudarlehens hinweg, ist für manchen Kreditnehmern von Interesse. Eine lange Sollzinsbindung von bis zu 30 Jahren findet sich im Angebot der BBBank eG nicht. Der Handlungsspielraum im Bereich Sondertilgung und Tilgungssatz gibt Kreditnehmern die Möglichkeit den Kredit schnell zu tilgen.

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Anforderungen an Antragsteller: Unterlagen zum Objekt und der finanziellen Situation einreichen

Wie bereits angeführt, handelt es sich bei der BBBank eG um eine deutsche Genossenschaftsbank. Ein Genossenschaftsanteil kostet 15 Euro pro Mitglied. Weitere Anteile können nicht gekauft werden. Bei den Konditionen in den Beispielrechnungen vorausgesetzt, ist ein Genossenschaftsanteil in genannter Höhe. Bei den BBBank eG Baufinanzierung Erfahrungen haben wir uns einen Überblick über die Anforderungen verschafft, die Antragsteller erfüllen müssen. Wie erwartet muss der Antragsteller volljährig sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Antragsteller, die sich noch in der Probezeit befinden, entsprechen den Anforderungen für eine Kreditzusage nicht. Ebenfalls kann eine negative SCHUFA zur nicht Bewilligung des Kredits führen.

Bei einer Baufinanzierung sind Antragsteller dazu angehalten die benötigten Unterlagen beizubringen. Dazu zählt auch ein Nachweis über das vorhandene Eigenkapital. Hier können zum Beispiel Konto- und Depotauszug als Nachweis dienen. Darüber hinaus fordert die Bank noch objektbezogene Unterlagen, dazu zählen unter anderem:

• Kaufpreis der Immobilie
• Gebäudeversicherung
• Wert der Immobilie
• Grundrisszeichnung beziehungsweise Pläne
• Sicherheitensituation

Über die Website der BBBank eG finden interessierte Kunden eine Checkliste, die die benötigten Unterlagen für die Baufinanzierung übersichtlich aufführt. Zudem wird angeführt, wo die geforderten Unterlagen erhältlich sind. Nur wenn die Unterlagen vollständig vorliegen, kann die Bank ein zugeschnittenes Kreditangebot vorlegen. Dabei ist natürlich eine ausreichende Kreditwürdigkeit vorausgesetzt.

Spezielle Angebote: Zinsrabatt für Beamte und Arbeitnehmer im Öffentlichen Dienst

Eine bestimmte Zielgruppe kann bei der BBBank eG eine Baufinanzierung mit Zinsrabatt erhalten. Die ehemalige Beamtenbank bietet einen sogenannten B-Tarif, den Beamte und Arbeitnehmer des öffentlichen Dienstes in Anspruch nehmen können. Bei einer Baufinanzierung geht es in der Regel um einen hohen Darlehensbetrag, sodass vergünstigte Zinsen bei Kreditnehmern gern gesehen werden. Die BBBank eG Baufinanzierung Erfahrungen zeigen auf, dass der B-Tarif für den öffentliche Dienst eine Finanzierung von bis zu 100 % des Kaufpreises ohne Nebenkosten ermöglicht.

Nicht nur bei einer Neufinanzierung präsentiert der B-Tarif attraktive Vorteile. Wer zur Berufsgruppe gehört, die den B-Tarif nutzen kann, kann auch bei einer Anschlussfinanzierung sparen. Auch bei einer Anschlussfinanzierung kann von Zinsrabatten Gebrauch gemacht werden. Darüber hinaus ermöglicht der B-Tarif, dass Abtretungskosten in bestimmter Höhe bei Auflösung von Fremddarlehen übernommen werden.

Für die Zielgruppe des B-Tarif kann sich ein Blick in die Finanzierungslösungen der BBBank eG besonders lohnen. Aber auch Kreditnehmer aus anderen Berufsgruppen können über die Bank eine Baufinanzierung mit guten Konditionen erhalten. Die BBBank eG bietet eine kostenlose Beratung auch zur KfW-Förderung an. So kann möglicherweise ein Förderangebot der KfW gefunden werden, das in die individuelle Baufinanzierung eingebunden werden kann, um von Zinsvergünstigungen zu profitieren.

Günstige Konditionen für Personen aus dem öffentlichen Dienst

Usability von Website und Zinsrechner: Budget-, Finanzierungsbedarf- und Raten-Rechner verfügbar

Damit Kreditinteressierte schon vor der Finanzierungsanfrage eine Orientierung erhalten, was Zinssatz, Raten und mehr betrifft, bieten verschiedene Banken und Darlehensvermittler eine gute Auswahl an Baufinanzierungsrechnern. Zu den Leistungen der BBBank eG zählen Budget- und Raten-Rechner. Daneben finden sich noch Möglichkeiten zur Berechnung von Finanzierungsbedarf und Haushalt. Die angebotenen Baufinanzierungsrechner können einfach ausgefüllt werden, um ein Ergebnis zu erhalten. Wie sich die Kreditkonditionen letztlich darlegen, ist jedoch von verschiedenen Faktoren abhängig. Daher geben die Baufinanzierungsrechner lediglich eine Schätzung aus.

Die Produktpalette der BBBank eG beinhaltet verschiedene Bankprodukte und Investitionsmöglichkeiten. Die Informationsbereitstellung zu den Produkten gelingt zufriedenstellend. Die FAQs zur Baufinanzierung fallen recht knapp aus. Hier wäre ein umfangreiches Angebot wünschenswert. Bankkunden finden eine Banking-App vor, die für iOS- und Android-Geräte erhältlich ist.

Wer auf der Suche nach einer nahegelegenen Filiale ist, um sich vor Ort von einem Mitarbeiter beraten zu lassen, kann dazu die zugehörige Such-Funktion nutzen. Darüber hinaus wird über die Website eine Übersicht über die Filialen angeboten, die Informationen über die Öffnungszeiten enthält. Damit sich Kreditsuchende vor der Baufinanzierung über wichtige Themen informieren können, bietet die BBBank eG inhaltsreiche Ratgeber an. Dabei wird auch der Ablauf der Finanzierung thematisiert.

Regulierung und Sicherheit: gute Sicherheitsmaßnahmen

Sicherlich spielt das Sicherungsumfeld auch bei der Abwicklung eines Baudarlehens eine relevante Rolle. Aufgrund dessen befassen wir uns bei unserem BBBank eG Test auch mit diesem Thema. Zum Schutz der Kundeneinlagen greift in Deutschland die gesetzliche Einlagensicherung, die Beträge von bis zu 100.000 Euro pro Kunden absichert. Die Genossenschaftsbank mit Sitz in Karlsruhe ist freiwilliges Mitglied der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. Zudem ist die BBBank eG der BVR Institutssicherung GmbH angeschlossen.

Zu den zuständigen Aufsichtsbehörden gehören Bankenaufsicht und Versicherungsaufsicht. Wie schon zuvor angeführt, können Kunden über die BBBank eG nicht nur Bankprodukte abschließen, sondern auch Versicherungen. Weiter ist auch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) für die Aufsicht der Bank zuständig. Das Sicherungsumfeld, in dem sich die BBBank eG bewegt, zeigte sich bei unseren Erfahrungen überzeugend.

Die Sicherheit beim Online-Banking nimmt bei der BBBank eG einen wichtigen Stellenwert ein. Die Bank arbeitet mit einem mehrstufigen Sicherheitsverfahren, um die Kundendaten vor dem unbefugten Zugriff zu schützen. Der Zugang zum Online-Banking kann über zwei Wege gesperrt werden. Kunden können den Zugang selbst online sperren. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit die Sperrung telefonisch zu veranlassen. Damit Kunden wissen, was diese selbst zur Sicherheit beitragen können, führt die Bank über die Website verschiedene Sicherheitstipps auf.

Kontakt und Service: Pluspunkte beim Kundenservice

Die BBBank eG bietet Kunden und interessierten Kreditsuchenden unterschiedliche Kontaktwege an. Die Filialen der BBBank eG finden sich bundesweit. Sicherlich kann nicht jeder Kreditnehmer von einer Filiale ganz in der Nähe Gebrauch machen, aber dennoch gibt es Möglichkeiten eine persönliche Beratung vor Ort wahrzunehmen. Wo sich die nächste Filiale befindet, kann einfach über die Website in Erfahrung gebracht werden. Der Kundenservice kann telefonisch kontaktiert werden. Dazu sind die Servicezeiten zu beachten. Der Kundenservice der BBBank eG ist montags bis freitags von 08:00 bis 18:00 Uhr erreichbar. Zu den weiteren Kontaktmöglichkeiten zählen:

• Chat
• Rückrufservice
• Kontaktformular
• E-Mail

Um sich von einem Spezialisten für Baufinanzierung zum eigenen Finanzierungsvorhaben beraten zu lassen, kann telefonisch ein Termin vereinbart werden. Darüber hinaus findet sich ein Kontaktformular, über das ein Termin angefragt werden kann. Über Neuigkeiten zum Angebot kann man sich auch über Kanäle wie Facebook oder Twitter informieren. Die BBBank eG verfügt bei den genannten sozialen Netzwerken über ein Profil.

Mit einem Erstgespräch bei einem Berater kann die Grundlage zur Baufinanzierung gelegt werden. Offene Fragen können über diesen Weg geklärt und passende Finanzierungslösungen erarbeitet werden. Ob sich der Finanzierungsvorschlag der BBBank eG als passend erweist, kann in Ruhe geprüft werden.

Der Kundensupport kann telefonisch oder per Kontaktformular kontaktiert werden

Fachmeinungen: viele Bewertungen vorhanden

Die BBBank eG kann auf langjährige Erfahrungen zurückblicken. Dabei muss sich die Bank nicht nach den Interessen von Aktionären richten, sondern kann sich als Genossenschaftsbank auf Kundebelange ausrichten. Bei den BBBank Baufinanzierung Erfahrungen konnten wir zahlreiche Bewertungen feststellen, die zur Bank vorliegen. Zu den errungenen Testsiegen aus dem Jahr 2017 gehört auch ein erster Platz in der Kategorie „Bank des Jahres“ Überregionale Filialbanken. Die Auszeichnung wurde vom Deutschen Institut für Service-Qualität vergeben. Einen weiteren Spitzenplatz konnte die Bank bei den FMH Awards 2018 abräumen, die in Kooperation mit n-tv durchgeführt werden. Hier konnte die BBBank eG den 2. Platz in der Kategorie “Top-Baufinanzierer“ für sich in Anspruch nehmen.

Wie die Meinungen von Kunden ausfallen, möchten wir in unserem Testbericht ebenfalls aufführen. Bei eKomi liegt eine Anbieterbewertung von Kunden für Kunden zur BBBank eG vor. Die Bank konnte mit dem eKomi Siegel Gold abschneiden und das mit einer Punktzahl von 4,8 von 5,0 möglichen Punkten.

Die Fachmeinungen in der Presse über die BBBank eG Baufinanzierung fallen durchaus positiv aus. Mit den Neufinanzierungsprodukten zeigt sich die Bank konkurrenzfähig. Mit dem B-Tarif für den öffentlichen Dienst können Kreditnehmer, die der Zielgruppe entsprechen, von Rabatten bei Zinsen und weiteren Vergünstigungen profitieren.

Das Fazit unserer BBBank eG Baufinanzierung Erfahrungen

Mit einer Baufinanzierung der BBBank eG können Kreditnehmer eine Sollzinsbindung von bis zu 15 Jahren einbinden. Wenn am Ende der Zinsbindung noch ein Restbetrag abzuzahlen ist, kann auch die Anschlussfinanzierung über die BBBank eG erfolgen. Dazu können sich Kreditnehmer bereits bis zu drei Jahre im Voraus die Zinsen für das Forward-Darlehen sichern. Ein Modernisierungsdarlehen kann ab einer Darlehenssumme von 10.000 Euro angefragt werden. Für dieses Produkt muss keine Grundschuld eingetragen werden.

Die umfassende Beratung ist bei einer Baufinanzierung erstrebenswert. Schließlich handelt es sich um eine hohe Darlehenssumme, die es über eine längere Laufzeit abzuzahlen gilt. Das Erstgespräch mit einem Berater für Baufinanzierung kann telefonisch oder über das Kontaktformular vereinbart werden. Wie sich die Öffnungszeiten und Adressdaten der nächstgelegenen Filiale darstellen, kann über die Website nachgeschaut werden. Der Baufinanzierung Vergleich kann sich für noch unentschlossene Kreditinteressierte als hilfreich erweisen, um den passenden Finanzierer ausfindig zu machen.