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ABK Bank im Test 2017: flexibler Ratenkredit ab 1.000 Euro

ABK Bank Testergebnis
Bei ABK Bank handelt es sich um ein Kreditinstitut mit beeindruckender Tradition. Diese Bank fungiert bereits seit über 35 Jahren als verlässlicher Partner für die Vergabe von Krediten und die Finanzierung von Immobilien. Auch für seine Geldanlagen genießt die ABK Bank einen ausgezeichneten Ruf. Im Kreditgeschäft der ABK Bank nehmen insbesondere die Kredite für bestimmte Berufsgruppen, wie zum Beispiel Beamte, die sich durch überdurchschnittlich günstige Konditionen auszeichnen, einen breiten Raum ein. Genauso gefragt sind die Darlehen für Angestellte und Arbeiter. Wer jedoch als Selbständiger tätig ist oder über kein regelmäßiges Einkommen verfügt, erhält von der ABK Bank aus Bonitätsgründen keinen Kredit. Die Finanzierung des Eigenheims kann bei der ABK Bank mithilfe des ImmoPlus Darlehens zu günstigen Konditionen erfolgen. Darüber hinaus bietet die ABK Bank Spareinlagen in Form von Festgeld und Sparbriefen an. Diese Bank zeichnet sich allgemein durch Finanzprodukte aus, die maßgeschneidert auf die Bedürfnisse der verschiedenen Kundengruppen eingehen. Außerdem ist der umfangreiche und persönliche Service der ABK Bank hervorzuheben.

Weiter zur ABK Bank: www.abkbank.de

1. Vor- und Nachteile der ABK Bank im Überblick

  • schon ab 1.000 Euro flexibler Ratenkredit
  • hohe Kreditbeträge von bis zu 100.000 Euro verfügbar
  • kompetenter Kundendienst, der einen Rückrufservice umfasst
  • schnelle Kreditauszahlung
  • Kredit zum Abrufen mit vierjähriger Zinsgarantie
  • flexible Gestaltungsmöglichkeiten bei der Rückzahlung
  • bei Bedarf kann Restschuldversicherung abgeschlossen werden

  • Selbständige erhalten keine Kredite


Unsere ABK Bank Erfahrungen belegen, dass das Angebot dieses Kreditinstituts gut zu den Anforderungen fast jeden Verbrauchers passt. Allerdings gilt dies nicht für Selbständige, die von der ABK Bank grundsätzlich keinen Kredit erhalten. Der ABK Bank Test hat ergeben, dass das Kreditinstitut zwei verschiedene Darlehensangebote für seine Kunden bereithält. Dabei handelt es sich zum einen um einen Ratenkredit mit feststehender Auszahlung oder einen Abrufkredit, der nach Bedarf genutzt werden kann. Beide Kreditangebote zeichnen sich durch ihre hervorragenden Konditionen aus. Bei Bedarf haben Kunden die Möglichkeit, für beide Kreditformen Restschuldversicherungen abzuschließen, damit die Rückzahlung unter allen Umständen gewährleistet ist. Positiv zu werten ist auch der mit 1.000 Euro verhältnismäßig niedrige Mindestbetrag für einen Ratenkredit. Andere Kreditinstitute vergeben Darlehen häufig erst über größere Summen, da ihnen niedrigere Beträge aufgrund des hohen Verwaltungsaufwandes als wenig lohnend erscheinen. Der Abrufkredit schafft zusätzlichen finanziellen Spielraum und kann individuell ganz nach Bedarf des Kunden genutzt werden. Die Berechnung der Zinsen erfolgt bei dieser Kreditform gemäß unserem ABK Bank Testbericht selbstverständlich nur auf die Beträge, die der Kunde nutzt. Auch hinsichtlich der Rückzahlung bietet der Abrufkredit ein Maximum an Flexibilität, da der Kunde ihn nach seinem Ermessen und seiner Finanzlage in voller Höhe oder teilweise zu jeder Zeit während der Laufzeit tilgen kann.

ABK Bank Kredit Erfahrungen

Die übersichtliche Webseite der ABK Bank

2. Überblick über die Konditionen

  • Zwei Kreditformen (Ratenkredit oder Abrufkredit) stehen zur Auswahl
  • Die Kreditzinsen liegen derzeit zwischen 3,88 % und 6,74 % Effektivzinsen pro Jahr. Ein vorläufiger, von der Bonität abhängiger Zinssatz kann jeder Kunde mit dem praktischen Kreditrechner auf der Homepage der ABK Bank selbst ausrechnen
  • Die Laufzeiten für Ratenkredite liegen zwischen 12 und 144 Monaten, beim Abrufkredit kann der Kunde flexible Auszahlungen und Rückzahlungen in Anspruch nehmen und profitiert von einer vierjährigen Zinsgarantie
  • Mindestkreditbetrag 1.000 Euro, Höchstkreditbetrag: 100.000 Euro
  • Der Kundenservice kann über Telefon, Post oder das Internet erreicht werden. Außerdem stehen den Kunden zwei Filialen der ABK Bank zur Verfügung. Als sehr praktisch erweisen sich der Rückruf-Service und das auf der Homepage abrufbare Kontaktformular.
  • Der Internetauftritt überzeugt mit seiner professionellen Gestaltung sowie der leicht verständlichen Präsentation und Erläuterung aller Produkte mit ihren spezifischen Konditionen
  • Da die ABK ihren Sitz in Deutschland hat, sind das BaFin sowie die Europäische Zentralbank für ihre Regulierung zuständig
  • Die ABK bietet ein hohes Maß an Sicherheit für Spareinlagen, da sie Mitglied im Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. ist…
  • Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist möglich, damit kann der Kunde sicherstellen, dass zum Beispiel auch im Fall von Arbeitslosigkeit, bei einer Scheidung oder beim Tod des Hauptverdieners alle Raten vollständig gezahlt werden.
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3. Beispielrechnung für einen ABK Kredit

Kunden, die einen Kredit, dessen Höhe 10.000 Euro beträgt, zu einem Sollzinssatz in Höhe von 5,79 % effektivem Jahreszins über eine Gesamtlaufzeit von 120 Monaten aufnehmen, müssen mit einer zurückzuzahlenden Summe von 13.198,80 Euro rechnen. Dieser Betrag umfasst neben der Kreditsumme auch die kumulierten Zinsen. Die Rückzahlung ist dabei in gleich bleibend hohen monatlichen Beträgen von jeweils 109,99 Euro vorzunehmen. Dieser Kredit stellt lediglich ein unverbindliches Beispiel dar. Wie hoch die Zinsen, und damit auch die Monatsraten für einen Kredit ausfallen, hängt dabei von vielen Faktoren ab. Dabei spielen insbesondere die allgemeine Situation an den Kapitalmärkten sowie die Bonität des Kunden eine wichtige Rolle. Aus diesem Grund berechnet die ABK Bank für jeden Kunden individuell einen Rückzahlungsplan auf der Basis eines angemessenen Zinssatzes.

ABK Bank Kreditrechner

Bei der ABK Bank ganz einfach den Ratenkredit mit dem Kreditrechner berechnen

4. ABK Bank Erfahrungen im Einzelnen

Wir haben uns im Rahmen des von uns durchgeführten ABK Bank Test im Detail mit den einzelnen Krediten und ihren Leistungen sowie Konditionen beschäftigt. Dabei haben wir verschiedene Feststellungen hinsichtlich der Vorteile und möglichen Nachteile dieser Bank getroffen, die wir im Folgenden vorstellen:

Test der Kreditarten

Zu den wichtigen ABK Bank Erfahrungen zählt die Tatsache, dass Kunden hier die Wahl zwischen zwei unterschiedlichen Kreditarten haben. Zur Auswahl stehen der Abruf-Kredit, der ganz nach individuellem Bedarf genutzt werden kann und dem Ratenkredit. Für Ratenkredite sind bei der ABK Bank Laufzeiten vorgesehen, die eine Zeitspanne zwischen 12 und 144 Monaten umfassen. Während der Abrufkredit vollkommen flexibel genutzt werden kann und dementsprechend auch Zinsen in unterschiedlicher Höhe, je nach genutztem Betrag anfallen können, verhält sich dies beim Ratenkredit grundsätzlich anders. Hier stehen sowohl die Auszahlungssumme des Kredits, als auch dessen Rückzahlung fest. Bei Bedarf kann der Kunde allerdings auch bei dieser Kreditform eine Anpassung bewirken.

Diese kann zum Beispiel in Form einer Verlängerung der Laufzeit oder einer Aussetzung von Ratenzahlungen erfolgen. Aus diesen Gründen hat unser ABK Bank Test zum Ergebnis, dass dieses Kreditinstitut seinen Kunden ein sehr hohes Maß an Flexibilität bietet.
Kunden haben hier also die Wahl, ob sie lieber einen jederzeit in beliebiger Höhe nutz- und rückzahlbaren Abrufkredit in Anspruch nehmen oder sich für einen Ratenkredit nutzen, der in voller Höhe ausgezahlt wird und in feststehenden Raten zu tilgen ist. Zu beachten ist dabei, dass für den Abruf- und Ratenkredit jeweils unterschiedliche Mindest- und Höchstbeträge gelten.

ABK Bank Ratenkredit

Der Ratenkredit der ABK Bank

Kreditkonditionen: ab 3,88 % effektivem Jahreszins

Ein konkretes Beispiel verdeutlicht die Konditionen für die beiden verschiedenen Kreditangebote der ABK Bank: Kunden bekommen auf Wunsch und in Abhängigkeit von ihrer jeweiligen Bonität einen Ratenkredit, dessen Betrag zwischen 1.000 und 100.000 Euro liegen kann. Auch in Bezug auf die Laufzeit besteht die Wahl zwischen 12 und 144 Monaten Dauer. Die effektiven Jahreszinsen für diese Ratenkredite liegen derzeit zwischen 3,95 % und 6,74 %. Als besonders erfreulich ist bei den ABK Ratenkrediten hervorzuheben, dass Kunden die Laufzeit jederzeit ändern lassen können. Das Gleiche gilt für die Laufzeit und damit auch für die Höhe der Monatsraten. Diese Anpassungsmöglichkeiten sorgen dafür, dass die ABK Ratenkredite zu den flexibelsten Kreditangeboten gehören, die auf dem deutschen Markt verfügbar sind. Außerdem sind die Zinsen für diese Ratenkredite ausgesprochen günstig. Aus diesem Grund kann es sich durchaus lohnen, einen ABK Ratenkredit zu nutzen, um andere Kredite mit höheren Zinssätzen abzulösen. Durch eine derartige Umschuldung lässt sich unter Umständen viel Geld sparen.
 
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Außerdem hat unser ABK Bank Test ergeben, dass Angehörige der Berufsgruppen Lehrer, Soldaten sowie Polizisten und Angestellte des Öffentlichen Dienstes besonders niedrige Zinsen erhalten. Diese Sonderkonditionen aufgrund der guten Bonität dieser Berufsangehörigen machen einen Kredit bei der ABK Bank noch lohnender. Doch Selbständige erhalten hier keine Kredite, unabhängig davon, ob sie ein regelmäßiges Einkommen erzielen oder nicht.

Der Abrufkredit ist derzeit ab einem effektiven Jahreszins von 6,75 % verfügbar. Dabei müssen Kunden beachten, dass selbstverständlich nur der tatsächlich in Anspruch genommene Betrag verzinst wird. Der Abrufkredit schafft die Möglichkeit, den eigenen finanziellen Handlungsspielraum ohne unnötige Zinskosten erheblich zu vergrößern. Für Beträge, die der Kunde nicht nutzt, erfolgt bei dieser Kreditvariante keine Zinsberechnung. Genauso flexibel gestaltet sich die Rückzahlung des Abrufkredits. Der Kunde kann jederzeit nach Belieben Teile des Kredits oder dessen volle Höhe tilgen.

Sowohl für den Raten- als auch für den Abrufkredit bietet die ABK Bank ihren Kunden eine Restschuldversicherung an. Sie tritt ein, wenn der Kreditnehmer aufgrund einer nicht vorhersehbaren und von ihm nicht verschuldeten Änderung seiner Lebensverhältnisse nicht mehr in der Lage ist, die Rückzahlung der Kredite zu leisten. Insbesondere bei einem Verlust des Arbeitsplatzes oder dem Eintritt der Berufsunfähigkeit aufgrund eines Unfalls oder einer schweren Krankheit, kommt die Restschuldversicherung für die Kredite auf. Das Gleiche gilt für den Fall, dass der Kreditnehmer verstirbt und seine Angehörigen als Erben für die Rückzahlung des Kredites haften. Sie müssen sich dann aufgrund der Restschuldversicherung keine diesbezüglichen Sorgen machen.

ABK Bank Abrufkredit

Neben einem Ratenkredit bietet die ABK Bank auch einen Abrufkredit an

Die Kreditangebot, die die ABK Bank Verbrauchern in Form von Raten- und Abrufkredit macht, sind überzeugend. Dabei ist besonders positiv zu werten, dass bei hervorragender Bonität nur sehr niedrige Zinssätze berechnet werden. Dies trifft in besonderem Umfang für Angehörige der Berufsgruppen Angestellte im Öffentlichen Dienst, Polizisten, Lehrer sowie Soldaten zu. Genauso ist lobend zu erwähnen, dass Sondertilgungen jederzeit möglich sind, ohne dass dafür Vorfälligkeitsentschädigungen in Rechnung gestellt werden. Auch die geringe Mindesthöhe von nur 1.000 Euro, ab der ein Kredit bei der ABK Bank abgeschlossen werden kann, ist ein Vorteil dieses Kreditinstituts.

Insgesamt ist die große Flexibilität der Kreditbeträge hervorzuheben, die Kunden bei Ratenkrediten in Anspruch nehmen können. Es sind bei der ABK Bank Kreditsummen zwischen 1.000 und 100.000 Euro verfügbar. Genauso groß erweist sich das Angebot an Laufzeiten für die Ratenkredite der ABK Bank, es erstreckt sich auf auswählbare Zeiträume zwischen mindestens 12 Monaten und höchstens 144 Monaten. Die effektiven Jahreszinsen bei Ratenkrediten liegen derzeit zwischen 3,88 % und 6,74 % Effektivzinsen im Jahr. Für Abrufkredite werden derzeit Zinssätze ab 6,75 % effektiver Jahreszins berechnet.

Die ABK Bank im Test zeigt also maximale Flexibilität bei ihren Kreditangeboten. Aus diesem Grund ist es jedem Kunden, vorausgesetzt er hat eine ausreichende Bonität und gehört nicht zur Berufsgruppe der Selbständigen, möglich, einen günstigen Kredit zu finden, der genau zu seiner individuellen Situation und zu seinem jeweiligen Finanzierungsbedarf passt.
 
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ABK Bank Test der Webseite

Ansprechende Gestaltung und Übersichtlichkeit kennzeichnen die Homepage der ABK Bank. Dazu kommen die verständliche und verbraucherfreundlich gehaltene Darstellung der Konditionen und Eigenschaften der einzelnen Produkte. Man sucht hier vergebens nach versteckten Gebühren oder Kosten. Aus diesem Grund können Verbraucher schnell und unkompliziert herausfinden, mit welchen Zinsen sie für einen bestimmten Kredit rechnen müssen. Auch die Berechnung der Rückzahlungsrate bereitet mit Hilfe des leicht zu bedienenden Kreditrechners keinerlei Schwierigkeiten. Genauso positiv ist die Darstellung der vergünstigten Konditionen zu bewerten, die für bestimmte Berufsgruppen (Angestellte im Öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten und Polizisten) gelten. Sie können unkompliziert ausgewählt werden und der Berechnung eines unverbindlichen Beispiels mit dem praktischen Kreditrechner zugrunde gelegt werden.

Insgesamt ist der Internetauftritt der ABK Bank als ausgesprochen professionell zu bewerten. Die Darstellung aller Finanzprodukte ist ausgesprochen umfassend und leicht zu verstehen. Der Kunde erhält auf diese Weise ein zutreffendes Bild vom Angebot dar ABK Bank. Sehr nützlich ist für die Kunden dabei auch, dass der Kreditrechner genutzt werden kann, um individuelle Kreditangebote durchzurechnen.

Die Sicherheit und Aufsicht der ABK Bank

Da es sich bei der ABK Bank um ein deutsches Kreditinstitut handelt, sind sowohl die Europäische Zentralbank als auch die Bundesanstalt für die Finanzaufsicht (BaFin) für die Überwachung der Bank zuständig. Auch die Datensicherheit stellte sich bei der ABK Bank im Test als in jeder Hinsicht gewährleistet dar. Die Daten werden nicht an Dritte weitergereicht, außerdem hat der Kunde das Recht, die Genehmigung Nutzung seiner personenbezogenen Daten jederzeit zu widerrufen. Damit hält der ABK Bank Testbericht in jedem Fall fest, dass dieses Kreditinstitut absolut seriös ist und anderen deutschen Kreditinstituten in Punkto Sicherheit in Nichts nachsteht.

ABK Bank Kundenservice

Der ABK Bank Kundenservice ist via Kontaktformular, telefonisch und per Post erreichbar

Service und Kontaktmöglichkeiten – nicht zu beanstanden

Auch im Hinblick auf die Möglichkeiten, sich von Kundenberatern der ABK Bank helfen zu lassen, schneidet das Kreditinstitut sehr gut ab. Der Kontakt kann auf verschiedene Weisen hergestellt werden. Neben einem Kontaktformular, das die ABK Bank auf ihrer Homepage veröffentlicht, können Kunden auch per Mail oder Telefon die Dienste eines Kundenberaters in Anspruch nehmen. Besonders positiv zu erwähnen ist der praktische Rückrufservice, den der Kunde bei Bedarf nutzen kann. Dabei profitiert er von der Tatsache, dass auf diesem Wege keinerlei Telefongebühren für ihn entstehen. Darüber hinaus betreibt die ABK Bank eine Filiale in Berlin und Potsdam. Auch hier kann sich der Kunde persönlich von kompetenten Mitarbeitern beraten lassen. Der Vollständigkeit halber soll hier noch der postalische Weg für die Kontaktaufnahme erwähnt werden, der bei ABK Bank ebenfalls möglich ist. Allerdings ist wegen des großen Aufwandes an Zeit davon auszugehen, dass nicht mehr viele Kunden diese Variante nutzen. Insgesamt stellen wir in unserem ABK Bank Erfahrungsbericht also fest, dass das Kreditinstitut seinen Kunden alle gängigen Kontaktwege zur Verfügung stellt.
 
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5. Testberichte über die ABK Bank

Wir haben in unserem eigenen ABK Bank Erfahrungsbericht festgehalten, dass diese Bank durchaus empfehlenswert ist. Auch andere Organisationen sind zu diesem Ergebnis gekommen. So schneidet die Bank zum Beispiel in einem 2016 von Focus Money durchgeführten Text mit Bestnote für ihren Ratenkredit ab. Das Urteil ist insbesondere in der hohen Flexibilität, den niedrigen Zinsen und der langen maximalen Laufzeit begründet. Wir denken, dass auch der überragende Service eine wichtige Rolle bei dieser positiven Bewertung gespielt hat.

Genauso gut schneidet der Abrufkredit der ABK Bank bei vielen Tests ab. So spricht zum Beispiel Finanztest von der Stiftung Warentest eine Empfehlung für diesen Kredit aus und bewertet den Abrufkredit als eines der besten, derzeit verfügbaren flexiblen Kreditangebote.

6. Unser zusammenfassendes Fazit

Unsere ABK Bank Erfahrungen haben gezeigt, dass diese Bank mit ihrem Kreditangebot auf voller Linie überzeugen kann. Der niedrigste Zinssatz liegt bei günstigen 3,88 % effektivem Jahreszins, Kredite sind schon ab einem Mindestbetrag von nur 1.000 Euro erhältlich. Dies stellt keine Selbstverständlichkeit dar und ist deswegen positiv zu werten. Großzügig zeigt sich die ABK Bank in Bezug auf die Höchstbeträge von Krediten, Kunden können hier Darlehen aufnehmen, die immerhin das 20fache ihres Monatseinkommens ausmachen. Die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten, die Laufzeit oder die Monatsraten anzupassen, gehört ebenfalls zu den Pluspunkten der ABK Bank. Dies gewährleistet höchste Flexibilität. Selbständige haben allerdings keine Chancen auf einen Kredit bei dieser Bank. Der Kundendienst zeichnet sich durch gute Erreichbarkeit und Kompetenz aus. Insgesamt vergeben wir die ausgezeichnete Note 1,4 für das Angebot der ABK Bank.


 
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7. Häufige Fragen und Antworten

Welche Kunden bekommen einen Kredit bei der ABK Bank?

Verbraucher müssen ein Mindestalter von 18 und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem müssen Kunden ein Girokonto besitzen und ein regelmäßiges Einkommen aus einer nicht-selbständigen Tätigkeit nachweisen. Die maximale Kredithöhe ist von der Höhe des Einkommens abhängig.

Vergibt die Bank Kredite an Selbständige?

Weder Freiberufler noch Selbständige erhalten einen Kredit von der ABK Bank

Führt die ABK Bank eine Schufa-Anfrage vor der Kreditbewilligung durch?

Zur Überprüfung der Bonität führt die ABK Bank in jedem Fall eine Anfrage bei der Schufa durch.

Welche Kreditbeträge reicht die ABK Bank aus?

Die Kreditbeträge liegen zwischen 1.000 und 100.000 Euro. Damit deckt die ABK Bank im Vergleich zu anderen Kreditinstituten ein sehr breites Spektrum ab.

Welche Höhe haben die Zinssätze?

Die Höhe der Zinsen für Kredite von der ABK Bank hängen von der Art des Kredits und dessen Laufzeit ab. Gegenwärtig sind Ratenkredite ab einem effektiven Jahreszins von 3,88 % verfügbar. Der Höchstzinssatz liegt bei 6,74 % effektivem Jahreszins.
ABK Bank Testergebnis